Autoverzekeringen worden duurder in 2026 — daar kom je niet omheen. Moderne auto’s zitten vol sensoren, camera’s en rijhulpsystemen die bij een kleine aanrijding al snel honderden euro’s reparatiekosten opleveren. Dat vertaalt zich rechtstreeks in hogere premies, ook voor gewone personenwagens. Tegelijkertijd verandert het rijlandschap: meer elektrische auto’s, andere schadepatronen en een nieuw systeem voor schadevrije jaren maken dat de keuze tussen WA, WA+ en allrisk in 2026 meer nuance vraagt dan ooit.
De meest gestelde vraag is simpel: heb ik voldoende dekking of betaal ik te veel? Dat antwoord hangt af van de leeftijd van je auto, de waarde, jouw schadehistorie en je eigen risicobereidheid. In dit artikel zet je alle variabelen op een rij en lees je welke keuze in jouw situatie het meeste oplevert — met concrete premiecijfers en vuistregels die vandaag gelden.
Wat dekt elke variant precies?
De drie dekkingniveaus staan wettelijk niet vast qua naam, maar de markt hanteert overal dezelfde indeling. WA (Wettelijke Aansprakelijkheid) is de wettelijk verplichte minimale dekking: schade die jij aan anderen toebrengt met jouw auto wordt vergoed. Schade aan je eigen voertuig — of het nu diefstal, storm of een eigen kras is — valt daar niet onder.
WA+ (Beperkt Casco) vult de WA-dekking aan met een pakket voor eigen schade door specifiek benoemde risico’s: brand, ontploffing, storm, hagel, overstroming, diefstal (inclusief joyriding), ruitschade en botsing met dieren. Eigen schuld-schade — een parkeerschade of een aanrijding die je zelf veroorzaakt — valt hier niet onder. WA+ zit qua premie ergens tussen WA en allrisk in en is populair voor auto’s van gemiddelde waarde en leeftijd.
Allrisk (Volledig Casco) dekt alles wat WA+ dekt, plus schade die je zelf veroorzaakt. Of je nu keihard een paal ramt of je auto beschadigt bij het parkeren: de schade wordt vergoed, minus eigen risico. Dit is de duurste optie en vooral zinvol wanneer de reparatiekosten potentieel hoog zijn ten opzichte van de premie die je betaalt.
Gemiddelde premies in 2026
Premies zijn sterk persoonlijk, maar de marktcijfers van april 2026 geven een realistisch richtpunt. De goedkoopste aanbieders voor een gemiddeld profiel (35 jaar, 10 schadevrije jaren, middenklasse auto) beginnen bij:
| Dekkingsniveau | Goedkoopste aanbieder (apr. 2026) | Marktgemiddelde (schatting) |
|---|---|---|
| WA | vanaf ~€13/maand | €25–€50/maand |
| WA+ (Beperkt Casco) | vanaf ~€15/maand | €35–€70/maand |
| Allrisk (Volledig Casco) | vanaf ~€20/maand | €55–€120/maand |
Let op: het marktgemiddelde voor een basale WA kan voor jonge bestuurders of in dichte stedelijke gebieden al snel richting €80–€100 per maand gaan. Voor een nieuwe gezinsauto van €35.000 betaal je allrisk al gauw €130–€180 per maand. De variabelen die de premie het meest beïnvloeden zijn je leeftijdscategorie, het aantal schadevrije jaren (bonus-malus), je postcode en het vermogen en de cataloguswaarde van de auto.
De vuistregel: autoLeeftijd als uitgangspunt
De meest gebruikte vuistregel in de markt gaat uit van de leeftijd van de auto in relatie tot de dagwaarde. Die dagwaarde is de sleutelterm: het bedrag dat je nog terug krijgt als de auto total loss is of gestolen wordt. Hoe lager die dagwaarde, hoe minder zinvol een dure allrisk-dekking is.
Een breed gehanteerde indeling die door meerdere adviseurs in 2026 wordt aanbevolen:
- Auto jonger dan 4 à 6 jaar (of dagwaarde boven €15.000): kies allrisk. Reparatiekosten aan moderne auto’s tikken hard aan door sensoren en rijhulpsystemen, en de dagwaarde rechtvaardigt de hogere premie.
- Auto tussen de 6 en 10 jaar oud (dagwaarde €5.000–€15.000): WA+ is doorgaans de verstandige middenweg. Je bent gedekt tegen de grote risico’s (diefstal, storm, ruit), maar betaalt niet voor allrisk op een auto die dat niet meer waard is.
- Auto ouder dan 10 jaar (dagwaarde onder €3.000–€5.000): WA volstaat voor de meeste bestuurders. De jaarlijkse extra premie voor WA+ of allrisk weegt niet meer op tegen wat je vergoed krijgt bij totaalverlies.
