Je rijdt een bocht te ruim, schampt een paaltje en de schade aan je eigen auto loopt al snel richting de duizend euro. Met een WA-verzekering blijf je zelf opdraaien voor die kosten. Met een full casco — in de volksmond allrisk — is dat anders: ook schade die je zelf veroorzaakt, valt onder je dekking. Dat klinkt ideaal, maar of die extra premie de moeite waard is hangt sterk af van de waarde van je auto, je rijervaring en je financiële buffer.
In 2026 zijn de gemiddelde premies voor allrisk opnieuw gestegen, mede door hogere reparatiekosten en stijgende stelposten bij verzekeraars. Tegelijkertijd bieden vergelijkingssites als Geld.nl en Pricewise scherpe concurrentie tussen aanbieders, waardoor het loont om goed te vergelijken. In dit artikel leg je alles uit: wat full casco precies dekt, hoe de premies eruitzien, wat eigen risico en no-claim doen met je kosten, en bovenal — voor welke auto het type dekking zinvol is.
Wat dekt een full casco (allrisk) autoverzekering?
Een allrisk autoverzekering is de meest complete vorm van autodekking die in Nederland beschikbaar is. De basis is altijd WA (wettelijke aansprakelijkheid) — daarmee ben je verzekerd voor schade die je bij anderen veroorzaakt. Dat is in Nederland wettelijk verplicht. Bovenop de WA biedt full casco dekking voor:
- Eigen schuld-schade: Je rijdt zelf de schade aan je eigen auto — aanrijding, uit de bocht vliegen, keren en tegen een paal rijden.
- Aanrijding met onbekende tegenpartij: Iemand rijdt je auto aan op een parkeerplaats en rijdt door.
- Vandalisme: Krasschade, ingeslagen ramen of andere opzettelijke beschadiging door derden.
- Diefstal en inbraak: Zowel de auto zelf als inbraakschade aan portieren en sloten.
- Brand, explosie en blikseminslag.
- Storm en hagel: Schade door weersomstandigheden.
- Aanrijding met dieren: Reeën, zwijnen en andere loslopende dieren op de weg.
- Ruitschade: Steenslag en gebarsten voorruit.
Die laatste categorieën — diefstal, brand, storm, hagel, dieren en ruitschade — vallen ook onder het beperkt casco (WA+). Het grote verschil tussen allrisk en beperkt casco zit hem in de eigen schuld-schade en vandalisme. Dat zijn precies de schadeposten die mensen het meest raken.
Verschil full casco, beperkt casco en WA op een rij
Om een goede keuze te maken, is het handig de drie hoofdvormen naast elkaar te zetten. Onderstaande tabel toont de kern van wat elke dekking wel en niet vergoedt:
| Schade-type | WA | Beperkt casco (WA+) | Full casco (allrisk) |
|---|---|---|---|
| Schade aan anderen | Ja | Ja | Ja |
| Diefstal / inbraak | Nee | Ja | Ja |
| Brand / storm / hagel | Nee | Ja | Ja |
| Ruitschade | Nee | Ja | Ja |
| Aanrijding met dier | Nee | Ja | Ja |
| Eigen schuld-schade | Nee | Nee | Ja |
| Vandalisme | Nee | Nee | Ja |
| Aanrijding onbekende | Nee | Nee | Ja |
Het beperkt casco zit dus precies tussenin: je bent verzekerd tegen de grote onverwachte dreigingen die je zelf niet kunt voorkomen, maar niet tegen schade die je eigen rijgedrag veroorzaakt. Dat laatste is precies de categorie waarvoor allrisk het verschil maakt — en ook de categorie die de meeste Nederlanders op enig moment treft.
Full casco premies in 2026: wat betaal je per maand?
De premie voor een allrisk verzekering is sterk afhankelijk van de dagwaarde van je auto, je leeftijd, woonplaats en het aantal opgebouwde schadevrije jaren. Op basis van actuele marktcijfers van mei 2026 liggen de maandpremies voor full casco grofweg als volgt:
| Dagwaarde auto | Goedkoopste aanbieder | Midden-segment | Duurste top-5 |
|---|---|---|---|
| € 15.000 | circa € 33/maand | circa € 45/maand | circa € 60/maand |
| € 30.000 | circa € 49/maand | circa € 70/maand | circa € 95/maand |
| € 60.000 | circa € 96/maand | circa € 115/maand | circa € 130/maand |
Ter vergelijking: dezelfde auto op beperkt casco kost doorgaans zo’n 25 tot 35 procent minder per maand. Voor een auto van € 15.000 scheelt dat al snel € 10 tot € 15 per maand — zo’n € 120 tot € 180 op jaarbasis. Dat klinkt als een forse besparing, maar één parkeerdeukje of een aanrijding met een onbekende auto kan dat voordeel meteen wegvagen.
Verzekeraars als FBTO, Ominimo en ASR zitten in 2026 consistent in het goedkoopste segment. Grotere namen als Centraal Beheer, Interpolis en Univé bieden meer service-pakketten maar vragen doorgaans hogere premies. Via een vergelijkingstool voor autoverzekeringen zie je in enkele minuten wat jouw specifieke combinatie kost.
