Een allrisk autoverzekering afsluiten lijkt tegenwoordig simpel: je vult je kenteken in op een vergelijkingssite, klikt op de goedkoopste aanbieder en klaar. Maar of je daarna ook de juiste dekking hebt, is een heel andere vraag. De grote verschillen tussen polissen zitten in de nieuwwaarderegeling, de accessoiredekkingslimiet, het schadeherstelnetwerk en de no-claimbeschermer — en die lees je pas terug in de kleine lettertjes die de meeste mensen overslaan.
In 2026 is de markt voor autoverzekeringen competitiever dan ooit. Premies zijn het afgelopen jaar gemiddeld met zo’n 6 tot 9 procent gestegen door hogere herstelkosten en duurdere auto-onderdelen. Dat maakt het des te belangrijker om niet alleen op prijs te vergelijken, maar ook te begrijpen wat je precies afspreekt. Dit stappenplan helpt je van begin tot einde — van de gegevens die je verzamelt tot de clausules die je in de polis checkt voor je je handtekening zet.
Stap 1: verzamel de gegevens die je nodig hebt
Voordat je een offerte kunt aanvragen, heb je een aantal basisgegevens nodig. Die zijn voor elke verzekeraar gelijk, dus het loont om ze van tevoren bij de hand te hebben zodat je verzekeraars écht kunt vergelijken op gelijke basis.
Kenteken: het meest voor de hand liggende gegeven. Verzekeraars koppelen het kenteken aan het RDW-register en halen daaruit automatisch het merk, model, bouwjaar en het vermogen op. Controleer of die gegevens kloppen — bij importauto’s of grijskentekens zitten soms afwijkingen in het register.
Cataloguswaarde en aankoopprijs: de cataloguswaarde is de prijs van de auto zoals die bij de officiële dealer in de prijslijst stond op het moment van eerste toelating, inclusief btw en bpm. Bij een nieuwe auto is die gelijk aan wat je betaalt. Bij een occasion is de cataloguswaarde hoger dan de aankoopprijs — en dat onderscheid is cruciaal voor de nieuwwaarderegeling (zie stap 3). Je vindt de cataloguswaarde via de RDW-kentekencheck of via autodealers die werken met Eurotax-taxatiedata.
Dagwaarde: de dagwaarde is wat de auto op dit moment waard is op de tweedehandsmarkt. Bij een schade waarbij de auto total loss wordt verklaard, vergoedt de verzekeraar in principe de dagwaarde — tenzij je een nieuwwaarde- of aankoopwaarderegeling hebt afgesproken. Gebruik Autotrack of Gaspedaal om een realistische dagwaarde te bepalen.
Schadevrije jaren: dit is het aantal jaren dat je hebt gereden zonder een schadeclaim te hebben ingediend. Hoe meer schadevrije jaren, hoe hoger je bonuskorting op de bonus-malusladder. Heb je eerder een autoverzekering gehad, dan kun je via je vorige verzekeraar een schadevrije jarenverklaring opvragen. Die moet je bij de nieuwe verzekeraar indienen; zonder bewijs krijg je geen korting.
Kilometrage: de meeste verzekeraars werken met kilometerklassen: tot 7.500 km per jaar, 7.500–15.000 km, 15.000–25.000 km en meer dan 25.000 km. Een lagere klasse geeft een lagere premie. Wees eerlijk — als je meer rijdt dan opgegeven en er is schade, kan de verzekeraar de uitkering verminderen wegens een onjuiste opgave.
Stap 2: kies je eigen risico
Bij een allrisk verzekering betaal je bij schade aan je eigen auto een eigen risico. De hoogte daarvan bepaal je zelf bij het afsluiten, en het is één van de krachtigste knoppen om aan te draaien als je de premie wilt beïnvloeden.
De standaardopties in 2026 lopen doorgaans van €0 tot €1.000 per schadegeval. Een eigen risico van €0 is de duurste optie qua premie. Een eigen risico van €500 scheelt bij veel verzekeraars al snel €100 tot €200 per jaar op de jaarpremie. Met €1.000 eigen risico kan de besparing oplopen tot €300 of meer, afhankelijk van het merk en bouwjaar van je auto.
