Een reisverzekering afsluiten lijkt simpel, maar al bij de eerste stap loop je tegen een keuze aan: neem je een kortlopende verzekering voor die ene trip, of sluit je een doorlopende polis af die je het hele jaar dekt? Het antwoord hangt af van hoe vaak je reist, met wie, en waar naartoe. In 2026 zijn de premieverschillen groot genoeg om echt uit te maken voor je portemonnee.
Reisverzekeraars trekken in 2026 flink aan de premies, mede door gestegen medische kosten in populaire bestemmingen als de VS, Canada en Japan. Tegelijkertijd zijn er meer modulaire opties gekomen: je bouwt je dekking als een legoblokje, van basishulpverlening tot werelddekking met een wintersporten-uitbreiding. Wie slim kiest, betaalt alleen voor wat hij nodig heeft.
Het verschil in een notendop
Een kortlopende reisverzekering dek je af per reis. Je geeft de vertrekdatum, de reisduur en de bestemming op, en de premie wordt berekend op basis van die specifieke trip. Reis je twee weken naar Spanje? Dan betaal je alleen voor die twee weken. De polis eindigt automatisch als je thuiskomt.
Een doorlopende reisverzekering loopt het hele jaar en dekt alle reizen die je in die periode maakt, tot een maximumduur per reis van doorgaans 60 of 90 aaneengesloten dagen. Je betaalt een vast bedrag per maand of jaar, ongeacht of je twee of tien keer weggaat. Gezinspolissen zijn daarbij bijzonder populair: alle gezinsleden zijn meeverzekerd, ook als ze apart reizen.
Het break-even punt: 21 reisdagen
De vuistregel in 2026 is helder: wie per jaar meer dan 21 reisdagen maakt, is goedkoper uit met een doorlopende polis. Voor gezinnen ligt dat punt vaak al iets eerder, rond de 18 tot 21 dagen, omdat de kortlopende premie per extra persoon hard oploopt. Een alleenstaande is doorgaans pas vanaf 28 tot 30 reisdagen beter af met een doorlopende polis.
Concreet: een gezin van twee volwassenen en twee kinderen dat twee weken in de zomer naar Griekenland gaat en in het voorjaar een lang weekend naar Berlijn pakt, zit al snel op 17 tot 18 reisdagen. Met een kortlopende polis bij een grote aanbieder kost die zomervakantie al snel 80 tot 100 euro voor basisdekking inclusief bagage. Tel daarboven het Berlijnse weekend op, en je zit aan zo’n 110 euro. Een doorlopende gezinspolis met vergelijkbare dekking kost in 2026 bij Centraal Beheer of Interpolis ruwweg 100 tot 130 euro per jaar, afhankelijk van de modules. Dat scheelt bijna niets, maar je bent dan ook het hele jaar door gedekt voor iedere extra trip.
Modules: bouw je eigen dekking
Zowel kortlopende als doorlopende reisverzekeringen werken in 2026 vrijwel altijd met een modulair systeem. De basismodule dekt hulpverlening en medische kosten buitenland. Daarop kun je uitbreiden met:
- Bagagemodule: vergoedt verlies, diefstal of beschadiging van je bagage, doorgaans tot 1.500 tot 2.500 euro per persoon. Let op het eigen risico van standaard 50 euro per schade-event.
- Geld- en documentenmodule: dekt verlies of diefstal van contant geld (gemiddeld 250 tot 500 euro per polis), reisdocumenten en creditcards.
- Ongevallenmodule: keert een bedrag uit bij blijvende invaliditeit (gemiddeld 75.000 euro) of overlijden door een ongeluk (gemiddeld 37.500 euro) tijdens de reis.
- Annuleringsmodule: dekt de kosten als je de reis moet annuleren wegens ziekte, overlijden van een naaste of andere gedekte omstandigheid. Dit is een aparte module die bij kortlopende verzekeringen per boeking wordt afgesloten.
- Werelddekking: standaard zijn veel polissen beperkt tot Europa en de landen rondom de Middellandse Zee. Voor reizen naar Azië, Noord- en Zuid-Amerika of Afrika voeg je werelddekking toe, wat de premie met 20 tot 40 procent verhoogt.
- Wintersportmodule: dekt reddingskosten, pistemedicatie en het inhuren van materiaal bij blessures op de skipistes.
