Wat gebeurt er met je gezin als jij er morgen niet meer bent? Die vraag klinkt zwaar, maar is precies de reden waarom elk jaar honderdduizenden Nederlanders een overlijdensrisicoverzekering (ORV) afsluiten. Bij Univé doe je dat bij een coöperatieve verzekeraar met meer dan 130 jaar geschiedenis, zonder extern aandeelhouder die winst wil zien. In 2026 biedt Univé via haar lokale advieskantoren een volwaardige ORV aan, waarbij de premie voor een gezonde niet-roker van 30 jaar al vanaf circa 5 tot 8 euro per maand begint.
Dit artikel legt uit hoe de Univé ORV werkt, wat het kost, welke dekkingsvormen er zijn en hoe Univé zich verhoudt tot andere grote aanbieders op de Nederlandse markt. Of je nu je hypotheek wilt afdekken of gewoon wilt zorgen dat je partner de huur kan blijven betalen — een ORV is een van de goedkoopste manieren om dat te regelen.
Wat is een overlijdensrisicoverzekering precies?
Een overlijdensrisicoverzekering keert een vooraf afgesproken bedrag uit aan je nabestaanden als jij overlijdt tijdens de looptijd van de polis. Je bepaalt zelf hoe hoog het bedrag is, hoe lang de verzekering loopt en wie de begunstigde is. Er is geen spaarelement aan verbonden — de premie is volledig voor de risicodekking. Dat maakt een ORV betaalbaar, zeker in vergelijking met een gemengde levensverzekering.
Er zijn twee hoofdvormen: de gelijkblijvende ORV, waarbij het verzekerd bedrag gedurende de hele looptijd hetzelfde blijft, en de aflopende ORV, waarbij het bedrag geleidelijk daalt — vaak synchroon met een aflossende hypotheek. Een gelijkblijvende ORV kost meer per maand, maar biedt meer zekerheid bij overlijden in het laatste jaar van de polis. Bij een annuitair dalende hypotheek past een aflopende ORV beter en is de premie lager.
Hoe werkt de Univé ORV?
Univé biedt de overlijdensrisicoverzekering aan via haar eigen advieskantoren, verspreid door het hele land. Je sluit de verzekering niet online af via een vergelijkingssite, maar via een persoonlijk adviesgesprek met een Univé-adviseur. Dat is een bewuste keuze: als coöperatieve verzekeraar hecht Univé aan persoonlijk contact en wil ze verzekerd zijn dat de gekozen dekking ook echt bij jou past.
Univé werkt voor de uitvoering van de ORV samen met gespecialiseerde risicodragers, waaronder spelers als SUS Risque, die expertise hebben in complexere risicoprofielen. Dat betekent dat je ook als je een wat lastigere gezondheidshistorie hebt, toch een aanvraag kunt indienen — Univé zoekt dan naar een maatwerkoplossing. Dit coöperatieve netwerk is een van de sterkere kanten van Univé als verzekeraar.
De verzekering kan worden afgesloten voor één persoon of voor twee personen (twee-levens-polis). Bij twee levens keert de polis uit bij overlijden van de eerste verzekerde, waarna de polis stopt. Dat maakt een twee-levens-polis goedkoper dan twee aparte polissen, maar minder volledig beschermd na de eerste uitkering.
Univé ORV premies in 2026: wat betaal je?
De premie van een overlijdensrisicoverzekering hangt af van vier factoren: je leeftijd, je rookgedrag, het verzekerd bedrag en de looptijd. Hoe jonger je bent en hoe langer je niet rookt, hoe lager de premie. Univé past — net als de meeste grote aanbieders — een apart niet-rokertarief toe voor mensen die al twee jaar of langer niet roken.
Als indicatie voor 2026 kun je voor een gelijkblijvende ORV van 150.000 euro met een looptijd van 20 jaar rekenen op de volgende maandpremies bij benadering:
| Leeftijd | Niet-roker | Roker |
|---|---|---|
| 30 jaar | circa € 6 – 10/mnd | circa € 14 – 20/mnd |
| 40 jaar | circa € 12 – 18/mnd | circa € 25 – 38/mnd |
| 50 jaar | circa € 30 – 45/mnd | circa € 65 – 90/mnd |
Deze bedragen zijn marktgemiddelden voor 2026 op basis van vergelijkingssites en zijn indicatief — de exacte Univé-premie wordt bepaald na een persoonlijk gesprek en een eventuele gezondheidsverklaring. Voor een aflopende ORV liggen de premies 20 tot 35 procent lager dan bij een gelijkblijvende dekking. Op nibud.nl vind je rekentools om te bepalen hoeveel je nabestaanden maandelijks nodig zouden hebben als jij wegvalt.
Gelijkblijvend of aflopend: wat past bij jou?
