Een allrisk autoverzekering biedt de meest uitgebreide dekking die er is: van aanrijdingen tot diefstal, van stormschade tot eigen schuld. Logisch dat veel automobilisten zich afvragen of ze die dekking niet goedkoper kunnen krijgen. En het antwoord is: ja, vaak wel — soms zelfs honderden euro’s per jaar goedkoper. Maar dan moet je weten waar de premie vandaan komt en welke knoppen je kunt draaien zonder jezelf kaal te scheren bij een dure schade.
In mei 2026 loopt de goedkoopste allrisk autoverzekering op vergelijkingssites uiteen van roughly €20 tot ruim €150 per maand voor hetzelfde type auto. Dat prijsverschil is geen willekeur: het is het gevolg van hoe verzekeraars met jouw risicoprofiel omgaan, welke kortingen ze hanteren en hoe slim jij het systeem benut. In dit artikel leggen we precies uit hoe dat werkt en wat je kunt doen om de laagste premie te vinden die toch écht klopt.
Waarom allrisk-premies zo sterk uiteenlopen
Geen twee allrisk-polissen zijn gelijk geprijsd, zelfs niet voor dezelfde auto en dezelfde bestuurder. Verzekeraars rekenen elk op hun eigen manier, en dat leidt tot forse prijsverschillen. De voornaamste factoren die de premie bepalen:
- Schadevrije jaren: Dit is verreweg de grootste kortingsfactor. Met 10 schadevrije jaren kun je rekenen op 40–60% basiskorting; bij 20+ jaar loopt dat op tot 70–85%. Elke verzekeraar hanteert een eigen bonus-malusladder met doorgaans 18 tot 21 treden.
- Leeftijd en ervaring: Jonge bestuurders (18–24 jaar) betalen fors meer. Een 20-jarige met een tweedehandse Golf betaalt voor allrisk al snel drie keer zoveel als een 40-jarige met dezelfde auto en tien schadevrije jaren.
- Postcode: Wonen in een stedelijk gebied met hoge diefstalrisico’s of meer verkeersopstoppingen betekent hogere premie. Het verschil tussen een drukke Amsterdamse buurt en een dorp in Drenthe kan gemakkelijk 15–25% zijn.
- Auto: cataloguswaarde, bouwjaar en vermogen: Hoe duurder en sneller de auto, hoe hoger de premie. Een EV met cataloguswaarde van €50.000 kost voor allrisk structureel meer dan een benzineauto van €18.000.
- Jaarkilometrage: Wie minder rijdt, loopt statistisch minder risico. De meeste verzekeraars hanteren schijven: onder 7.500 km, 7.500–15.000, 15.000–25.000, en meer dan 25.000 km per jaar.
- Eigen risico: Het vrijwillig eigen risico dat je zelf kiest, verlaagt de premie direct. Meer eigen risico = lagere premie.
Omdat verzekeraars al deze factoren anders wegen, kan de goedkoopste aanbieder voor jou een compleet andere zijn dan voor je buurman. Dat maakt vergelijken niet alleen zinvol, maar eigenlijk onmisbaar.
Zo vind je de goedkoopste allrisk zonder op dekking in te leveren
Vergelijken is stap één, maar vergelijken op prijs alléén is een vergissing. Een polis die €15 per maand goedkoper is maar bij diefstal of total loss op een lagere dagwaardeberekening uitkomt, kan je bij een grote schade duizenden euro’s kosten. Let bij het vergelijken dus altijd op:
- Dagwaardebepaling: Hoe berekent de verzekeraar de waarde van je auto bij total loss of diefstal? Sommige verzekeraars hanteren een vriendelijkere afschrijvingstabel dan andere. De Consumentenbond wees begin 2026 InShared aan als Beste uit de Test mede vanwege een gunstige uitkeringsregeling bij total loss en diefstal.
- Eigen risico bij glasschade: Veel polissen hebben apart eigen risico voor ruitschade. Controleer of dat begrepen is in de basisprijs of als optie wordt doorberekend.
- Nieuwwaardedekking: Nieuwe auto’s zijn de eerste één tot drie jaar soms gedekt op nieuwwaarde in plaats van dagwaarde. Controleer hoelang die periode loopt en of de goedkoopste aanbieder die ook biedt.
- Vervangend vervoer: Bij reparatie na een gedekte schade vergoedt de ene verzekeraar wél een huurauto, de andere niet. Dat telt mee als je de premie vergelijkt.
Gebruik voor een objectieve vergelijking een onafhankelijke tool. Via Consumentenbond.nl en /categorie/vergelijkings-dekkingstools/ kun je polissen naast elkaar leggen op premie én voorwaarden.
Concrete bespaartips: zo verlaag je je allrisk-premie
Als je eenmaal weet bij welke verzekeraar je wilt zitten, zijn er meerdere manieren om de premie verder omlaag te brengen. Hieronder de belangrijkste, met realistische bespaarbedragen.
