Wie als medicus, advocaat, consultant of andere hoogopgeleide professional voor zichzelf werkt, staat voor een specifieke uitdaging bij het afsluiten van een arbeidsongeschiktheidsverzekering. Niet elke verzekeraar begrijpt de complexiteit van academische beroepen — de spanning tussen specialistische taken, de hoge inkomens die beschermd moeten worden en het risico dat je wél kunt werken, maar niet meer in de functie waarvoor je jarenlang hebt gestudeerd. Movir is precies voor die groep opgericht en heeft de afgelopen decennia een sterke reputatie opgebouwd als dé AOV-verzekeraar voor professionals op hbo- en wo-niveau.
In 2026 is de keuze voor een goede AOV urgenter dan ooit. Het wetsvoorstel Basisverzekering Arbeidsongeschiktheid Zelfstandigen (BAZ) is in april 2026 in behandeling genomen door de Tweede Kamer. De verwachte publieke premie bedraagt circa 5,4% van je winst uit onderneming, met een maximum van ongeveer € 171 per maand. Wie vóór de peildatum een kwalificerende private AOV heeft, kan mogelijk gebruik maken van de opt-out. Voor hoogopgeleide professionals met een bovengemiddeld inkomen en specifieke beroepsrisico’s is een maatwerk-AOV bij Movir dan al gauw aantrekkelijker dan de publieke basisverzekering.
Wat maakt Movir anders dan andere AOV-aanbieders?
Movir positioneert zich bewust als een nichespeler. Het bedrijf verzekert uitsluitend zelfstandige professionals op minimaal hbo-niveau, met een focus op medische beroepen (huisartsen, medisch specialisten, tandartsen, fysiotherapeuten), juridische beroepen (advocaten, notarissen) en zakelijke professionals (accountants, consultants, financieel adviseurs, architecten). Artistieke beroepen en functies in conflictgebieden vallen buiten de doelgroep.
Dat bewuste focusbeleid heeft een direct effect op de polisvoorwaarden. Omdat Movir precies weet met welke risico’s en inkomenspatronen de verschillende beroepsgroepen te maken hebben, kan het verzekeraar nauwkeuriger inschatten wanneer iemand echt arbeidsongeschikt is. Het gevolg: een strikte maar heldere beroepsdefinitie en minder discussie bij claims. Dat is een concreet voordeel ten opzichte van generalisten die alle beroepsklassen ondersteunen maar minder verdieping hebben per segment.
De twee hoofdproducten: Beroeps-AOV en Momentum AOV
Movir biedt twee kernproducten aan: de Beroeps-AOV Langlopend (ook wel Beroeps-AOV) en de Momentum AOV. Het verschil zit in de doelgroep en de polisopbouw.
De Beroeps-AOV Langlopend is een traditionele, vaste bedragsverzekering voor zelfstandige professionals. Je verzekert een vast maandbedrag tot de gekozen eindleeftijd (67 of 68 jaar). De arbeidsongeschiktheid wordt beoordeeld op basis van je eigen beroep: je ontvangt uitkering als je jouw specifieke werkzaamheden niet meer kunt uitvoeren. Movir hanteert hierbij een puur beroepscriterium — taakwisselingen binnen hetzelfde beroep worden niet meegeteld. Voor een huisarts betekent dat: zolang je niet meer de specifieke taken van een huisarts kunt uitvoeren, heb je recht op uitkering, ook als je theoretisch ander werk zou kunnen doen.
De Momentum AOV is een flexibeler product, ontwikkeld voor zowel zelfstandigen als werknemers die tijdelijk of permanent buiten dienstverband werken. Het is met name aantrekkelijk voor professionals die net gestart zijn of die een combinatie van loondienst en freelancewerk hebben. Movir heeft de voorwaarden van de Momentum AOV in 2021 en daarna in 2025 herzien om het product modern en marktconform te houden.
Beroepsdefinitie en passende arbeid: waar Movir zich onderscheidt
Het meest onderscheidende kenmerk van de Movir AOV is de gehanteerde arbeidsongeschiktheidsdefinitie. Bij veel generalistische verzekeraars geldt na een bepaalde periode (doorgaans 2 jaar) een overstap naar een zogeheten passende-arbeid-criterium: je ontvangt uitkering op basis van wat je nog kunt doen in een vergelijkbare functie, niet op basis van je eigen specifieke beroep. Dat kan voor professionals grote financiële gevolgen hebben. Een advocaat die niet meer kan pleiten maar wel achter een balie kan werken, kan bij sommige verzekeraars alsnog gekort worden op de uitkering.
