Als zelfstandige weet je dat je eigen baas zijn vrijheid geeft, maar ook risico. Je hebt geen werkgever die je bij ziekte doorbetaalt, geen bedrijfsaansprakelijkheidsdekking via een collectief en geen pensioenopbouw via een werkgever. Dat moet je zelf regelen. En precies op dat punt speelt Achmea een grote rol: het concern zit achter drie merken die samen een groot deel van de Nederlandse ZZP-markt bedienen.
Of je nu net begint als freelancer of al jaren als zelfstandige werkt, de kans is groot dat je naam Centraal Beheer, Interpolis of Avero Achmea bent tegengekomen. Ze lijken op het eerste gezicht op elkaar, maar er zijn wezenlijke verschillen in hoe ze werken, via welk kanaal je ze afsluit en wat ze precies dekken. Dit artikel zet de drie merken naast elkaar zodat je een onderbouwde keuze kunt maken.
Achmea als holding: drie gezichten, één concern
Achmea is de grootste verzekeringsgroep van Nederland en opereert via meerdere zelfstandige merken. Voor ZZP-verzekeringen zijn dat er drie: Centraal Beheer, Interpolis en Avero Achmea. Ze werken elk via een ander distributiekanaal, wat directe gevolgen heeft voor de premie en het serviceniveau.
Centraal Beheer verkoopt rechtstreeks aan de consument, via de website of telefoon. Je hebt geen tussenpersoon nodig. Interpolis werkt uitsluitend via Rabobank en haar intermediairs. Avero Achmea is een zogenaamde intermediair-verzekeraar: je kunt er alleen terecht via een erkende verzekeringsadviseur. Die kanaalstructuur verklaart waarom de drie merken elk hun eigen premieniveau, polisvoorwaarden en klantenservice-aanpak hebben, terwijl ze onder hetzelfde moederbedrijf vallen.
Dat heeft een praktisch gevolg: als je al bankiert bij Rabobank, is Interpolis de meest logische ingang. Ben je gewend alles zelf online te regelen, dan is Centraal Beheer de snelste weg. Werk je liever met een adviseur die meerdere offertes vergelijkt, dan kom je vanzelf bij Avero Achmea terecht.
Centraal Beheer Mijn Bedrijf: direct online afsluiten
Centraal Beheer heeft zijn ZZP-aanbod gebundeld onder de noemer Mijn Bedrijf. Het idee is simpel: je kiest de verzekeringen die je nodig hebt uit een modulaire set en sluit ze in één pakket af. Je kunt online de premie berekenen, de polis aanpassen en schade melden zonder dat je ooit een kantoor bezoekt.
Voor de meeste ZZP-ers zijn dit de relevante modules:
- Bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (AVB): dekt schade aan derden door jouw werkzaamheden. Voor een adviseur met een jaaromzet van 100.000 euro en een eigen risico van 250 euro bedraagt de indicatieve premie ongeveer 9,40 euro per maand. Dat is laag, maar vergelijk altijd je eigen beroepsgroep, want risicoclassificaties lopen uiteen.
- Beroepsaansprakelijkheidsverzekering (BAV): dekt financiele schade bij derden als je een beroepsfout maakt. Cruciaal voor adviseurs, ontwerpers, IT-ers en andere kenniswerkers. Premie hangt sterk af van je vakgebied.
- Arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV): de bekendste en meest verkochte ZZP-verzekering van Centraal Beheer. Indicatieve startpremie ligt rond de 90 euro per maand voor een tijdelijk uitkeringsmodel; voor een uitkering tot de pensioenleeftijd reken je al snel op 225 euro per maand. De exacte premie hangt af van je leeftijd, beroep en gewenst verzekerd inkomen.
Via FNV ZZP kunnen leden in 2026 een korting van 10% op de AOV-premie krijgen bij Centraal Beheer. Dat scheelt bij een maandpremie van 200 euro al 20 euro per maand, ofwel 240 euro per jaar. Check fnvzzp.nl voor de actuele voorwaarden.
Een bijkomend voordeel van Centraal Beheer is de fiscale informatie die het merk actief deelt. De AOV-premie is in beginsel volledig aftrekbaar als bedrijfskosten, en afhankelijk van je inkomen ontvang je via de belastingaangifte 35 tot 52% van de premie terug. Dat maakt de nettolast aanzienlijk lager dan het brutobedrag op de maandnota.
Interpolis ZZP Pakket: via Rabobank
Interpolis is de verzekeringstak van Rabobank en richt zich traditioneel op ondernemers die al een relatie hebben met de bank. Het ZZP-pakket van Interpolis volgt een vergelijkbare opbouw als Centraal Beheer: aansprakelijkheid, inkomensbescherming en eventueel aanvullende modules zoals een rechtsbijstandsverzekering.
