Je hebt net je zakelijke rekening geopend bij je bank en plots verschijnt een banner: “Sluit ook je bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering af – al vanaf €12 per maand.” Het is verleidelijk. Alles op één plek, geen gedoe met aparte inloggegevens, en je bank kent je bedrijf al. Toch is het de moeite waard om even stil te staan bij wat je precies krijgt – en wat je misschien laat liggen.
Banken als ING bieden zakelijke verzekeringen al langer aan, maar sinds 2023–2024 hebben ze hun aanbod flink uitgebreid. In 2026 is het gebruikelijk dat je via je zakelijke bankieromgeving meerdere polissen kunt regelen: van bedrijfsaansprakelijkheid tot rechtsbijstand. Voor zzp’ers die snel en eenvoudig iets willen regelen, is dat aantrekkelijk. Maar er zitten ook haken en ogen aan. Dit artikel legt uit hoe het werkt, wat het kost en wanneer je beter elders kunt kijken.
Hoe banken zakelijke verzekeringen aanbieden
Banken zijn zelf geen verzekeraar – tenminste, niet in de klassieke zin. Ze fungeren als tussenpersoon of gevolmachtigd agent. ING werkt voor zijn zakelijke verzekeringen samen met Allianz Benelux. Dat betekent dat je als klant via de ING-omgeving een polis afsluit die feitelijk door Allianz wordt uitgevoerd. De bank ontvangt daar provisie of een volmachtvergoeding voor.
Dat constructie op zich is niet bijzonder – ook veel assurantiekantoren werken met gevolmachtigde productenaanbieders. Wat het bijzonder maakt bij een bank, is dat de productenkeuze beperkt is tot wat die samenwerking biedt. ING biedt via zijn zakelijke portaal onder meer:
- Bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (AVB): dekt schade aan derden door jouw bedrijfsactiviteiten. Verzekerd tot €2,5 miljoen per claim, maximaal €5 miljoen per jaar.
- Beroepsaansprakelijkheidsverzekering (BAV): voor advies- of dienstverlenende zzp’ers die aansprakelijk kunnen zijn voor foutief advies.
- Rechtsbijstandsverzekering: juridische hulp bij conflicten, startend rond €350 per jaar.
- Zakelijke autoverzekering: voor bedrijfsvoertuigen.
Een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) valt buiten het standaardaanbod via de meeste bancaire portalen – voor dat product moet je vrijwel altijd naar een gespecialiseerde verzekeraar of onafhankelijk adviseur. Dat is relevant, want juist de AOV is voor zzp’ers vaak de meest urgente en complexe verzekering om te regelen.
Wat kost verzekeren via je bank concreet?
Voor een AVB via ING betaal je als zzp’er in een laag-risicoberoep (denk: tekstschrijver, grafisch ontwerper, consultant) in 2026 doorgaans tussen de €150 en €250 per jaar. Het eigen risico kun je zelf instellen op €500, €1.000 of €2.500 – een hogere keuze verlaagt je premie. Er is een pakketkorting beschikbaar van maximaal 10% als je meerdere polissen bij de bank afsluit. Starters krijgen bij ING de eerste zes maanden de AVB gratis – een concrete stimulans om als starter snel iets te regelen.
Ter vergelijking: Centraal Beheer en andere directe verzekeraars zitten voor een vergelijkbare AVB voor zzp’ers ook in de range van €130 tot €300 per jaar, afhankelijk van omzet en branche. Het prijsverschil is dus vaak klein – het zit hem meer in de voorwaarden en het advies dat je al dan niet meekrijgt.
Voor de rechtsbijstandsverzekering ligt de premie via de bank veelal rond de €350–€450 per jaar. Bij een gecombineerd pakket (AVB + rechtsbijstand + eventueel zakelijke auto) loopt de jaarrekening al snel op naar €700–€1.000, zelfs voor een kleine zzp’er. Dat is een bedrag waarbij een onafhankelijke vergelijking zeker de moeite loont.
De voordelen van bundelen bij je bank
Het meest voor de hand liggende voordeel is gemak. Je beheert je bankrekening, je spaarpot en je verzekeringen vanuit dezelfde app of portal. Mutaties doorvoeren, schades melden en premies betalen – alles is geïntegreerd. Dat scheelt administratie, zeker als je als zzp’er weinig tijd hebt voor financiële huishouding.
Daarnaast is de drempel laag. Je hoeft geen apart klantnummer aan te maken, de identificatie verloopt via je bestaande bankaccount en je kunt in veel gevallen dezelfde dag een polis activeren. Voor zzp’ers die net starten en snel iets willen regelen voordat ze een eerste opdracht aannemen, is dat een reëel voordeel.
