Verzekeringsmaatschappijen hebben de premies in 2026 opnieuw verhoogd. De combinatie van hogere herstelkosten, gestegen materiaalprijzen en meer schademeldingen drijft de tarieven omhoog — bij opstalverzekeringen tot wel 4 à 6 procent, bij autoverzekeringen zelfs meer in bepaalde segmenten. Dat maakt 2026 een logisch moment om je huidige polissen kritisch te bekijken en te overwegen of overstappen lonend is.
Maar overstappen is niet altijd even eenvoudig. Een dekkingsgap — een periode zonder enige dekking — is misschien wel het grootste risico. Doe je het in de verkeerde volgorde, dan sta je een paar dagen volledig onverzekerd. Dit artikel legt stap voor stap uit hoe je overstapt bij auto-, opstal- en aansprakelijkheidsverzekeringen zonder dat risico — en hoe je tegelijk je schadevrije jaren veiligstelt.
Wanneer mag je opzeggen? De regels voor schadeverzekeringen
Bij schadeverzekeringen — denk aan autoverzekering, opstalverzekering en aansprakelijkheidsverzekering — gelden in Nederland strikte opzegtermijnen. Het eerste contractjaar zit je doorgaans vast, tenzij je polis dagopzegging toestaat. Na dat eerste jaar geldt bij de meeste schadeverzekeringen dagopzegging met een opzegtermijn van één maand. Dat wil zeggen: je mag op elk gewenst moment opzeggen, mits je een maand van tevoren opzegt.
Let wel: niet alle polissen werken hetzelfde. Controleer je polisblad op de exacte opzegtermijn. Sommige verzekeraars hanteren nog steeds jaarlijkse opzegmogelijkheden rond de prolongatiedatum. Als jouw verzekeraar de premie verhoogt, heb je overigens het recht om de polis binnen 30 dagen na ontvangst van die mededeling tussentijds op te zeggen, ook al zit je nog in het eerste jaar.
Specifieke situaties geven extra opzeggingsrecht. Verkoop je je auto? Dan mag je de autoverzekering direct opzeggen, ongeacht de looptijd. Verhuisde je naar een ander adres en wijzigt daarmee de risicobeoordeling van je opstal? Ook dan kun je dikwijls tussentijds opzeggen.
Zo voorkom je een dekkingsgap
De gouden regel bij verzekering omzetten is: sluit eerst de nieuwe polis af, zeg daarna pas de oude op. Klinkt simpel, maar in de praktijk gaat het hier nog weleens mis — zeker als je haast hebt om de goedkopere polis al te laten ingaan.
Stel de ingangsdatum van de nieuwe verzekering exact gelijk aan de einddatum van de oude. Als je oude polis per 1 juli eindigt, laat de nieuwe dan ingaan op 1 juli — niet op 2 juli. Een dag zonder dekking is in de meeste gevallen een dag te lang. Bij autoverzekeringen is dit zelfs wettelijk problematisch: rijd je onverzekerd rond, dan riskeer je een fikse boete en ben je persoonlijk aansprakelijk bij schade.
Heb je een intermediair of assurantiekantoor? Die kan de overstap voor jou coördineren en zorgen dat de datums naadloos aansluiten. Veel grote verzekeraars bieden ook een eigen overstapservice aan waarbij ze de opzegging van je oude polis regelen. Dat is handig, maar controleer altijd zelf of alles klopt. Je bent zelf verantwoordelijk voor een aaneensluitende dekking.
Schadevrije jaren: meenemen naar de nieuwe verzekeraar
Wie jarenlang schadevrij rijdt, bouwt een premiekorting op via het bonusmalusysteem. Hoe meer schadevrije jaren je hebt, hoe lager je premie. Bij sommige verzekeraars kan het verschil tussen 0 en 15 schadevrije jaren oplopen tot 60 procent korting op de basispremie.
De goede nieuwsdeel: je schadevrije jaren gaan gewoon mee naar de nieuwe verzekeraar. Alle Nederlandse autoverzekeraars zijn aangesloten op Roy-data, een centraal register waar jouw schadevrijheidskorting wordt bijgehouden. Bij het afsluiten van de nieuwe polis vraagt de nieuwe verzekeraar je toestemming om je schadevrije jaren op te vragen uit Roy-data. Binnen een paar werkdagen wordt de korting verwerkt en krijg je de lagere premie.
