De WA-plus autoverzekering — officieel WA beperkt casco — is voor veel automobilisten de meest praktische keuze. Je bent niet alleen verzekerd voor schade die je bij anderen veroorzaakt, maar ook voor een flink aantal risico’s aan je eigen auto. Tegelijkertijd betaal je een lagere premie dan bij allrisk. Klinkt ideaal, maar het klopt niet voor iedereen en niet voor elke auto.
In 2026 is die afweging actueler dan ooit. De gemiddelde autopremie steeg in het eerste kwartaal met 9,2% ten opzichte van een jaar eerder — en de WA-plus variant steeg zelfs ruim 12%, meldt Risk & Business. Reden genoeg om scherp te kijken naar wat je precies koopt en of het bij jouw situatie past.
Wat is de WA-plus verzekering precies?
Elke auto op de Nederlandse weg is wettelijk verplicht minimaal WA-verzekerd: dat dekt schade die jij toebrengt aan anderen, zowel materieel als letselschade. Een WA-plus verzekering voegt hier een eigen-auto-component aan toe. Vandaar de naam: de basis-WA plus een aantal extra dekkingen voor schade aan jouw eigen voertuig.
In de verzekeringswereld heet dit ook wel beperkt casco of WA+. De naam verschilt per verzekeraar — Interpolis spreekt van WA Beperkt, Univé van WA Plus, NN van WA Plus Dekking — maar de kern is overal vergelijkbaar. Het is de middenweg tussen de kale WA-polis en het complete allrisk pakket.
Het verschil met allrisk zit hem in eigen schuld: bij allrisk ben je ook gedekt als jij zelf de schade aan je eigen auto hebt veroorzaakt, bijvoorbeeld door een parkeerbuffer te raken of van de weg te glijden. Bij WA-plus is die eigen-schuld-dekking er niet. Schade die je zelf hebt veroorzaakt aan je eigen auto, is jouw probleem — tenzij een derde aansprakelijk is.
Wat dekt een WA-plus verzekering wel?
Hoewel de precieze dekking per verzekeraar kan verschillen, zijn de volgende schadegevallen vrijwel altijd meeverzekerd bij een WA-plus polis:
- Diefstal — inclusief joyriding en diefstal van onderdelen zoals catalysatoren, die in 2025 en 2026 fors zijn toegenomen in Nederland.
- Brand en explosie — ook bij zelfontbranding of kortsluiting in het elektrische systeem.
- Ruitschade — steentjes van de snelweg, een gesprongen voorruit; reparatie valt vaak buiten het eigen risico als je kiest voor reparatie in plaats van vervanging.
- Storm en natuurgeweld — omgevallen bomen, hagelschade, overstroming; in 2025 keerde de sector honderden miljoenen uit door extreme zomerstormen.
- Aanrijding met wild of loslopende dieren — botsingen met reeën, zwijnen of losgebroken vee zijn gedekt; aanrijdingen met huisdieren soms ook, maar check dit in de polisvoorwaarden.
- Vandalisme — sleutelen, gespuwde lak, kapotte buitenspiegels. Let op: niet iedere verzekeraar dekt dit standaard mee bij WA-plus, sommigen rekenen het tot een optionele uitbreiding.
Wat niet is gedekt bij WA-plus: eigen schuld schade aan je eigen auto. Ben jij de schuldigers bij een kop-staartbotsing, dan vergoedt jouw WA-plus de schade van de ander (dat is de basis-WA), maar de schade aan jouw eigen auto is voor eigen rekening. Hetzelfde geldt voor schade door slijtage, achterstallig onderhoud of invloed van alcohol of drugs.
Wanneer loont een WA-plus beter dan allrisk?
De vuistregel die de Consumentenbond hanteert: zodra de dagwaarde van je auto lager is dan circa 10.000 tot 12.000 euro, wordt allrisk relatief duur. Je betaalt meer premie, maar de maximale vergoeding bij total loss is beperkt tot de dagwaarde. Dat maakt allrisk dan financieel minder aantrekkelijk.
WA-plus is doorgaans het meest geschikt voor auto’s van drie tot acht jaar oud. Een nieuwere auto rechtvaardigt allrisk vanwege de hogere waarde; een auto van tien jaar of ouder met een dagwaarde van pak em beet 4.000 euro hoef je in veel gevallen alleen WA te verzekeren — tenzij je de risico’s van diefstal in jouw buurt te hoog vindt.
Een rekenvoorbeeld: stel je rijdt in een vijf jaar oude Volkswagen Golf met een dagwaarde van 16.000 euro. Een allrisk polis kost je circa 130 euro per maand, een WA-plus polis rond de 75 euro. Het verschil is 55 euro per maand, ofwel 660 euro per jaar. Als je geen schade maakt aan je eigen auto, is WA-plus na een jaar al 660 euro goedkoper. Raak je wél betrokken bij een eigen-schuld-ongeluk, dan mis je de allrisk-vergoeding — maar de vraag is hoe vaak dat gemiddeld voorkomt.
Eigen risico bij WA-plus: wat moet je weten?