Movir kiest hier een duidelijker standpunt: als je kiest voor de zuivere beroepsdefinitie, word je uitsluitend beoordeeld op het werk dat je als professional gewend bent te doen. Als je er zelf voor kiest ander werk te gaan doen, vult Movir een eventueel inkomensverschil aan — maar het wordt je niet opgedrongen. Dat is een principieel verschil dat voor medici, juristen en consultants concreet financieel verschil maakt bij een langdurige arbeidsongeschiktheid.
De Autoriteit Financiële Markten (AFM) wijst erop dat consumenten en zelfstandigen bij het afsluiten van een AOV goed moeten letten op de exacte definitie van arbeidsongeschiktheid in de polisvoorwaarden, omdat dit bepalend is voor de hoogte en duur van de uitkering.
Premies en kortingen in 2026: wat je kunt verwachten
De premie van een Movir AOV is afhankelijk van jouw leeftijd, beroep, het verzekerde bedrag, de gekozen wachttijd en de gewenste eindleeftijd. Omdat Movir uitsluitend professionals op hbo/wo-niveau verzekert die overwegend in lage risicoklassen vallen, zijn de premies voor kantoor- en zorgberoepen relatief concurrerend vergeleken met generalisten die ook zware fysieke beroepen afdekken.
Een indicatief voorbeeld: een 35-jarige consultants-professional die € 3.000 netto per maand wil verzekeren met een wachttijd van 90 dagen en dekking tot 68 jaar betaalt bij Movir bruto ruwweg € 150 tot € 220 per maand, afhankelijk van het exacte beroep en de gekozen dekking. Voor medici (huisartsen, tandartsen) kan de premie iets hoger uitvallen door een sectorspecifieke toeslag van 2,5%; voor advocaten geldt een toeslag van circa 10% door het hogere risicoprofiel van dat beroep.
Per 1 januari 2025 heeft Movir de kortingsstructuur herzien. De vroegere beroepsorganisatiekorting (voor leden van bijvoorbeeld de KNMG of de Nederlandse Orde van Advocaten) is komen te vervallen. In de plaats daarvan is een no-claimkorting ingevoerd: wie minimaal 10 aaneengesloten jaren geen AOV-uitkering heeft ontvangen, krijgt 10% korting op de premie voor het komende verzekeringsjaar. Dat is een directe beloning voor gezond en schadevrij werken.
Daarnaast biedt Movir voor de Momentum AOV een aanvangskorting voor nieuwe klanten. De exacte percentages variëren per moment en product; gebruik de online premiecalculator op movir.nl voor de meest actuele indicatie. De premie is volledig fiscaal aftrekbaar als lijfrentepremie of als aftrekpost arbeidsongeschiktheid in de aangifte inkomstenbelasting, wat de netto maandlast bij een tarief van 37,07% effectief met ruim een derde verlaagt. Meer informatie over fiscale aftrek van AOV-premies vind je bij de Rijksoverheid.
Wachttijden en uitkeringsduur: de knoppen waaraan je kunt draaien
Net als andere AOV-aanbieders laat Movir je kiezen uit meerdere wachttijden: 30, 60, 90, 180, 365 of 730 dagen. De wachttijd is de periode tussen het moment waarop je arbeidsongeschikt wordt en de eerste uitbetalingsdag. Hoe langer de wachttijd, hoe lager de premie. Voor een professional met een gezonde buffer van 6 maanden leefkosten is een wachttijd van 180 dagen een verstandige keuze: de premieverlaging is substantieel zonder dat je echt risico loopt.
De uitkering loopt bij de Beroeps-AOV Langlopend door tot de gekozen eindleeftijd, standaard 67 of 68 jaar. Er is geen maximale uitkeringstermijn van 2 of 5 jaar — het product is bedoeld als echte inkomensbescherming bij langdurige of blijvende arbeidsongeschiktheid. Dat is precies het scenario waarvoor een AOV bedoeld is: niet voor de eerste weken van ziekte (dat overbrugje je zelf), maar voor de situatie dat je maanden of jaren niet kunt werken.
