Een autoverzekering afsluiten lijkt eenvoudig, maar er zitten meer haken en ogen aan dan je misschien denkt. Welke documenten heb je nodig? Hoe vraag je je schadevrije jaren op als je overstapt? En hoe zeg je je oude polis netjes op zonder dubbel te betalen? In 2026 zijn er een paar veranderingen die het proces net iets anders maken dan een paar jaar geleden — reden genoeg om het hele stappenplan eens goed door te lopen.
Of je nu voor het eerst een auto koopt, overstapt naar een goedkopere verzekeraar of een tweede auto aanschaft: dit artikel legt precies uit wat je wanneer moet doen. We behandelen ook het nieuwe Schadevrije Jaren Systeem (SVJ) dat Roy-data in 2026 geleidelijk vervangt, zodat je niet voor verrassingen komt te staan bij het overstappen.
Stap 1: Verzamel de juiste documenten vooraf
Voordat je ook maar een vergelijkingssite opent, is het slim om vier zaken op orde te hebben. Zonder deze gegevens kun je geen nauwkeurige premie berekenen en soms ook de verzekering niet definitief afsluiten.
Kentekenbewijs (deel 1A of 1B). Hierop staat het kentekennummer en de zogenoemde meldcode: de laatste vier cijfers van het chassisnummer (ook wel VIN-nummer). Verzekeraars gebruiken de meldcode om het voertuig uniek te identificeren bij de RDW. Zonder die meldcode kun je de meeste online formulieren niet volledig invullen. Je vindt de meldcode ook op het tenaamstellingsverslag dat je krijgt bij aankoop.
Je geboortedatum en rijbewijsnummer. De premie is mede afhankelijk van je leeftijd. Jonge bestuurders (onder de 24 jaar) betalen aanzienlijk meer. Heb je een tweede regelmatige bestuurder, dan zijn diens gegevens ook nodig — sommige verzekeraars vragen het rijbewijsnummer van elke bestuurder die de auto regelmatig gebruikt.
Het verwachte jaarkilometrage. Schat dit zo realistisch mogelijk. Wie te laag inschat om premie te sparen, kan bij schade problemen krijgen met de vergoeding. Rijd je gemiddeld 15.000 km per jaar, geef dat dan ook op.
Je schadevrije jaren. Dit is de factor die de meeste invloed heeft op je premie. Meer schadevrije jaren betekent een hogere bonus-malus-korting en daarmee een lagere premie. Hoe je die opvraagt, lees je in de volgende stap.
Stap 2: Schadevrije jaren opvragen via het nieuwe SVJ-systeem
Tot voor kort waren schadevrije jaren vastgelegd in Roy-data, een systeem dat verzekeraars onderling deelden. In 2026 wordt Roy-data stapsgewijs vervangen door het Schadevrije Jaren Systeem (SVJ). Via de website mijnschadevrijejaren.nl kun je je eigen dossier inzien en een overzicht downloaden dat je kunt meesturen naar een nieuwe verzekeraar.
Zit je nog bij je huidige verzekeraar? Dan staan je schadevrije jaren vermeld op de jaarlijkse polisaanpassing die je elke jaar krijgt. Zoek naar de term “no-claimkorting” of “schadevrije jaren”. Heb je dat document niet meer, bel dan gewoon je verzekeraar — ze zijn verplicht die informatie te verstrekken.
Is je oude polis al beeindigd? Dan kun je via SEPS (Stichting Elektronische Polis Systemen) een inzageverzoek doen via inzage.seps.nl. Dat is gratis en neemt doorgaans een paar minuten in beslag. Je ontvangt een PDF-overzicht met je volledige schadevrijejaren-historie.
Let op: schadevrije jaren die je opbouwt als regelmatige bestuurder van andermans auto worden in principe niet meegenomen naar je eigen eerste polis. Dat geldt ook omgekeerd: bouw je ze op als bijrijder op de polis van je partner, dan tellen die niet automatisch mee bij een zelfstandig gesloten verzekering.
Stap 3: Kies de juiste dekking voor jouw situatie
In Nederland zijn drie dekkingsniveaus gangbaar: WA, WA Beperkt Casco (ook wel WA+) en Allrisk (ook wel WA Volledig Casco). De wet verplicht je minimaal WA te nemen zodra je auto op jouw naam staat bij de RDW.
| Dekking | Wat dekt het? | Gemiddelde premie (april 2026) |
|---|---|---|
| WA | Schade aan derden; eigen schade niet gedekt | Vanaf ca. €38 per maand |
| WA Beperkt Casco | WA + storm, brand, diefstal, ruitschade | Vanaf ca. €41 per maand |
| Allrisk | WA+ + eigen schuld, vandalisme, aanrijding | Vanaf ca. €65 per maand |
Premies zijn gebaseerd op een voorbeeldprofiel: Kia Rio 2014, 54-jarige bestuurder uit Amersfoort, 14.000 km per jaar, 10 schadevrije jaren (bron: autoverzekering.nl, april 2026). Jouw premie kan afwijken.