Belangrijk: je schadevrije jaren blijven maximaal drie jaar bewaard in Roy-data nadat je de polis hebt opgezegd. Stel je auto langer dan drie jaar weg en sluit je daarna opnieuw een autoverzekering af, dan vervallen de opgebouwde jaren en begin je opnieuw. Dat is een dure val. Heb je tijdelijk geen auto nodig, bespreek dan met je verzekeraar of je de polis tijdelijk kunt pauzeren of op nul kunt zetten in plaats van volledig opzeggen.
Bijzondere situaties die je kunt overdragen: bij scheiding is het in de meeste gevallen mogelijk om een deel van de schadevrije jaren over te dragen aan je ex-partner. Bij overlijden kunnen de opgebouwde jaren overgaan naar de langstlevende partner. De eigenaar van de originele polis bepaalt hoe de jaren verdeeld worden. Informeer hier op tijd naar bij je verzekeraar — dit regelt zich niet automatisch.
Tijdelijk dubbel verzekerd: wanneer is het logisch?
Soms loont het om je polissen een korte tijd naast elkaar te laten lopen. Vooral bij inboedel- en opstalverzekeringen kan dat zinvol zijn als je verhuist: tot het moment dat je écht in het nieuwe huis woont, wil je het oude huis nog gedekt houden. De meeste inboedelverzekeringen dekken trouwens automatisch een verhuisperiode van 30 tot 60 dagen — check dit in de polisvoorwaarden.
Bij een aansprakelijkheidsverzekering (AVP) is dubbele dekking minder een issue: het risico op een dekkingsgap is bij een AVP kleiner dan bij auto of opstal, maar het is ook minder zinvol om dubbel te betalen. Zorg gewoon dat de aansluitdatum naadloos is.
Als je toch tijdelijk dubbel verzekerd bent, geldt bij meerdere polissen op hetzelfde risico de zogeheten ‘andere verzekering’-clausule. Dat betekent dat je maar bij één verzekeraar schade kunt claimen — niet dubbel. Je betaalt dus dubbel premie voor geen extra uitkering. Houd die overlap dus zo kort mogelijk.
Vergelijken en checken: zo doe je het slim
Voordat je overstapt, is het verstandig om de premies te vergelijken. De Consumentenbond biedt onafhankelijke vergelijkingstools voor autoverzekeringen en heeft in 2026 opnieuw de tariefstijgingen gerapporteerd. Kijk ook eens op de vergelijkingssite van de AFM voor gereguleerde aanbieders.
Let bij het vergelijken niet alleen op de premie, maar ook op:
- Het eigen risico — een hogere eigen bijdrage verlaagt je premie, maar verhoogt je kosten bij schade
- De dekkingsomvang — WA, WA+ of all-risk bij auto; uitgebreid of standaard bij opstal
- Hulpverlening en servicegarantie — sommige verzekeraars bieden gratis pechhulp of snelle schadeafhandeling als extra
- Klantbeoordelingen — de Consumentenbond en Klantenvertellen.nl publiceren regelmatig tevredenheidsscores per verzekeraar
Wil je niet zelf vergelijken? Een gecertificeerd verzekeringsadviseur (erkend door de AFM) kan dit voor je doen. Voordeel: zo’n adviseur kent de kleine lettertjes en kan polisvoorwaarden naast elkaar leggen — iets wat online vergelijkingstools niet altijd goed doen bij complexe dekkingen.
Bekijk ook de categoriepagina’s op deze site voor meer vergelijkingstips: Verzekeringstips & -tools en Vergelijkings- & Dekkingstools.
Premies in 2026: waarom nu juist een goed moment is om te checken
De gemiddelde opstalverzekering is in 2026 weer duurder geworden. Indexering op basis van CBS-bouwkostenindices drijft de verzekeringssom omhoog, en daarmee de premie. Sommige verzekeraars verhoogden hun opstaltarieven in 2026 met 4 tot 6 procent. Voor een doorsnee koopwoning met een herbouwwaarde van 350.000 euro kan dat 15 tot 25 euro meer per jaar betekenen — op jaarbasis niet dramatisch, maar opgeteld bij stijgende inboedel- en autoverzekeringspremies telt het snel op.
Autoverzekeringen stegen in 2026 gemiddeld met 5 tot 8 procent, mede door hogere reparatiekosten (chips, elektrische componenten) en gestegen loonkosten in schadeherstelbedrijven. Wie al een tijdje niet heeft vergeleken, kan bij overstappen jaarlijks 80 tot 150 euro besparen — zeker als je inmiddels meer schadevrije jaren hebt opgebouwd dan bij het afsluiten van je huidige polis.
