De gemiddelde autoverzekeringspremie in Nederland is de afgelopen vier jaar met bijna 30% gestegen. Begin 2022 betaalde je gemiddeld zo’n €1.040 per jaar voor je autoverzekering; in januari 2026 lag dat bedrag al rond de €1.340. Dat is ruim €300 extra per jaar — voor precies dezelfde auto. Als je verzekeraar vervolgens in de jaarlijkse verlengingsbrief een nieuwe verhoging aankondigt, is het een logisch moment om je af te vragen: kan ik dit goedkoper krijgen bij een andere maatschappij?
Het goede nieuws is dat overstappen in 2026 eenvoudiger is dan ooit. Na het eerste contractjaar mag je bij de meeste verzekeraars dagelijks opzeggen met één maand opzegtermijn. Toch gaat het bij een aanzienlijk deel van de overstappers ergens mis — van een onbedoeld dekkingsgat tot het verliezen van opgebouwde no-claimkorting door een verkeerde volgorde van stappen. Dit artikel loopt het proces stap voor stap met je door.
Wanneer loont overstappen?
Overstappen heeft het meeste zin in een aantal specifieke situaties. De meest voor de hand liggende is een premieverhoging in de verlengingsbrief die je verzekeraar je stuurt — doorgaans een tot drie maanden vóór de contractvervaldatum. Maar er zijn meer momenten waarop het slim is om rond te kijken.
Na het eerste contractjaar ben je vrij om op elk moment over te stappen. Heb je in dat eerste jaar geen schade gemeld, dan heb je extra schadevrije jaren opgebouwd die je korting verhogen bij een nieuwe verzekeraar. Dat kan het verschil maken tussen een WA-premie van €40 en €25 per maand voor dezelfde auto.
Een andere aanleiding is een verandering in je situatie: je rijdt aantoonbaar minder kilometers per jaar, je wilt een hogere of lagere eigen bijdrage, of je wil van WA overstappen naar allrisk omdat je auto inmiddels een jongere dagwaarde heeft dan je dacht. Ook als je een nieuwe auto koopt, is dat een natuurlijk moment: de nieuwe polis gaat dan direct in op naam van het nieuwe kenteken.
Controleer ook altijd of je huidige verzekeraar een no-claimbeschermingsmodule aanbiedt. Als je die hebt, beschermt die module je korting bij één schade per jaar — maar die bescherming verdwijnt zodra je overstapt. Weeg dat mee in je beslissing.
De opzegtermijn: na jaar 1 dagelijks opzegbaar
Tot een paar jaar geleden had Nederland autoverzekeringen met vaste looptijden en strikte verlengingsdata. Dat is veranderd. Dankzij Europese regelgeving en druk vanuit de AFM geldt nu voor de meeste autoverzekeringen: na het eerste contractjaar is de polis dagelijks opzegbaar met een opzegtermijn van één maand.
Praktisch betekent dit: als je vandaag opzegt, eindigt je verzekering over precies een kalendermaand. Er zijn verzekeraars die dit zelfs nog soepeler hanteren en per direct opzeggen toestaan, maar dat is eerder uitzondering dan regel. Lees altijd even de polisvoorwaarden of bel je verzekeraar na als je het niet zeker weet.
In het eerste contractjaar ligt dit anders. Dan zit je doorgaans vast voor de resterende looptijd, tenzij er een bijzondere reden is — zoals verkoop van de auto, verhuizing naar het buitenland of overlijden. Zit je nog in dat eerste jaar en wil je toch weg? Controleer de polisvoorwaarden op uitzonderingsgronden en vraag bij twijfel na bij je verzekeraar of de Consumentenbond.
Het stappenplan: in deze volgorde, nooit andersom
De volgorde van overstappen is cruciaal. Wie eerst opzegt en dan pas een nieuwe verzekering afsluit, loopt het risico even onverzekerd op de weg te rijden. Dat is niet alleen financieel gevaarlijk — in Nederland is het wettelijk verplicht om minimaal WA-verzekerd te zijn voor elke gemotoriseerde auto op de openbare weg.
Volg dit stappenplan:
- Check je huidige polis. Zoek de contractvervaldatum, de opzegtermijn en of je een no-claimmodule hebt. Dit staat op je polisblad of in je Mijn-omgeving bij je verzekeraar.
- Verzamel je gegevens. Je hebt nodig: je kenteken, je rijbewijsnummer, het aantal schadevrije jaren en je meldcode (viercijferig, staat op het kentekenbewijs deel IA of deel I en II, ook op het tenaamstellingsverslag).
- Vergelijk verzekeringen. Zoek via vergelijkingstools naar een polis die past bij je situatie. Let niet alleen op de maandpremie, maar ook op het eigen risico, de dekking bij diefstal en schade door weersomstandigheden, en de service-scores.
