Als aannemer of opdrachtgever in de bouw weet je het: een project loopt zelden precies zoals gepland. Vertragingen, faillissementen, verborgen gebreken — de financiële risico’s stapelen zich op. Garantieverzekeringen zijn er om die risico’s op te vangen, en binnen de Nederlandse bouwsector zijn ze de afgelopen jaren onmisbaar geworden. Niet in de laatste plaats door de invoering van de Wet Kwaliteitsborging voor het Bouwen (Wkb) per 1 januari 2024.
Protect Verzekeringen is een naam die je in de bouw steeds vaker hoort. De verzekeraar richt zich specifiek op financiële zekerheid bij bouwprojecten: van garantieverzekeringen voor opdrachtgevers tot zekerheidsstelling bij premieafdrachten en subsidies. In dit artikel lees je wat Protect precies aanbiedt in 2026, voor wie de producten geschikt zijn, en hoe je de afweging maakt met andere aanbieders.
Wat zijn garantieverzekeringen in de bouw?
Een garantieverzekering in de bouw geeft een opdrachtgever of koper de zekerheid dat het werk daadwerkelijk wordt afgemaakt — ook als de aannemer failliet gaat of anderszins zijn verplichtingen niet nakomt. De verzekeraar springt dan bij, hetzij door een andere aannemer in te schakelen, hetzij door de kosten te vergoeden. Dit klinkt eenvoudig, maar in de praktijk zijn er verschillende soorten garanties met elk een eigen bereik.
De meest bekende zijn de opleverings- of afbouwgarantie (zekerheid dat het bouwwerk wordt afgemaakt), de herstelgarantie voor verborgen gebreken (dekt fouten die pas na oplevering opduiken) en de prestatiegarantie (het werk voldoet aan de overeengekomen specificaties). Protect focust op de zakelijke markt: utiliteitsbouw, renovatieprojecten en infrastructuur, waarbij de contracten vaak complexer zijn dan bij particuliere woningbouw.
De Wkb en de financiële informatieplicht: waarom garanties nu verplicht worden
Sinds 1 januari 2024 is de Wet Kwaliteitsborging voor het Bouwen (Wkb) van kracht. Deze wet heeft de positie van opdrachtgevers aanzienlijk versterkt. Eén van de opvallendste nieuwe verplichtingen is de financiële informatieplicht uit artikel 7:765a BW: een aannemer moet zijn klant schriftelijk en ondubbelzinnig informeren over hoe hij financiële risico’s dekt — denk aan faillissement tijdens de bouw of gebreken na oplevering.
Die informatieplicht geldt voor vrijwel alle bouwwerken in gevolgklasse 1 (eenvoudige grondgebonden woningen en kleinere utiliteitsgebouwen) en wordt de komende jaren verder uitgebreid. Aannemers die geen concrete dekking kunnen aantonen, lopen het risico dat opdrachtgevers het werk niet gunnen of aanvullende zekerheidseisen stellen. Dat maakt garantieverzekeringen niet langer een luxe, maar een zakelijk noodzaak. Meer achtergrond hierover vind je op iplo.nl en Rijksoverheid.nl.
Wat biedt Protect Verzekeringen in 2026?
Protect (het Belgische Protect nv, actief in de Benelux) heeft zich de afgelopen jaren gespecialiseerd in tienjarige garantieverzekeringen voor de bouwsector. Samen met onderwriting-partner Euracor hebben ze hun krachten gebundeld voor twee hoofdproducten:
- Projectpolis: een polis per individueel project. De premie is eenmalig en geldt voor de volledige looptijd van de garantie. Ideaal voor aannemers die niet elk jaar een groot volume aan projecten hebben.
- Abonnementspolis: een doorlopende polis waarbij de aannemer jaarlijks zijn te verzekeren bouwplaatsen opgeeft. Dit is voordeliger voor bedrijven met een regelmatige stroom aan projecten.
Beide polissen zijn beschikbaar voor specifieke werksoorten: betonreparatie, waterdichting van terrassen en daken, coatings van beton of metaal, en gevelbepleistering met of zonder isolatie. Bij elke polis is inspectie door een onafhankelijk inspectiebureau verplicht — zo wordt de juiste uitvoering van het werk gecontroleerd vóór de garantie ingaat. Voor kleinere werken zijn de inspectiekosten doorgaans in de premie inbegrepen; bij grotere projecten betaalt de aannemer deze kosten rechtstreeks aan het inspectiebedrijf.
Een belangrijk kenmerk: de polis is gedurende de garantieperiode niet opzegbaar. Dat geeft opdrachtgevers maximale zekerheid, maar betekent voor aannemers ook dat ze goed moeten nadenken over de dekking voordat ze tekenen. Bekijk voor meer informatie ook onze pagina over bedrijfsverzekeringen en zakelijke aansprakelijkheid.