Reken het zo: als je verwacht dat je hooguit eens in de vijf tot acht jaar schade claimt, levert een hoger eigen risico netto geld op. Claim je vaker, dan is een laag eigen risico goedkoper. Houd er ook rekening mee dat je bij kleine schades — denk aan een ruit of een deuk — soms beter zelf kunt betalen dan te claimen, omdat een claim je bonus-maluskorting kost. Een allrisk-polis met hoog eigen risico en een no-claimbeschermer combineert dan het beste van twee werelden.
Stap 3: accessoires en extra opties meeverzekeren
Standaard dekt een allrisk polis de auto zoals die in het kentekenregister staat. Heb je extra’s aangebracht of wil je aanvullende dekking, dan moet je die apart regelen bij het afsluiten.
Accessoires: navigatiesystemen, velgensets, trekhaken, aangepaste audio of tuningonderdelen zijn niet automatisch volledig meeverzekerd. De meeste verzekeraars hanteren een accessoirelimiet van €500 tot €2.500 in de standaardpolis. Heb je voor meer dan dat aan extra’s aan de auto, dan betaal je bij om die hoger te verzekeren. Maak een lijst van alles wat je hebt laten installeren — inclusief aankoopbedragen — zodat je weet of de standaardlimiet voldoende is.
Trekhaak: een trekhaak valt normaliter onder de accessoiredekking, maar let op de aanhangerverzekering. De WA-schade die de aanhanger veroorzaakt is bij de meeste verzekeraars wel gedekt via de autopolis, maar schade aan de aanhanger zelf is dat niet.
Inzittendenverzekering: dekt letselschade bij de inzittenden van je eigen auto. Wettelijk verplicht is dit niet, maar het is een zinvolle aanvulling, zeker als je regelmatig gezinsleden of collega’s meeneemt. De kosten liggen doorgaans tussen €30 en €80 per jaar extra.
Rechtsbijstand motorrijtuigen: dekt juridische kosten als je in een geschil terechtkomt over een verkeersongeval of een geschil met de garage. Nuttig als je geen aparte rechtsbijstandsverzekering hebt die dit al dekt — check dit altijd eerst om dubbele dekking te voorkomen.
Stap 4: vergelijken en de polis controleren voor je tekent
Met alle gegevens op zak kun je offertes aanvragen via een vergelijkingssite of rechtstreeks bij verzekeraars. Maar de échte waarde zit in wat je daarna doet: de polisvoorwaarden doorlezen op de punten die er echt toe doen.
Nieuwwaarde- en aankoopwaarderegeling — duur en voorwaarden: dit is de meest over het hoofd geziene clausule in een allrisk polis. Bij total loss of diefstal binnen een bepaalde periode na aankoop vergoedt de verzekeraar de nieuwwaarde in plaats van de lagere dagwaarde. Maar de duur verschilt enorm: sommige verzekeraars bieden dit alleen het eerste jaar, andere tot drie jaar na aankoop. Daarnaast gelden voorwaarden: de auto moet doorgaans zijn gekocht bij een Bovag-erkend bedrijf of merkdealer, de cataloguswaarde mag niet boven de circa €75.000 liggen, en importauto’s zijn soms uitgesloten. Controleer ook of het gaat om de nieuwwaarde (catalogusprijs) of de aankoopwaarde (wat jij hebt betaald inclusief eventuele dealer-korting). Bij populaire auto’s met kortingen van €3.000 tot €8.000 kan dat verschil aanzienlijk zijn.
Accessoiredekkingslimiet: zoals hierboven beschreven. Zorg dat je de limiet kent en past bij wat je aan de auto hebt. Staat er €500 in de polis en heb je een aftermarket navigatiesysteem van €900 plus lichtmetalen velgen van €1.200, dan loop je bij diefstal of brand duizenden euro’s mis.
No-claimbeschermer: met een no-claimbeschermer mag je één keer per jaar schade claimen zonder dat je bonus-malustrede daalt. Dit kost gemiddeld €40 tot €80 per jaar extra, maar beschermt een opgebouwde korting die bij 10 of meer schadevrije jaren al snel 50 tot 70 procent van de basispremie kan zijn. Let op: de beschermer voorkomt niet dat een claim invloed heeft op de acceptatie bij een toekomstige verzekeraar — die ziet de schadehistorie ongeacht of je beschermer had.