Uitzonderingen zijn er altijd: een klassieke auto van 30 jaar oud kan een hoge dagwaarde hebben en daarmee allrisk rechtvaardigen. Raadpleeg voor dat type voertuigen een gespecialiseerde verzekeraar. De Consumentenbond geeft ook een handige leidraad voor het kiezen van het juiste dekkingsniveau.
No-claim, schadevrije jaren en het nieuwe registratiesysteem
In 2026 verandert het systeem voor schadevrije jaren: waar je vroeger alleen complete jaren registreerde, worden nu ook schadevrije maanden bijgehouden. Dat lijkt een detail, maar voor wie halverwege het jaar overstapt naar een andere verzekeraar is het voordelig — je verliest geen halfjaar opbouw meer.
De no-claimkorting blijft een van de krachtigste instrumenten om je premie laag te houden. Bij de meeste verzekeraars loopt de korting op tot 80% na vele schadevrije jaren. Eén schadeclaim zet je terug op de zogeheten bonus-malus-ladder, wat voor een allrisk-verzekerde al gauw €200–€400 extra per jaar kan betekenen. Dat maakt de afweging om kleine schade zelf te betalen actueel: bij een kleine deuk die €600 kost, kan het goedkoper zijn om dat zelf te betalen dan je no-claim aan te spreken en de premie omhoog te zien gaan. De Rijksoverheid legt de wettelijke kaders rondom no-claim en bonus-malus uit op rijksoverheid.nl.
Aanvullende modules: inzittenden, rechtsbijstand en meer
Naast de drie basisvarianten bieden vrijwel alle verzekeraars losse modules aan die je kunt toevoegen. De drie meest relevante zijn:
Inzittendenverzekering: dekt letselschade bij de bestuurder en passagiers die niet via de WA-aansprakelijkheid vergoed wordt. Denk aan een situatie waarbij jij de schuldige partij bent — jouw eigen letsel is dan niet gedekt via de reguliere WA. Een inzittendenverzekering vult dat gat. De premie ligt doorgaans tussen €3 en €10 per maand extra. Voor gezinnen met kinderen die regelmatig meerijden, een serieuze overweging.
Rechtsbijstandverzekering (Verkeer): als je betrokken raakt bij een verkeersconflict waarbij de aansprakelijkheid wordt betwist, of als je te maken krijgt met een tegenpartij die niet meewerkt, biedt een aparte rechtsbijstand-module uitkomst. Sommige rechtsbijstandsverzekeringen dekken verkeersgeschillen al via een basispakket; controleer dit altijd voor je bijbetaalt.
Pechhulp en vervangend vervoer: de ANWB is de bekendste aanbieder, maar ook verzekeraars bieden dit als module. Vervangend vervoer bij een schade-reparatie is met allrisk soms al inbegrepen, maar check de polisvoorwaarden — er zitten grote verschillen in maximale dagvergoeding en looptijd.
Het combineren van modules kan interessant zijn, maar vergelijk ook de totaalpremie altijd met losse producten. Soms is een all-in pakket goedkoper, soms betaal je voor dekking die je al elders hebt (denk aan rechtsbijstand die al in je aansprakelijkheidsverzekering of werkgeversvergoeding zit).
Het EV-effect: elektrische auto’s en hogere premies
Elektrische auto’s brengen in 2026 een nieuw premie-vraagstuk mee. De herstelkosten van een EV liggen structureel hoger dan die van een vergelijkbare benzineauto: accupakketten zijn duur, gespecialiseerde herstelbedrijven schaars en veel verzekeraars hebben nog beperkte schadestatistieken om de risico’s goed in te schatten. Dat vertaalt zich in allrisk-premies voor nieuwe EV’s die 15–25% hoger liggen dan voor een vergelijkbaar benzinevoertuig.
Tegelijkertijd veranderen de belastingregels voor EV-bezitters in 2026. De wegenbelasting-korting voor elektrische auto’s wordt teruggebracht van 75% in 2025 naar 30% in 2026, en voor zakelijk elektrisch rijden stijgt de bijtelling van 16% naar 22%. Dat maakt de totale eigenaarskosten van een EV hoger, terwijl de verzekeringspremie óók meestijgt. De boodschap: reken bij de aanschaf van een nieuwe elektrische auto altijd de verzekeringspremie mee in het totaalplaatje. Vergelijken via sites als vergelijkingstools voor autoverzekeringen loont daardoor in 2026 meer dan in voorgaande jaren.
Wanneer overstappen en hoe vergelijken?
Een autoverzekering heeft in Nederland geen vaste looptijd meer — je kunt maandelijks opzeggen bij de meeste verzekeraars. Toch verzuimen veel mensen te vergelijken. Onderzoek van de Consumentenbond laat zien dat regelmatige vergelijkers gemiddeld honderden euro’s per jaar besparen. Concreet: als je al drie jaar of langer bij dezelfde verzekeraar zit zonder te hebben vergeleken, is de kans groot dat je te veel betaalt.
