Je hebt een auto van 11 jaar oud. Hij rijdt prima, het onderhoud is netjes bijgehouden en je bent er tevreden mee. Maar bij de volgende premieberekeningsronde stuit je op een vraag die veel automobilisten bezighoudt: heeft het nog zin om all risk te blijven rijden? Of gooi je elk jaar honderden euro’s weg voor een dekking die je bij schade weinig oplevert?
De vuistregel die verzekeraars en onafhankelijke adviseurs al jarenlang hanteren, is simpeler dan je denkt. In 2026 is die vuistregel meer relevant dan ooit, omdat de premies voor allrisk de afgelopen twee jaar gemiddeld met zo’n 8 tot 12 procent zijn gestegen terwijl de dagwaarden van tien jaar oude auto’s gestaag blijven dalen. Hieronder zetten we alles op een rij, zodat je een bewuste keuze maakt.
Wat dekt een all risk verzekering precies?
Een allrisk autoverzekering — officieel WA Volledig Casco — vergoedt schade aan je eigen auto die je zelf veroorzaakt hebt, plus alle dekkingen van de beperkt casco. Denk aan schade door aanrijdingen waarbij je zelf schuldig bent, vandalisme, brand, storm, diefstal en ruitbreuk. De beperkt casco dekt al brand, diefstal en storm, maar niet de klap die je zelf tegen een paaltje rijdt.
Het verschil zit hem precies in die eigen-schuld schade. Voor een nieuwe auto van 40.000 euro is dat een groot risico — een deuk of zware klapschade kan je tienduizenden euro’s kosten. Maar als diezelfde auto na tien jaar nog maar 6.000 euro dagwaarde heeft, verandert de berekening fundamenteel.
De 10%-vuistregel uitgelegd
De meest gebruikte richtlijn in Nederland is de zogenoemde 10%-premieregel. Die luidt als volgt: zodra je jaarlijkse allrisk-premie meer dan 10 procent van de dagwaarde van je auto bedraagt, is allrisk financieel niet meer aantrekkelijk. Je betaalt dan te veel voor wat je maximaal terugkrijgt bij een totaalverlies.
Concreet voorbeeld: stel je auto heeft een dagwaarde van 5.000 euro. Tien procent daarvan is 500 euro. Als je allrisk premie per jaar 700 of 800 euro bedraagt — wat voor een tien jaar oude auto in 2026 heel goed mogelijk is — dan betaal je meer dan 10 procent van de dagwaarde per jaar voor een verzekering die je bij totaalschade nooit meer dan 5.000 euro oplevert. Na een jaar of twee heb je die 5.000 euro aan premie bij elkaar betaald zonder dat er iets is gebeurd.
Dat is de kern: allrisk beschermt je financieel alleen als de maximale uitkering (de dagwaarde) substantieel hoger is dan de geaccumuleerde premiekosten. Zodra die verhouding omslaat, is het tijd om te heroverwegen.
Wat is de dagwaarde van een tien jaar oude auto in 2026?
Auto’s depreciëren snel in de eerste jaren en daarna trager. Een nieuw voertuig verliest gemiddeld zo’n 20 tot 25 procent van zijn waarde in het eerste jaar. Na vijf jaar is een gemiddelde auto nog ongeveer 40 tot 50 procent van de nieuwprijs waard. Na tien jaar is dat vaak gedaald naar 15 tot 30 procent van de catalogusprijs, afhankelijk van merk, model, kilometerstand en onderhoud.
Bij een auto die tien jaar geleden 22.000 euro kostte, kom je in 2026 al snel op een dagwaarde tussen 3.500 en 7.000 euro. Verzekeraars gebruiken daarvoor de ANWB Koerslijst of vergelijkbare waarderingstools. De exacte dagwaarde van jouw auto kun je laten berekenen via je verzekeraar of controleren bij vergelijkingssites als Pricewise of Autoverzekering.nl. Een lage kilometerstand en een volledig servicehistorie kunnen de dagwaarde significant verhogen.
Merk op dat bij totaalverlies of diefstal de verzekeraar de dagwaarde uitkeert — niet de aankoopprijs, niet wat jij zelf denkt dat de auto waard is. Sommige polissen kennen een vervangingswaardeclausule (dagwaarde plus 10 procent als de vervangingswaarde via de ANWB-koerslijst hoger uitvalt), maar ook daarmee ben je bij een auto van 5.000 euro maximaal 5.500 euro beter af.
Wanneer is allrisk voor een auto ouder dan 10 jaar nog wel zinvol?
Er zijn situaties waarbij de 10%-vuistregel niet het enige criterium is. In 2026 zijn dit de meest voorkomende uitzonderingen:
Hoge dagwaarde door bijzonder model of lage kilometerstand. Een tien jaar oud voertuig van een premium merk met 60.000 kilometer en een volledige dealerhistorie kan in 2026 nog steeds 15.000 tot 20.000 euro waard zijn. Dan is allrisk nog steeds rationeel — de premie bedraagt dan minder dan 10 procent van de dagwaarde en de potentiele eigen-schade uitkering is substantieel.