Premies en kosten: wat kun je verwachten?
Vaste premielijsten publiceert Protect niet openbaar — de hoogte hangt af van het type werk, de aanneemsom, de looptijd van de garantie en de resultaten van de inspectie. Wel zijn er marktindicaties beschikbaar. Op basis van gangbare tarieven in de Benelux-markt (2025-2026) kun je voor een tienjarige garantieverzekering bij utiliteitsprojecten rekenen op een eenmalige premie van ruwweg 1% tot 2,5% van de aanneemsom, afhankelijk van het risicoprofiel en de werksoort. Voor een project met een aanneemsom van €500.000 komt dat neer op €5.000 tot €12.500 eenmalig.
Ter vergelijking: een traditionele CAR-verzekering (Constructie All Risk) dekt de schade tijdens de bouw, maar biedt géén langdurige garantie na oplevering. De garantieverzekering vult dat gat op. Sommige aannemers combineren beide producten voor volledige dekking van begin tot tien jaar na oplevering.
Houd er rekening mee dat de inspectiekosten (doorgaans €500 tot €2.500 per project afhankelijk van omvang) los van de premie staan bij grotere werken. Die kosten zijn in veel gevallen fiscaal aftrekbaar als bedrijfskosten.
Protect versus BouwGarant en Allianz Trade: de belangrijkste verschillen
Protect is niet de enige speler in de Nederlandse markt voor bouwgaranties. Hieronder een vergelijking met twee bekende alternatieven:
| Aanbieder | Doelgroep | Kernproduct | Looptijd garantie | Bijzonderheden |
|---|---|---|---|---|
| Protect / Euracor | Aannemers utiliteitsbouw | Tienjarige garantieverzekering (project + abonnement) | 10 jaar | Verplichte inspectie, niet-opzegbaar tijdens looptijd |
| BouwGarant | Erkende bouwbedrijven NL | Nieuwbouwgarantie, herstelgarantie | 6 of 10 jaar | Keurmerk + garantie gecombineerd, geschikt voor woningbouw |
| Allianz Trade | Groot- en middenbedrijf bouw | Krediet- en garantieverzekeringen | Maatwerk | Breed palet, ook voor internationale projecten |
BouwGarant richt zich sterk op de particuliere woningbouwmarkt en is gebonden aan gecertificeerde aannemers die het BouwGarant-keurmerk dragen. Protect en Euracor focussen meer op zakelijke opdrachtgevers en specifieke technische werksoorten. Allianz Trade is een internationale speler met een breed portfolio, maar vraagt doorgaans hogere minimumpremies en is het meest geschikt voor grote bouwbedrijven met complexe risicostructuren.
Voor wie is een Protect-garantieverzekering geschikt?
De producten van Protect zijn het meest relevant voor:
- Aannemers in de utiliteitsbouw die werken aan kantoren, scholen, zorginstellingen of industriële panden en hun opdrachtgevers langdurige zekerheid willen bieden.
- Renovatiespecialisten die betonreparatie, gevelisolatie of dak- en terrasafdichting uitvoeren — werksoorten met een verhoogd gebrekenrisico op de lange termijn.
- Projectontwikkelaars en beleggers die bij aankoop of verhuur van nieuwbouw zekerheid willen inbouwen voor een periode van tien jaar.
- Aannemers die willen voldoen aan de Wkb-informatieplicht en hun klanten aantoonbaar kunnen laten zien dat risico’s financieel gedekt zijn.
Voor kleine zzp-aannemers of particuliere verbouwers is de drempel van Protect relatief hoog — zowel qua minimumprojectomvang als qua inspectievereisten. Zij zijn beter af met een flexibele aansprakelijkheidsverzekering of een BouwGarant-gecertificeerde aannemer.
Subsidies en premieafdrachten: extra zekerheid voor opdrachtgevers
Naast de tienjarige garantieverzekering spelen in de bouwsector ook zogenaamde zekerheidsstellingen voor premieafdrachten en subsidies een rol. Als een aannemer subsidie ontvangt voor een bouwproject — denk aan de DEI+-subsidie (Demonstratie Energie- en Klimaatinnovatie), waarvoor in 2026 opnieuw een budget van meer dan €200 miljoen beschikbaar is — dan eist de subsidieverstrekker soms een bankgarantie of vergelijkbare financiële zekerheidsstelling.
Protect biedt ook hiervoor oplossingen: in de vorm van verzekerde garanties die als substituut voor een bankgarantie dienen. Dat is aantrekkelijk voor aannemers met een krappe liquiditeitspositie, omdat een bankgarantie het krediet belast terwijl een verzekerde garantie dat niet doet. De premie voor zo’n zekerheidsstelling hangt af van het gegarandeerde bedrag en de looptijd, maar ligt doorgaans ruim onder het tarief dat een bank rekent voor een vergelijkbare garantie. Meer over garanties in de bouwsector lees je bij Allianz Trade en het informatiedocument van het Verbond van Verzekeraars.