Als vuistregel geldt: is je auto jonger dan vijf jaar of heeft hij een waarde van meer dan 10.000 euro, kies dan allrisk. Voor oudere auto's waarvan de cataloguswaarde laag is, is WA of WA+ vaak verstandiger — de premie voor allrisk weegt dan niet meer op tegen wat je vergoed zou krijgen bij total loss. De Consumentenbond heeft hiervoor een handige rekentool die je helpt de juiste keuze te maken.
Stap 4: Vergelijk verzekeraars en sluit af
Nu je alle gegevens bij de hand hebt, kun je serieus gaan vergelijken. Gebruik daarvoor bij voorkeur een onafhankelijke vergelijkingssite of de vergelijkingstool van de Consumentenbond. Vul in ieder geval in: kenteken, meldcode, geboortedatum, postcode, jaarkilometrage, schadevrije jaren en gewenste dekking.
Let bij het vergelijken niet alleen op de premie, maar ook op het eigen risico (het bedrag dat je zelf betaalt bij schade), de uitsluitingen in de polisvoorwaarden en de klanttevredenheidsscores. Een verzekeraar met een lage premie maar slechte schadeverwerking kost je op de lange termijn meer. Check ook of de verzekeraar is ingeschreven bij de AFM — dat is verplicht voor alle in Nederland actieve verzekeraars.
Heb je een keuze gemaakt? Sluit dan direct online af. Je ontvangt doorgaans binnen enkele minuten een bevestigingsmail en een tijdelijk verzekeringsbewijs (de groene kaart). De definitieve polis volgt per post of digitaal binnen twee weken. Zodra de nieuwe verzekeraar je definitief heeft geaccepteerd, mag je je oude polis opzeggen.
Stap 5: Oude polis opzeggen — zo doe je dat correct
Dit is het onderdeel waar het het vaakst misgaat. Veel mensen zeggen hun oude verzekering te vroeg op (waardoor er een gat in de dekking valt) of te laat (waardoor ze dubbel betalen). Hier zijn de regels in 2026:
Na het eerste jaar: de meeste autoverzekeringen hebben een contractduur van een jaar. Na dat jaar kun je de polis dagelijks opzeggen, met een opzegtermijn van maximaal een maand. Wil je per 1 juli opzeggen, dan moet de brief of het opzegverzoek uiterlijk 1 juni binnen zijn bij de verzekeraar.
Bij premieverhoging of slechtere voorwaarden: als je verzekeraar tussentijds de premie verhoogt of de voorwaarden in jouw nadeel aanpast, mag je de polis direct opzeggen — zonder opzegtermijn. Je hebt daar doorgaans 30 dagen de tijd voor nadat je de aankondiging hebt ontvangen.
Bij verkoop van de auto: heb je je auto verkocht en staat die niet meer op jouw naam? Dan mag je de verzekering per direct opzeggen, ook midden in het contractjaar. Je hebt recht op teruggave van de vooruit betaalde premie, minus eventuele administratiekosten.
Stuur je opzegging altijd schriftelijk — per e-mail met ontvangstbevestiging of per aangetekende brief. Bewaar het bewijs van opzegging totdat je de bevestiging van je verzekeraar hebt ontvangen. Let er ook op dat je pas opzegt nadat je nieuwe verzekeraar je heeft geaccepteerd en de ingangsdatum bevestigd heeft. Zo voorkom je een dekkinggat.
Stap 6: Nieuwe auto of overschrijving — timing is alles
Koop je een nieuwe of gebruikte auto bij een dealer? Dan sta je vaak al voor de uitdaging dat de auto nog niet op jouw naam staat terwijl je hem wel wilt meenemen. In de meeste gevallen kun je de verzekering al aanvragen voordat de tenaamstelling definitief is doorgevoerd bij de RDW, mits je het kenteken al kent.
Zodra de overschrijving is doorgevoerd en het kenteken op jouw naam staat, ben je wettelijk verplicht de auto verzekerd te hebben. Zonder verzekering riskeer je een boete van de RDW en ben je aansprakelijk voor alle schade die je veroorzaakt. De Rijksoverheid is hier helder over: elke kentekenhouder is zelf verantwoordelijk voor een geldige WA-dekking.
Rijdt de auto al bij de dealer op proef en ben je nog niet de eigenaar? Dan valt die rit doorgaans onder de bedrijfsverzekering van de dealer. Controleer dat altijd even vooraf — niet elke dealer heeft dat automatisch geregeld voor proefritten door potentiele kopers.
Wat kost een autoverzekering gemiddeld in 2026?
Premies zijn sterk afhankelijk van persoonlijke factoren: leeftijd, postcode, type auto, jaarkilometrage en schadevrije jaren. Als ruwe indicatie: de gemiddelde Nederlander betaalt in 2026 ergens tussen de 65 en 90 euro per maand voor een all-in autoverzekering. Wie veel schadevrije jaren heeft en een wat oudere auto rijdt, kan met WA of WA+ op 30 tot 45 euro per maand uitkomen.
