Als ondernemer lever je producten of diensten en stuur je daarna pas een factuur. Dat is normaal zakendoen, maar het brengt ook een risico met zich mee: je afnemer betaalt niet, of gaat failliet voordat het geld is overgemaakt. Voor binnenlandse transacties is dat al vervelend genoeg, maar bij exporthandel — waarbij je zaken doet met klanten in het buitenland — stapelen de risico’s zich op. Wisselkoersschommelingen, politieke instabiliteit, buitenlandse rechtsstelsels: de kans dat je factuur onbetaald blijft is aanzienlijk groter dan bij een klant om de hoek.
Precies voor dit soort risico’s bestaat de kredietverzekering. En als het gaat om kredietverzekering in Nederland, is Atradius een naam die je niet kunt omzeilen. Met een marktpositie die al decennia stabiel is, verzekert Atradius duizenden bedrijven tegen de financiële gevolgen van wanbetaling. In 2026 speelt dat meer dan ooit: wereldwijd stijgen faillissementen met gemiddeld 6 procent per jaar, en de doorwerking van handelstarieven en geopolitieke spanningen treft ook exportgerichte economieën als Nederland.
Wie is Atradius?
Atradius is een van de drie grootste kredietverzekeraars ter wereld, naast Euler Hermes (Allianz Trade) en Coface. Het bedrijf is onderdeel van Grupo Catalana Occidente en heeft zijn hoofdkantoor in Amsterdam. Wereldwijd is Atradius actief in meer dan 50 landen en dekt het handelsstromen ter waarde van honderden miljarden euro’s per jaar.
In Nederland vervult Atradius een dubbele rol. Enerzijds is het een commerciële verzekeraar die bedrijven beschermt via eigen polissen. Anderzijds voert Atradius Dutch State Business (ADSB) — een aparte entiteit — namens de Nederlandse staat de exportkredietverzekeringsfaciliteit (EKV) uit. Die staatstak biedt dekking waar commerciële verzekeraars de grens van hun risicobereidheid bereiken: grote transacties, lange looptijden, of handel met politiek instabiele landen.
Atradius hanteert voor 2026 een voorzichtig economisch scenario. Voor Europa en het Verenigd Koninkrijk wordt een groei van ongeveer 1 procent verwacht, terwijl de oorlog in het Midden-Oosten en stijgende olieprijzen extra druk leggen op internationaal opererende sectoren zoals chemie, transport en staal.
Hoe werkt een kredietverzekering?
Een kredietverzekering werkt fundamenteel anders dan de meeste andere zakelijke verzekeringen. Je verzekert niet een object of aansprakelijkheid, maar je uitstaande vorderingen — de facturen die je nog tegoed hebt van klanten. Zodra je een polis afsluit, beoordeelt Atradius voor elke afnemer op jouw debiteurenlijst de kredietwaardigheid en kent een kredietlimiet toe: het maximale bedrag dat je bij die klant ongedekt mag laten staan.
Betaalt een klant zijn factuur niet binnen de afgesproken termijn, dan meld je dat bij Atradius. Na een wachttermijn — meestal 90 tot 180 dagen — keert de verzekeraar een percentage van de openstaande vordering uit, doorgaans tussen de 80 en 95 procent. Het resterende deel is je eigen risico, bedoeld om je als ondernemer scherp te houden op je debiteurenbeheer.
Naast de uitkering bieden kredietverzekeraars zoals Atradius ook actief risicobeheer: via online portalen kun je de financiële gezondheid van (potentiële) klanten opvragen, nog vóórdat je een order accepteert. Dat preventieve aspect is voor veel bedrijven minstens zo waardevol als de uitkering zelf.
Binnenlandse kredietverzekering vs. exportkredietverzekering
Niet alle handelsrisico’s zijn gelijk. Bij handel met Nederlandse afnemers zijn de risico’s goed te overzien: dezelfde wetgeving, hetzelfde rechtssysteem, dezelfde valuta. Bij export komen er lagen bovenop.
De exportkredietverzekering dekt, naast het gewone betalingsrisico van een buitenlandse koper, ook zogenaamde politieke risico’s: oorlog, embargo, nationalisatie, of een overheid die valutaoverdracht blokkeert. In landen zoals Nigeria, Egypte of Irak kan het gebeuren dat een koper wél wil betalen maar door overheidsmaatregelen de euro’s simpelweg het land niet uitkomen. Dat soort risico’s dekt een binnenlandse polis niet.
Het praktische verschil voor exporteurs:
- Binnenlandse kredietverzekering: dekt wanbetaling en faillissement van Nederlandse afnemers. Standaard product, breed beschikbaar, premie relatief laag (doorgaans 0,1–0,4 procent van de omzet).
- Exportkredietverzekering (commercieel): dekt wanbetaling én politieke risico’s in het buitenland. Premie hoger, landenrisico speelt een grote rol. Atradius hanteert landenratings om te bepalen welke exporttransacties het kan verzekeren en tegen welke prijs.