Dit is de meest gestelde vraag bij het afsluiten van een ORV. Het antwoord hangt sterk af van je hypotheekvorm en je persoonlijke situatie.
Heb je een annuïtaire of lineaire hypotheek? Dan daalt je schuld elk jaar en past een aflopende ORV logisch. De uitkering daalt mee met de restschuld, zodat je nabestaanden de hypotheek altijd kunnen aflossen. Heb je een aflossingsvrije hypotheek of huur je een woning? Dan is een gelijkblijvende ORV verstandiger — de schuld of het gemis aan inkomen blijft immers constant.
Wil je niet alleen de hypotheek afdekken maar ook een kapitaal nalaten voor de opvoeding van je kinderen of voor het levensonderhoud van je partner? Kies dan altijd voor gelijkblijvend, ook al is dat wat duurder. Een Univé-adviseur helpt je bij de afweging en kijkt ook naar eventuele AOW- en nabestaandenuitkering (Anw) die je partner kan ontvangen via het Anw-fonds van de rijksoverheid.
Het coöperatieve karakter van Univé
Univé is geen gewone verzekeraar. Het is een coöperatie, wat betekent dat de leden (klanten) de eigenaren zijn. Er zijn geen externe aandeelhouders die rendement eisen. Overschotten blijven binnen de coöperatie en worden gebruikt voor het verbeteren van producten en diensten, het verlagen van premies of het opbouwen van buffers.
In de praktijk vertaalt dit coöperatieve karakter zich in een paar concrete voordelen. Ten eerste is er de lokale aanwezigheid: Univé heeft verspreid over Nederland tientallen advieskantoren waar je persoonlijk terechtkomt. Ten tweede hecht Univé aan maatwerk — ze werken niet met een geautomatiseerd afwijzingssysteem voor mensen met een bijzondere gezondheidshistorie, maar zoeken actief naar oplossingen. Ten derde zijn de klantbeoordelingen van Univé structureel positief op vergelijkingsplatformen: de verzekeraar scoort gemiddeld een 7,8 tot 8,2 op klanttevredenheid over service en bereikbaarheid.
Dat neemt niet weg dat Univé op louter premiegebied soms niet de goedkoopste aanbieder is. Wie puur op laagste maandpremie wil optimaliseren, kan terechtkomen bij pure online-aanbieders die geen advieskosten berekenen. Maar als je ook waarde hecht aan persoonlijk contact, een vaste adviseur en de zekerheid dat je polis echt bij jouw situatie past, dan is Univé een serieuze kandidaat.
Univé ORV vergelijken: hoe doe je dat goed?
Een overlijdensrisicoverzekering vergelijken lijkt eenvoudig — je zoekt de laagste premie bij het gewenste bedrag. Maar er zijn een paar nuances die je niet mag overslaan.
Ten eerste zijn de acceptatievoorwaarden bepalend. Verzekeraars die goedkoop zijn voor gezonde mensen, stellen soms strenge eisen en wijzen vaker af. Univé is bekend om haar soepelere acceptatiebeleid via haar netwerk van risicodragers, inclusief samenwerkingspartners als SUS Risque die ook minder standaard risicoprofielen accepteren. Dat is relevant als je ooit een serieuze ziekte hebt gehad, of als je een beroep uitoefent dat als risicovol wordt beschouwd.
Ten tweede: let op de indexering. Sluit je een ORV van 200.000 euro af in 2026 en overlijdt je partner in 2046, dan is dat bedrag door inflatie aanmerkelijk minder waard. Sommige polissen bieden optionele indexering, waardoor het verzekerd bedrag jaarlijks meestijgt met de inflatie — dat heeft wel gevolgen voor de premie.
Ten derde: check de uitsluitingen. Bij de meeste ORV-polissen geldt een uitsluitingsclausule voor zelfdoding in het eerste of tweede jaar. Ook extreme sporten kunnen uitgesloten zijn. Lees de polisvoorwaarden van Univé zorgvuldig voor je tekent, of bespreek dit met je adviseur. De Consumentenbond heeft een uitgebreide vergelijking van ORV-aanbieders gepubliceerd die helpt bij deze afweging.
ORV en hypotheek: verplicht of vrijwillig?
Veel Nederlanders denken dat een ORV bij een hypotheek verplicht is. Dat klopt niet meer. Banken mogen klanten niet langer verplichten een ORV af te sluiten als voorwaarde voor een hypotheek — dat is geregeld via de Wet op het financieel toezicht (Wft). Toch raden financieel adviseurs het bijna altijd aan, zeker als je kinderen hebt of als je partner niet genoeg inkomen heeft om de hypotheek alleen te dragen.