FBTO voerde in april 2026 de ranglijst aan van goedkoopste aanbieders met WA-premies vanaf circa 12,64 euro per maand voor bepaalde profielen. Maar let op: de goedkoopste optie is niet altijd de slimste. Controleer altijd de uitsluitingen, het eigen risico en hoe de verzekeraar scoort bij schadeclaims. De Nibud-richtlijnen raden aan je autoverzekering mee te nemen in een totaalplaatje van je vaste lasten: tel alle mobiliteitskosten bij elkaar op (wegenbelasting, brandstof, onderhoud, verzekering) en beoordeel dan of je auto binnen je budget past.
Overstappen is soms de slimste zet die je kunt maken. Wie al jaren bij dezelfde verzekeraar zit en nooit vergelijkt, betaalt vaak 15 tot 25 procent meer dan iemand die periodiek overstapt naar het beste aanbod. Met je schadevrije jaren op zak is overstappen relatief eenvoudig en verlies je geen opgebouwde korting.
Een autoverzekering afsluiten is geen eenmalige administratieve klus — het loont om er jaarlijks even naar te kijken. Zeker als je schadevrije jaren zijn gestegen, je auto in waarde is gedaald of je rijgedrag is veranderd, kunnen de premievoorwaarden aanzienlijk gunstiger zijn elders. Houd de vervaldatum van je polis bij in je agenda, zodat je op tijd kunt vergelijken en eventueel overstappen.
Veelgestelde vragen
Wat heb ik nodig om een autoverzekering af te sluiten?
Je hebt minimaal vier gegevens nodig: het kentekennummer van je auto, de meldcode (de laatste vier cijfers van het chassisnummer, te vinden op het kentekenbewijs), je geboortedatum en het aantal schadevrije jaren. Veel verzekeraars vragen ook naar je jaarkilometrage en postcode om de premie nauwkeurig te berekenen. Heb je een tweede vaste bestuurder? Dan zijn ook diens gegevens nodig.
Hoe vraag ik mijn schadevrije jaren op in 2026?
In 2026 loopt de overgang van het oude Roy-data systeem naar het nieuwe Schadevrije Jaren Systeem (SVJ). Je kunt je dossier inzien via mijnschadevrijejaren.nl. Is je oude polis al beeindigd en heb je geen toegang meer via je verzekeraar, gebruik dan het inzageverzoek via inzage.seps.nl (SEPS). Dat is gratis en levert een PDF-overzicht op dat je kunt delen met een nieuwe verzekeraar. Je huidige polis vermeldt je schadevrije jaren ook altijd op de jaarlijkse polisaanpassing.
Wanneer mag ik mijn oude autoverzekering opzeggen?
Na het eerste contractjaar kun je dagelijks opzeggen met een opzegtermijn van maximaal een maand. Doe dit pas nadat je nieuwe verzekeraar je definitief heeft geaccepteerd en de ingangsdatum heeft bevestigd, anders loop je het risico op een dekkinggat. Bij tussentijdse premieverhoging of verslechtering van voorwaarden mag je direct opzeggen. Bij verkoop van de auto mag je eveneens per direct opzeggen, met recht op teruggave van de resterende premie.
Wat is het verschil tussen WA, WA+ en allrisk?
WA (wettelijke aansprakelijkheid) is de wettelijk verplichte minimale dekking: het vergoedt schade die je toebrengt aan anderen, maar niet de schade aan je eigen auto. WA Beperkt Casco (WA+) voegt daar schade door brand, diefstal, storm en ruitbreuk aan toe. Allrisk (WA Volledig Casco) dekt bovenop dit alles ook schade aan je eigen auto, ook als dat jouw eigen schuld is. Hoe nieuwer en waardevoller je auto, hoe zinvoller allrisk is.
Kan ik een autoverzekering afsluiten voordat de auto op mijn naam staat?
Ja, dat kan bij de meeste verzekeraars. Je hebt het kenteken nodig, maar de auto hoeft nog niet officieel op jouw naam geregistreerd te zijn bij de RDW. Dit is handig bij aankoop via een dealer, waarbij de tenaamstelling soms een dag tot een week na de feitelijke overdracht wordt doorgevoerd. Zodra de RDW-registratie op jouw naam staat, moet de verzekering sowieso actief zijn — anders ben je in overtreding van de Wet aansprakelijkheidsverzekering motorrijtuigen (WAM).
Wat gebeurt er als ik mijn schadevrije jaren kwijtraak na een claim?
Na een schade-uitkering zakken je schadevrije jaren terug. Hoe ver hangt af van je verzekeraar en het soort schade. Bij de meeste verzekeraars kost een schade je 3 tot 5 opgebouwde schadevrijejaren-stappen, wat direct leidt tot een hogere premie bij verlenging of overstap. Sommige verzekeraars bieden een no-claimprotectie aan: voor een kleine extra premie behoud je je korting ook na een eerste schade per jaar. Bekijk de polisvoorwaarden of vraag ernaar bij afsluiten.
Tekst geoptimaliseerd in mei 2026.
