Als ouder betaal je maandelijks premie voor je eigen zorgverzekering, maar voor je kinderen hoeft dat niet. Tot de 18e verjaardag zijn kinderen in Nederland gratis meeverzekerd via de basisverzekering van één van de ouders of verzorgers. Geen premie, geen eigen risico — de overheid regelt dat via een aparte vergoeding rechtstreeks aan de verzekeraars. Dat klinkt eenvoudig, maar er zijn meer keuzes te maken dan je op het eerste gezicht denkt.
Want bij welke ouder verzeker je je kind? Geldt de aanvullende verzekering ook automatisch? En wat moet je regelen als je kind de 18e verjaardag nadert? Hieronder krijg je antwoord op al die vragen, inclusief de actuele cijfers voor 2026 die je helpen de juiste keuzes te maken.
Hoe werkt de gratis meeverzekering voor kinderen?
In Nederland is de zorgverzekering verplicht voor iedereen vanaf 18 jaar. Kinderen onder de 18 zijn hiervan vrijgesteld: zij betalen geen premie en vallen ook niet onder het verplicht eigen risico. De overheid betaalt de zorgkosten van minderjarigen via een rijksbijdrage die rechtstreeks naar de zorgverzekeraars gaat. Dat systeem werkt al jaren en verandert ook in 2026 niet.
Je moet je kind wel actief aanmelden bij de zorgverzekeraar. Doe je dat niet, dan is je kind in theorie onverzekerd — al zal de verzekeraar bij aanmelding doorgaans met terugwerkende kracht verzekeren als je de aanmelding alsnog tijdig doet. Bij een pasgeboren baby geldt: meld je kind binnen vier maanden na de geboorte aan, dan is het vanaf de geboortedatum verzekerd. Mis je die termijn, dan loop je risico op een gat in de dekking.
Bij welke ouder aanmelden?
Als beide ouders verzekerd zijn bij verschillende zorgverzekeraars, heb je een keuze: bij wie verzeker je het kind? Formeel maakt het voor de basisverzekering weinig uit — kinderen zijn gratis meeverzekerd bij elke erkende Nederlandse zorgverzekeraar. Maar in de praktijk kan die keuze wél verschil maken.
Het draait om de aanvullende verzekering. Als één ouder een uitgebreidere aanvullende dekking heeft — meer tandarts, fysiotherapie of logopedie — dan is het slim om je kind bij die ouder aan te melden. Vaak geldt de aanvullende verzekering namelijk automatisch ook voor meeverzekerde kinderen, maar dat verschilt per verzekeraar en per pakket. Controleer dit altijd in de polisvoorwaarden voordat je een keuze maakt.
Bij gescheiden ouders met co-ouderschap geldt hetzelfde principe: één ouder meldt het kind aan. Welke dat is, hangt af van de afspraken in het ouderschapsplan of het convenant. Financieel is het verstandig om te kijken wie de meest voordelige aanvullende dekking heeft voor de zorgbehoefte van het kind. Kijk ook naar premies en fiscale aftrekmogelijkheden als je de totaalpositie berekent.
Wat is er wel en niet gedekt in de basisverzekering?
De basisverzekering dekt voor kinderen dezelfde zorg als voor volwassenen: huisarts, ziekenhuiszorg, medisch specialisten, kraamzorg, verloskunde, geestelijke gezondheidszorg en farmaceutische zorg. Omdat kinderen geen eigen risico betalen, zijn al deze kosten volledig gedekt zonder dat jij als ouder bijbetaalt.
Er zijn echter uitzonderingen. Fysiotherapie zit voor kinderen tot 18 jaar wél in de basisverzekering — maar alleen de eerste 18 behandelingen per jaar zijn vergoed. Daarna moet je bijbetalen of een aanvullende verzekering aanspreken. Logopedie is volledig vergoed vanuit de basisverzekering als er een medische indicatie is.
Wat de basisverzekering niet dekt voor kinderen, is reguliere tandheelkundige zorg boven de 18 jaar — maar voor kinderen tot 18 jaar zit standaard tandartszorg (controle, vullingen, tandsteenverwijdering) juist wél in het basispakket. Dat is een belangrijk verschil met volwassenen, bij wie tandartsbezoek grotendeels voor eigen rekening is. Meer hierover bij de aanvullende verzekeringen hieronder.
Tandarts en orthodontie: wat wordt vergoed in 2026?
Voor kinderen tot 18 jaar vergoedt de basisverzekering reguliere tandheelkundige zorg volledig — controles, vullingen, melktandextracties en preventieve behandelingen. Dat geldt zonder eigen bijdrage. Zodra je kind 18 wordt, valt dit weg uit het basispakket en betaal je als (jong)volwassene zelf voor de tandarts, tenzij je een aanvullende tandartsverzekering hebt.