1. Verhoog het vrijwillig eigen risico
De meeste verzekeraars bieden vrijwillig eigen risico aan naast het verplichte bedrag (vaak €135 voor cascodekking). Kies je voor €250 vrijwillig eigen risico, dan daalt je premie bij veel verzekeraars met 5–10%. Ga je naar €500, dan is de korting 10–20%. Op een jaarpremie van €900 is dat al gauw €90–€180 per jaar minder. Reken wel eerlijk door: heb je in de afgelopen vijf jaar claims ingediend? Dan is een hoog eigen risico risicovol. Heb je een schone staat en een noodfonds, dan loont het vrijwel altijd.
2. Betaal per jaar in plaats van per maand
Maandpremies zijn handig voor de cashflow, maar je betaalt er een prijs voor. Verzekeraars rekenen voor gespreide betaling doorgaans 2–5% extra. Op een jaarpremie van €900 is dat €18–€45 per jaar puur voor het gemak van maandbetalen. Wie de liquiditeit heeft, betaalt beter één keer per jaar.
3. Geef het juiste (eerlijke) kilometrage op
Als je minder rijdt dan je dacht, loont het om je kilometrage-opgave te verlagen. Rij je aantoonbaar minder dan 10.000 km per jaar, dan kun je afhankelijk van de verzekeraar 5–15% korting verwachten ten opzichte van de 15.000 km-schijf. Geef nooit een lager getal op dan wat je daadwerkelijk rijdt: bij een schade kan de verzekeraar de polis nietig verklaren of de uitkering weigeren.
4. Profiteer van telematica / rijgedragkorting
Steeds meer verzekeraars bieden in 2026 een rijgedragkorting aan via een app of OBD-dongle. Je rijstijl wordt dan gemonitord op factoren als remgedrag, rijsnelheid en rijmomenten. Rij je veilig en weinig op gevaarlijke tijden, dan kan dit 10–20% korting opleveren. Met name voor jongere bestuurders, die doorgaans hoge basispremies betalen, is dit een aantrekkelijke optie. Controleer wel of de verzekeraar jouw data uitsluitend voor kortingsbepaling gebruikt en niet doorverkoopt.
5. Weeg de no-claimbeschermer kritisch af
Een no-claimbeschermer zorgt ervoor dat je na één schade per jaar je opgebouwde no-claimkorting niet verliest. Dat klinkt aantrekkelijk, maar de maatregel kost gemiddeld €5–€7 per maand extra, dus €60–€84 per jaar. Heb je 20+ schadevrije jaren, dan is je no-claimkorting zo hoog dat het verlies van vijf schadevrije jaren bij een claim wél pijnlijk is, maar heb je maar 5 jaar opgebouwd, dan is de bescherming relatief minder waard omdat je toch al weinig te verliezen hebt. Bereken het concreet: jouw huidige maandpremie × (kortingsverschil na terugval) versus €60–€84 per jaar. Let op: niet alle verzekeraars bieden de no-claimbeschermer nog aan in 2026.
6. Benut schadevrije jaren maximaal bij overstap
Je schadevrije jaren zijn overdraagbaar via het Centraal Beheer Register (Roy-data). Als je overstapt, neem je je opgebouwde korting mee. Controleer bij afsluiten altijd of de nieuwe verzekeraar je schadevrije jaren volledig overneemt en op welk trednummer je terechtkomt. Sommige nieuwe verzekeraars hanteren een plafond of starten je lager in dan je eigenlijk zit — dat kost je direct premiekorting.
7. Combineer: tweede auto of pakketverzekering
Verzekeraars zoals Centraal Beheer, ANWB Verzekeringen en Univé geven korting als je meerdere polissen bij hen onderbrengt. Een tweede auto verzekeren bij dezelfde maatschappij levert vaak 5–10% pakketkorting op. Combineer je ook je inboedel en/of woonhuisverzekering, dan kan de totale korting oplopen tot 10–15%. Verifieer wel altijd of de gecombineerde premie per polis nog steeds concurrerend is met andere aanbieders.
Rekenvoorbeeld: hoeveel kun je besparen?
Stel: je bent 38 jaar, woont in Breda, rijdt een Volkswagen Polo uit 2020 (cataloguswaarde €22.000, dagwaarde ca. €14.000), hebt 10 schadevrije jaren en rijdt zo’n 12.000 km per jaar. Je huidige allrisk-premie bij verzekeraar A is €89 per maand (€1.068 per jaar) inclusief maandbetalingstoeslag en geen vrijwillig eigen risico.
| Maatregel | Besparing per jaar |
|---|---|
| Overstappen naar goedkoopste vergelijkbare aanbieder | −€200 |
| Vrijwillig eigen risico verhogen naar €250 | −€75 |
| Jaarbetaling i.p.v. maandbetaling | −€35 |
| Kilometrage aanpassen naar 10.000 km (als realistisch) | −€60 |
| No-claimbeschermer weglaten (je hebt maar 10 jaar) | −€72 |
| Totaal mogelijk | −€442 |
Van €1.068 naar €626 per jaar — dat is 41% goedkoper voor exact dezelfde dekking. Niet elk van deze maatregelen is voor iedereen optimaal, maar de combinatie van overstappen + eigen risico verhogen + jaarbetaling levert vrijwel altijd een substantiële besparing op.
