Je auto is 7 jaar oud, rijdt nog prima en heeft een dagwaarde van zo’n 8.000 euro. Alleen WA verzekeren voelt te kaal: als je auto door brand verloren gaat of gestolen wordt, ben je dat geld gewoon kwijt. Maar allrisk? Dat kost je al snel twee keer zoveel premie als beperkt casco, voor een dekking die je statistisch gezien nauwelijks gebruikt. Precies voor dit scenario bestaat het beperkt casco, ook wel mini-casco of WA+ genoemd — een slimme middenweg die in 2026 voor een grote groep Nederlandse automobilisten de meest kostenefficiënte keuze is.
In dit stuk leggen we uit wat beperkt casco precies dekt, wat het kost in 2026, voor wie het zinvol is en hoe het zich verhoudt tot WA en allrisk. Ook gaan we in op de dekking bij brand en diefstal specifiek, want daar zit de meeste verwarring: wat vergoedt de verzekeraar nu precies, en wanneer betaal je eigen risico?
Wat is beperkt casco (mini-casco)?
Beperkt casco is geen aparte verzekering, maar een dekkingsmodule bovenop je verplichte WA-verzekering. Vandaar ook de benaming WA+ of WA beperkt casco. De basisverzekering dekt schade aan anderen; het beperkt casco-gedeelte dekt een selecte reeks schades aan je eigen auto — maar alleen als de oorzaak buiten jou ligt. Schade door eigen schuld, zoals een kras bij het parkeren of een botsing die jij veroorzaakt, valt er expliciet buiten.
De gedekte oorzaken zijn bij vrijwel alle Nederlandse verzekeraars gelijk en worden in de branche aangeduid als de BRAAS-dekking: Brand, Ruitbreuk, Aanrijding met dieren, Atmosfeerschade (storm, hagel, overstroming), en Stelen (diefstal). Sommige verzekeraars voegen daar inbraak of vandalisme aan dakrails of buitenspiegels aan toe, maar dat is niet standaard. Vergelijk de polisvoorwaarden dus altijd goed.
Wat dekt brand bij beperkt casco?
Brandschade is een van de populairste redenen om voor beperkt casco te kiezen. Wettelijk gezien is een brand aan je auto bijna nooit je eigen schuld — het ontstaat door een technisch defect, kortsluiting, of in het ergste geval arson. De verzekeraar vergoedt dan de schade aan je eigen voertuig op basis van de dagwaarde op het moment van de schade.
Een belangrijke regel: is de schade groter dan twee derde van de dagwaarde, dan wordt de auto als total loss aangemerkt. Je ontvangt de dagwaarde minus het eventuele eigen risico. Heb je een aanschafwaarderegeling afgesloten als extra optie, dan krijg je bij total loss binnen 1 tot 3 jaar na aankoop de oorspronkelijke aanschafprijs vergoed — dat maakt een groot verschil als je auto onlangs is gekocht.
Eigen risico bij brand: de meeste Nederlandse verzekeraars hanteren bij brandschade géén standaard eigen risico, maar dit verschilt per maatschappij. Lees de poliskaart. Sommige verzekeraars rekenen wel een eigen risico als je auto geen gecertificeerd brandbeveiligingssysteem heeft bij bepaalde risico-categorieën (oldtimers, bestelbussen).
Wat dekt diefstal bij beperkt casco?
Wordt je auto gestolen, dan vergoedt beperkt casco de dagwaarde — mits je voldoet aan de beveiligingseisen van de verzekeraar. Dit is een belangrijk punt dat veel mensen over het hoofd zien.
In Nederland geldt voor auto’s met een dagwaarde boven ca. 3.000 euro vaak een SCM-eis (Stichting Certificering Motorrijtuigenbeveiliging). Heb je een SCM-gecertificeerd alarmsysteem of trackingsysteem en wordt je auto gestolen, dan geldt doorgaans geen eigen risico. Heb je geen SCM-beveiliging en is je auto ouder, dan wordt er een eigen risico van 2,5% van de cataloguswaarde gehanteerd met een wettelijk minimum van €375. Dit staat in de algemene polisvoorwaarden van de meeste grote verzekeraars.
Let op: diefstal uit de auto (bijvoorbeeld een navigatiesysteem of laptop) valt hier buiten — dat is een andere module en wordt in aparte artikelen op deze site behandeld. Beperkt casco dekt het voertuig zelf bij diefstal, niet de inhoud.