- Exportkredietverzekering met staatsgarantie (EKV): voor transacties waarbij de markt tekortschiet, uitgevoerd door Atradius Dutch State Business namens de Nederlandse staat. Jaarlijks plafond van 10 miljard euro aan nieuwe verplichtingen.
Kredietlimieten en het monitoren van afnemers
Het systeem van kredietlimieten is de kern van elke Atradius-polis. Wil je zaken doen met een nieuwe klant, dan vraag je via het online portaal een limiet aan. Atradius beoordeelt de financiële positie van die koper — jaarrekeningen, betalingsgedrag, sector — en geeft binnen enkele uren of dagen antwoord. Goedgekeurd betekent dat Atradius bereid is tot dat bedrag de vordering te dekken. Afgekeurd of een lagere limiet dan gevraagd is een duidelijk signaal: wees voorzichtig met deze klant.
Dit continu monitoren is in 2026 relevanter dan ooit. Door de stijgende rentestanden en teruglopende bedrijfsmarges staan veel bedrijven onder druk, ook klanten die jarenlang betrouwbaar betaalden. Atradius hanteert real-time databronnen om wijzigingen in de financiële gezondheid van debiteuren te signaleren en informeert zijn verzekerden bij opvallende ontwikkelingen.
Voor het mkb biedt Atradius het product mkbZeker: een kredietverzekering voor bedrijven met een jaaromzet tot 10 miljoen euro. De maximale vergoeding bedraagt 75.000 euro per jaar, met een dekking van maximaal 15.000 euro per klant. Incasso-opdrachten zijn onbeperkt inbegrepen en de incassokosten worden voor 100 procent vergoed. Dat maakt het product toegankelijk voor kleinere exporteurs die niet de capaciteit hebben voor uitgebreid debiteurenbeheer.
Incasso en recovery: als het toch misgaat
Uitkeren is niet het enige wat Atradius doet als een klant niet betaalt. Via Atradius Collections biedt het bedrijf internationale B2B-incassodiensten aan in meer dan 50 landen. Voor debiteuren in de Benelux, Duitsland, Frankrijk en het Verenigd Koninkrijk wordt direct geïncasseerd; voor verre markten werkt Atradius samen met lokale partners.
Een nieuw hulpmiddel in 2026 is Credit-IQ: software die openstaande facturen monitort, automatisch betalingsherinneringen verstuurt en rapporteert over betalingsgedrag per klant. Daarmee verschuift de rol van Atradius richting een bredere risicobeheer-partner en niet alleen een verzekeraar die uitkeert als het fout gaat.
In de praktijk betekent dit dat veel klanten van Atradius hun uitstaande vorderingen eerder geïnd zien worden, puur door de combinatie van professioneel incasso en het feit dat buitenlandse debiteuren weten dat er een grote internationale verzekeraar achter de vordering staat.
De exportkredietverzekering met staatsgarantie (EKV)
Voor exporttransacties die te groot, te risicovol of te langlopend zijn voor de commerciële markt, bestaat de exportkredietverzekering met staatsgarantie. In Nederland voert Atradius Dutch State Business (ADSB) deze faciliteit uit namens de staat. Dat betekent dat de premies worden ontvangen door en de risico’s voor rekening van de Nederlandse staat komen — Atradius DSB is de uitvoerder, niet de risicodrager.
De EKV is bedoeld voor:
- Grote exporttransacties van kapitaalgoederen (machines, installaties, schepen);
- Projectfinancieringen in opkomende markten of politiek instabiele regio’s;
- Transacties met een looptijd van meerdere jaren waarbij geen commerciële verzekering beschikbaar is;
- Exporteurs die een bankgarantie of financiering willen ondersteunen met staatsgedekte dekking.
Het jaarlijkse plafond van de EKV-faciliteit bedraagt 10 miljard euro aan nieuwe verplichtingen per jaar. Dat is vastgelegd in de rijksbegroting van het Ministerie van Financiën. Meer informatie over de voorwaarden en het aanvraagproces vind je op Rijksoverheid.nl.
Bijzonder nieuws in 2026: het kabinet heeft begin 2025 besloten de uitvoering van de EKV opnieuw aan te besteden. Atradius DSB voert de faciliteit al uit sinds 1932, maar na een uitspraak van de Raad van State in 2007 geldt dat Europese aanbestedingsregels van toepassing zijn. De aanbesteding wordt naar verwachting in de zomer van 2026 afgerond. Welke partij de uitvoering overneemt — of Atradius DSB dat blijft — zal pas in het vierde kwartaal van 2026 bekend worden.
Voor welke bedrijven is een kredietverzekering relevant?
De vuistregel is eenvoudig: hoe groter het aandeel van je omzet dat op factuur wordt verkocht, en hoe meer je afhankelijk bent van een beperkt aantal grote klanten, hoe relevanter een kredietverzekering wordt. Bedrijven die actief exporteren naar markten buiten de Europese Unie — zeker naar regio’s als het Midden-Oosten, Afrika of Azië — lopen extra landenrisico en zijn de ideale kandidaat voor een exportkredietverzekering.