Orthodontie — oftewel een beugel — valt niet standaard onder de basisverzekering. De uitzondering is een ernstige medische indicatie, zoals een aangeboren afwijking (schisis of hazenlip). In alle andere gevallen draai je op voor de kosten, tenzij je een aanvullende verzekering hebt afgesloten. Beugelbehandelingen bij kinderen kosten in 2026 gemiddeld tussen de €2.000 en €3.000. Met een goede aanvullende verzekering wordt een deel vergoed — veelal tot een maximum van €1.000 tot €1.500 per kind per verzekerde periode. Sommige verzekeraars, zoals Menzis, hanteren een levenslang maximum van €2.000 voor orthodontie tot 18 jaar.
Let op de wachttijd: de meeste aanvullende verzekeringen hanteren een wachttijd van één jaar voor orthodontie. Je kunt dus niet pas een aanvullende polis afsluiten op het moment dat de orthodontist al een behandelplan heeft gemaakt. Plan dit ruim van tevoren. Kijk voor vergelijkingen ook op de vergelijkingspagina van de Consumentenbond.
Aanvullende verzekering voor kinderen: wel of niet afsluiten?
De basisverzekering dekt veel, maar niet alles. Voor kinderen die regelmatig naar de fysiotherapeut, logopedist, psycholoog of diëtist gaan, of voor wie orthodontie verwacht wordt, is een aanvullende verzekering vaak de moeite waard. De vraag is welke en hoe uitgebreid.
Veel verzekeraars bieden kinderpakketten aan, of laten de aanvullende dekking van de ouder automatisch doorwerken naar het meeverzekerde kind. Controleer altijd of dit geldt voor jouw specifieke pakket. Relevante posten voor kinderen in een aanvullende verzekering zijn in 2026:
- Fysiotherapie: na de eerste 18 vergoeide behandelingen (basispakket) dekt een aanvullende verzekering extra sessies, doorgaans 9 tot 18 behandelingen extra per jaar.
- Logopedie: volledig in het basispakket bij medische indicatie, maar een aanvullende polis kan ook niet-geïndiceerde logopedie (spraaktraining) dekken.
- Brillen en lenzen: niet vergoed in de basis voor kinderen boven de 6 jaar. Een aanvullende verzekering vergoedt vaak €75 tot €150 per twee jaar.
- Orthodontie: zie hierboven — cruciaal als je verwacht dat je kind een beugel nodig heeft.
- Psychologische hulp: lichte psychologische zorg (generalistische basis-ggz) zit in het basispakket, maar voor niet-vergoede vormen van begeleiding of coaching kan een aanvullende verzekering uitkomst bieden.
Meer over de werking van aanvullende verzekeringen lees je in onze uitgebreide zorgverzekering-categorie.
Je kind wordt 18: wat verandert er?
De 18e verjaardag is een financieel kantelpunt. Vanaf de eerste dag van de maand na de 18e verjaardag is je kind zelf premieplichtig. De gratis meeverzekering vervalt automatisch — je kind valt niet plotseling onverzekerd, maar er moet wel een eigen polis zijn geregeld. Zorg dat dit op tijd is gedaan.
In 2026 is de gemiddelde basisverzekering voor jongeren al te vinden vanaf ongeveer €125 tot €150 per maand, afhankelijk van de keuze voor het eigen risico. Het verplicht eigen risico in 2026 bedraagt €385. In het jaar van de 18e verjaardag wordt dit eigen risico naar rato berekend: €385 gedeeld door 365 dagen, maal het aantal resterende dagen in het jaar. Je kind begint dus niet direct met de volle €385.
Goed nieuws: vrijwel alle 18-jarigen hebben recht op zorgtoeslag via de Rijksoverheid. In 2026 kan de zorgtoeslag voor jongeren oplopen tot circa €131 per maand, afhankelijk van het inkomen. Netto zijn de kosten voor een basispolis daarmee voor veel jongeren beperkt. Laat je kind ruim voor de 18e verjaardag een polis afsluiten — veel verzekeraars laten aanmelding al toe in de maand voorafgaand aan de verjaardag.
Na de 18e verjaardag vervalt ook de automatische vergoeding voor kindertandheelkunde. Je (jong)volwassen kind betaalt voortaan zelf voor de tandarts, tenzij er een aanvullende tandartsverzekering is. Dit is een veelgemaakte vergissing: ouders denken dat de tandarts nog steeds gratis is, maar dat geldt alleen tot de 18e verjaardag. Informeer je kind hier tijdig over.
Praktische checklist voor ouders
Om alles goed geregeld te hebben, zijn er een paar momenten waarop je actie moet ondernemen:
- Bij geboorte: meld je baby binnen vier maanden aan bij je zorgverzekeraar. Vraag direct of de aanvullende verzekering ook geldt voor het kind.