Bij een doorlopende polis betaal je de modules jaarlijks als uitbreiding op de basispremie. Bij een kortlopende polis kies je ze per reis opnieuw. Dat klinkt flexibel, maar het risico is dat je een module vergeet te activeren of dat je ineens duurder uit bent als je voor eenzelfde vakantie als vorig jaar extra modules toevoegt.
Gezinsdekking: doorlopend loont bijna altijd
Gezinnen met kinderen profiteren het meest van een doorlopende polis. De meeste aanbieders verzekeren kinderen tot 18 jaar zonder meerprijs mee onder de gezinspolis, ook als ze op schoolreis gaan of met opa en oma mee op vakantie. Bij een kortlopende verzekering betaal je per persoon per reis, dus vier gezinsleden voor twee weken kost al snel vier keer de individuele premie.
Kijk wel goed naar de definitie van "gezin" in de polisvoorwaarden. Sommige verzekeraars hanteren een strikte definitie (gehuwden met thuiswonende kinderen), anderen rekenen ook samenwonenden en kinderen op internaat mee. De Consumentenbond publiceerde begin 2026 een vergelijking waaruit blijkt dat gezinnen bij drie of meer jaarlijkse reizen bijna altijd goedkoper uit zijn met een doorlopende polis.
Wanneer is kortlopend toch de betere keuze?
Er zijn situaties waarbij een kortlopende verzekering meer voor de hand ligt. Je reist éénmaal per jaar naar een bestemming met een specifiek risicoprofiel — bijvoorbeeld een verre backpacktrip naar Zuidoost-Azië — en de rest van het jaar ga je nergens naartoe. In dat geval is een doorlopende jaarlijkse premie betalen voor maanden dat je thuis zit pure weggegooid geld.
Hetzelfde geldt voor studenten die één grote reis plannen, of gepensioneerden die één keer uitgebreid de wereld rondgaan maar daarna thuis blijven. Ook als je al via je werkgever of vakbond een collectieve reisverzekering hebt, is een extra doorlopende polis overbodig. Check dit altijd bij je HR-afdeling of via de poliskaart van je collectieve regeling.
Verder is het goed te weten dat sommige premium creditcards (zoals de American Express Gold of ING Travel Card) een basisdekking reizen bieden. Die dekt vaak hulpverlening en medische kosten, maar zelden bagage of annulering. Als aanvulling kan een kortlopende polis voor specifieke dekking dan volstaan.
Premievergelijking 2026: indicatieve cijfers
Exacte premies hangen af van leeftijd, samenstelling en gekozen modules, maar onderstaande tabel geeft een realistisch beeld op basis van aanbiederswebsites in mei 2026:
| Type | Alleenstaand (Europa, basis) | Gezin (Europa, basis) | Gezin (wereld, basis) |
|---|---|---|---|
| Kortlopend (14 dagen) | ca. €25–40 | ca. €70–100 | ca. €110–150 |
| Doorlopend (heel jaar) | ca. €55–85 | ca. €100–145 | ca. €140–200 |
Voeg je modules toe als bagage, geld en ongevallen, dan stijgt de jaarpremie voor een gezin met doorlopende Europadekking richting de 160 tot 200 euro. Dat is nog altijd minder dan twee kortlopende gezinspolissen van elk twee weken met dezelfde dekking.
Vergelijk altijd via meerdere kanalen. De AFM adviseert consumenten om bij het vergelijken niet alleen op prijs te letten, maar ook op de maximale vergoeding, eigen risico en uitsluitingen. Lees de polisvoorwaarden, niet alleen de samenvatting.
Eigen risico en uitsluitingen: let op de kleine lettertjes
Zowel bij kortlopende als doorlopende verzekeringen gelden eigen risico’s per module. Bij bagage is dat doorgaans 50 euro per claim. Bij annulering kan het eigen risico oplopen tot 10 procent van de reissom, met een minimum van 75 euro. Sommige aanbieders bieden nul eigen risico als optie, maar rekenen daar een hogere basispremie voor.
Veelvoorkomende uitsluitingen die reizigers verrassen zijn: schade door opzet, reizen naar landen waarvoor het Ministerie van Buitenlandse Zaken een negatief reisadvies heeft afgegeven, en bestaande medische aandoeningen die niet zijn gemeld bij afsluiting. Check het reisadvies altijd op rijksoverheid.nl voordat je vertrekt.