- Sluit eerst de nieuwe verzekering af. Zodra je een acceptatie ontvangt van de nieuwe verzekeraar, heb je een bevestigde ingangsdatum voor je nieuwe dekking.
- Zeg dan pas de oude verzekering op. Stel de einddatum van de oude polis gelijk aan — of één dag vóór — de ingangsdatum van de nieuwe. Zo ontstaat er geen enkel gat.
- Bevestig de opzegging schriftelijk. Stuur een opzegmail of gebruik de online opzegmodule van je huidige verzekeraar. Noteer de bevestiging of het referentienummer.
Veel nieuwe verzekeraars bieden ook aan het opzegproces voor je te regelen als je via hun site overstapt. Dat is handig, maar controleer altijd de timing: zorg dat de nieuwe polis al actief is voordat de oude stopt.
Je schadevrije jaren meeverhuizen via Roy-data
Je schadevrije jaren gaan bij overstappen gewoon mee — jij hoeft daar zelf niets voor te doen. Nederland gebruikt hiervoor het Roy-data systeem, een centrale database waarop alle erkende Nederlandse autoverzekeraars zijn aangesloten. Zodra je nieuwe verzekeraar je polis verwerkt, raadpleegt die automatisch Roy-data om je opgebouwde schadevrije jaren te controleren.
In 2025 en 2026 wordt Roy-data gefaseerd vervangen door het Schadevrije Jaren Systeem (SVJ). Een verbetering in dit nieuwe systeem: niet alleen schadevrije jaren worden geregistreerd, maar ook schadevrije maanden. Dat is voordelig als je halverwege een jaar overstapt — je opgebouwde korting tot op de maand gaat dan mee, in plaats van afgerond naar het dichtstbijzijnde volle jaar.
Let op: je schadevrije jaren hebben een houdbaarheidsdatum. Bij de meeste verzekeraars zijn ze maximaal drie jaar geldig nadat je de verzekering hebt opgezegd. Zit je tussen twee auto’s in — of heb je tijdelijk geen auto gehad — en zijn er meer dan drie jaar verstreken, dan val je terug op nul en begin je opnieuw met opbouwen.
Wil je je schadevrije jaren zelf inzien? Dat kan via het EPS Consumentenportaal, waar je na inloggen met DigiD je geregistreerde schadevrije jaren kunt opvragen.
Opzegbrief, online opzeggen en terugbetaling
De meeste verzekeraars bieden tegenwoordig een digitaal opzegformulier aan via de Mijn-omgeving op hun website. Dat is de makkelijkste route: je voert je polisnummer in, kiest de einddatum en ontvangt een bevestiging per mail. Bewaar die bevestiging zorgvuldig — mocht er later een discussie ontstaan over de einddatum, dan heb je je bewijs.
Heb je de polis betaald voor een heel jaar vooruit en stap je halverwege over? Dan heb je recht op terugbetaling van de resterende premie. De verzekeraar is wettelijk verplicht dit terug te storten, doorgaans binnen 30 dagen na de opzegdatum. Controleer je bankafschrift een maand na overstappen of het bedrag ook daadwerkelijk is bijgeschreven.
Sommige verzekeraars sturen je na opzegging een royementsverklaring: een officieel document dat bevestigt dat de verzekering is beëindigd en dat er geen openstaande schades of premieachterstanden zijn. In de praktijk is dit document minder relevant geworden nu Roy-data de informatie-uitwisseling tussen verzekeraars automatisch regelt — maar voor exportauto’s of buitenlandse verzekeringen kan het nog steeds gevraagd worden.
De valkuilen bij overstappen
Er zijn drie veelvoorkomende fouten die je wil vermijden:
1. Te vroeg opzeggen. Je belt enthousiast je verzekeraar op, zegt op per direct — en realiseert je dan dat de nieuwe verzekeraar je aanvraag nog moet verwerken. Resultaat: een dekkingsgat van dagen tot soms weken. De oplossing is simpel: zeg pas op als je de bevestiging van je nieuwe polis op zak hebt.
2. Overstappen met een lopende schade. Heb je recent een schade gemeld die nog niet volledig is afgehandeld? Dan is dit een slecht moment om over te stappen. De lopende claim valt nog onder je oude polis; de nieuwe verzekeraar is er niet verantwoordelijk voor. Bovendien staat een recente schade geregistreerd in Roy-data, wat kan betekenen dat de nieuwe verzekeraar je een hogere premie berekent of je aanvraag zelfs weigert als je negatieve schadevrije jaren hebt. Wacht in dat geval tot de schadeafhandeling volledig is afgesloten.
