Woninginbraak is in Nederland flink gedaald: in 2025 werden er 21.567 inbraken geregistreerd, het laagste aantal sinds 2012 en ruim 75 procent minder dan de piekjaren rond 2012 toen er nog meer dan 100.000 inbraken per jaar waren. Toch betekent dat niet dat het risico verwaarloosbaar is. Gemiddeld worden er dagelijks nog altijd bijna 60 woningen gekraakt, en de maanden oktober tot en met januari laten structureel hogere aantallen zien, met december als absolute piek.
Voor wie een inboedelverzekering wil met goede inbraakdekking, is het belangrijk te begrijpen dat niet elke polis automatisch alles vergoedt. Verzekeraar stellen namelijk eisen aan de beveiliging van je woning, en wie daar niet aan voldoet, riskeert een flinke korting op de schade-uitkering of zelfs volledige weigering. In dit artikel lees je precies waar je op moet letten: van de hardware aan je deuren en ramen tot de BORG-certificering die je tot 15 procent premiekorting kan opleveren.
Wat dekt een inboedelverzekering bij inbraak?
Een standaard inboedelverzekering dekt de schade aan je bezittingen die door inbraak of diefstal ontstaat. Denk aan gestolen elektronica, sieraden, fietsen binnenshuis en beschadigde meubels. Maar de verzekering dekt ook de gevolgschade: het geforceerde slot, de ingetrapt deur, het kapotte raam. Die reparatiekosten lopen al snel op tot enkele honderden euros, soms meer dan de gestolen spullen zelf waard zijn.
Belangrijk om te weten: de inboedelverzekering vergoedt schade aan je spullen, terwijl herstel van de woning zelf (fundering, muren, kozijnen) onder de opstalverzekering valt. Die twee lopen bij inbraak altijd samen op. Heb je geen eigen huis maar een huurwoning, dan regelt jouw verhuurder de opstal en heb je als huurder alleen een inboedelverzekering nodig.
Sieraden, contant geld en kostbaarheden hebben bij de meeste verzekeraars een sublimiet. Dat betekent dat er een maximum zit op de vergoeding per categorie. Controleer altijd of je waardevolle spullen afzonderlijk bijverzekerd moeten worden via een kostbaarhedendekking.
Hardware-eisen: wat eist de verzekeraar minimaal?
Veel mensen weten niet dat een inboedelverzekering pas volledig uitkeert als de woning voldoet aan bepaalde minimum beveiligingseisen. Die eisen staan in de polisvoorwaarden en worden soms aangeduid als de zorgplicht van de verzekeringnemer. Concreet betekent dit voor de meeste verzekeraars het volgende:
- SKG-gecertificeerde sloten op alle toegangsdeuren. Een SKG-slot met twee sterren is het minimum; drie sterren is beter en soms verplicht bij hogere inboedelwaarden.
- Anti-cilindertrekbeveiliging: de cilinder van je slot mag niet uit de deur getrokken kunnen worden. Een cilinderplaatje (ook wel slotplaatje of trekbeveiliging) is vaak verplicht.
- Gecertificeerde raamopsluitingen op begane grond. Kiepramen die van buitenaf te openen zijn, gelden als kwetsbaar punt.
- Deugdelijke achterdeur: een deur die met een simpele trap open gaat, geldt als onvoldoende beveiligd.
Voldoe je niet aan deze eisen en je woning wordt ingebroken, dan kan de verzekeraar de uitkering beperken of weigeren op grond van nalatigheid. Dit wordt ook wel de eigen schuld-clausule genoemd. Controleer je polisvoorwaarden dus goed, of vraag je adviseur om uitleg. De Consumentenbond heeft hier een helder overzicht van.
Politiekeurmerk Veilig Wonen: de basisstandaard
Het Politiekeurmerk Veilig Wonen (PKVW) is de nationale standaard voor inbraakwerende maatregelen aan bestaande woningen. Als je woning dit keurmerk heeft, voldoet hij aan bewezen eisen op het gebied van sloten, hang-en-sluitwerk en zichtlijnen. Het PKVW is tien jaar geldig en wordt verstrekt na een inspectie door een gecertificeerde beveiligsadviseur.
Veel verzekeraars, waaronder grote partijen als Interpolis en diverse regionale maatschappijen, geven een premiekorting van 5 tot 10 procent voor een woning met PKVW-certificering. Dat is direct voordeel, maar het PKVW heeft een belangrijk nadeel: het certificeert alleen de bouwkundige staat van de woning, niet de aanwezigheid van een alarmsysteem. Voor de hoogste kortingen en de beste dekking heb je de BORG-certificering nodig.
Let op: per 1 juli 2026 gaat het PKVW over op een nieuw beoordelingssysteem, in lijn met de vernieuwde VRKI 2.0 normering. Woningen die voor die datum zijn gecertificeerd, blijven de resterende looptijd van tien jaar geldig.