Een ander aandachtspunt in 2026: de dekking bij klimaatgerelateerde verstoringen. Extreme hitte, overstromingen en bosbranden zorgden de afgelopen jaren voor duizenden gedupeerde reizigers. Niet elke polis dekt vertragingen of evacuaties door weersomstandigheden. Vraag hier expliciet naar, of zoek via onze reisverzekering-categorie naar polissen die hier wel in voorzien.
Wil je ook een aansprakelijkheidsverzekering meenemen op reis? Dat valt buiten de standaard reisverzekering, maar je AVP (aansprakelijkheidsverzekering particulieren) dekt dit doorgaans al — ook in het buitenland. Check of jouw AVP geldig is in je reisbestemming voordat je extra modules afsluit.
Kortom: wie meer dan drie weken per jaar op pad is, of met een gezin reist, kiest in 2026 vrijwel altijd slim met een doorlopende reisverzekering. Wie sporadisch reist en precies weet wat hij wil dekken, kan met een kortlopende polis goedkoper uit zijn. Reken je break-even punt concreet uit op basis van je eigen reispatroon, en vergelijk daarna op module-voor-module basis. Zo betaal je nooit meer dan nodig en sta je ook niet onverwacht met lege handen als er iets misgaat.
Veelgestelde vragen
Wat is het break-even punt tussen kortlopend en doorlopend in 2026?
In 2026 ligt het break-even punt voor de meeste reizigers op ongeveer 21 reisdagen per jaar. Reis je per jaar meer dan drie weken in totaal, dan is een doorlopende reisverzekering vrijwel altijd goedkoper dan het optellen van losse kortlopende polissen. Voor gezinnen kan dat punt al bij 18 reisdagen liggen, omdat de kortlopende premie per extra persoon snel oploopt.
Zijn kinderen gratis meeverzekerd op een doorlopende gezinspolis?
Ja, bij de meeste Nederlandse aanbieders zijn kinderen tot 18 jaar zonder toeslag meeverzekerd op een doorlopende gezinspolis, ook als ze apart reizen — denk aan schoolreizen of een trip met grootouders. Controleer altijd de polisvoorwaarden op de exacte definitie van "gezin" en de leeftijdsgrens, want er zijn kleine verschillen per aanbieder. Sommige verzekeraars hanteren een grens van 21 jaar voor studerende kinderen.
Dekt een doorlopende reisverzekering ook reizen binnen Nederland?
Dat varieert. Sommige doorlopende polissen dekken ook weekend-uitjes of hotelovernachtingen binnen Nederland, maar dat is een uitbreiding die je apart moet activeren. De standaard dekking geldt doorgaans alleen voor reizen buiten je woonland. Check dit in de poliskaart of vraag het na bij je verzekeraar voordat je ervan uitgaat dat een stedentrip naar Amsterdam onder je polis valt.
Wat is het verschil tussen Europadekking en werelddekking?
Europadekking omvat de landen van de Europese Unie plus een aantal aangrenzende landen rond de Middellandse Zee, zoals Marokko, Tunesië, Turkije en Egypte. Werelddekking voegt daar Noord- en Zuid-Amerika, Azië, Afrika en Oceanië aan toe. De premie voor werelddekking is doorgaans 20 tot 40 procent hoger. Reis je één keer per jaar naar de VS en de rest naar Europa, overweeg dan een kortlopende werelddekking voor die ene trip en een doorlopende Europadekking voor de rest.
Heb ik een aparte annuleringsverzekering nodig naast mijn reisverzekering?
Een annuleringsverzekering is een aparte module die je kunt toevoegen aan zowel een kortlopende als een doorlopende reisverzekering. Ze is niet automatisch inbegrepen. Bij een kortlopende polis sluit je de annulering af op het moment van boeking; bij een doorlopende polis activeer je de module voor het gehele jaar. De annuleringsverzekering is pas relevant als je al iets hebt geboekt en wil zijn dat je je geld terugkrijgt bij onverwachte omstandigheden zoals ziekte of overlijden van een naaste.
Wat dekt de geld- en documentenmodule precies?
De geld- en documentenmodule vergoedt verlies of diefstal van contant geld (gemiddeld 250 tot 500 euro per polis), reisdocumenten zoals paspoorten en rijbewijzen, en soms ook OV-kaarten en creditcards. De kosten voor het aanvragen van een noodpaspoort worden doorgaans ook vergoed. Let op: het verlies moet altijd worden gemeld bij de lokale politie en je moet een officieel proces-verbaal hebben om aanspraak te kunnen maken op de vergoeding.
Tekst geoptimaliseerd in mei 2026.
