Je hebt een betalingsachterstand laten oplopen en plotseling krijg je een brief: je verzekering wordt opgezegd. Niet na een schade, maar puur omdat de premie niet is betaald. Wat nu? De meeste mensen weten niet dat er een heel systeem van registers en alternatieven bestaat dat jouw kansen op een nieuwe polis bepaalt. Dit artikel legt uit hoe dat werkt, wat je rechten zijn en waar je in 2026 nog terechtkan voor een betaalbare verzekering.
Wanbetaling bij een verzekering heeft bredere gevolgen dan alleen het missen van de dekking. Vanaf het moment dat een verzekeraar jou royeert wegens niet-betaling, registreert hij dat in een centraal systeem dat door tientallen andere verzekeraars wordt geraadpleegd. Dat maakt een nieuwe polis afsluiten soms een flinke puzzel, maar zeker niet onmogelijk.
Wat is een royement en wanneer volgt het?
Een royement is de formele opzegging van een verzekeringspolis door de verzekeraar. Dat kan op jouw initiatief of op initiatief van de verzekeraar. Bij wanbetaling gaat het altijd om het laatste: de verzekeraar beëindigt het contract omdat de verschuldigde premie na aanmaningen niet is betaald.
De procedure verloopt doorgaans in stappen. Eerst ontvang je een herinnering, daarna een aanmaning met extra kosten, en pas daarna volgt het officiële royementsbericht. Wettelijk gezien moet de verzekeraar je vooraf informeren en een redelijke hersteltermijn bieden. Betaal je binnen die termijn alsnog, dan kan de verzekering in veel gevallen worden voortgezet. Doe je dat niet, dan gaat de polis per een specifieke datum definitief van tafel.
Belangrijk om te weten: bij sommige verzekeringen, zoals de zorgverzekering, gelden aparte regels. De zorgverzekeraar mag jou niet definitief weigeren voor de basisverzekering, ook niet bij een betalingsachterstand. Die wordt dan door het CAK beheerd en de achterstand via een bestuurlijke premie ingehouden op eventuele toeslagen. Dat traject is vervelend maar garandeert wel dat je medisch gedekt blijft.
Het CIS-register: wat staat er over jou geregistreerd?
Stichting CIS, voluit het Centraal Informatie Systeem, beheert een database die door vrijwel alle in Nederland werkzame schadeverzekeraars wordt gebruikt. Verzekeraars raadplegen dit register standaard bij iedere nieuwe verzekeringsaanvraag. Staan er negatieve meldingen op jouw naam, dan is de kans groot dat je aanvraag direct wordt afgewezen zonder nadere toelichting.
Bij een royement wegens wanbetaling wordt de melding geregistreerd als een zogeheten Vertrouwelijke Mededeling in verband met Royement niet nakomen financiële contractuele verplichtingen. Die benaming klinkt ingewikkeld, maar betekent simpelweg: je hebt niet betaald en de verzekeraar heeft de polis beëindigd. De bewaartermijn voor deze specifieke melding is drie jaar. Na die termijn verdwijnt de registratie automatisch en kun je bij reguliere verzekeraars opnieuw aankloppen.
Wil je weten of er iets over jou geregistreerd staat? Je hebt het recht om een inzageverzoek in te dienen bij Stichting CIS. Dat doe je via de website stichtingcis.nl. Na identificatie ontvang je een overzicht van alle meldingen op jouw naam. Is er iets fout geregistreerd, dan kun je bezwaar maken bij de verzekeraar die de melding heeft ingediend. Alleen die verzekeraar kan de registratie aanpassen of verwijderen voor het einde van de bewaartermijn.
Het EVR: zwaarder dan CIS en wat je eraan kunt doen
Naast het CIS bestaat er een tweede register dat een stuk ingrijpender is: het Extern Verwijzingsregister, afgekort EVR. Dit register wordt beheerd door het Verbond van Verzekeraars en is gekoppeld aan soortgelijke registers in de banksector. Waar een CIS-registratie alleen door verzekeraars wordt gezien, is een EVR-melding zichtbaar voor bijna alle financiele instellingen in Nederland, inclusief banken, leasemaatschappijen en hypotheekverstrekkers.
Het EVR wordt echter niet zomaar ingevuld bij wanbetaling. Een EVR-registratie is voorbehouden aan ernstigere gevallen: fraude, opzettelijke misleiding of structureel misbruik van verzekeringen. Een gewone betalingsachterstand leidt in principe niet tot een EVR-melding, tenzij de verzekeraar vermoedt dat er sprake is van opzet. De bewaartermijn in het EVR bedraagt maximaal acht jaar, wat de gevolgen aanzienlijk ernstiger maakt dan een CIS-registratie.