Financiele kwetsbaarheid. Heb je geen spaarbuffer om een nieuwe (of volgende tweedehands) auto te kopen als je huidige total loss wordt verklaard? Dan kan allrisk ook bij een lagere dagwaarde een zinnige keuze zijn — je betaalt in feite voor gemoedsrust en liquiditeitsbescherming. De Nibud-richtlijn van begin 2026 raadt aan minimaal twee tot drie netto maandlonen achter de hand te hebben voor onverwachte autokosten.
Hoge schadekans door rijgedrag of omgeving. Rijd je in een regio met veel parkeerscahde, of heb je een schadehistorie? Dan kan allrisk ook bij een lagere waarde lonen, al moet je beseffen dat je bonus-malus positie dan ook verslechtert bij elk geclaimd schadegeval.
Leasecontract of financiering. Als je auto nog onder een financieringsconstructie valt, eist de financier doorgaans een allrisk dekking. Check de voorwaarden van je lening of PCP-contract.
De oldtimergrens: van 10 jaar naar 25 of 40 jaar
Er is een bijzondere categorie die de hele berekening op zijn kop zet: de oldtimer. In Nederland geldt voor de wegenbelasting en APK een oldtimergrens van 40 jaar. Auto’s van 40 jaar en ouder die voor 1 januari van het betreffende bouwjaar zijn geregistreerd, zijn vrijgesteld van motorrijtuigenbelasting en hoeven geen APK meer te ondergaan (mits niet voor dagelijks gebruik).
Maar voor verzekeringsdoeleinden wordt het begrip oldtimer soepeler gehanteerd. Veel verzekeraars beschouwen een auto al als oldtimer of klassieke auto vanaf 25 jaar oud, mits hij in goede staat verkeert en spaarzaam wordt gebruikt. Voor die categorie bestaat een aparte oldtimerverzekering, die doorgaans goedkoper is dan een reguliere allrisk polis en rekening houdt met de collectiewaarde in plaats van de gangbare marktwaarde.
Heb je een auto van pakweg 25 tot 30 jaar oud die je koestert als klassieker? Dan is een oldtimer- of klassiekerverzekering financieel vrijwel altijd aantrekkelijker dan een standaard allrisk. De premie is lager, de collectiewaarde wordt vastgesteld in overleg (niet op basis van de koerslijst), en je bent gedekt tegen de specifieke risicos van een dergelijk voertuig.
WA, beperkt casco of allrisk: wat past bij welke situatie?
| Situatie | Aanbevolen dekking |
|---|---|
| Auto ouder dan 10 jaar, dagwaarde onder 5.000 euro | WA (wettelijk minimum) |
| Auto 6-10 jaar oud, dagwaarde 5.000-10.000 euro | Beperkt casco of allrisk (vergelijk premies) |
| Auto ouder dan 10 jaar, hoge dagwaarde (premium/lage km) | Allrisk indien premie onder 10% dagwaarde |
| Auto 25+ jaar oud, klassieke staat | Oldtimerverzekering |
| Geen spaarbuffer voor vervangend voertuig | Allrisk ongeacht leeftijd auto |
Hoe bereken je het omslagpunt voor jouw auto?
De berekening is eenvoudig te maken in drie stappen:
Stap 1 — Bepaal de dagwaarde. Zoek je auto op via de ANWB Koerslijst, Autoscout24 of Marktplaats voor vergelijkbare exemplaren. Neem een realistisch gemiddelde. Je verzekeraar kan dit ook voor je opvragen.
Stap 2 — Bereken 10% van de dagwaarde. Dit is de maximale jaarlijkse allrisk-premie die nog financieel verdedigbaar is.
Stap 3 — Vergelijk met je huidige of offerte-premie. Haal een vergelijking op via een vergelijkingstool of rechtstreeks bij meerdere verzekeraars. Verzekeraars als Centraal Beheer, Interpolis en ANWB hanteren voor een tien jaar oud voertuig in 2026 al snel allrisk-premies van 600 tot 1.100 euro per jaar, afhankelijk van je bonus-malus trede, postcode en dekking van ruitbreuk en rechtsbijstand.
Komt de premie boven die 10%-grens? Dan is afschalen naar beperkt casco of zelfs puur WA in de meeste gevallen de verstandige keuze. Blijft de premie er ruim onder en heb je een auto met een stevige dagwaarde? Dan blijft allrisk rationeel.
Praktische tips voor verzekeraars vergelijken in 2026
De Nederlandse autoverzekeringsmarkt is competitief. In 2026 zijn er meer dan 40 aanbieders actief, wat de kans op een fors betere premie bij overstappen groot maakt. Enkele aandachtspunten:
Let op het eigen risico. Allrisk-polissen kennen doorgaans een verplicht eigen risico van 150 tot 300 euro, aangevuld met een vrijwillig eigen risico tot 500 of 750 euro. Een hoger vrijwillig eigen risico verlaagt de premie, maar vergroot je eigen financiele blootstelling per schadegeval.