Het minimale arbeidsongeschiktheidspercentage voor uitkering ligt bij 25%. Dat betekent dat je al bij een gedeeltelijke arbeidsongeschiktheid een proportionele uitkering ontvangt — als je voor 40% arbeidsongeschikt bent, ontvang je 40% van het verzekerde bedrag. Voor professionals die hun werk deels kunnen voortzetten is dit een belangrijk voordeel ten opzichte van polissen die pas uitkeren bij een drempel van 80% of meer.
Movir AOV vs. De Goudse en Klaverblad: een directe vergelijking
De Goudse Ondernemers AOV is een breed product voor alle beroepsgroepen, inclusief bouwsector en andere hogere risicoklassen. De kracht van De Goudse zit in de modulaire opbouw (bedrijfskostenverzekering, premievrijstelling) en de breedte van het aanbod. Het nadeel voor hoogopgeleide professionals: De Goudse verkoopt uitsluitend via tussenpersonen en hanteert een generalistische benadering die voor academische beroepen minder gespecialiseerd aanvoelt.
Klaverblad staat bekend om concurrente premies voor middelzware beroepsklassen en een transparante polisopbouw, maar heeft minder diepgang in de medische en juridische doelgroep. Voor een tandarts of advocaat biedt Movir doorgaans betere polisvoorwaarden op het gebied van beroepsdefinitie en claimbeoordeling.
| Kenmerk | Movir | De Goudse | Klaverblad |
|---|---|---|---|
| Doelgroep | Professionals hbo/wo | Breed: alle beroepen | Breed: alle beroepen |
| Beroepsdefinitie | Puur eigen beroep | Eigen beroep | Eigen beroep / passend |
| Min. AO-drempel | 25% | Varieert per product | Varieert per product |
| No-claimkorting | 10% na 10 jaar | Nee | Nee |
| Direct afsluiten | Ja (online + adviseur) | Alleen via adviseur | Alleen via adviseur |
| Sector-expertise | Hoog (medisch, juridisch) | Breed, incl. bouw | Gemiddeld |
Een belangrijk praktisch voordeel van Movir: je kunt de polis online aanvragen zonder tussenkomst van een adviseur, hoewel een onafhankelijk adviesgesprek bij complexe situaties altijd aan te raden blijft. Dit maakt vergelijken en afsluiten toegankelijker dan bij aanbieders die uitsluitend via tussenpersonen werken. De Consumentenbond raadt aan bij het kiezen van een AOV altijd meerdere offertes op te vragen en specifiek te letten op de exacte formulering van de arbeidsongeschiktheidsdefinitie.
Specifieke regelingen voor medici: huisartsen en specialisten
Movir heeft aparte regelingen voor enkele specifieke medische beroepsgroepen. Huisartsen met een Beroeps-AOV konden tot en met 2024 een aparte premieteruggaveregeling benutten; die is per 1 januari 2025 vervangen door de algemene no-claimkorting die voor alle verzekerden geldt. Medisch specialisten die werkzaam zijn binnen een Medisch Specialistisch Bedrijf (MSB) kunnen een arrangement afsluiten via de MSB-collectiviteit van Movir. Dat biedt schaalvoordelen op de premie zonder dat de individuele polisvoorwaarden worden aangetast.
Voor tandartsen geldt dat Movir een van de weinige verzekeraars is die specifieke polisvoorwaarden heeft die rekening houden met de fysieke belasting van het vak — langdurig in dezelfde houding werken, fijne motoriek — en de gevolgen van aandoeningen aan nek, rug of handen. De beroepsdefinitie is daarbij zo opgesteld dat je bij uitval door een beroepsziekte die specifiek samenhangt met tandartswerk, zonder discussie aanspraak kunt maken op je uitkering.
Lees ook meer over arbeidsongeschiktheidsverzekeringen voor zelfstandigen en bekijk onze sectie over premies en fiscale aftrek voor een uitgebreid overzicht van de belastingvoordelen die je als zelfstandige kunt benutten.