BORG-certificering: alarmsysteem met premiekorting
De BORG (Beveiligingsbranche Organisatie Regio-gecertificeerd) is de kwaliteitsstandaard voor professionele alarminstallaties in Nederland. Een BORG-gecertificeerd alarmsysteem wordt ontworpen, geinstalleerd en onderhouden door een erkend beveiligingsbedrijf dat is geregistreerd bij het CCV (Centrum voor Criminaliteitspreventie en Veiligheid).
Het verschil met een goedkoop doe-het-zelf-systeem uit de bouwmarkt is groot. Een BORG-installatie wordt afgestemd op de specifieke risicoklasse van je woning, is aangesloten op een 24/7 meldkamer en voldoet aan de verzekeringseisen voor een professionele alarminstallatie. De verzekeraar eist dit bewijs via een zogenaamd BORG-certificaat dat door het installatiebedrijf wordt afgegeven.
De premiekorting die je hiervoor krijgt loopt uiteen van 5 tot 15 procent afhankelijk van de verzekeraar en de risicoklasse van je woning. Bij een jaarlijkse premie van 300 euro betekent dat al snel 15 tot 45 euro per jaar besparing. Over de volledige looptijd van een certificaat (vijf jaar bij een onderhoudscontract) loopt dat op tot ruim 200 euro netto voordeel, naast de lagere kans op een daadwerkelijke inbraak.
Het BORG-certificaat is maximaal vijf jaar geldig, maar alleen als je een actief onderhoudscontract hebt met het installatiebedrijf. Zonder onderhoudscontract is het certificaat slechts een jaar geldig. Per 1 januari 2026 is versie 2.0 van de VRKI (Verbeterde Risicoklasse Indeling) ingegaan. Tot 1 juli 2026 accepteren de meeste verzekeraars installaties die voldoen aan de oude VRKI 1.0 norm, mits het certificaat nog geldig is. Na 1 juli 2026 wordt VRKI 2.0 de standaard.
SCM-keurmerk: de aanvullende standaard voor alarmsystemen
Naast BORG bestaat ook het SCM-keurmerk (Stichting CCV Kwaliteitsborging Meld- en Detectiesystemen). SCM stelt eisen aan de kwaliteit van het alarmsysteem zelf: de detectoren, de bediening, de sabotagebeveiliging en de verbinding met de meldkamer. BORG en SCM zijn complementair: BORG gaat over het installatiebedrijf, SCM over de kwaliteit van de apparatuur en het systeem.
Sommige verzekeraars vragen expliciet naar een SCM-gecertificeerd systeem, andere volstaan met een BORG-installatie. In de praktijk installeert een BORG-gecertificeerd bedrijf vrijwel altijd SCM-goedgekeurde apparatuur, maar controleer dit bij afsluiten. Vraag bij de verzekeraar welk bewijs precies nodig is, zodat je niet achteraf voor verrassingen staat bij een schadeclaim.
De Rijksoverheid en het CCV publiceren actuele informatie over erkende beveiligingsstandaarden. Het CCV-register is openbaar en geeft je de mogelijkheid te controleren of een installatiebedrijf daadwerkelijk BORG-gecertificeerd is voor je tekent.
Inbraakcijfers en risicoprofiel: wanneer is extra beveiliging echt zinvol?
Het landelijk gemiddelde van 21.567 inbraken in 2025 verbergt grote regionale verschillen. Amsterdam, Rotterdam, Utrecht en Den Haag zijn goed voor een onevenredig groot deel van alle inbraken. Friesland scoort het laagst met 9,8 inbraken per 10.000 inwoners. Wie in een stedelijke omgeving woont, heeft dus statistisch gezien een beduidend hogere kans op inbraak dan iemand in een rustige plattelandsgemeente.
Structurele seizoenspieken zijn ook meetbaar: de donkere maanden oktober tot en met januari laten elk jaar hogere inbraakaantallen zien. Inbrekers werken bij voorkeur overdag als bewoners weg zijn, en in de vroege avonduren als het al donker is maar bewoners nog niet thuis zijn. Dat maakt goede buitenverlichting en tijdschakelaars voor binnenverlichting effectieve preventieve maatregelen, maar ook eisen die bij sommige PKVW-certificeringen worden gesteld.
Woon je in een risicogebied, of heb je een hogere inboedelwaarde door veel elektronica, sieraden of kunstobjecten? Dan is investeren in een BORG-gecertificeerd alarmsysteem niet alleen verstandig vanuit veiligheidsoogpunt, maar levert het ook directe financiele voordelen op via de premiekorting. De kosten van een professioneel alarmsysteem inclusief installatie liggen doorgaans tussen de 500 en 1.500 euro eenmalig, plus een maandelijks onderhouds- en monitoringabonnement van 20 tot 50 euro.