Maar ook puur binnenlands opererende bedrijven kunnen baat hebben. In 2025 daalden faillissementen in Nederland, maar wereldwijd stegen ze met 10 procent. Omdat veel Nederlandse bedrijven afhankelijk zijn van buitenlandse leveranciers en afnemers, werkten die wereldwijde trends indirect door. In 2026 verwacht Allianz Trade een verdere globale stijging van faillissementen met 6 procent, en de impact van Amerikaanse handelstarieven op exportgerichte economieën telt ook mee. Nederlandse mkb-exporteurs die hun debiteuren niet actief volgen, lopen een reëel risico.
Wil je vergelijken welke kredietverzekeraars in Nederland actief zijn en wat hun polissen dekken? Bekijk dan het overzicht op Ondernemersplein.nl voor officiële informatie over exportkredietverzekering, of raadpleeg de transport- en goederenverzekering-sectie voor aanverwante producten. Bedrijven die twijfelen of een kredietverzekering past bij hun risicoprofiel, kunnen ook terecht bij een onafhankelijk verzekeringsadviseur of via de AFM voor informatie over financieel advies.
De combinatie van actief debiteurenbeheer, een goed gecalibreerde polis en waar nodig staatsgedekte exportdekking geeft exporterende bedrijven in 2026 een stevige basis om ook in turbulente markten met vertrouwen zaken te doen.
Veelgestelde vragen
Wat is het verschil tussen een kredietverzekering en een debiteurenverzekering?
In Nederland worden de termen vaak door elkaar gebruikt, maar er is een subtiel verschil. Een debiteurenverzekering dekt specifiek het risico dat een afnemer niet betaalt door betalingsonmacht (faillissement). Een kredietverzekering is breder: die dekt ook protracted default (langdurige niet-betaling zonder formeel faillissement) en, bij exportpolissen, politieke risico’s zoals embargo’s of valutablokkades. Atradius gebruikt de term kredietverzekering voor zijn volledige productlijn.
Hoe hoog is de premie voor een kredietverzekering bij Atradius?
De premie hangt af van je omzet, de sectoren van je klanten, het aandeel export en het door Atradius ingeschatte risico van je debiteurenportefeuille. Voor mkb-bedrijven met een omzet tot 10 miljoen euro biedt Atradius mkbZeker aan. Voor grotere bedrijven is de premie maatwerk en wordt die berekend als percentage van de verzekerde omzet. Een grove richting: binnenlandse polissen liggen vaak tussen 0,1 en 0,4 procent van de verzekerde omzet per jaar; exportpolissen liggen hoger door het grotere risico.
Wat dekt de exportkredietverzekering met staatsgarantie (EKV) precies?
De EKV dekt exporttransacties waarbij commerciële verzekeraars niet of onvoldoende dekking kunnen bieden: grote transacties, lange looptijden of handel met politiek instabiele landen. De faciliteit wordt in Nederland uitgevoerd door Atradius Dutch State Business namens de Nederlandse staat. Zowel het betalingsrisico van de buitenlandse koper als politieke risico’s (oorlog, embargo, nationalisatie) kunnen gedekt worden. Het jaarlijkse plafond bedraagt 10 miljard euro aan nieuwe verplichtingen.
Wat is een kredietlimiet en hoe vraag je die aan?
Een kredietlimiet is het maximale bedrag dat Atradius bereid is te dekken voor één specifieke afnemer. Je vraagt een limiet aan via het online portaal van Atradius, met naam en adresgegevens van de klant. Atradius beoordeelt de financiële positie van die koper op basis van jaarrekeningen, betalingsgedrag en sectorrisicomodellen. Wordt een limiet geweigerd of lager vastgesteld dan gevraagd, dan is dat een waarschuwingssignaal dat je klantevaluatie serieus moet nemen.
Is een kredietverzekering ook zinvol voor kleine exporteurs?
Ja, zeker. Voor bedrijven met een jaaromzet tot 10 miljoen euro heeft Atradius het mkbZeker-product ontwikkeld: een kredietverzekering met vaste voorwaarden, incassodiensten inbegrepen en een maximale vergoeding van 75.000 euro per jaar. Kleine exporteurs die regelmatig facturen sturen naar het buitenland profiteren bovendien van de landendatabases en het monitoringssysteem, waarmee ze risico’s kunnen inschatten zonder eigen kredietanalisten in dienst te hebben.
Wat gebeurt er met Atradius Dutch State Business na de aanbesteding in 2026?
Het kabinet heeft begin 2025 besloten de uitvoering van de exportkredietverzekeringsfaciliteit (EKV) opnieuw aan te besteden. Atradius DSB voert de EKV al uit sinds 1932, maar Europese aanbestedingsregels vereisen een openbare procedure. De aanbestedingsprocedure werd formeel geopend in januari 2026; de winnaar wordt naar verwachting in het vierde kwartaal van 2026 bekendgemaakt. Tot die tijd blijft Atradius DSB de uitvoerder namens de Nederlandse staat.
Tekst geoptimaliseerd in mei 2026.