De markt voor bouwgaranties is in beweging. Met de stapsgewijze uitrol van de Wkb naar gevolgklasse 2 (grotere utiliteitsgebouwen) in de komende jaren zal de vraag naar garantieverzekeringen verder toenemen. Protect positioneert zich als een gespecialiseerde speler die deze marktbehoefte bedient — met als sterkste troef de combinatie van flexibele polisvormen, verplichte kwaliteitscontrole en een niet-opzegbare garantie die opdrachtgevers echte gemoedsrust geeft. Of dat opweegt tegen de hogere instapdrempel en de beperking tot specifieke werksoorten, hangt af van je situatie. Vergelijk altijd meerdere aanbieders en laat je adviseren door een onafhankelijke verzekeringsadviseur met kennis van de bouwsector. Bekijk ook onze pagina over herverzekering en risicobeheer voor aanvullende inzichten.
Veelgestelde vragen
Wat is het verschil tussen een CAR-verzekering en een garantieverzekering?
Een CAR-verzekering (Constructie All Risk) dekt schade die optreedt tijdens de bouwfase — denk aan stormschade aan het casco of een ongeluk op de bouwplaats. Een garantieverzekering dekt risico’s na oplevering: verborgen gebreken, niet-afbouw door faillissement, of het niet voldoen aan overeengekomen prestaties. De twee producten vullen elkaar aan en worden in de praktijk regelmatig gecombineerd voor volledige dekking over de gehele levenscyclus van een bouwproject.
Is een garantieverzekering verplicht voor aannemers onder de Wkb?
De Wkb verplicht aannemers niet tot het afsluiten van een garantieverzekering, maar schrijft wel voor dat zij hun klant schriftelijk informeren over hoe financiële risico’s zijn gedekt. Als een aannemer geen dekking heeft, moet hij dat ook melden. In de praktijk zullen veel opdrachtgevers een aannemer zonder aantoonbare financiële zekerheidsstelling niet inhuren. De Wkb maakt garantieverzekeringen daarmee indirect min of meer noodzakelijk voor aannemers die serieus mee willen doen in de markt.
Voor welke werksoorten biedt Protect garantieverzekeringen aan?
Protect (via samenwerking met Euracor) biedt tienjarige garantieverzekeringen aan voor betonreparatie, waterdichting van terrassen en platte daken, coatings van beton of metaal, en gevelbepleistering met of zonder buitengevelisolatie. De werkzaamheden moeten worden geïnspecteerd door een onafhankelijk inspectiebureau als voorwaarde voor het afgeven van de garantie. Andere werksoorten vallen buiten het huidige productpalet en vereisen een andere verzekeraar of garantieverlener.
Wat kost een tienjarige garantieverzekering via Protect?
Protect publiceert geen vaste tarieflijsten. Op basis van marktindicaties voor 2025-2026 kun je rekenen op een eenmalige premie van 1% tot 2,5% van de aanneemsom, afhankelijk van werksoort, omvang en risicoprofiel. Bij een project van €300.000 is dat ruwweg €3.000 tot €7.500 voor tien jaar garantie. Daarboven kunnen inspectiekosten komen van €500 tot €2.500 per project. Haal altijd een offerte op bij Protect zelf of via een erkend tussenpersoon voor een exacte berekening.
Hoe verschilt Protect van BouwGarant?
BouwGarant is een Nederlands keurmerk én garantiesysteem dat zich richt op erkende aannemers in de woningbouw. De garantie is gekoppeld aan het keurmerk: alleen bedrijven met het BouwGarant-certificaat kunnen deze garanties bieden aan hun klanten. Protect richt zich meer op de zakelijke utiliteitsbouw en specifieke technische werksoorten, en werkt niet met een keurmerkmodel. BouwGarant is dus interessanter voor particulieren die een huis laten bouwen of verbouwen; Protect is relevanter voor zakelijke opdrachtgevers en gespecialiseerde aannemers.
Kan ik een Protect-garantieverzekering tussentijds opzeggen?
Nee. Zowel de projectpolis als de abonnementspolis van Protect zijn gedurende de garantieperiode niet opzegbaar. Dat is bewust zo vormgegeven: de opdrachtgever moet erop kunnen vertrouwen dat de garantie gedurende de volledige looptijd van kracht blijft, ongeacht de financiële situatie van de aannemer. Voor de aannemer betekent dit dat hij de premie in één keer betaalt bij aanvang en daarna geen verdere verplichtingen heeft — maar ook geen uitstapmogelijkheid.
Tekst geoptimaliseerd in mei 2026.