- Rond het 5e à 6e jaar: bril nodig? Check of je aanvullende verzekering brillen vergoedt. Zo niet, overweeg aanpassing.
- Rond het 10e à 12e jaar: verwacht de tandarts een beugel? Sluit dan tijdig een aanvullende verzekering af met orthodontiedekking — houd rekening met de wachttijd van één jaar.
- Drie maanden voor de 18e verjaardag: bespreek met je kind welke polis het beste past. Vergelijk via Nibud en vergelijkingssites. Zorg dat de aanvraag klaar staat voor de maand vóór de verjaardag.
- Na de 18e verjaardag: verwijder het kind uit je eigen polis (verzekeraar doet dit vaak automatisch, maar controleer dit). Zorg dat je kind zorgtoeslag aanvraagt bij de Belastingdienst.
Het systeem van gratis meeverzekering is goed geregeld in Nederland, maar het vraagt wel actieve betrokkenheid van ouders. Wie op tijd nadenkt over de aanvullende dekking — zeker rondom orthodontie en de overgang naar de 18e verjaardag — voorkomt onverwachte rekeningen en zorgt dat zijn kind altijd goed verzekerd is. Bekijk ook onze verzekeringstips en tools voor meer praktische hulpmiddelen bij het vergelijken van polissen.
Veelgestelde vragen
Tot welke leeftijd is mijn kind gratis meeverzekerd?
Kinderen zijn gratis meeverzekerd via de basisverzekering van een ouder of verzorger tot en met de dag vóór hun 18e verjaardag. Vanaf de eerste dag van de maand volgend op de 18e verjaardag zijn zij zelf premieplichtig en moeten zij een eigen zorgverzekering hebben afgesloten. Er is geen eigen risico van toepassing zolang een kind minderjarig is.
Moet ik mijn kind zelf aanmelden bij de zorgverzekeraar?
Ja. Je kind wordt niet automatisch aangemeld. Bij een pasgeboren baby heb je vier maanden de tijd om aanmelding te doen; als je dat tijdig doet, geldt de dekking met terugwerkende kracht vanaf de geboorte. Oudere kinderen die je als nieuwe verzekerde wilt toevoegen — bijvoorbeeld na een scheiding — meld je direct aan bij je eigen zorgverzekeraar. Vraag daarbij altijd ook na of de aanvullende verzekering automatisch mee geldt voor je kind.
Geldt de aanvullende verzekering van mij ook voor mijn kind?
Dat hangt af van de verzekeraar en het pakket. Bij veel verzekeraars geldt de aanvullende verzekering van een ouder automatisch ook voor meeverzekerde kinderen, maar dit is geen wettelijke verplichting. Controleer altijd de polisvoorwaarden. Als je kind specifieke zorgbehoefte heeft — zoals fysiotherapie, orthodontie of brillen — is het slim dit ruim voor de start van een nieuw verzekeringsjaar te regelen, zodat je desgewenst kunt overstappen naar een pakket dat beter aansluit.
Wordt een beugel vergoed voor kinderen?
Orthodontie (een beugel) valt niet in de basisverzekering, tenzij er sprake is van een ernstige medische indicatie zoals een aangeboren afwijking. In alle andere gevallen is een aanvullende verzekering nodig. Beugelkosten voor kinderen liggen in 2026 gemiddeld tussen de €2.000 en €3.000. Aanvullende verzekeringen vergoeden doorgaans €1.000 tot €1.500, soms meer. Let op een wachttijd van één jaar die de meeste verzekeraars hanteren: sluit de aanvullende polis tijdig af, niet pas als de orthodontist al aan de slag gaat.
Wat kost een zorgverzekering voor mijn kind als het 18 wordt?
In 2026 beginnen basiszorgverzekeringen voor jongeren vanaf ongeveer €125 per maand, afhankelijk van de hoogte van het eigen risico (standaard €385). Bijna alle jongeren van 18 jaar hebben recht op zorgtoeslag, die in 2026 kan oplopen tot circa €131 per maand. Netto zijn de kosten voor veel jongeren daarmee minimaal, zolang het inkomen laag genoeg is. Laat je kind zorgtoeslag aanvragen via de Belastingdienst zodra de polis ingaat.
Mijn kind gaat studeren in het buitenland. Is het nog verzekerd?
Zolang je kind jonger dan 18 is, blijft het gratis meeverzekerd, ook bij een tijdelijk verblijf in het buitenland voor studie of school. Boven de 18 is je kind zelf verantwoordelijk voor een zorgverzekering. Bij studie in een EU-land kan de Europese ziekteverzekeringskaart (EHIC) uitkomst bieden voor tijdelijke medische zorg. Voor langdurig verblijf buiten de EU is doorgaans een internationale studentenverzekering of aanvullende reisverzekering nodig.
Tekst geoptimaliseerd in mei 2026.
Tekst geoptimaliseerd in mei 2026.
