Wie een opslagruimte bij Shurgard huurt, betaalt al een tijdje mee aan een verplichte verzekering. Dat is geen bijzaak: voor een kleine box van 5 m² betaal je al snel €16 per maand extra, bovenop de huurprijs. Dat loopt op tot €50 per maand als je een grotere ruimte wilt verzekeren. Hoog tijd om te begrijpen wat je voor dat geld krijgt, of het echt verplicht is en wanneer je beter een alternatief regelt via je eigen inboedelverzekering.
Shurgard is met meer dan 60 vestigingen in Nederland de grootste self-storageketen van het land. Na de overname van City Box in 2023 is het marktaandeel verder gegroeid. Tegelijk heeft het bedrijf per 1 oktober 2025 een nieuwe verzekeringsverplichting ingevoerd op grond van gewijzigde wettelijke vereisten in Nederland. Wat dat precies betekent voor je portemonnee, lees je hieronder.
Waarom is de verzekering bij Shurgard verplicht geworden?
Tot voor kort konden huurders bij Shurgard zelf kiezen of ze een verzekering wilden afsluiten via het bedrijf of die dekking elders regelden. Dat is veranderd. Per 1 oktober 2025 is een verzekering automatisch in elk huurcontract opgenomen. Shurgard baseert dit op nieuwe wettelijke vereisten rondom aansprakelijkheid bij self-storage in Nederland.
In de praktijk betekent het dat je als huurder niet meer kunt afzien van de Shurgard-verzekering door te verwijzen naar je eigen polis — tenzij je aan specifieke voorwaarden voldoet die Shurgard zelf beoordeelt. Het is dus verplicht tenzij je expliciet een goedgekeurde eigen verzekering kunt overleggen, en zelfs dan accepteert Shurgard dit niet altijd. Vergeet dan ook niet om dit van tevoren schriftelijk te regelen; mondeling afspraken maken levert bij klachten niets op.
Financieel toezichthouder AFM classificeert opslagbedrijven die verzekeringsproducten aanbieden als nevenverzekeringstussenpersoon. Shurgard is daarvoor geregistreerd. Dat geeft je als consument bepaalde rechten: je kunt bij de AFM een klacht indienen als je vindt dat de verzekeringsplicht onrechtmatig wordt opgelegd.
De premietabel van Shurgard in 2026
Shurgard hanteert een vaste tariefstructuur op basis van dekkingsbedrag. In 2026 zien de premies er als volgt uit:
| Maandpremie | Dekkingsbedrag |
|---|---|
| € 16 | € 2.000 |
| € 22 | € 4.000 |
| € 32 | € 7.500 |
| € 42 | € 10.000 |
| € 50 | € 15.000 |
De minimumpremie van €16 per maand geeft je een dekking van €2.000. Dat is voor de gemiddelde verhuizer snel te weinig: een moderne bank, een paar fietsen en een televisie overstijgen die waarde al. Wie echt waardevolle spullen opslaat — meubels, elektronica, kunstobjecten — zal minstens de €32 of €42 trede moeten kiezen. Op jaarbasis komt dat neer op €384 tot €600 aan extra kosten, bovenop de al niet geringe huurprijs van de box zelf.
Wil je meer dan €15.000 dekking? Dan moet je bij Shurgard zelf een aanvullende verzekering regelen bij een externe verzekeraar — de eigen polis gaat niet verder dan die bovengrens.
Wat dekt de Shurgard-verzekering precies?
De Shurgard-verzekering dekt schade aan je inboedel in de opslagruimte door brand, inbraak, waterschade en een aantal andere standaardrisicos. De polis is specifiek ontworpen voor de self-storagesituatie, wat betekent dat de dekking van kracht is zolang je de ruimte actief huurt.
Er zijn ook uitsluitingen. Waardevolle objecten zoals sieraden, contant geld, kunstwerken boven een bepaalde waarde en bedrijfsinventaris met een hogere herbouwwaarde vallen in de meeste gevallen buiten de standaarddekking of zijn gelimiteerd tot een submaximum. Check altijd de polisvoorwaarden op deze punten voordat je ervan uitgaat dat alles verzekerd is.