Schadeherstelnetwerk vs. vrije keuze: veel verzekeraars werken met een eigen netwerk van erkende herstelbedrijven. Breng je je auto daarheen, dan regelt de verzekeraar alles direct. Maar wil je naar een specifieke dealer of een gespecialiseerd karosseriebedrijf buiten het netwerk, dan krijg je soms minder vergoed. Check in de polisvoorwaarden of je vrije keuze van hersteller hebt, of alleen volledige vergoeding bij het vaste netwerk.
Allrisk afsluiten voor een nieuwe auto vs. een occasion
Het afsluitproces is vrijwel identiek, maar de afwegingen zijn anders.
Bij een nieuwe auto is de nieuwwaarderegeling het belangrijkste punt om te checken. Een nieuwe auto verliest in het eerste jaar al 15 tot 25 procent van zijn waarde. Zonder nieuwwaarderegeling betekent total loss in de eerste maanden al een verlies van duizenden euro’s ten opzichte van wat je hebt betaald. Kies een polis met minimaal 2 jaar nieuwwaarderegeling en controleer de voorwaarden op het Bovag-vereiste.
Bij een occasion speelt de dagwaarde de hoofdrol. Is de dagwaarde lager dan €6.000 à €8.000, dan loont allrisk financieel gezien steeds minder — de meerkosten ten opzichte van een WA Plus-polis zijn dan vaak hoger dan wat je extra uitkering zou zijn bij total loss. Boven de €15.000 dagwaarde is allrisk doorgaans de verstandigste keuze. Zit je daartussenin, dan hangt het af van je financiële buffer en je risicotolerantie. Gebruik de vergelijkingstool op verzekering.veel.nl om het omslagpunt voor jouw auto te berekenen.
Een occasion heeft bovendien geen nieuwwaarderegeling — die geldt alleen bij aankoop van een nieuwe (of bijna nieuwe) auto. Controleer of de aankoopwaarderegeling eventueel van toepassing is: sommige verzekeraars bieden dit ook bij occasions tot 6 maanden oud.
Online afsluiten en de 14-daagse bedenktijd
Vrijwel alle grote verzekeraars bieden hun allrisk autoverzekering volledig online aan. Na het invullen van je gegevens en het akkoord gaan met de offerte, ontvang je direct een voorlopige dekking — je bent dus meteen verzekerd, ook als het polisdocument nog niet is opgemaakt.
Op grond van de Wft (Wet op het financieel toezicht) heb je bij consumptieve financiële producten — waaronder schadeverzekeringen — een wettelijke bedenktijd van 14 dagen na het ontvangen van de polisdocumenten. Binnen die 14 dagen kun je kosteloos annuleren, zonder opgaaf van reden. Heb je in die periode gereden en is er schade? Dan kan de verzekeraar de premie voor de verstreken dagen in rekening brengen, maar mag het product verder worden teruggedraaid.
Gebruik die bedenktijd om de polisvoorwaarden nog eens rustig door te lezen op de punten uit stap 4. Download het polisblad en de productinformatiepagina (het zogeheten IPID-document, verplicht in de EU) en vergelijk ze naast de offerte. Staan er clausules in die je niet had verwacht, dan is annuleren en overstappen eenvoudiger dan je denkt. Informatie over consumentenrechten bij financiële producten vind je ook via de AFM-website.
Ten slotte: houd rekening met de ingangsdatum. Sluit je de verzekering op de dag van aankoop van je auto af, dan loopt de dekking vanaf middernacht of soms vanaf het moment van acceptatie — check dit bij de verzekeraar. Bij een occasion die je op een zaterdag ophaalt, is het verstandig de verzekering een dag eerder te regelen om zeker te zijn dat je dekking hebt op de terugrit naar huis. De schadevrije-jaren-verklaring van je vorige verzekeraar kun je via de Consumentenbond leren opvragen als je dit nog niet eerder hebt gedaan.