Wanneer is beperkt casco net zo verstandig?
Allrisk is niet altijd de slimste keuze, en dat is relevant als je de goedkoopste route zoekt. Een vuistregel die financieel adviseurs hanteren: als de jaarpremie voor allrisk meer is dan 10% van de dagwaarde van je auto, is overstappen naar beperkt casco (ook wel WA+) het serieus overwegen waard. Bij een auto met een dagwaarde van €5.000 en een allrisk-jaarpremie van €700 betaal je 14% van de autowaarde per jaar — dat is feitelijk duur zelfverzekeren.
Beperkt casco dekt brand, storm, hagelschade, diefstal en ruitbreuk, maar niet aanrijdingen door eigen schuld. Als je auto oud is en een lage dagwaarde heeft, is de uitkering bij een total loss-claim toch al beperkt. In die situatie loont het om de besparing op premie te reserveren als noodfonds voor eigen schades, in plaats van ze aan een verzekeraar te geven. Lees meer over autoverzekeringen vergelijken en check de premie- en aftrekregels voor 2026 voor een compleet overzicht.
Veelgestelde vragen
Wat is de goedkoopste allrisk autoverzekering in 2026?
In april–mei 2026 biedt FBTO via vergelijkingssites allrisk-premies vanaf €20,44 per maand voor een eenvoudig rijprofiel. InShared staat bekend als goedkope aanbieder met een hoog servicecijfer en werd door de Consumentenbond uitgeroepen tot Beste uit de Test voor allrisk. Welke verzekeraar voor jou de goedkoopste is, hangt af van je leeftijd, postcode, rijervaring en automodel — vergelijken via een onafhankelijke tool is daarom altijd stap één.
Hoeveel scheelt een hoger vrijwillig eigen risico in de premie?
Dat verschilt per verzekeraar, maar reken op 5–10% korting voor €250 vrijwillig eigen risico en 10–20% voor €500. Op een jaarpremie van €900 is dat €45 tot €180 besparing. Verhoog het eigen risico alleen als je een financieel buffer hebt voor eventuele eigen schades, zodat je niet in de problemen komt als het een keer mis gaat.
Verlies ik mijn schadevrije jaren als ik oversta naar een andere verzekeraar?
Nee. Je schadevrije jaren zijn opgeslagen in het Centraal Beheer Register en zijn bij elke Nederlandse verzekeraar overdraagbaar. Bij een overstap neemt de nieuwe verzekeraar je jaren over. Controleer wel hoelang het duurt voordat de nieuwe polis de juiste kortingstrede verwerkt — soms duurt dat een paar weken na de contractstart.
Is de no-claimbeschermer de moeite waard bij allrisk?
Dat hangt sterk af van je situatie. Met weinig schadevrije jaren (minder dan 8) is het verlies bij een claim beperkt en loont de beschermer minder. Met 15–20+ jaar is de terugval van vijf treden pijnlijker en wordt de €60–€84 per jaar eerder terugverdiend. Bovendien bieden lang niet alle verzekeraars de no-claimbeschermer nog aan in 2026 — controleer de polisvoorwaarden goed.
Kan ik mijn allrisk-premie verlagen door minder kilometers op te geven?
Alleen als dat eerlijk is. Als je daadwerkelijk minder rijdt dan de huidige opgave, is aanpassen absoluut zinvol en levert het 5–15% korting op afhankelijk van de schijf. Een te laag kilometrage opgeven terwijl je meer rijdt is verzekeringsfraude: bij een schade kan de verzekeraar de uitkering weigeren of de polis nietig verklaren. Hou een kilometerregistratie bij als je twijfelt over je werkelijke gebruik.
Wanneer kan ik beter overstappen van allrisk naar beperkt casco?
Als de dagwaarde van je auto lager is dan €6.000–€8.000 en je allrisk-jaarpremie meer dan 10% van die dagwaarde bedraagt, is beperkt casco financieel rationeler. Bereken het simpel: dagwaarde auto ÷ 10 = maximale allrisk-jaarpremie die nog logisch is. Zit je er ruim boven, dan spaar je het premieprijsverschil beter op als eigen buffer. Gebruik de rekenmachines op verzekering.veel.nl om je situatie door te rekenen.
Allrisk hoeft geen luxe-uitgave te zijn. Door slim te vergelijken, je eigen risico te optimaliseren, jaarlijks te betalen en je rijprofiel eerlijk maar precies op te geven, kun je als gemiddelde bestuurder jaarlijks €200–€400 besparen zonder ook maar één euro minder dekking. Controleer je polis elk jaar opnieuw bij je prolongatiedatum — de markt verandert, en wie stilzit betaalt te veel.
Tekst geoptimaliseerd in mei 2026.
