Stel dat je met vier vrienden op weg bent naar een dagje weg en je schampt in de bocht een vangrail aan. Jij rijdt, jij hebt schuld. Je WA-verzekering dekt de schade aan de vangrail en aan de auto’s van anderen — maar jijzelf en je inzittenden staan juridisch met lege handen als er letsel is. Precies dat gat vult de schadeverzekering inzittenden (SVI).
In 2026 is de SVI relevanter dan ooit. Verzekeraars bieden de dekking steeds vaker standaard aan als aanvulling op een WA- of allriskverzekering, en de premies zijn laag genoeg om het nauwelijks een afweging te maken. Tegelijk bestaat er nog veel verwarring over het verschil met de OVI (ongevallenverzekering inzittenden). In dit artikel leg je precies uit wat de SVI dekt, wat de OVI doet en — belangrijker — waar het gat tussen die twee zit.
Wat is de schadeverzekering inzittenden?
De schadeverzekering inzittenden is een aanvullende module op je autoverzekering. Ze vergoedt de werkelijk geleden schade van alle inzittenden van jouw auto na een verkeersongeval — inclusief de bestuurder zelf. Het gaat om letselschade, maar ook om materiële schade zoals beschadigde bagage, kleding of persoonlijke spullen die in de auto lagen.
Cruciaal: de SVI keert uit ongeacht wie schuld heeft. Of jij de veroorzaker bent, de andere bestuurder, of het een eenzijdig ongeluk betreft — de SVI springt altijd bij. Dat maakt haar fundamenteel anders dan een reguliere WA-vordering, waarbij je pas recht hebt op vergoeding als de tegenpartij schuldig is.
De dekking geldt voor alle zitplaatsen in het voertuig tot het wettelijk maximum aantal personen op het kentekenbewijs. Zit er een vijfde persoon in een vijf-persoonsauto, dan is diegene gewoon gedekt. Een extra bijrijder die niet op een officiële zitplaats zit, valt er doorgaans buiten — maar dat is een randsituatie.
Waarom dekt de WA-verzekering de bestuurder níet?
Dit is het punt dat veel automobilisten verrast. De Wet aansprakelijkheidsverzekering motorrijtuigen (WAM) verplicht iedere automobilist een WA-dekking te hebben. Die dekking beschermt derden: voetgangers, fietsers, tegenliggers, hun auto’s en eigendommen. De bestuurder zelf is nadrukkelijk geen derde ten opzichte van zijn eigen voertuig.
Rijdt een passagier mee en raakt die gewond doordat jij de schuld hebt van het ongeluk? Dan kan die passagier wél een beroep doen op jouw WA-verzekering — maar jij als bestuurder niet. Jij bent de aansprakelijke partij, niet het slachtoffer in de ogen van de WAM. Dat betekent dat je als bestuurder bij eigen schuld zelf opdraait voor medische kosten, revalidatiekosten en inkomstenderving, tenzij je een SVI hebt afgesloten.
Zie ook de informatie van de Consumentenbond over de WA-autoverzekering voor een helder overzicht van wat wel en niet gedekt is bij een basisdekking.
Wat dekt de SVI precies — en wat niet?
De SVI dekt een breed spectrum aan schadeposten voor bestuurder en passagiers:
- Medische kosten: ziekenhuisopname, operaties, fysiotherapie, revalidatie
- Inkomstenverlies: gederfde inkomsten als je door het letsel niet kunt werken
- Smartengeld: immateriële vergoeding voor pijn en gederfde levensvreugde
- Materiële schade: beschadigde kleding, bagage, laptop, bril — spullen die je bij je had
- Huishoudelijke hulp: kosten voor hulp in het huishouden als je tijdelijk arbeidsongeschikt bent
- Overlijdensuitkering: voor nabestaanden bij fatale afloop
Wat de SVI doorgaans niet dekt: schade aan het voertuig zelf (dat is voor cascoverzekering), schade als gevolg van alcoholmisbruik of opzet, en schade aan voertuigen van de inzittenden die niet in de auto lagen.