Een ander aandachtspunt: de verzekering keert uit op basis van dagwaarde, niet nieuwwaarde. Wie een vijf jaar oude bank opslaat en die kwijtraakt door een vloeistofschade, krijgt de vervangingswaarde minus afschrijving vergoed. Dat kan aanzienlijk minder zijn dan je verwacht.
Is je eigen inboedelverzekering een alternatief?
Veel mensen weten niet dat een standaard inboedelverzekering al dekking kan bieden voor spullen die tijdelijk buiten de eigen woning zijn opgeslagen. De Consumentenbond heeft hier onderzoek naar gedaan en concludeert dat de dekkingsverschillen groot zijn.
Bij sommige verzekeraars geldt de inboedeldekking automatisch voor spullen in een opslagbox, tot een percentage van de verzekerde som. Bij andere verzekeraars heb je daarvoor een buitenhuisdekking nodig. En bij een deel van de verzekeraars is opslag in een self-storageruimte simpelweg niet gedekt. Concrete voorbeelden uit 2026:
- Centraal Beheer: dekt tijdelijke opslag tot 24 maanden, als onderdeel van de inboedelpolis.
- InShared: tijdelijke opslag gedekt tot 9 maanden.
- Nationale-Nederlanden: maximaal 3 maanden, daarna vervalt de dekking.
- ANWB Verzekeringen: inboedel in opslagbox alleen gedekt met aanvullende buitenhuisdekking.
Als je inboedelverzekering opslag al dekt, kun je proberen Shurgard te verzoeken de eigen polis te accepteren. Shurgard heeft hier wettelijk een procedure voor, maar in de praktijk is dit niet altijd eenvoudig en niet altijd succesvol. Neem de polisvoorwaarden mee naar het gesprek en leg het verzoek schriftelijk voor.
Shurgard vs. City Box vs. Lagerruimte.nl: hoe staan andere aanbieders ervoor?
Shurgard heeft City Box in 2023 overgenomen, waardoor City Box nu onder het Shurgard-merk valt. Voor voormalige City Box-klanten gelden daarmee dezelfde verzekeringsregels als bij Shurgard. Dat is een wezenlijke verandering ten opzichte van de situatie voor de overname, toen City Box een iets soepelere omgang met externe polissen hanteerde.
Lagerruimte.nl en andere regionale self-storagebedrijven hanteren een gevarieerder beleid. Een deel van hen accepteert een eigen inboedelpolis als bewijs van dekking en rekent geen verplichte verzekeringspremie. Dat kan in de praktijk een verschil van €16 tot €50 per maand opleveren. Als kostenbesparing een prioriteit is en je inboedelverzekering opslag al dekt, loont het om offertes te vergelijken.
Kijk bij vergelijken niet alleen naar de huurprijs van de box, maar ook naar:
- Of verzekering verplicht is, en zo ja, of je een eigen polis kunt inbrengen
- Het dekkingsbedrag dat bij de standaardpremie hoort
- Of schade op dagwaarde of nieuwwaarde wordt vergoed
- Welke risicos expliciet zijn uitgesloten
Een handige startplaats voor zo’n vergelijking is de Consumentenbond inboedelverzekeringtool, die per verzekeraar aangeeft of en hoe lang opslag gedekt is.
Wanneer is de Shurgard-verzekering toch de beste keuze?
Ondanks de hogere kosten zijn er situaties waarin de Shurgard-polis gewoon de meest praktische oplossing is. Dat geldt als je eigen inboedelverzekering geen dekking biedt voor opslag, als je geen zin hebt in administratief gedoe met polisbewijzen en goedkeuringsprocessen, of als je voor korte tijd (minder dan drie maanden) opslaat en je inboedelpolis die termijn niet haalt.
Ook voor ondernemers die bedrijfsgoederen of kantoorinventaris opslaan, kan de Shurgard-polis uitkomst bieden — mits de waarde onder het maximum van €15.000 blijft. Ligt de waarde hoger, dan is een gespecialiseerde zakelijke opslagverzekering via aanbieders zoals OOM Verzekeringen of Heilbron Assurantien in elk geval het overwegen waard.
Het loont altijd om de totale maandlasten door te rekenen: huurprijs box plus verplichte premie, afgezet tegen een concurrent waar je je eigen goedgekeurde polis mag inbrengen. Het verschil kan jaarlijks honderden euros bedragen.
Hoe zit het met je rechten als huurder?