De pakketkorting is een derde argument. Als je toch al twee of drie zakelijke verzekeringen nodig hebt en de bank ze allemaal biedt, kan de bundeling een korting van 8–10% opleveren. Over een pakket van €900 per jaar is dat zo’n €80–€90, wat niet verwaarloosbaar is.
De nadelen en beperkingen
De keerzijde is minder rooskleurig. Banken bieden per definitie geen onafhankelijk verzekeringsadvies. Een medewerker van de bank die je helpt met je verzekeringen, is gebonden aan de producten die de bank verkoopt – hij of zij zal je niet vertellen dat concurrent X een betere dekking heeft voor €100 minder per jaar. Dat is geen kwestie van kwade wil; het is hoe het distributiemodel werkt.
De productenkeuze is ook beperkt. Waar een onafhankelijk adviseur of vergelijker toegang heeft tot tientallen verzekeraars en honderden polissen, biedt een bank doorgaans één of twee verzekeringspartners. Voor zzp’ers in nichebranches – bouw, zorg, tech – kan het zijn dat de standaardpolis van de bank onvoldoende aansluit op de specifieke risico’s van het vak.
Een ander aandachtspunt is de AOV. Banken bieden dit product vrijwel nooit aan via hun standaard zakelijke portaal. En juist de AOV – die je inkomen beschermt als je langdurig ziek wordt – is voor zzp’ers in 2026 urgenter dan ooit. Per 1 januari 2027 treedt de verplichte AOV voor zzp’ers in gefaseerde vorm in werking op basis van de wet die in 2023 in de Tweede Kamer is aangenomen. Zzp’ers doen er verstandig aan dit nu al te regelen, en daarvoor heb je vrijwel zeker een gespecialiseerde verzekeraar of adviseur nodig. Lees meer op Ondernemersplein.nl over zzp-verzekeringen.
Wanneer is verzekeren via je bank slim, en wanneer niet?
Een bank-propositie past goed bij zzp’ers met een duidelijk en laag risicoprofiel: je werkt als zelfstandige in een dienstverlenend beroep, je hebt geen personeel, je omzet valt onder het plafond (bij ING doorgaans €1 miljoen per jaar) en je wilt snel en simpel geregeld zijn. De standaard AVB of BAV via de bank volstaat dan in de meeste gevallen prima, en de snelheid en het gemak wegen op tegen het ontbreken van maatwerk.
Ga je echter de markt op als zzp’er in een hoogrisicobranche – denk aan bouwcoördinator, IT-beveiligingsconsultant, of medisch specialist zonder loondienst – dan is het bankkanaal onvoldoende. Je hebt behoefte aan maatwerk, hogere verzekerde sommen of specifieke dekkingscondities die buiten het standaardaanbod van de bank vallen. In dat geval is een onafhankelijk verzekeringsadviseur of een gespecialiseerde online vergelijker de betere keuze. De AFM (Autoriteit Financiële Markten) adviseert consumenten en ondernemers altijd te controleren of een adviseur onafhankelijk is en bij de AFM geregistreerd staat.
Als vuistregel geldt: hoe complexer je risico, hoe minder geschikt het bankkanaal. Hoe eenvoudiger je situatie, hoe meer het gemak van de bank in je voordeel werkt.
Zo controleer je of de bankpolis echt de beste keuze is
Neem de polisvoorwaarden van je bank erbij en check minstens drie punten. Ten eerste: wat zijn de uitsluitingen? Veel standaardpolissen sluiten schade door opzet, boetes, of schade door geleverde producten uit. Als jouw werk een specifiek risico op productschade meebrengt, is dat een dealbreaker.
Ten tweede: wat is de verzekerde som? Voor een AVB voor zzp’ers in de zakelijke dienstverlening geldt €1 tot €2,5 miljoen per aanspraak als een gangbare ondergrens. Bij grotere opdrachtgevers – overheden, multinationals – kunnen contracten een minimum van €2,5 miljoen of hoger eisen. Controleer wat je opdrachtgever verwacht voordat je een polis afsluit.
Ten derde: vergelijk de premie. Gebruik een onafhankelijke vergelijkingstool of vergelijkings- en dekkingstools om te zien of de bankpremie concurrerend is. Vul dezelfde gegevens in bij twee à drie andere aanbieders. Als de bank goedkoper of vergelijkbaar is bij identieke dekking, kun je gerust bij de bank blijven. Als een onafhankelijke partij dezelfde dekking biedt voor 20% minder, heb je je antwoord.