Bij de meeste WA-plus polissen geldt een eigen risico per schadegeval voor de extra (beperkt casco) dekkingen. Dat eigen risico ligt in 2026 doorgaans tussen de 0 en 300 euro, afhankelijk van de verzekeraar en je keuze. De Consumentenbond en Poliswijzer rapporteren een gemiddeld gangbaar eigen risico van 135 tot 150 euro per schadegeval.
Een hoger eigen risico verlaagt je maandpremie. Kies je voor 300 euro eigen risico in plaats van 0 euro, dan kan dat een verschil van 10 tot 20 euro per maand maken — zeker de moeite waard als je een noodfonds hebt. Bij ruitschade geldt vaak een lager of zelfs geen apart eigen risico als je kiest voor reparatie van een ster in plaats van volledige vervanging van de ruit; dit verschilt sterk per polis.
Tip: bekijk bij het vergelijken niet alleen de premie maar ook het eigen risico per schadesoort. Sommige polissen hanteren bij diefstal een hoger eigen risico dan bij ruitschade. Dat staat in de polisvoorwaarden, niet altijd op de vergelijkingspagina.
WA-plus premies in 2026: hoe duur is het echt?
De gemiddelde autopremie stijgt al meerdere jaren op rij. Waar 2025 eindigde met een CBS-stijging van 10,5% voor motorrijtuigverzekeringen, zette die trend door in het eerste kwartaal van 2026 met een verdere stijging van 9,2% voor alle autoverzekeringen samen. De WA-plus variant steeg daarbinnen het hardst: ruim 12%.
Oorzaken zijn hogere reparatiekosten door dure elektronica in moderne auto’s, toegenomen diefstal van hybride en elektrische voertuigen, en de naweeën van extreme weerschade in 2024 en 2025. Verzekeraars verwerken deze hogere schadelast in hun premies.
De laagste WA-plus premies beginnen in april 2026 bij aanbieders zoals FBTO vanaf circa 15 euro per maand voor specifieke profielen (ouder, schadevrij, lage kilometerstand). Gemiddeld zul je voor een courante personenauto al gauw 60 tot 100 euro per maand betalen, afhankelijk van leeftijd, postcode, voertuigwaarde en schadehistorie. Dat is aanzienlijk meer dan twee jaar geleden.
| Autoleeftijd | Dagwaarde (indicatie) | Advies dekking |
|---|---|---|
| 0-3 jaar | > 20.000 euro | Allrisk |
| 3-8 jaar | 8.000 – 20.000 euro | WA-plus (beperkt casco) |
| 8-12 jaar | 3.000 – 8.000 euro | WA-plus of WA, afhankelijk van diefstalrisico |
| > 12 jaar | < 3.000 euro | Basis WA |
Bovenstaande tabel is een richtlijn, geen wet. Woon je in een stad met hoog diefstalrisico, dan kan het zinvol zijn om ook bij een oudere auto toch de WA-plus te houden voor de diefstaldekking.
WA-plus vergelijken: waar let je op?
Er zijn tientallen aanbieders op de Nederlandse markt. Vergelijkingssites zoals Consumentenbond, Geld.nl en Poliswijzer bieden een goed startpunt. Toch zijn er een paar dingen die je op de vergelijkingssite niet ziet maar die essentieel zijn:
- Aanrijding met dieren — sommige polissen dekken alleen ‘groot wild’ (herten, zwijnen), andere ook botsingen met loslopende paarden of koeien. Controleer dit als je buiten de stad rijdt.
- Vandalisme — is dit standaard inbegrepen of een betaalde uitbreiding? Bij de goedkoopste polissen is het vaak apart.
- Nieuwwaarde- of dagwaardevergoeding bij total loss — sommige verzekeraars vergoeden bij diefstal of total loss de nieuwwaarde gedurende de eerste paar maanden; anderen betalen altijd de dagwaarde.
- Vervangend vervoer — heb je recht op een vervangend auto tijdens reparatie of bij diefstal? En voor hoe lang?
- Eigen risico bij ruitschade — bij veel polissen is ruitreparatie zonder eigen risico mogelijk; ruitvervanging heeft wel eigen risico.
Gebruik ook de vergelijkingstools op verzekering.veel.nl om snel een paar offertes naast elkaar te zetten. Kijk niet alleen naar prijs, maar vergelijk de polisbladen op de punten hierboven.
WA-plus en de bonus-malus: hoe werkt dat?
Je bonus-malus trede bepaalt een groot deel van je premie. Hoe meer schadevrije jaren, hoe lager de trede en hoe lager je premie. Claim je schade via je WA-plus polis voor schade aan je eigen auto (diefstal, brand, storm), dan heeft dat in principe geen invloed op je bonus-malus — die geldt alleen voor schade die je bij anderen veroorzaakt via de WA-component.
Toch zijn er verzekeraars die bij meerdere claims in korte tijd je risicoprofiel herclassificeren en je premie verhogen. Lees de polisvoorwaarden hierop. Bij ruitschade via de WA-plus klopt dit doorgaans niet — ruitclaims tellen nooit mee voor de bonus-malus. Lees meer over hoe het bonus-malus stelsel werkt in ons overzicht van autoverzekeringen.