Eigen risico bij full casco: vast bedrag of percentage?
Bij vrijwel alle allrisk verzekeringen geldt een eigen risico per schadegeval. Dat wil zeggen: de eerste X euro van de schade betaal je zelf. De meest gangbare variant is een vast eigen risico van € 150 tot € 300 per schade. Sommige verzekeraars werken met een percentage van de dagwaarde — dat kan voor duurdere auto’s in je nadeel uitpakken.
Een hoger eigen risico verlaagt je maandpremie, maar vergroot je financiële blootstelling op het moment van schade. Als je eigen risico op € 500 staat en je hebt een krasschade van € 600, betaal je zelf € 500 en krijg je maar € 100 vergoed. Daarvoor verlies je ook nog eens schadevrije jaren. Bij kleine schades is het dus vaak slimmer om niet te claimen en het eigen risico intact te laten.
Ruitschade vormt een uitzondering: de meeste verzekeraars vergoeden steenslag en losse voorruitsschade zonder eigen risico en zonder dat het je no-claim kost. Dat geldt voor zowel beperkt als volledig casco.
Wat doet een schade met je no-claim en premie?
De bonus-malus ladder bepaalt hoeveel no-claimkorting je ontvangt op basis van je opgebouwde schadevrije jaren. Een schadeclaim waarbij jij aansprakelijk bent — en dus typisch een allrisk-claim — kost je in de meeste gevallen 5 schadevrije jaren. Bij een ladder van 18 tot 21 treden kan dat de korting flink terugzetten.
Concreet: stel je rijdt op trede 14 van de bonus-malus ladder en hebt daarmee een no-claimkorting van 60 procent. Na één schade val je terug naar trede 9, met een korting van misschien 35 procent. Het verschil in premie voor de komende jaren kan dan oplopen tot het dubbele van de oorspronkelijke schade. Dat is het zogeheten indirecte effect van claimen — een reden waarom ervaren automobilisten kleine schades vaak zelf betalen.
Niet elke schade werkt zo: bij beperkt casco-schades — diefstal, brand, hagel, aanrijding met een dier — verlies je doorgaans geen schadevrije jaren. Ook bij ruitschade behoud je je no-claim. Bij vandalisme en eigen schuld-schade — de typische allrisk-gevallen — verlies je in de meeste gevallen wel schadevrije jaren, al verschilt dit per verzekeraar. Lees voor afsluiting altijd de polisvoorwaarden hierop na. De Consumentenbond heeft een heldere uitleg over de bonus-malus ladder als je dit nader wilt begrijpen.
Voor welke auto loont full casco — en wanneer stap je over?
De vuistregel die de meeste financieel adviseurs en vergelijkers hanteren: kies allrisk zolang je auto jonger is dan zes jaar of een dagwaarde heeft boven de € 10.000 tot € 15.000. De redenering is simpel: hoe hoger de waarde van de auto, hoe meer je te verliezen hebt bij schade. Een kop-staartbotsing op een nieuw leasemodel kan je € 3.000 tot € 5.000 kosten — de allrisk premie heeft zich dan in een klap terugverdiend.
Bij een auto ouder dan zes jaar daalt de dagwaarde snel. Een tienjarige gezinsauto met een restwaarde van € 4.000 is in de meeste gevallen niet de moeite waard om allrisk te verzekeren. De kans dat de schade de restwaarde benadert groeit, maar de vergoeding bij total loss of zware schade is begrensd op de dagwaarde — niet de nieuwwaarde. Dan betaal je dus maanden lang een allrisk premie voor een uitkering die relatief bescheiden is.
Er zijn uitzonderingen. Heb je een auto op financial lease of roodstaan gefinancierd, dan kan de leasemaatschappij of bank allrisk verplicht stellen, ook al is de auto al wat ouder. Rij je met een klassieke auto of een zeldzame youngtimer, dan is de dagwaarde misschien hoger dan de catalogusprijs suggereert. En als je geen financiële buffer hebt voor onverwachte reparaties van € 1.500 of meer, kan allrisk ook bij een oudere auto toch bescherming bieden.
Een praktische check: bereken jaarlijks het verschil in premie tussen allrisk en beperkt casco. Is dat verschil kleiner dan de geschatte eigen bijdrage bij een gemiddelde schade, dan loont het om allrisk aan te houden. Bedraagt het jaarlijkse premiemeerkosten meer dan wat je realistisch verwacht bij een schaderisico op je auto, dan is het tijd om terug te schakelen naar beperkt casco. Bekijk ook de autoverzekering vergelijkingspagina voor een volledig overzicht van dekkingen en aanbieders.