Controleer de bonus-malastrap. Na jarenlang schadevrij rijden sta je doorgaans op een gunstige bonus-malus positie. Die neem je mee bij overstappen — vraag je huidige verzekeraar om een bonus-malus verklaring.
Vraag naar een no-claimkorting beschermer. Sommige verzekeraars bieden voor een kleine meerprijs bescherming van je no-claimkorting, zodat een kleine aanrijding je schadevrije jaren niet meteen kost.
De Consumentenbond publiceert jaarlijks vergelijkingen van autoverzekeringen op prijs en klanttevredenheid. In 2026 scoorden InShared en Ditzo hoog op prijs, terwijl Centraal Beheer en ANWB hogere klanttevredenheidscijfers haalden bij schadeafwikkeling.
Al met al: een auto ouder dan 10 jaar all risk verzekeren kan zeker zinvol zijn, maar vergt een bewuste check van je dagwaarde en premie. Voer de berekening elk jaar opnieuw uit bij je prolongatiedatum — de dagwaarde daalt jaar op jaar, terwijl de premies in 2026 eerder stijgen dan dalen. Wie die balans jaarlijks bijhoudt, betaalt nooit meer dan nodig.
Veelgestelde vragen
Vanaf welk jaar is allrisk niet meer zinvol voor mijn auto?
Er is geen vaste leeftijdsgrens. Het draait om de dagwaarde van je auto versus de jaarlijkse allrisk-premie. Als de premie meer dan 10 procent van de dagwaarde bedraagt, is allrisk financieel gezien niet meer aantrekkelijk. Voor veel doorsnee auto’s van tien jaar oud en een dagwaarde onder de 6.000 euro is dat omslagpunt in 2026 vaak al bereikt of overschreden. Maak de berekening elk jaar opnieuw bij de prolongatiedatum van je polis.
Wat is de dagwaarde van een auto en hoe wordt die bepaald?
De dagwaarde is de marktwaarde van je auto op het moment vlak voor de schade — dus wat je voor de auto zou krijgen als je hem die dag zou verkopen. Verzekeraars bepalen dit doorgaans via de ANWB Koerslijst, waarbij rekening wordt gehouden met merk, model, bouwjaar, kilometerstand en onderhoudshistorie. Je kunt de dagwaarde zelf schatten via Marktplaats of Autoscout24 door te kijken naar vergelijkbare exemplaren. Een auto met volledige dealerhistorie en lage kilometerstand scoort aanzienlijk hoger dan een vergelijkbaar model zonder documentatie.
Mag ik van allrisk naar WA omschakelen zonder boete?
Ja, bij de meeste verzekeraars kun je aan het einde van de contractperiode (doorgaans 12 maanden, soms 1 maand opzegtermijn) overstappen naar een goedkopere dekking. Sommige polissen bieden ook tussentijdse aanpassing van de dekking. Check de voorwaarden van jouw polis: sommige verzekeraars staan een tussentijdse downgrade toe zonder kosten, anderen brengen een administratievergoeding in rekening. Je bonus-malus positie blijft ongewijzigd bij het afschalen van dekking.
Wat is de oldtimergrens voor verzekeringen?
Voor de Nederlandse wegenbelasting geldt een oldtimergrens van 40 jaar. Voor verzekeringsdoeleinden hanteren veel maatschappijen echter al een grens van 25 jaar voor een speciale oldtimer- of klassiekerverzekering. Zulke polissen zijn vaak goedkoper en rekenen met een vastgestelde collectiewaarde in plaats van de gangbare marktwaarde. Combineer een oldtimerverzekering altijd met een beperking op het aantal gereden kilometers per jaar, want dat verlaagt de premie sterk.
Is allrisk verplicht als ik mijn auto nog financier?
Ja, vrijwel alle financiers — banken, leasemaatschappijen en private leasebedrijven — eisen dat een gefinancierde auto minimaal allrisk is verzekerd zolang de financiering loopt. Dit beschermt hun belang als onderpand. Zodra de lening of het financieringscontract is afgelost, verval je deze verplichting en kun je zelf kiezen welke dekking het beste bij je past. Lees de voorwaarden van je financieringscontract na voor de exacte formulering.
Maakt het voor de premie uit of mijn auto ouder dan 10 jaar is?
Ja, maar niet altijd zoals je verwacht. Een oudere auto heeft een lagere dagwaarde, wat de maximale uitkering drukt — en doorgaans ook de allrisk-premie enigszins. Maar verzekeraars kijken ook naar het schadeprofiel van het betreffende model, jouw bonus-malus historie en je postcode. In de praktijk daalt de premie minder snel dan de dagwaarde. Daardoor komt de 10%-grens voor veel auto’s al rond het zevende of achtste jaar in zicht, niet pas na tien jaar.
Tekst geoptimaliseerd in mei 2026.