De maximale vergoeding per gebeurtenis loopt uiteen per verzekeraar. Een standaard SVI-polis in 2026 dekt tot € 1.000.000 per gebeurtenis voor alle inzittenden samen. Premiumvarianten gaan tot € 1.250.000 of zelfs € 1.500.000. Dat is meer dan toereikend voor de meeste ernstige ongelukken, al kunnen langdurige arbeidsongeschiktheid en intensieve revalidatietrajecten bij jongere slachtoffers ook hogere bedragen bereiken.
Het verschil tussen SVI en OVI in één oogopslag
De OVI (Ongevallenverzekering Inzittenden) is de oudere, simplere variant. Je sluit hem af voor een vaste verzekerde som — zeg € 15.000 bij overlijden en € 30.000 bij volledige blijvende invaliditeit. Bij een ongeluk met letsel kijkt de verzekeraar naar de mate van blijvende invaliditeit en keert een percentage van die som uit.
De keerzijde is duidelijk: de OVI keert alleen uit bij blijvende invaliditeit of overlijden. Zes weken revalideren na een whiplash, drie maanden niet kunnen werken, psychische klachten na een schrikongeluk — bij de OVI krijg je daarvoor niets. Bij de SVI wel, want die kijkt naar de werkelijk geleden schade, niet naar een vaste tabel.
| Kenmerk | SVI | OVI |
|---|---|---|
| Uitkeringsgrondslag | Werkelijk geleden schade | Vast bedrag (verzekerde som) |
| Dekt tijdelijk letsel | Ja | Nee |
| Dekt inkomstenverlies | Ja | Nee (alleen bij blijvende inv.) |
| Dekt materiële schade | Ja (bagage, kleding, etc.) | Nee |
| Dekt bij eigen schuld | Ja | Ja |
| Gemiddelde maandpremie 2026 | € 3 – € 6 | € 1,50 – € 3 |
| Max. vergoeding per event | € 1.000.000 – € 1.500.000 | Vaste som (bijv. € 15.000–30.000) |
Kortom: de OVI is goedkoper, maar dekt veel minder. Wie echt gedekt wil zijn bij een ernstig verkeersongeval, heeft aan de SVI veel meer dan aan een OVI met een beperkte verzekerde som.
Premies en aanbieders in 2026
De SVI is als aanvullende dekking opmerkelijk goedkoop. In 2026 liggen de maandpremies gemiddeld tussen de € 3 en € 6 per maand, afhankelijk van de verzekeraar en het maximale dekkingsbedrag. Grote aanbieders als Interpolis, Univé, FBTO en Centraal Beheer bieden de SVI aan als optionele toevoeging aan hun WA-, WA+beperkt casco- of allrisk-polis.
Een vergelijking via autoverzekering-vergelijkingstool is de snelste manier om actuele premies te zien, want de prijs hangt ook af van je type auto en postcode. Als je sowieso een allriskverzekering hebt, is de bijpremie voor SVI bij veel verzekeraars maar een paar euro per maand — zeker de moeite waard.
Let bij het afsluiten op het maximale dekkingsbedrag per persoon versus per gebeurtenis. Sommige polissen dekken tot € 1.000.000 per gebeurtenis voor alle inzittenden samen; andere hanteren een maximumbedrag per persoon (bijv. € 250.000 per inzittende). Bij een gezin van vier personen kan dat laatste juist gunstiger uitpakken bij ernstig letsel.
Voor wie is de SVI het meest aan te raden?
De SVI is in principe voor iedereen nuttig die regelmatig passagiers meeneemt — maar er zijn profielen waar ze echt onmisbaar is:
- Gezinnen met kinderen: kinderen kunnen bij een ongeluk ernstig letsel oplopen, en de medische en revalidatiekosten kunnen hoog zijn. De SVI dekt ook kosten die de zorgverzekering niet volledig vergoedt.
- Zelfstandigen en ZZP’ers: als je als bestuurder tijdelijk niet kunt werken, is inkomstenverlies ongedekt via de reguliere WA. De SVI vergoedt ook gederfde inkomsten.
- Mensen met alleen een WA-dekking: juist bij goedkopere auto’s kiezen mensen vaak voor alleen WA. Dat betekent dat bij eigen schuld ook de bestuurder zelf niet gedekt is. Een SVI corrigeert dat voor een kleine bijpremie.
- Rijders die vaak langere afstanden afleggen: hoe meer kilometers, hoe groter de kans op een ongeluk, hoe relevanter de SVI.