Denk je ten onrechte in het EVR te staan, dan heb je het recht op inzage en bezwaar. Wend je daarvoor rechtstreeks tot de verzekeraar die de registratie heeft ingesteld. Bij een conflict kun je terecht bij het Kifid, het Klachteninstituut Financiele Dienstverlening. In complexere zaken waarbij de registratie aantoonbaar onterecht of disproportioneel is, kan juridische bijstand noodzakelijk zijn om de melding te laten aanpassen van EVR naar het minder ingrijpende Incidentenregister, dat niet met andere instellingen wordt gedeeld.
De Vereende: de restmarkt als tijdelijke oplossing
Reguliere verzekeraars weigeren je op basis van je CIS-registratie. Wat zijn je opties dan? De bekendste is de Vereende, een gespecialiseerde verzekeraar die zich richt op zogenoemde restmarktrisicos. De Vereende neemt klanten aan die elders worden geweigerd, inclusief mensen met een royement wegens wanbetaling of een lopende CIS-melding.
De Vereende heeft wel voorwaarden. Je betaalt een hogere premie dan bij een reguliere verzekeraar, omdat het risico voor hen ook hoger is. Bovendien verlangen ze doorgaans drie maanden premie vooruitbetaling en in sommige gevallen een borg die wordt ingehouden als je opnieuw niet betaalt. Dat zijn strenge eisen, maar voor mensen die tijdelijk niet elders terecht kunnen, biedt de Vereende een reele uitweg. Je kunt contact opnemen via hun website of via een assurantietussenpersoon die gespecialiseerd is in moeilijk verzekerbare risicos.
Let op: de Vereende dekt niet alle verzekeringssoorten voor iedereen. Het aanbod is gericht op aansprakelijkheidsverzekeringen, inboedel, opstal en in bepaalde gevallen ook motorrijtuigverzekeringen. Voor specifieke producten als een overlijdensrisicoverzekering of een rechtsbijstandsverzekering kan de situatie complexer zijn en ben je aangewezen op andere specialisten in de markt.
Andere wegen naar een nieuwe polis
Naast de Vereende zijn er nog andere mogelijkheden als je na een royement op zoek bent naar dekking. Gespecialiseerde assurantiekantoren die zich richten op klanten met een gecompliceerde verzekeringshistorie, zijn een eerste optie. Zij kennen de markt beter dan een vergelijkingssite en weten welke verzekeraars bereid zijn te accepteren ondanks een CIS-registratie.
Een tweede route is het aantonen van veranderd gedrag. Sommige verzekeraars hanteren intern een acceptatiebeleid waarbij niet alleen de CIS-registratie telt, maar ook de context. Als je kunt aantonen dat je inmiddels financieel gesaneerd bent, een betalingsregeling hebt getroffen met schuldeisers of deelneemt aan een schuldhulpverleningstraject, vergroot dat je kansen. De NIBUD-website biedt praktische hulp bij het opstellen van een realistisch betalingsplan dat je bij een verzekeraar kunt overleggen.
Een derde optie, met name voor aansprakelijkheidsverzekeringen, is onderdak zoeken via een collectief. Sommige gemeenten of woningcorporaties bieden collectieve WA-verzekeringen aan voor huurders met een beperkt inkomen of complexe geschiedenis. Vraag bij jouw gemeente of woningcorporatie na of zo een collectief bestaat. Binnen zo een regeling word je doorgaans niet individueel getoetst op jouw verzekeringsverleden.
De relatie tussen wanbetaling en BKR
Een veelgestelde vraag is of een royement wegens wanbetaling ook invloed heeft op je BKR-registratie. Het antwoord is genuanceerd. De CIS-registratie van Stichting CIS staat volledig los van het Bureau Krediet Registratie. Een royement heeft dus in principe geen directe invloed op je BKR-profiel.
Dat neemt niet weg dat de oorzaak van je betalingsproblemen wel degelijk bij het BKR kan doorwerken. Als je verzekeringspremies niet betaalt omdat je ook andere schulden hebt, en die schulden worden door een schuldeiser aan het BKR gemeld als een betalingsachterstand op een lening of krediet, dan zit je mogelijk met beide registers tegelijk. Die combinatie maakt het vinden van nieuwe financiele producten, verzekeringen incluis, nog lastiger.
Zit je in een zodanig complexe financiele situatie, overweeg dan contact op te nemen met de gemeentelijke schuldhulpverlening of een erkend schuldhulpverlener. Via de rijksoverheid.nl-pagina over schulden vind je een overzicht van instanties die je kunnen begeleiden. Een volledig saneringstraject kan je ook helpen om CIS-registraties in perspectief te plaatsen bij toekomstige verzekeringsaanvragen.
Stap voor stap naar herstel
Stel dat je nu in de situatie zit dat je geroyeerd bent en een CIS-melding hebt staan. Wat doe je dan concreet? Hier een praktisch overzicht.
Stap 1 — Vraag inzage op bij Stichting CIS. Weet precies wat er geregistreerd staat en door welke verzekeraar. Alleen dan kun je gericht bezwaar maken als er fouten staan.