Nieuwwaarderegeling: de eerste jaren extra beschermd
Veel allrisk verzekeraars bieden bij nieuwe auto’s een nieuwwaarderegeling. Die houdt in dat bij total loss of diefstal in het eerste jaar — soms twee jaar — de verzekeraar niet de dagwaarde vergoedt maar de nieuwwaarde van de auto. Dat verschil kan bij een auto van € 35.000 oplopen tot € 5.000 tot € 10.000 in het eerste jaar, omdat nieuwe auto’s snel in waarde dalen.
Na de nieuwwaardeperiode — doorgaans na 12 maanden, sommige verzekeraars hanteren 24 maanden — schakelt de vergoeding over naar de dagwaarde. Let op: de duur en voorwaarden van de nieuwwaarderegeling verschillen sterk per verzekeraar. De ene hanteert strikte definities van total loss (60% of meer reparatiekosten t.o.v. dagwaarde), de andere hanteert 70%. Dat kan bij een grensgeval bepalen of je nieuwwaarde of dagwaarde krijgt.
Veelgestelde vragen
Wat is het verschil tussen full casco en allrisk?
Full casco en allrisk zijn twee namen voor exact hetzelfde product. Officieel heet het in polisvoorwaarden doorgaans WA volledig casco, maar in de volksmond worden full casco en allrisk door elkaar gebruikt. De dekking is identiek: naast de wettelijk verplichte WA-dekking ben je ook verzekerd voor schade aan je eigen auto, inclusief eigen schuld-schade, vandalisme en aanrijding met een onbekende tegenpartij.
Verlies ik mijn no-claim als ik een allrisk schade claim?
Bij een eigen schuld-schade — de typische allrisk-claim — verlies je in de meeste gevallen 5 schadevrije jaren op de bonus-malus ladder. Dat kan je premie in de komende jaren flink verhogen, soms zelfs meer dan de schade zelf waard was. Uitzonderingen zijn ruitschade en bepaalde beperkt casco-schades (storm, hagel, diefstal) — die laten je no-claim in de meeste gevallen intact. Controleer dit altijd in je polisvoorwaarden, want verzekeraars kunnen hier van afwijken.
Wanneer is het slim om van allrisk naar beperkt casco over te stappen?
Een veelgebruikte vuistregel: schakel over als je auto ouder is dan vijf à zes jaar of een dagwaarde heeft onder de € 8.000 tot € 10.000. Op dat moment zijn de jaarlijkse meerkosten van allrisk tegenover beperkt casco vaak niet meer evenredig met de maximale vergoeding die je bij schade kunt ontvangen. Maak jaarlijks bij het oversluiten van je verzekering de rekensom: welke premie betaal ik extra, en wat is de dagwaarde nog?
Hoeveel eigen risico heb ik bij full casco?
Het standaard eigen risico bij allrisk verzekeringen ligt in 2026 meestal tussen de € 150 en € 300 per schadegeval. Je kunt dit bij de meeste verzekeraars aanpassen: een hoger eigen risico verlaagt je premie, maar je betaalt bij schade zelf meer. Ruitschade is bij de meeste verzekeraars vrijgesteld van eigen risico. Check bij het afsluiten altijd of het eigen risico voor alle onderdelen van de dekking gelijk is, of dat het per schadesoort verschilt.
Is een allrisk autoverzekering verplicht bij leasing?
Ja, de meeste leasemaatschappijen eisen dat je de auto allrisk verzekert, ongeacht de leeftijd van het voertuig. De reden: de leasemaatschappij is eigenaar en wil haar activa volledig beschermd weten. Bij private lease is de allrisk verzekering doorgaans al inbegrepen in het maandelijkse tarief. Bij financial lease of een zakelijk leasecontract sluit je de verzekering zelf af maar zijn de voorwaarden dikwijls contractueel vastgelegd.
Dekt full casco ook schade als ik rijd met alcohol op?
Verzekeraars kunnen de schadevergoeding weigeren of beperken bij rijden onder invloed van alcohol of drugs. Dit staat expliciet in de polisuitsluitingen van vrijwel alle Nederlandse autoverzekeraars. In de praktijk vergoedt de verzekeraar schade aan derden soms toch (vanwege de wettelijke WAM-plicht), maar verhaalt vervolgens de kosten op de verzekerde. Schade aan je eigen auto bij alcoholgebruik is in de meeste polissen uitgesloten, ook bij allrisk. De Rijksoverheid geeft uitgebreide informatie over de juridische gevolgen van rijden onder invloed.
Of full casco de juiste keuze is voor jouw auto hangt uiteindelijk af van drie factoren: de dagwaarde van je auto, je persoonlijke financiële buffer voor onverwachte schades, en of je auto gefinancierd is. Een nieuwe auto boven de € 15.000 vraagt in vrijwel alle gevallen om allrisk. Een auto van vijf ton zonder financiering vraagt om een eerlijke afweging. Vergelijk premies jaarlijks opnieuw — de markt beweegt in 2026 sterk en overstappen kan je honderden euro’s per jaar schelen. Bekijk voor meer achtergrondinformatie ook de uitleg over premies en fiscale aftrek op deze site.
Tekst geoptimaliseerd in mei 2026.