De verplichte verzekering bij Shurgard is niet onomstreden. Op consumentenforums en reviewplatforms klagen huurders regelmatig dat zij de verzekeringskosten niet konden omzeilen, zelfs niet met een geldige eigen polis. Kassa (BNN VARA) heeft hier eerder aandacht aan besteed en gewezen op de onduidelijkheid rondom de nevenverzekeraarsstatus van Shurgard.
Als huurder heb je het recht om de verzekeringspolisvoorwaarden vooraf te ontvangen, bezwaar te maken bij de AFM als je vindt dat de verplichting onrechtmatig is, en bij geschillen terecht te kunt bij het Klachteninstituut Financiele Dienstverlening (Kifid). Documenter je bezwaren altijd schriftelijk en bewaar correspondentie met Shurgard.
Als je van plan bent lang te huren en kostenbewust bent, is het zeker de moeite waard om je eigen inboedelpolis na te lopen, de polisvoorwaarden naar Shurgard te sturen en schriftelijk te vragen of je eigen polis geaccepteerd wordt. Zo niet, dan weet je vooraf waar je aan toe bent en kun je de totale maandlasten meenemen in je keuze voor een storagebedrijf.
Veelgestelde vragen
Is de Shurgard-verzekering echt verplicht?
Ja, per 1 oktober 2025 is een verzekering verplicht opgenomen in elk Shurgard-huurcontract in Nederland. Dit is het gevolg van gewijzigde wettelijke vereisten rondom aansprakelijkheid bij self-storage. Je kunt proberen een eigen polis in te brengen, maar Shurgard bepaalt zelf of die wordt geaccepteerd. In de meeste gevallen betaal je de Shurgard-premie tenzij je dit vooraf schriftelijk hebt geregeld en goedgekeurd gekregen.
Hoeveel kost de verplichte Shurgard-verzekering per maand?
De premies lopen in 2026 van €16 per maand (dekking €2.000) tot €50 per maand (dekking €15.000). Welke premie van toepassing is, hangt af van de waarde van wat je opslaat. De minimale trede is €16 per maand, maar voor een gemiddeld inboedelpakket is €32 (€7.500 dekking) of €42 (€10.000 dekking) realistischer.
Dekt mijn eigen inboedelverzekering ook spullen in een self-storageruimte?
Dat verschilt sterk per verzekeraar. Centraal Beheer dekt opslag tot 24 maanden, InShared tot 9 maanden, Nationale-Nederlanden slechts tot 3 maanden, en ANWB vereist een aanvullende buitenhuisdekking. Check je eigen polisvoorwaarden of bel je verzekeraar. Als opslag gedekt is, kun je proberen die polis bij Shurgard te laten accepteren als vervanging van de verplichte verzekering.
Keert Shurgard uit op nieuwwaarde of dagwaarde?
De Shurgard-verzekering keert in beginsel uit op dagwaarde, wat betekent dat afschrijving wordt meegerekend. Een vijf jaar oude bank of televisie levert bij verlies of schade dus minder op dan de aankoopprijs destijds. Als nieuwwaardeverzekering belangrijk voor je is, is het verstandig je eigen inboedelpolis te raadplegen — die keert bij de meeste aanbieders wel op nieuwwaarde uit.
Wat als mijn spullen meer waard zijn dan €15.000?
Het maximale dekkingsbedrag bij Shurgard is €15.000. Sla je spullen op met een hogere waarde, dan moet je zelf aanvullende dekking regelen via een externe verzekeraar. Gespecialiseerde aanbieders zoals OOM Verzekeringen of Heilbron Assurantien bieden specifieke opslagpolissen voor hogere bedragen, ook voor zakelijk gebruik. Dit geldt zeker voor ondernemers die kostbare inventaris of apparatuur opslaan.
Zijn er self-storagealternatieven zonder verplichte verzekering?
Ja. Verschillende regionale self-storagaanbieders en kleinere ketens accepteren een eigen geldige inboedelpolis in plaats van een verplichte bedrijfsverzekering. Dat kan tot €50 per maand schelen. Gebruik vergelijkingssites voor self-storage en vraag altijd expliciet of je een eigen polis kunt inbrengen voordat je een contract tekent. Vergelijk ook de totale maandlasten (huur plus verzekering) in plaats van alleen de kale huurprijs.
Tekst geoptimaliseerd in mei 2026.