Het grote praktische voordeel: als je je zakelijke rekening en eventuele financiering bij Rabobank hebt lopen, zijn je verzekeringen, betalingen en bedrijfsfinanciering in hetzelfde dashboard te beheren. Voor veel ondernemers scheelt dat administratieve rompslomp.
Belangrijk detail: Interpolis, Avero Achmea en Centraal Beheer bieden voor de AOV-component grotendeels hetzelfde onderliggende product aan. Dat wil zeggen dat de verzekeringsvoorwaarden sterk gelijken op elkaar, terwijl de premie en de klantenservice per merk kunnen afwijken. In 2025 en 2026 heeft Achmea een collectieve premieverhoging doorgevoerd op AOV-producten bij alle drie de merken, als gevolg van gestegen uitkeringen door psychische klachten en langdurig ziekteverzuim in de ZZP-markt.
Voor de beroepsaansprakelijkheid en bedrijfsaansprakelijkheid geldt dat Interpolis de polisstructuur via de Rabobank-adviseur op maat kan laten samenstellen. Dat is een voordeel als jouw beroep buiten de standaardcategorieen valt, maar het kost ook meer tijd dan online afsluiten.
Avero Achmea: voor de adviseurmarkt
Avero Achmea is het merk dat Achmea specifiek voor de tussenpersonenmarkt heeft ingericht. Als ZZP-er kom je hier niet rechtstreeks terecht: je moet via een onafhankelijk verzekeringsadviseur of assurantietussenpersoon werken. Dat klinkt omslachtig, maar heeft een concreet voordeel: een goed adviseur vergelijkt meerdere verzekeraars en kan je helpen de dekking te optimaliseren.
Avero Achmea biedt twee producten die bij ZZP-ers relevant zijn:
- BedrijfActiefPolis MKB: de nieuwe modulaire bedrijfsverzekering die het oudere Zaken Zekerplan vervangt. Hierin zitten aansprakelijkheid, rechtsbijstand, inventaris en bedrijfsschade in combineerbare modules. Dekking voor aansprakelijkheid loopt standaard op tot 2,5 miljoen euro per schadegebeurtenis en 5 miljoen euro per verzekeringsjaar.
- AOV Continue Compact: een arbeidsongeschiktheidsverzekering die via Avero Achmea (en tegelijkertijd via Centraal Beheer) wordt aangeboden en ook psychische klachten dekt. De premie is identiek aan die bij Centraal Beheer, maar je betaalt via de adviseur die bij zijn klantbeheer een service- of distributievergoeding rekent.
Avero Achmea is met name interessant als je een complexe situatie hebt: combinatie van beroepsrisico en bedrijfsrisico, personeel in dienst naast je ZZP-werk, of als je in een branche werkt met specifieke verzekeringsplichten. Een adviseur kan dan de juiste polismodules combineren en aansluiten op eventuele branchegaranties.
Vergelijking op de vier belangrijkste punten
Hieronder een overzicht van de drie Achmea-merken op de aspecten die voor ZZP-ers het meest tellen:
| Onderdeel | Centraal Beheer | Interpolis | Avero Achmea |
|---|---|---|---|
| Distributiekanaal | Direct online | Via Rabobank | Via adviseur |
| AVB ZZP (indicatie) | v.a. ~9,40/mnd | Op aanvraag | Op aanvraag |
| AOV startpremie | ~90/mnd (tijdelijk) | Vergelijkbaar | Vergelijkbaar |
| Afsluiten zonder adviseur | Ja | Deels | Nee |
| Collectieve kortingen | Ja (FNV, vakbonden) | Rabobank-voordeel | Via brancheverenigingen |
| Complexe polissamenstelling | Beperkt | Gemiddeld | Uitgebreid |
Kortingen en collectieven: wat kun je besparen?
Eén van de meest onderschatte manieren om op je ZZP-verzekeringen te besparen is via een collectief. Achmea biedt via alle drie de merken kortingen aan voor leden van vakbonden, brancheverenigingen of beroepsorganisaties.
Bij Centraal Beheer is de FNV-korting (10% op de AOV) het bekendste voorbeeld. Maar ook andere organisaties hebben contracten gesloten. Check bij je brancheorganisatie of er een afspraak loopt. De premie die je zelf online berekent is namelijk de standaardtariefkaart — de collectiefkorting zit daar niet automatisch in verwerkt.
Bij Avero Achmea werkt het net iets anders: de verzekeringsadviseur kan een collectieve aanbieding via een branchecontract meenemen in de offerte. Vraag daar expliciet naar bij het eerste gesprek. Zeker als je lid bent van een beroepsvereniging is de kans groot dat er een afspraak bestaat.
Interpolis biedt via Rabobank Business soms gebundelde aanbiedingen voor startende ondernemers, waarbij een periode met verminderde premie geldt. Dat kan aantrekkelijk zijn als je net begint en je cashflow nog opbouwt.