Stap 2 — Betaal de openstaande premie indien mogelijk. Sommige verzekeraars zijn bereid de CIS-melding te verwijderen als de schuld alsnog volledig wordt voldaan. Neem hierover direct contact op met de verzekeraar die de registratie heeft ingediend, idealiter schriftelijk.
Stap 3 — Zoek tijdelijk dekking via de Vereende of een gespecialiseerde tussenpersoon. Zorg dat je niet onverzekerd bent, zeker niet voor wettelijk verplichte verzekeringen zoals de WA-motorrijtuigverzekering of de zorgverzekering.
Stap 4 — Bouw vertrouwen op. Betaal je nieuwe premies punctueel via automatische incasso. Na drie jaar vervalt de CIS-registratie en kun je opnieuw offerten aanvragen bij reguliere verzekeraars.
Stap 5 — Vergelijk opnieuw zodra de registratie vervallen is. Wacht niet tot iemand je benadert; neem zelf het initiatief en vergelijk premies via een onafhankelijke vergelijkingssite of adviseur. Je uitgangspositie is dan hetzelfde als die van iedere andere consument.
Wanbetaling en een CIS-melding voelen als een doodlopende weg, maar dat is het niet. Het systeem is ontworpen om risicoselectie mogelijk te maken, niet om mensen permanent buitenspel te zetten. Met de juiste kennis over CIS, het EVR en de alternatieven via de restmarkt kun je jezelf ook vanuit een moeilijke positie opnieuw adequaat verzekeren. Zie de komende drie jaar als een herstelperiode, niet als een straf die voorgoed geldt. Lees ook onze uitleg over verzekeringstips en praktische tools en raadpleeg onze gids in de categorie verzekeringen algemeen voor meer achtergrond.
Veelgestelde vragen
Hoe lang blijft een royement wegens wanbetaling in het CIS-register staan?
Een registratie wegens wanbetaling blijft drie jaar bewaard in het CIS-systeem van Stichting CIS. Na die drie jaar verdwijnt de melding automatisch. Een reguliere royementsmelding om andere redenen blijft vijf jaar staan, en een frauderegistratie zelfs acht jaar. Wil je eerder af van de registratie, dan moet de verzekeraar die de melding heeft gedaan zelf de gegevens aanpassen of verwijderen. Dat doen ze in de meeste gevallen alleen als de achterstand volledig is betaald en er aantoonbaar geen risico meer is.
Kan ik alsnog een WA-verzekering afsluiten als ik in het CIS-register sta?
Ja, dat kan. Reguliere verzekeraars zullen je waarschijnlijk weigeren op basis van de CIS-melding, maar de Vereende en enkele andere restmarkt-aanbieders accepteren ook klanten met een lopende CIS-registratie. Je betaalt een hogere premie en mogelijk een aanbetaling van drie maanden vooraf, maar je kunt wel legaal de weg op. Ga voor de wettelijk verplichte WA nooit onverzekerd rijden: dat levert boetes op en bij schade ben je volledig aansprakelijk.
Wat is het verschil tussen een CIS-registratie en een EVR-registratie?
Het CIS-register bevat informatie over schademeldingen, royementen en betalingsproblemen bij verzekeringen. Het Extern Verwijzingsregister (EVR) gaat een stap verder: dat register wordt gedeeld met banken, leasemaatschappijen en andere financiele instellingen, en is voorbehouden aan ernstigere gevallen zoals verzekeringsfraude of opzettelijk misbruik. Een gewone betalingsachterstand leidt doorgaans tot een CIS-melding, niet tot een EVR-registratie. De bewaartermijn van het EVR is maximaal acht jaar en de gevolgen zijn veel ingrijpender voor je totale financiele leven.
Mag een verzekeraar mij weigeren uitsluitend vanwege een CIS-registratie?
Ja, verzekeraars hebben het recht om op basis van risicooverwegingen te weigeren, en een CIS-registratie geldt als een legitieme grond. De verzekeraar hoeft je niet te accepteren, maar moet de weigering wel baseren op een zakelijke grond en mag niet discrimineren op basis van nationaliteit, geslacht of andere beschermde kenmerken. Als je vermoedt dat je om een andere reden wordt geweigerd dan de CIS-registratie, kun je een klacht indienen bij het Kifid of navraag doen bij de AFM.
Wat als ik de openstaande premie niet meer kan betalen?
Als betalen echt niet lukt, zoek dan zo snel mogelijk professionele hulp. De gemeentelijke schuldhulpverlening kan bemiddelen tussen jou en de verzekeraar, en in sommige gevallen wordt er een betalingsregeling afgesproken die een CIS-melding voorkomt of beperkt. Wanneer je al in een schuldhulptraject zit, kan de begeleider ook helpen bij het regelen van minimale verplichte verzekeringen via de restmarkt. Onthoud dat de zorgverzekering een aparte status heeft: daarvoor kun je via het CAK-traject altijd gedekt blijven, zelfs bij ernstige betalingsproblemen.
Tekst geoptimaliseerd in mei 2026.