Kijk ook naar de klantenservice en het schaderegelingproces. Banken hebben bij grote klachtenvolumes soms minder specialistische expertise dan een verzekeringsspecialist. Op Consumentenbond.nl vind je regelmatig onderzoeken naar klanttevredenheid per verzekeraar, die ook voor de zakelijke markt relevant zijn.
Interne links: meer over zakelijke verzekeringen
Als zzp’er is het slim om je verzekeringspakket als geheel te bekijken. Op Bedrijfsverzekeringen vind je een overzicht van de meest relevante polissen voor ondernemers. Voor wie wil weten wat er specifiek geldt voor aansprakelijkheid als ondernemer, is de categorie Zakelijke Aansprakelijkheid de moeite waard.
Uiteindelijk is er geen universeel antwoord op de vraag of verzekeren via je bank slim is. Het hangt af van jouw branche, je risicoprofiel en hoeveel waarde je hecht aan gemak versus maatwerk. Wat je in ieder geval moet doen: vergelijk actief, lees de polisvoorwaarden en weet wat je opdrachtgevers van je eisen. Een bank-polis die op papier goedkoop lijkt maar tekortschiet op het moment van een claim, is geen voordeel – dat is een kostenpost.
Veelgestelde vragen
Welke zakelijke verzekeringen biedt ING aan voor zzp’ers in 2026?
ING biedt via zijn zakelijke portaal in 2026 onder meer een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (AVB), een beroepsaansprakelijkheidsverzekering (BAV), een rechtsbijstandsverzekering en een zakelijke autoverzekering. De polissen worden uitgevoerd door verzekeringspartner Allianz Benelux. Een AOV (arbeidsongeschiktheidsverzekering) valt buiten dit pakket – daarvoor moet je bij een gespecialiseerde verzekeraar of onafhankelijk adviseur zijn.
Is verzekeren via je bank goedkoper dan via een onafhankelijk adviseur?
Niet per se. Banken bieden soms een pakketkorting (bij ING tot 10%), maar onafhankelijke adviseurs en vergelijkingssites hebben toegang tot een veel breder aanbod. In de praktijk kan een onafhankelijke vergelijking leiden tot een lagere premie bij vergelijkbare of betere dekking. Het is altijd de moeite waard om de bankpremie te checken via minstens twee à drie andere aanbieders voordat je tekent.
Hoeft een zzp’er bij ING een zakelijke rekening te hebben om verzekeringen af te sluiten?
Ja, voor de zakelijke verzekeringen van ING heb je doorgaans een ING Zakelijke Rekening nodig. De verificatie en het beheer lopen via Mijn ING Zakelijk of de zakelijke bankieren-app. Zzp’ers zonder ING-bankrekening moeten voor deze specifieke producten dus eerst klant worden, of kiezen voor een andere aanbieder.
Wat zijn de risico’s van een te beperkte dekking via een bankpolis?
Het grootste risico is een polisuitsluitingen die je over het hoofd ziet. Standaardpolissen via banken zijn ontworpen voor een brede, gemiddelde doelgroep. Als jouw werk specifieke risico’s meebrengt – zoals productaansprakelijkheid, schade aan toevertrouwde goederen of beroepsfouten in een hoogrisicobranche – kan de standaardpolis tekortschieten. Bij een claim ontdek je dat dan pas, wat financieel ingrijpende gevolgen kan hebben.
Wanneer is een onafhankelijk verzekeringsadviseur beter dan de bank?
Een onafhankelijk adviseur is verstandiger als je een complexe situatie hebt: meerdere branches tegelijk, werknemers (ook al maar één), hoge omzet, specifieke contractvereisten van opdrachtgevers of een AOV nodig hebt. Een adviseur heeft toegang tot meer verzekeraars, kan maatwerk bieden en behartigt jouw belang – niet dat van één verzekeraar of bank. Controleer altijd of de adviseur bij de AFM geregistreerd staat als onafhankelijk intermediair.
Wat verandert er voor zzp’ers rondom arbeidsongeschiktheid in 2027?
Per 1 januari 2027 wordt een basisverzekering arbeidsongeschiktheid voor zzp’ers gefaseerd verplicht, op basis van wetgeving die in de Tweede Kamer is aangenomen. Zzp’ers kunnen zich aansluiten bij een publieke basismodule of een erkende private AOV afsluiten. Banken bieden dit product doorgaans niet aan. Het is verstandig om dit nu al te verkennen via een gespecialiseerde adviseur of via informatie op Ondernemersplein.nl.
Tekst geoptimaliseerd in mei 2026.