Wat is fiscaal aftrekbaar?
De meest gestelde vraag bij ZZP-verzekeringen is: wat mag ik aftrekken? Het antwoord verschilt per type verzekering:
- AOV-premie: volledig aftrekbaar als bedrijfskosten in de IB-aangifte (box 1). Afhankelijk van je inkomen en schijf ontvang je 35% tot 52% van de betaalde premie via de belastingteruggave terug.
- AVB en BAV: ook aftrekbaar als beroeps- of bedrijfskosten. De verhouding is 100% zakelijk bij een volledig bedrijfspolis.
- Rechtsbijstandsverzekering zakelijk: aftrekbaar voor het zakelijke deel. Als je ook privezaken via dezelfde polis dekt, moet je het zakelijke deel aantoonbaar scheiden.
Meer informatie over fiscale aftrek van verzekeringspremies vind je op rijksoverheid.nl. Wil je weten hoeveel je netto kwijt bent aan een AOV, gebruik dan de online rekenmachine van Nibud om je inkomenssituatie als ZZP-er door te rekenen.
Welk merk past bij jou?
De keuze tussen Centraal Beheer, Interpolis en Avero Achmea is in de praktijk vaak een combinatie van kanaalvoorkeur en situatiecomplexiteit. Ben je een eenmanszaak die snel wil regelen wat geregeld moet zijn, dan biedt Centraal Beheer de laagste drempel. Bank je bij Rabobank en wil je alles geconsolideerd, dan is Interpolis de meest logische stap. Heb je te maken met specifieke beroepsrisicos, meerdere verzekeringsmodules of een branchevereniging met collectief, dan loont het om een adviseur te zoeken die Avero Achmea kan aanbieden.
Wat je ook kiest: zorg dat je in ieder geval een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering hebt en, als je van je inkomen afhankelijk bent, ook een AOV. Die combinatie is voor de meeste ZZP-ers het absolute minimum. Bekijk ook de zakelijke aansprakelijkheidsverzekeringen op deze site voor een bredere marktvergelijking waarbij je ook niet-Achmea-merken meeneemt.
Veelgestelde vragen
Zijn Centraal Beheer, Interpolis en Avero Achmea dezelfde verzekeraar?
Ze vallen alle drie onder Achmea Holding, de grootste verzekeringsgroep van Nederland. Maar ze zijn niet identiek: elk merk werkt via een ander distributiekanaal (direct, via Rabobank of via adviseur), heeft eigen polisvoorwaarden en eigen premietarieven. De onderliggende AOV-producten zijn wel grotendeels gelijk aan elkaar.
Kan ik een Achmea ZZP-pakket volledig online afsluiten?
Dat hangt af van het merk. Via Centraal Beheer sluit je de meeste verzekeringen direct online af, inclusief de AOV en bedrijfsaansprakelijkheid. Bij Interpolis gaat dat via de Rabobank-omgeving of een Rabo-adviseur. Avero Achmea werkt uitsluitend via een onafhankelijk verzekeringsadviseur en is niet rechtstreeks via een consumentenwebsite te benaderen.
Is de AOV-premie bij Achmea aftrekbaar van de belasting?
Ja, de AOV-premie is volledig aftrekbaar als bedrijfskosten in de inkomstenbelastingaangifte (box 1). Afhankelijk van je belastingschijf ontvang je 35% tot 52% van de premie terug via de jaarlijkse aangifte. Dit geldt voor alle drie de Achmea-merken. Meer info vind je op de website van de Belastingdienst of via een fiscaal adviseur.
Welke dekking heeft een Achmea ZZP-aansprakelijkheidsverzekering?
De bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (AVB) dekt schade die je tijdens je werk toebrengt aan personen of eigendommen van anderen. Bij Avero Achmea loopt de standaarddekking tot 2,5 miljoen euro per schade en 5 miljoen euro per verzekeringsjaar. Bij Centraal Beheer en Interpolis zijn de limieten vergelijkbaar, maar kunnen afwijken per beroepsgroep. Een beroepsaansprakelijkheidsverzekering dekt financiele schade door beroepsfouten en is daar een aparte aanvulling op.
Wat is de gemiddelde premie voor een Achmea ZZP-pakket in 2026?
Een precieze all-in prijs is moeilijk te geven omdat de premie sterk afhangt van je beroep, leeftijd en gewenste dekking. Als indicatie: de AVB voor een consultant kost bij Centraal Beheer ongeveer 9,40 euro per maand. De AOV start bij circa 90 euro per maand voor een uitkering tot twee jaar, en loopt op naar gemiddeld 225 euro per maand voor een uitkering tot de AOW-leeftijd. In 2025-2026 zijn de AOV-premies bij alle Achmea-merken verhoogd vanwege stijgende uitkeringen bij psychische klachten.
Tekst geoptimaliseerd in mei 2026.