Overige gedekte risico’s: ruit, storm, hagel en dieren
Naast brand en diefstal dekt beperkt casco nog een reeks andere oorzaken die je auto treffen zonder dat jij iets fout hebt gedaan:
- Ruitbreuk: Een steen van de snelweg, vandalisme aan de ruit, of een hagelsteen — wordt vergoed. Veel verzekeraars hanteren voor ruitschade een apart (lager) eigen risico van €0 tot €100 per schade, en je schadeverleden wordt bij ruitschade vaak niet beïnvloed.
- Stormschade: Gevallen boom, weggewaaide vrachtwagenlading, stormschade door wind kracht 7 of hoger (Beaufort). De grens van kracht 7 wordt door de meeste maatschappijen aangehouden conform de definitie van de KNMI.
- Hagelschade: Indeukingen en gebarsten ruiten door hevige hagelbuien worden vergoed. Zeker in de zomers van 2024 en 2025, die recordaantallen hagelschademeldingen kenden, bleek dit een relevante dekking.
- Aanrijding met dieren: Botsing met een overstekend hert, een losgebroken schaap of een loslopende hond op de weg. Schade aan de auto wordt vergoed. Schade aan het dier zelf of schade die je aan andere voertuigen veroorzaakt door de uitwijkmanoeuvre valt onder je WA.
Beperkt casco versus WA en allrisk: premievergelijking 2026
Hoeveel goedkoper is beperkt casco precies ten opzichte van allrisk, en hoe duur is het ten opzichte van gewone WA? Op basis van de goedkoopste autopremies van april 2026 geeft dit beeld:
| Dekkingsniveau | Premie/maand (FBTO, laagste tarief) | Wat extra gedekt t.o.v. WA |
|---|---|---|
| WA (basis) | €12,64/maand | — |
| WA Beperkt Casco (WA+) | €14,83/maand | Brand, diefstal, ruit, storm, hagel, dieren |
| WA Volledig Casco (allrisk) | €20,44/maand | + eigen schuld, vandalisme, vloeistofschade |
Bron: Autoverzekering.nl, goedkoopste autopremies april 2026. Premies zijn indicatief voor een standaard profiel; jouw premie hangt af van schadevrije jaren, leeftijd, woonplaats en voertuigtype.
Het verschil tussen WA en beperkt casco is slechts €2,19 per maand in dit voorbeeld — voor die €26 per jaar extra krijg je bescherming tegen brand en diefstal. Het verschil tussen beperkt casco en allrisk is €5,61/maand (€67/jaar). Dat bedrag vergoed je zelf als je een keer een parkeerkras hebt — maar bij brand of diefstal van een auto van €8.000 ben je blij dat je niet alleen WA had.
Voor een compleet overzicht van autoverzekeringen en dekkingsniveaus verwijzen we naar onze autoverzekering-categorie, en voor inzicht in hoe premies zich verhouden tot je fiscale situatie zie ook onze premies & fiscale aftrek pagina.
Voor wie is beperkt casco zinvol?
De vuistregel die zowel de Consumentenbond als vergelijkingssite Geld.nl hanteert: kies beperkt casco als je auto tussen de 6 en 10 jaar oud is en een dagwaarde heeft tussen de €3.000 en €10.000. Dan geldt:
- De auto heeft genoeg restwaarde om te verzekeren tegen totaalverlies door brand of diefstal.
- De premie van allrisk weegt niet meer op tegen de vergoeding die je kunt verwachten — een kras van €800 aan een auto van €7.000 is anders dan aan een nieuwe auto van €30.000.
- Je bent goed gedekt voor de meest voorkomende onverwachte schades (brand, ruit, storm) zonder te betalen voor eigen-schulddekking die je voor een oudere auto zelden gebruikt.
Is je auto jonger dan 5 jaar of heeft hij een dagwaarde boven de €15.000? Kies dan allrisk — de extra premie weegt op tegen de potentiële schade. Is je auto ouder dan 12 jaar met een dagwaarde onder de €2.000? Dan is zelfs beperkt casco duur; gewone WA volstaat in dat geval voor de meeste mensen.
Een uitzondering: als je auto weliswaar oud is maar een hoge restwaarde heeft — denk aan een goed onderhouden klassieker of een populair model met hoge tweedehandswaarde — dan kan beperkt casco alsnog de moeite waard zijn, zelfs voor een auto van 15 jaar oud. Controleer de actuele dagwaarde via de ANWB/Bovag koerslijst.
Wanneer overstappen van allrisk naar beperkt casco?
Veel mensen vergeten dit punt: als je al een paar jaar allrisk rijdt en je auto daalt in waarde, kan het slim zijn om op een gegeven moment over te stappen naar beperkt casco. De vraag is wanneer dat omslagpunt ligt.