Wat te doen bij een inbraak: de eerste 48 uur
Als je huis is ingebroken, telt elke stap. Doe geen aangifte te lang uitstellen: de meeste verzekeraars eisen aangifte bij de politie binnen 24 tot 48 uur na ontdekking. Zonder aangifte wordt de schade in veel gevallen niet vergoed. Maak ook direct foto’s van de schade aan deuren, ramen en sloten voordat je iets repareert of opruimt, dat bewijsmateriaal heb je nodig bij de schadeclaim.
Bel daarna de verzekeraar om de inbraak te melden. De meeste verzekeraars hebben een 24/7 schadelijn. Noteer de schade aan je inboedel zo nauwkeurig mogelijk: welke apparaten, sieraden of andere waardevolle spullen zijn gestolen, wat was de aanschafwaarde en wanneer zijn ze gekocht? Bonnetjes en foto’s uit de tijd voor de inbraak helpen enorm bij de beoordeling van de claim. Controleer ook of er camerabewijs bestaat van buren of de buurt-WhatsApp-groep, dat kan de opsporing versnellen.
Wie zijn woning goed beveiligd heeft met BORG-gecertificeerd alarm en SKG-sloten, staat sterker bij een schadeclaim. De verzekeraar kan dan niet argumenteren dat je onvoldoende zorgvuldig bent geweest. Beveiliging is dus niet alleen preventie, het is ook juridische bescherming van je recht op volledige vergoeding.
Veelgestelde vragen
Krijg ik altijd korting op mijn inboedelverzekering met een alarmsysteem?
Niet automatisch. Je hebt recht op premiekorting als je alarmsysteem is geinstalleerd door een BORG-gecertificeerd bedrijf en je dit kunt aantonen met een geldig BORG-certificaat. Een doe-het-zelf-systeem zonder certificering geeft in de meeste gevallen geen recht op korting. De hoogte van de korting varieert per verzekeraar, maar ligt gemiddeld tussen de 5 en 15 procent van de jaarpremie. Vraag altijd van tevoren bij je verzekeraar welk bewijs zij exact eisen.
Wat als ik geen alarmsysteem heb, wordt inbraak dan toch vergoed?
Ja, in de meeste gevallen wel, maar alleen als je voldoet aan de minimum hardware-eisen in je polisvoorwaarden. Dat betekent doorgaans SKG-gecertificeerde sloten op alle buitendeuren en deugdelijk raamsluitwerk op begane grond. Voldoe je daar niet aan, dan kan de verzekeraar de schade-uitkering beperken of weigeren op grond van nalatigheid. Een alarmsysteem is dus geen vereiste voor basisdekking, maar wel voor de maximale dekking en premiekorting.
Hoe lang is een BORG-certificaat geldig?
Een BORG-certificaat is maximaal vijf jaar geldig, maar alleen als je een actief onderhoudscontract hebt afgesloten met het installatiebedrijf. Zonder onderhoudscontract is de geldigheid beperkt tot een jaar. Zorg er ook voor dat je na afloop van de geldigheidsperiode het certificaat laat verlengen, anders verlies je de recht op premiekorting bij je verzekeraar. Per 1 januari 2026 geldt de vernieuwde VRKI 2.0-norm; tot 1 juli 2026 accepteren de meeste verzekeraars nog systemen die voldoen aan de oude VRKI 1.0-norm.
Dekt de inboedelverzekering ook schade als mijn ruit is ingegooid maar er niets gestolen is?
Dit hangt af van je polisvoorwaarden. Veel inboedelverzekeringen dekken alleen diefstal of poging tot inbraak waarbij aantoonbaar geforceerd is. Vandalisme zonder diefstal valt onder een aparte rubriek en is niet bij alle verzekeraars standaard meeverzekerd. Controleer of je polis een dekking voor vandalisme of glasschade bevat. Bij een opstalverzekering is de kans groter dat dit wel gedekt is, omdat de schade aan het bouwwerk zelf valt.
Wat is het verschil tussen BORG en SCM?
BORG is de certificering van het beveiligingsbedrijf dat het alarm installeert en onderhoudt. SCM is de kwaliteitsstandaard voor het alarmsysteem zelf, de detectoren, bediening en aansluiting op een meldkamer. In de praktijk werken BORG-gecertificeerde bedrijven met SCM-goedgekeurde apparatuur, maar het is twee aparte keurmerken. Sommige verzekeraars vragen specifiek om een SCM-certificering van het systeem; andere volstaan met een BORG-bewijs. Controleer bij afsluiten welk bewijs jouw verzekeraar eist om misverstanden te vermijden.
Tekst geoptimaliseerd in mei 2026.