Voor een hoogopgeleide professional met een inkomen boven het minimumloon — en dat is bijna per definitie het geval bij medici, advocaten en consultants — is de Movir AOV in 2026 een van de sterkste opties op de markt. De combinatie van een zuivere beroepsdefinitie, sectorkennis, een drempel van 25% arbeidsongeschiktheid en de nieuwe no-claimkorting maakt het product zowel kwalitatief als financieel aantrekkelijk. Sluit je ook een oog voor de verplichte AOV-discussie: door nu een kwalificerende private polis af te sluiten, houd je de regie over je eigen inkomensbescherming — ook als de politiek straks een andere koers kiest.
Veelgestelde vragen
Voor welke beroepen is Movir AOV bedoeld?
Movir verzekert zelfstandige professionals op minimaal hbo-niveau. Bekende doelgroepen zijn medici (huisartsen, medisch specialisten, tandartsen, fysiotherapeuten), juridische professionals (advocaten, notarissen), financieel professionals (accountants, belastingadviseurs) en zakelijke consultants. De sector is niet doorslaggevend; het gaat om de aard van de werkzaamheden en het opleidingsniveau. Artistieke beroepen en functies in conflictgebieden zijn uitgesloten. Via de website van Movir kun je controleren of jouw beroep in aanmerking komt.
Wat is het verschil tussen de Beroeps-AOV en de Momentum AOV van Movir?
De Beroeps-AOV Langlopend is een klassieke vaste-bedragsverzekering voor zelfstandigen op hbo/wo-niveau met een puur beroepscriterium: je ontvangt uitkering zolang je jouw eigen werk niet kunt uitvoeren, ongeacht of je ander werk zou kunnen doen. De Momentum AOV is flexibeler en richt zich op zowel zelfstandigen als werknemers die tijdelijk of structureel buiten loondienst werken. De Momentum AOV heeft een iets bredere definitie van de doelgroep en is ook aantrekkelijk voor mensen in een overgangsfase tussen loondienst en zelfstandig ondernemerschap.
Hoe werkt de no-claimkorting van Movir?
Per 1 januari 2025 heeft Movir een no-claimkorting ingevoerd voor houders van de Beroeps-AOV. Als je minimaal 10 aaneengesloten jaren geen AOV-uitkering hebt ontvangen, krijg je 10% korting op de premie voor het komende verzekeringsjaar. Deze regeling vervangt de vroegere premieteruggave voor medisch specialisten en huisartsen, en de beroepsorganisatiekorting die per diezelfde datum is afgeschaft. De korting wordt automatisch verrekend; je hoeft er zelf niets voor aan te vragen.
Is de Movir AOV-premie fiscaal aftrekbaar?
Ja. De premie voor een AOV is voor zelfstandigen volledig aftrekbaar als aftrekpost voor lijfrente of arbeidsongeschiktheid in de aangifte inkomstenbelasting (box 1). Bij een belastingtarief van 37,07% betekent een jaarpremie van € 2.400 een belastingbesparing van ruim € 890. Houd er rekening mee dat de zelfstandigenaftrek in 2026 is verlaagd naar € 1.200, waardoor andere aftrekposten zoals de AOV-premie relatief meer gewicht krijgen in de belastingaangifte.
Wat is de minimale arbeidsongeschiktheidsdrempel bij Movir?
Movir keert al uit bij een arbeidsongeschiktheid van 25% of meer. Bij gedeeltelijke arbeidsongeschiktheid ontvang je een proportionele uitkering: bij 40% arbeidsongeschiktheid krijg je 40% van het verzekerde maandbedrag. Dat is een relatief laag instapdrempel vergeleken met polissen die pas uitkeren bij 35% of zelfs 80% arbeidsongeschiktheid. Dit is met name relevant voor professionals die hun werk deels kunnen voortzetten maar door gezondheidsklachten een substantieel inkomensverlies lijden.
Kan ik een Movir AOV zelf online afsluiten?
Ja, Movir biedt de mogelijkheid om een AOV online aan te vragen via hun website, zonder dat een tussenpersoon verplicht is. Je kunt via de online premiecalculator op movir.nl een indicatie van je premie berekenen en direct een aanvraag starten. Bij complexe situaties — meerdere beroepen, combinatie loondienst/freelance, bestaande gezondheidsklachten — is een onafhankelijk adviesgesprek met een erkend financieel adviseur aan te raden. Een onafhankelijk adviseur kan ook producten van meerdere verzekeraars vergelijken.
Tekst geoptimaliseerd in mei 2026.