Elektrische auto: is WA-plus anders?
De opkomst van elektrische auto’s heeft invloed op het WA-plus landschap. Een EV heeft geen motor om te stelen, maar wel een dure accu. Accuschade door brand of externe oorzaak is bij de meeste WA-plus polissen gedekt via de branddekking — maar schade door onjuist opladen of defect aan het laadsysteem valt er doorgaans buiten.
Specifieke EV-dekkingen — zoals accugarantie-aanvulling of pechhulp bij laadpaal-incidenten — vind je vaker in allrisk-pakketten. Als je rijdt in een elektrische auto van meer dan vier jaar oud met een restwaarde van nog altijd 20.000 tot 30.000 euro (wat bij populaire modellen geldt), overweeg dan of allrisk toch niet beter past ondanks de hogere premie. Lees hiervoor ook ons artikel over autoverzekeringen voor elektrische auto’s.
Een goede WA-plus polis is geen statisch product. Check elk jaar bij contractverlenging of de dagwaarde van je auto nog past bij de gekozen dekking. Daalt de dagwaarde onder de 8.000 euro, dan kan het moment zijn om over te stappen naar basis-WA. Stijgen de kosten van vervangend vervoer of reparatie in jouw situatie juist, dan kan allrisk alsnog aantrekkelijker worden. Vergelijken loont — zeker in een jaar dat premies 9 tot 12 procent omhoog zijn gegaan.
Veelgestelde vragen
Wat is het verschil tussen WA-plus en allrisk?
WA-plus (ook wel beperkt casco) dekt schade aan je eigen auto door diefstal, brand, storm, ruitschade en botsingen met dieren — maar niet als jij zelf de veroorzaker bent van de schade aan je eigen auto. Allrisk dekt alle schade aan je eigen auto, ook als die door jouw eigen schuld is ontstaan. Allrisk kost meer premie; WA-plus is logisch als je auto drie tot acht jaar oud is en een dagwaarde heeft van ruwweg 8.000 tot 20.000 euro.
Heeft een WA-plus claim invloed op mijn bonus-malus?
Nee, in principe niet. De bonus-malus trede wordt bepaald door WA-claims — schade die jij bij anderen veroorzaakt. Claims op het beperkt casco gedeelte (diefstal, brand, ruitschade, storm) tellen daar niet voor mee. Ruitclaims zijn in Nederland sowieso uitgezonderd van de bonus-malus berekening bij alle verzekeraars. Sommige verzekeraars kunnen je risicoprofiel aanpassen bij veel claims in korte tijd, maar dat staat los van de wettelijke bonus-malus systematiek.
Is vandalisme standaard gedekt bij WA-plus?
Dat hangt af van de verzekeraar. De meeste grotere aanbieders — zoals Interpolis, Allianz en Centraal Beheer — nemen vandalisme standaard op in de WA-plus dekking. Bij goedkopere of budgetpolissen is vandalisme soms een optionele uitbreiding waarvoor je extra premie betaalt. Controleer het polisblad voordat je tekent. Woon je in een stedelijk gebied met hogere kans op vandalisme, dan is dit een punt om expliciet op te letten bij je vergelijking.
Wat kost een WA-plus verzekering gemiddeld in 2026?
Dat hangt sterk af van je leeftijd, schadehistorie, postcode, voertuigtype en het gekozen eigen risico. De laagste WA-plus premies starten in 2026 bij circa 15 euro per maand (schadevrij profiel, oudere bestuurder, lage kilometerstand). Voor een doorsnee automobilist met een courante personenauto is 60 tot 100 euro per maand een realistischer bandbreedte. De sector als geheel kende in Q1 2026 een premiestijging van 9,2%, waarbij WA-plus er met ruim 12% bovenuit stak.
Mag ik mijn eigen risico bij WA-plus zelf kiezen?
Ja, de meeste verzekeraars bieden je de mogelijkheid om het eigen risico voor de beperkt casco-dekking zelf in te stellen, doorgaans variërend van 0 tot 300 euro per schadegeval. Een hoger eigen risico verlaagt je maandpremie merkbaar — het verschil tussen 0 en 300 euro eigen risico kan 10 tot 20 euro per maand schelen, afhankelijk van het profiel. Heb je een buffer om een keer een schade zelf op te vangen, dan loont een hoger eigen risico op de lange termijn bijna altijd.
Wanneer schakel ik over van WA-plus naar basis-WA?
Een veelgebruikte vuistregel: als de jaarlijkse meerkosten van WA-plus boven de basis-WA hoger zijn dan de dagwaarde van de extra dekkingen die je geniet, is overstappen zinvol. In de praktijk betekent dit dat als jouw auto een dagwaarde heeft van minder dan 3.000 tot 4.000 euro, de kale WA vaak toereikend is — tenzij diefstal in jouw omgeving een reeel risico is. Check de dagwaarde via de ANWB-koerslijst of een autodealer en weeg dat af tegen je huidige WA-plus premie.
Tekst geoptimaliseerd in mei 2026.