Sluit je de ORV wel in combinatie met je hypotheek af? Dan kun je de polis bij sommige aanbieders koppelen aan de hypotheekrekening, zodat de uitkering automatisch naar de bank gaat bij overlijden. Dat is administratief handig, maar je kunt de dekking ook breder houden door de begunstigde je partner of erfgenamen te maken. Vraag je Univé-adviseur wat in jouw situatie het slimst is — de antwoorden kunnen ook fiscale gevolgen hebben, want een ORV-uitkering valt in sommige gevallen in box 3 of box 1, afhankelijk van de constructie. Meer over de fiscale kant vind je op de AFM-website.
Vergeet ook de categorie levensverzekeringen niet te bekijken als je ook denkt aan een spaarcomponent naast de risicodekking. En als je tegelijk nadenkt over arbeidsongeschiktheid, lees dan ons overzicht bij premies en fiscale aftrek voor een volledig plaatje.
Wanneer is een Univé ORV de juiste keuze?
Univé is geen one-size-fits-all verzekeraar. De ORV via Univé past het best als je naast een concurrerende premie ook waarde hecht aan persoonlijk advies, als je een complex gezondheids- of beroepsprofiel hebt, of als je al andere verzekeringen bij Univé hebt lopen en de administratie graag bij een partij houdt.
Woon je in een regio met een Univé-kantoor in de buurt? Dan is het de moeite waard een vrijblijvend gesprek aan te vragen. Een ORV is voor de meeste mensen geen ingewikkeld product, maar de polis moet wel kloppen — en dat check je het best samen met een adviseur die jouw situatie kent. Zo weet je zeker dat je nabestaanden niet voor verrassingen komen te staan op het moment dat ze al genoeg te verwerken hebben.
Tekst geoptimaliseerd in mei 2026.
Veelgestelde vragen
Wat kost een Univé overlijdensrisicoverzekering per maand?
De maandpremie hangt af van je leeftijd, rookgedrag, het verzekerd bedrag en de looptijd. Voor een gezonde niet-roker van 30 jaar met een gelijkblijvende dekking van 150.000 euro over 20 jaar begint de premie bij Univé indicatief rond de 6 tot 10 euro per maand. Rokers betalen doorgaans twee tot drie keer meer. Een exacte premie vraag je op via een Univé-advieskantoor of via de website van Univé, waar je een afspraak kunt maken voor een persoonlijk gesprek.
Is de Univé ORV gelijkblijvend of aflopend?
Univé biedt beide vormen aan. Bij een gelijkblijvende ORV blijft het verzekerd bedrag gedurende de hele looptijd constant. Bij een aflopende ORV daalt het bedrag geleidelijk, wat handig is als je een aflossende hypotheek hebt. De aflopende variant is goedkoper. Welke vorm het beste bij jou past, bespreek je tijdens het adviesgesprek — Univé-adviseurs helpen je hierbij op maat.
Werkt Univé samen met andere verzekeraars voor de ORV?
Ja. Univé werkt voor de uitvoering van haar overlijdensrisicoverzekering samen met risicodragers, waaronder specialisten als SUS Risque. Dit stelt Univé in staat om ook klanten met een bijzondere gezondheidshistorie of een risicovol beroep te bedienen die bij sommige andere aanbieders worden afgewezen. Univé treedt hierbij op als bemiddelaar en geeft persoonlijk advies over de beste oplossing.
Kan ik de Univé ORV koppelen aan mijn hypotheek?
Dat is mogelijk, maar niet verplicht. Je kunt de polis zo inrichten dat de uitkering direct naar de hypotheekverstrekker gaat bij overlijden. Een alternatief is je partner of erfgenamen als begunstigde aanwijzen, zodat zij zelf kunnen beslissen wat ze met het geld doen. Beide opties hebben fiscale gevolgen. Je Univé-adviseur kan uitleggen welke constructie het best past bij jouw hypotheekvorm en persoonlijke situatie.
Hoe scoort Univé op klanttevredenheid bij de ORV?
Univé scoort als verzekeraar gemiddeld hoog op klanttevredenheid, met beoordelingen tussen de 7,8 en 8,2 op vergelijkingsplatformen, met name op het gebied van bereikbaarheid, duidelijkheid van de polisvoorwaarden en de kwaliteit van het adviesgesprek. Het coöperatieve karakter zorgt ervoor dat klantbelang structureel centraal staat, zonder druk van aandeelhouders op kortetermijnwinst.
Hoeveel ORV heb ik nodig om mijn nabestaanden goed te beschermen?
Een veelgebruikte vuistregel is: dek minimaal 5 tot 10 keer het jaarinkomen af, of dek in elk geval de volledige hypotheekschuld. Heb je kinderen, dan is het verstandig ook te rekenen met kosten voor opvoeding en studie. Nibud biedt op hun website gratis rekentools om te bepalen hoeveel je nabestaanden maandelijks nodig zouden hebben. Je Univé-adviseur helpt vervolgens om dat bedrag te vertalen naar een passende polis.