Heb je al een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) en een goede aanvullende zorgverzekering? Dan dekt die combinatie een deel van wat de SVI biedt. Maar de SVI betaalt ook smartengeld, materiële schade en huishoudelijke hulp — posten die een AOV doorgaans niet dekt. Beide polissen sluiten elkaar niet uit, en sommige verzekeraars rekenen geen verrekening toe.
Bekijk ook ons overzicht van de beste autoverzekeringen en de ongevallenverzekeringen voor een compleet beeld van de opties bij jouw autopolis.
Veelgestelde vragen
Dekt de SVI ook de bestuurder zelf?
Ja, absoluut. Dat is juist een van de belangrijkste voordelen van de SVI. De WA-verzekering dekt alleen derden, niet de bestuurder bij eigen schuld. De SVI vult dat gat: ook als jij zelf de veroorzaker van het ongeluk bent, keert de SVI jouw letselschade, inkomstenverlies en bijkomende kosten uit. Dit geldt voor alle inzittenden, de bestuurder inbegrepen.
Wat is het maximale bedrag dat de SVI uitkeert?
Dat hangt af van je polis. Standaard SVI-polissen in 2026 dekken tot € 1.000.000 per gebeurtenis voor alle inzittenden samen. Premiumvarianten gaan tot € 1.250.000 of € 1.500.000. Sommige verzekeraars werken met een maximumbedrag per inzittende (bijv. € 250.000 per persoon). Check bij afsluiten of het per persoon of per gebeurtenis geldt — bij gezinnen is een per-persoon-maximum vaak gunstiger.
Wat is het grootste verschil tussen SVI en OVI?
De SVI vergoedt de werkelijk geleden schade — medische kosten, inkomstenverlies, smartengeld, materiële schade — ongeacht de ernst van het letsel. De OVI keert alleen een vast bedrag uit bij blijvende invaliditeit of overlijden. Bij tijdelijk letsel, een hersenschudding of een whiplash zonder blijvende gevolgen, betaalt de OVI niets. De SVI betaalt dan wél de revalidatiekosten en eventueel gederfde inkomsten. Voor de meeste mensen is de SVI daardoor meer waard, ook al kost ze iets meer per maand.
Heb ik een SVI nodig als ik al een allriskverzekering heb?
Een allriskverzekering (volledig casco) dekt schade aan je eigen auto — niet letselschade van de inzittenden bij eigen schuld. Die twee dekken totaal andere risico’s. Je kunt dus prima een allriskverzekering hebben en toch geen SVI — en dan bij een ongeluk met eigen schuld alsnog geen vergoeding ontvangen voor letsel. Wil je jezelf en je passagiers beschermen bij letselschade, dan is de SVI een aparte, noodzakelijke aanvulling.
Is de SVI duur?
Nee, de SVI is een van de goedkoopste aanvullende dekkingen in de autoverzekering. In 2026 betaal je gemiddeld tussen de € 3 en € 6 per maand. Voor een gezin met kinderen, of als zelfstandige met afhankelijkheid van je inkomen, is dat een kleine prijs voor een grote zekerheid. De OVI is iets goedkoper (€ 1,50 – € 3/maand), maar biedt ook beduidend minder dekking bij tijdelijk letsel of materiële schade.
Geldt de SVI ook als een ander rijdt in mijn auto?
Ja, de SVI is gekoppeld aan het voertuig, niet aan de bestuurder. Als een familielid of kennis met jouw toestemming in jouw auto rijdt en er een ongeluk gebeurt, zijn alle inzittenden gedekt onder jouw SVI-polis — inclusief de tijdelijke bestuurder. Controleer wel de polisvoorwaarden op specifieke uitsluitingen, zoals rijden zonder rijbewijs of onder invloed van alcohol of drugs.
De SVI is compact in premie maar breed in dekking. Voor gezinnen, zelfstandigen en iedereen die met passagiers rijdt, is ze een van de verstandigste aanvullingen op de basisdekking die je kunt kiezen — zeker nu ze in 2026 bij de meeste verzekeraars voor een paar euro per maand beschikbaar is. Vergelijk de polisvoorwaarden goed op het maximum per persoon versus per gebeurtenis en op eventuele eigen risico’s, dan weet je zeker dat je de dekking afstemt op je eigen situatie.
Tekst geoptimaliseerd in mei 2026.