3. De no-claimmodule niet meenemen in de rekensom. Sommige verzekeraars bieden een no-claimbeschermer aan: je mag één keer per jaar schade melden zonder dat je korting daalt. Die bescherming is aan de polis gebonden — je kunt hem niet meenemen naar een andere verzekeraar. Als je weet dat je binnenkort een schade gaat melden of net gemeld hebt, kan het financieel slimmer zijn om te wachten totdat de cyclus is afgerond.
Overweeg je voor het eerst te vergelijken en wil je ook weten hoe je de dekking zelf kunt aanpassen? Bekijk dan ook onze artikelen in de categorie autoverzekering en verzekeringstips & -tools voor aanvullende informatie over dekkingsniveaus en premieoptimalisatie.
Overstappen van autoverzekering is in 2026 een kwestie van een goede voorbereiding en de juiste volgorde aanhouden: eerst de nieuwe polis afsluiten, dan pas de oude opzeggen. Wie dat doet, rijdt nooit een dag onverzekerd, neemt zijn schadevrije jaren automatisch mee via Roy-data en kan bij een gemiddelde jaarbesparing van €100 tot €300 zomaar een flinke premieverlaging realiseren.
Tekst geoptimaliseerd in mei 2026.
Veelgestelde vragen
Hoe lang is de opzegtermijn bij een autoverzekering?
Na het eerste contractjaar is de meeste autoverzekeringen in Nederland dagelijks opzegbaar met een opzegtermijn van één maand. Je zegt op, en precies een kalendermaand later eindigt de dekking. Sommige verzekeraars hanteren een kortere termijn of opzegging per direct, maar lees altijd je polisvoorwaarden na. In het eerste contractjaar ben je doorgaans voor de volle looptijd gebonden, tenzij je de auto verkoopt of naar het buitenland verhuist.
Wat zijn schadevrije jaren en hoe verhuizen ze mee?
Schadevrije jaren zijn jaren waarin je geen schade hebt geclaimd bij je autoverzekeraar. Hoe meer schadevrije jaren je hebt, hoe meer korting (no-claim) je ontvangt op je premie. Bij overstappen verhuizen deze jaren automatisch mee via het Roy-data systeem, de centrale database waarop alle Nederlandse autoverzekeraars zijn aangesloten. Je nieuwe verzekeraar raadpleegt die database zelf — je hoeft zelf niets in te dienen. Let op: de jaren vervallen na drie jaar als je in die tijd geen autoverzekering hebt gehad.
Hoe voorkom ik een dekkingsgat bij overstappen?
Sluit altijd eerst de nieuwe autoverzekering af en wacht op de officiële acceptatiebevestiging met ingangsdatum. Zeg daarna pas de oude polis op, met als einddatum de dag waarop de nieuwe ingaat. Op die manier is er geen enkel moment dat je auto niet verzekerd is. Zeg nooit eerst op uit enthousiasme — de nieuwe verzekeraar kan je aanvraag nog afwijzen of later laten ingaan dan je had verwacht.
Kan ik overstappen als ik een lopende schade heb?
Dat is technisch mogelijk, maar niet verstandig. Een lopende schade valt nog altijd onder de oude polis; de nieuwe verzekeraar is er niet verantwoordelijk voor. Bovendien staat een recente schadeclaim geregistreerd in Roy-data, wat ertoe kan leiden dat de nieuwe verzekeraar een hogere premie berekent of je aanvraag afwijst als je negatieve schadevrije jaren hebt. De aanbeveling: wacht tot de schade volledig is afgehandeld voordat je overstapt.
Krijg ik mijn vooruitbetaalde premie terug als ik tussentijds overstap?
Ja. Als je je premie jaarlijks vooruit betaalt en je stapt halverwege het jaar over, dan heeft je oude verzekeraar recht op premie tot en met de opzegdatum — niet meer. Het resterende bedrag moet de verzekeraar terugstorten, doorgaans binnen 30 dagen na de einddatum van je polis. Controleer je bankafschrift na de overstap of het bedrag is bijgeschreven. Heb je de premie maandelijks betaald, dan eindigen de incasso’s automatisch na de opzegdatum.
Wat is een royementsverklaring en heb ik die nog nodig?
Een royementsverklaring is een officieel document van je oude verzekeraar dat bevestigt dat de verzekering is beëindigd en er geen openstaande schades of schulden zijn. In de Nederlandse markt is dit document grotendeels overbodig geworden omdat verzekeraars onderling communiceren via Roy-data. Je hebt de verklaring normaal niet nodig bij overstappen naar een andere Nederlandse verzekeraar. Uitzondering: bij export van je auto naar het buitenland of afsluiten van een buitenlandse verzekering kan een royementsverklaring nog worden gevraagd.