Wil je meer weten over welke autoverzekering het beste bij jou past, of wil je begrijpen hoe de bonus-malusladder precies werkt bij schade? Op verzekering.veel.nl vind je uitgebreide vergelijkingen en uitleg. Heb je alle stappen doorlopen en de polis gecontroleerd op nieuwwaarderegeling, accessoiredekking, no-claimbeschermer en herstelvrijheid? Dan sluit je allrisk af met de zekerheid dat je echt gedekt bent voor wat je dacht dat je had afgesloten.
Veelgestelde vragen
Welke gegevens heb ik nodig om een allrisk autoverzekering af te sluiten?
Je hebt in ieder geval je kenteken, cataloguswaarde of aankoopprijs, dagwaarde van de auto, je geboortedatum en postcode nodig. Daarnaast wordt gevraagd om het aantal schadevrije jaren (aan te tonen met een schadevrije-jarenverklaring van je vorige verzekeraar) en het geschatte jaarlijkse kilometrage. Heb je accessoires of aanpassingen aan de auto, dan noteer je die waarden ook alvast — die zijn nodig om te bepalen of de standaard accessoiredekkingslimiet voldoende is.
Wat is een nieuwwaarderegeling en hoe lang geldt die?
Bij total loss of diefstal vergoedt de verzekeraar met een nieuwwaarderegeling de cataloguswaarde in plaats van de lagere dagwaarde. De duur verschilt per verzekeraar: sommige bieden dit alleen het eerste jaar, andere tot twee of drie jaar na aankoop. Controleer ook de voorwaarden: doorgaans moet de auto zijn gekocht bij een Bovag- of merkdealer en mag de cataloguswaarde niet boven circa €75.000 liggen. Bij een duurdere of geïmporteerde auto gelden soms uitsluitingen.
Hoe kies ik de hoogte van mijn eigen risico?
Reken het zo: een hoger eigen risico geeft een lagere jaarpremie. Een eigen risico van €500 in plaats van €0 scheelt bij veel verzekeraars €100 tot €200 per jaar. Als je verwacht dat je gemiddeld eens in de vijf tot zeven jaar schade claimt, verdien je een hoger eigen risico terug. Kies je voor een hoog eigen risico, combineer dat dan met een no-claimbeschermer, zodat je bij een incidentele claim niet ook nog je opgebouwde kortingsjaren verliest.
Wat is een no-claimbeschermer en is die de meerkosten waard?
Een no-claimbeschermer zorgt ervoor dat je éénmaal per jaar schade kunt claimen zonder dat je bonus-malustrede daalt. Dat kost doorgaans €40 tot €80 extra per jaar. Als je veel schadevrije jaren hebt opgebouwd — bijvoorbeeld 10 jaar, wat kan neerkomen op 50 tot 70 procent korting op de basispremie — is een beschermer snel de moeite waard. Houd er wel rekening mee dat een claim zichtbaar blijft in je schadehistorie, ook als je beschermer had; toekomstige verzekeraars kunnen dit meewegen bij acceptatie.
Mag ik bij schade zelf een herstelbedrijf kiezen?
Dat hangt af van de polisvoorwaarden. Veel verzekeraars werken met een eigen netwerk van erkende herstelbedrijven en vergoeden schade volledig als je dat netwerk gebruikt. Breng je je auto buiten het netwerk, dan kan een lagere vergoeding gelden of betaal je het verschil zelf. Wil je de vrijheid om naar elke garage te gaan, zoek dan expliciet naar polissen met ‘vrije keuze van hersteller’ — dat is standaard bij sommige verzekeraars, maar een extra optie bij anderen.
Hoe lang heb ik bedenktijd na het afsluiten van een allrisk verzekering?
Na ontvangst van de polisdocumenten heb je wettelijk 14 dagen bedenktijd. In die periode kun je de verzekering kosteloos annuleren, zonder opgaaf van reden. Heb je in die periode met de auto gereden, dan mag de verzekeraar de premie voor de verstreken dagen in rekening brengen. Gebruik die 14 dagen om de polisvoorwaarden grondig te controleren op nieuwwaarderegeling, accessoirelimiet en herstelvrijheid — punten die in de offerte niet altijd zichtbaar zijn.
Tekst geoptimaliseerd in mei 2026.