Een praktische rekenregel: als de extra jaarpremie voor allrisk ten opzichte van beperkt casco hoger is dan 10% van je auto’s dagwaarde, overweeg dan te downgraden. Stel, je auto is €6.000 waard en allrisk kost €400/jaar meer dan beperkt casco: dan is €400 = 6,7% van €6.000. In dit geval is allrisk nog redelijk. Kost allrisk €700/jaar meer voor diezelfde auto, dan is de schadelast die je zelf kunt dragen lager dan je jaarlijkse extra premie — overstappen loont.
Controleer je polisverlenging dus jaarlijks: de meeste verzekeraars sturen je een nota met de verlengde premie, en dat is precies het moment om je dagwaarde opnieuw te checken en een vergelijking te doen. Via het Nibud vind je ook rekentools voor totale autokosten inclusief verzekering.
Veelgestelde vragen
Wat is het verschil tussen beperkt casco en allrisk?
Beperkt casco (WA+) dekt alleen schade door externe oorzaken zoals brand, diefstal, storm, hagel, ruitbreuk en aanrijding met dieren. Schade die je zelf veroorzaakt — een botsing, rijschade of een kras — valt er niet onder. Allrisk (volledig casco) dekt ook die eigen schuld-schades. Allrisk is duurder, maar zinvol voor nieuwe of dure auto’s. Voor een auto van 6-10 jaar oud is beperkt casco in de meeste gevallen de betere keuze qua prijs-kwaliteitsverhouding.
Dekt beperkt casco brandschade altijd volledig?
Ja, bij brand aan je eigen auto wordt de dagwaarde vergoed als de auto total loss is, of de reparatiekosten als dat goedkoper is. Sommige verzekeraars hanteren een eigen risico bij brand, anderen niet — lees de poliskaart. Bij een aanschafwaardegarantie (optie) krijg je binnen 1-3 jaar na aankoop de oorspronkelijke aanschafprijs vergoed bij total loss door brand. Eigen schuld-brand (je steekt je auto zelf in brand) valt buiten de dekking.
Heb ik eigen risico bij autodiefstal?
Dat hangt van de beveiliging af. Heb je een SCM-gecertificeerd beveiligingssysteem (alarm, tracker), dan geldt doorgaans geen eigen risico bij diefstal. Zonder SCM-beveiliging rekenen de meeste verzekeraars een eigen risico van 2,5% van de cataloguswaarde, met een minimum van €375. Zorg dus dat je voertuigbeveiliging voldoet aan de eisen in je polisvoorwaarden — vraag dit na bij je verzekeraar als je het niet zeker weet.
Zijn hagelschade en stormschade altijd gedekt bij beperkt casco?
Ja, hagelschade en stormschade vallen standaard onder de atmosfeerschadedekking van beperkt casco. Voor stormschade hanteren de meeste verzekeraars als eis dat de windsnelheid minimaal storm/windkracht 7 was (Beaufort-schaal), meetbaar via KNMI-gegevens. Na de extreme hagelbuien van 2024 en 2025 is het aantal claims sterk gestegen — check ook of je verzekeraar voor hagelschade aan de lak een apart eigen risico rekent.
Kan ik beperkt casco afsluiten voor een lease-auto of zakelijke auto?
Voor privé-lease-auto’s regelt de leasemaatschappij doorgaans zelf de verzekering, inclusief het dekkingsniveau. Bij financial lease (jij bent eigenaar) kies je zelf. Voor zakelijke auto’s is beperkt casco mogelijk, maar veel werkgevers en leasemaatschappijen verplichten allrisk. Check je leasecontract op de verzekeringseis. Beperkt casco voor bedrijfswagens valt onder de bedrijfsverzekering-categorie en kent soms andere polisvoorwaarden dan particuliere casco.
Wat kost beperkt casco gemiddeld per maand in 2026?
De premies variëren sterk per profiel, maar de goedkoopste WA beperkt casco-premies in april 2026 starten bij circa €14,83 per maand (FBTO, laagste tarief). Gemiddeld betaal je voor een standaard profiel (40 jaar, 10+ schadevrije jaren, auto €8.000 dagwaarde) tussen de €20 en €45 per maand. Vergelijk altijd meerdere aanbieders via een vergelijkingssite — het prijsverschil tussen de duurste en goedkoopste verzekeraar voor dezelfde dekking kan oplopen tot 40%.
Beperkt casco is voor veel Nederlanders de meest rationele keuze: het beschermt je tegen de grote, onverwachte klappen — brand, diefstal, storm — zonder dat je betaalt voor dekking die je bij een auto van gemiddelde leeftijd zelden nodig hebt. Check elk jaar bij je polisverlenging of je dekkingsniveau nog past bij de waarde van je auto.
Tekst geoptimaliseerd in mei 2026.