De aansprakelijkheidsverzekering blijft doorgaans de goedkoopste polis in het pakket — rond de 40 tot 70 euro per jaar voor een gezin. Maar ook hier geldt: vergelijk eens in de twee jaar, zeker als je leefsituatie is veranderd (kinderen, huisdieren, verbouwing).
Checklist: verzekering omzetten in 5 stappen
- Controleer je polisblad — zoek de opzegtermijn en de prolongatiedatum op
- Vergelijk premies — gebruik de Consumentenbond of een onafhankelijke adviseur
- Sluit de nieuwe polis af — met als ingangsdatum exact de gewenste overstapdatum
- Zeg de oude polis op — schriftelijk of per e-mail, bewaar de bevestiging
- Controleer de overdracht van schadevrije jaren — wacht op bevestiging dat Roy-data is geraadpleegd en de korting is verwerkt
Met deze volgorde voorkom je zowel een dekkingsgap als onnodige dubbele premiebetalingen. Overstappen bij schadeverzekeringen is in 2026 eenvoudiger dan ooit — de markt is transparant, de regelgeving biedt ruimte, en de potentiële besparing is groot genoeg om het een keer per jaar te doen.
Veelgestelde vragen
Kan ik mijn verzekering altijd tussentijds opzeggen?
Bij schadeverzekeringen mag je na het eerste contractjaar in de meeste gevallen dagelijks opzeggen met een opzegtermijn van één maand. In het eerste jaar zit je doorgaans vast, tenzij je polis expliciet dagopzegging toestaat. Uitzonderingen gelden bij premieverhoging, verkoop van het verzekerde object (auto, huis) of verhuizing naar een ander risicogebied. Controleer altijd je polisblad voor de exacte voorwaarden van jouw verzekering.
Hoe neem ik mijn schadevrije jaren mee bij overstappen?
Je schadevrije jaren worden automatisch geregistreerd in Roy-data, een centraal systeem voor alle Nederlandse autoverzekeraars. Als je een nieuwe autoverzekering afsluit, vraagt de nieuwe verzekeraar jouw toestemming om de gegevens op te vragen. De korting wordt daarna binnen een paar werkdagen verwerkt in je premie. Je hoeft hier zelf nauwelijks iets voor te doen, zolang je de nieuwe polis aanvraagt via een Roy-data-aangesloten verzekeraar.
Wat is een dekkingsgap en hoe voorkom ik die?
Een dekkingsgap is een periode — al is het maar een dag — waarop je geen actieve verzekering hebt voor een bepaald risico. Bij een autoverzekering is dat wettelijk zelfs strafbaar. Je voorkomt dit door altijd eerst de nieuwe polis af te sluiten met als ingangsdatum de dag dat de oude polis eindigt, en pas daarna de oude op te zeggen. Laat de datums door je verzekeraar of adviseur bevestigen voordat je de opzegging verstuurt.
Mag ik tijdelijk dubbel verzekerd zijn?
Ja, dat mag. Tijdelijk dubbel verzekerd zijn is bij verhuizingen zelfs verstandig voor je inboedel. Het nadeel is dat je bij schade slechts bij één verzekeraar kunt claimen — niet bij beide. Je betaalt dus dubbel voor geen extra bescherming. Houd de overlap daarom zo kort mogelijk, en sluit de oude polis af zodra je zeker weet dat de nieuwe actief en bevestigd is.
Wat als mijn nieuwe verzekeraar de schadevrije jaren niet erkent?
Dat is in Nederland uiterst zeldzaam, maar het kan voorkomen bij buitenlandse polissen of als je langer dan drie jaar geen autoverzekering hebt gehad. In dat geval zijn je opgebouwde jaren verlopen in Roy-data en begin je opnieuw. Ben je recent ingeschreven vanuit het buitenland? Vraag dan bij je vroegere buitenlandse verzekeraar een schadevrije jaren verklaring op — sommige Nederlandse verzekeraars accepteren die en kennen op basis daarvan alsnog korting toe.
Loont het om al mijn verzekeringen bij één verzekeraar onder te brengen?
Pakketkorting is een reëel voordeel: bij grote verzekeraars zoals Centraal Beheer, Interpolis of OHRA krijg je 5 tot 15 procent korting als je meerdere polissen combineert. Dat kan jaarlijks 50 tot 150 euro schelen. Het nadeel is dat je minder flexibel bent om per polis de goedkoopste aanbieder te kiezen. Vergelijk beide scenario’s — som van losse polissen versus pakketprijs — voordat je besluit alles onder één dak te brengen.
Tekst geoptimaliseerd in mei 2026.