Bij het overstappen zijn er drie sleutelmomenten: bij aankoop van een andere auto, na een schadevrij jaar met opgelopen no-claim, of wanneer je auto de leeftijdsgrens passeert waarbij je zou willen downgraden van allrisk naar WA+. Vergeet bij het vergelijken niet op het eigen risico te letten — een lagere premie met €500 eigen risico kan bij schade duurder uitvallen dan een iets hogere premie met €150 eigen risico. En check altijd of de nieuwe verzekeraar je opgebouwde bonus-malus-jaren overneemt: dat is wettelijk verplicht via het Roy-systeem (Registratie Overstap Aansprakelijkheidsverzekering).
De bottom line voor 2026: kies allrisk voor een nieuwe of recent gekochte auto waarvan de dagwaarde het rechtvaardigt, switch naar WA+ zodra die grens is bereikt, en houd bij een oude auto met lage waarde je premie laag met kale WA. Voeg modules alleen toe als ze een dekkinggat opvullen dat je nergens anders hebt. En vergelijk elk jaar opnieuw — want de markt beweegt, de premies stijgen en jouw situatie verandert. Zo houd je grip op een kostenpost die voor veel huishoudens al snel €700–€1.500 per jaar bedraagt.
Tekst geoptimaliseerd in mei 2026.
Veelgestelde vragen
Wat is het verschil tussen WA+ en allrisk?
WA+ (Beperkt Casco) vergoedt schade door een specifieke lijst risico’s aan je eigen auto: diefstal, brand, storm, hagel, overstroming, ruitschade en aanrijding met dieren. Allrisk (Volledig Casco) dekt dat alles plus schade die je zelf veroorzaakt — ook als jij de schuldige partij bent bij een aanrijding. Allrisk is daarmee de meest complete dekking, maar ook de duurste. Het premieverschil tussen WA+ en allrisk ligt bij een gemiddelde auto in 2026 op zo’n €20–€50 per maand.
Vanaf welke autoLeeftijd is WA goed genoeg?
De gangbare vuistregel is: auto’s ouder dan 10 jaar met een dagwaarde onder €3.000 tot €5.000 zijn met WA doorgaans voldoende gedekt. Tussen de 6 en 10 jaar is WA+ meestal het verstandigste midden. Jonger dan 6 jaar of hoge dagwaarde? Dan is allrisk de meest verstandige keuze. Let op: dit zijn richtlijnen. Een goed bewaarde klassieker of een auto met hoge cataloguswaarde kan ook op latere leeftijd nog allrisk rechtvaardigen.
Heeft een elektrische auto een duurdere autoverzekering?
Ja, in 2026 liggen allrisk-premies voor elektrische auto’s gemiddeld 15 tot 25% hoger dan voor vergelijkbare benzineauto’s. De hogere herstelkosten — met name van het accupakket en gespecialiseerde reparaties — zijn hiervoor de voornaamste oorzaak. Verzekeraars hebben bovendien nog beperkte schadestatistieken voor EV’s, wat de risico-inschatting duurder maakt. Vergelijk bij aanschaf van een EV altijd meerdere verzekeraars en reken de totale eigendomskosten inclusief verzekering door.
Wat is het effect van een schade op mijn no-claimkorting?
Na een schademeldng waarbij je verzekeraar uitkeert, zakt je positie op de bonus-malus-ladder. Hoeveel precies verschilt per verzekeraar, maar reken op een premiestijging van €150 tot €400 per jaar gedurende meerdere jaren. Hierdoor kan het bij kleinere schades voordelig zijn om die zelf te betalen en je no-claim te beschermen. Vergelijk het schadebedrag altijd met de verwachte premieverhogen over de komende 3 jaar voor je beslist of je een claim indient.
Kan ik mijn opgebouwde schadevrije jaren meenemen bij overstappen?
Ja, dat is wettelijk geregeld via het ROY-systeem (Registratie Overstap aansprakelijkheidsverzekering). Je nieuwe verzekeraar is verplicht je opgebouwde schadevrije jaren over te nemen bij het afsluiten van een WA-verzekering. Vanaf 2026 worden ook schadevrije maanden geregistreerd, wat overstappen halverwege het jaar voordeliger maakt dan voorheen. Vraag bij overstap altijd een officieel no-claimverklaring op bij je oude verzekeraar.
Welke aanvullende modules zijn het meest de moeite waard?
De inzittendenverzekering is voor gezinnen met kinderen de moeite waard: die dekt letselschade bij je eigen passagiers als jij de schuldige partij bent bij een ongeluk. Rechtsbijstand voor verkeer is waardevol als je geen losse rechtsbijstandverzekering hebt. Pechhulp en vervangend vervoer zijn handig maar al inbegrepen bij veel allrisk-pakketten — lees de polisvoorwaarden goed voor je bijbetaalt. Reken altijd het totaalbedrag van basis plus modules uit en vergelijk dat met een completer product bij een andere aanbieder.
