Je staat bij de dealer, de inruilprijs is akkoord, de papieren liggen klaar. De nieuwe of jongere auto wacht al op je. Maar er is nog iets dat geregeld moet worden vóór je wegrijdt, en wat te vaak wordt vergeten: de verzekering van de auto die je inlevert. Wat doe je ermee? Zeg je hem op, zet je hem over op de nieuwe auto, of wacht je gewoon af?
Wachten is geen optie. Het moment dat het kenteken van je ingeruilde auto op naam van de dealer staat, ben jij er niet langer aansprakelijk voor — maar jouw verzekering loopt mogelijk gewoon door. Dat betekent dubbel betalen voor een auto die je niet meer hebt. Bovendien mis je premie-restitutie als je niet tijdig opzegt. In 2026, met autopremies die ten opzichte van 2022 gemiddeld zo’n 30 procent hoger liggen, is elke onnodig betaalde euro er één te veel.
Wat er verandert op het moment van inruil
Inruilen bij een dealer is juridisch gezien een verkoop: je draagt de eigendom over aan het dealerbedrijf. Het moment van inruil is het moment dat de tenaamstelling bij de RDW wijzigt — en dat is precies het moment waarop jouw verzekeringsplicht voor dat voertuig stopt. Vanaf dat moment is de dealer eigenaar en moet hij zelf voor de WAM-dekking zorgen.
Goede nieuws: bij een erkend RDW-dealerbedrijf regelt de dealer de overschrijving en ontvang je direct een vrijwaring. De vrijwaring — ook wel vrijwaringsbewijs of royementsverklaring genoemd — is het officiële document waaruit blijkt dat het voertuig niet langer op jouw naam staat. Met dat document in hand kun je bij jouw verzekeraar de polis van de ingeruilde auto stopzetten, of de polis direct omzetten op de nieuwe auto die je bij dezelfde bezoek meeneemt.
Let op: als de dealer de overschrijving niet dezelfde dag regelt maar pas later administratief verwerkt, loopt het kenteken technisch nog op jouw naam. Vraag dus altijd expliciet wanneer de tenaamstelling overgaat, en zorg dat je de vrijwaring op de dag van inruil krijgt. De meeste professionele dealers regelen dit direct via hun RDW-erkenning, maar controleren kost je twintig seconden en voorkomt ellende.
Twee keuzes: royeren of overzetten op de nieuwe auto
Op het moment van inruil heb je twee verzekeringsopties voor je oude polis:
Optie 1: Royeren en nieuwe polis afsluiten. Je beëindigt de bestaande verzekering via royement en sluit voor de nieuwe auto een volledig nieuwe polis af — bij dezelfde of een andere verzekeraar. Royement is direct mogelijk bij verkoop of inruil, zonder opzegtermijn te hoeven respecteren. Je kunt op dat moment ook beslissen om te vergelijken en de nieuwe auto bij een goedkopere aanbieder te verzekeren. Het nadeel: je doorloopt een nieuwe acceptatieprocedure en het duurt soms een dag voordat de polis actief is.
Optie 2: Polis overzetten (kentekenwijziging). Je houdt de bestaande polis maar wijzigt het verzekerde kenteken van de oude naar de nieuwe auto. Dit heet een kentekenwijziging en is bij de meeste verzekeraars online in vijf minuten geregeld. Je behoudt al je opgebouwde schadevrije jaren automatisch, je hoeft geen nieuwe acceptatieprocedure te doorlopen, en je premie wordt direct herberekend op basis van het nieuwe voertuig. Dit is de snelste route als je de dag zelf verzekerd wilt rijden met je nieuwe auto.
Welke optie het beste is, hangt af van je situatie. Wil je vergelijken en misschien goedkoper uit zijn? Kies dan voor royement en een nieuwe polis. Wil je het snel en zeker geregeld hebben zonder gedoe? Kies dan voor de kentekenwijziging. In beide gevallen neem je je schadevrije jaren mee — ze zijn persoonsgebonden, niet voertuiggebonden.
Vrijwaring: waarom die cruciaal is voor de verkoper
Het vrijwaringsbewijs beschermt jou als voormalig eigenaar tegen naheffingen, verkeersboetes en schades die na de inruil nog op het oude kenteken worden geregistreerd. Zolang het kenteken administratief nog op jouw naam staat bij het CJIB of de verzekeraar, kun jij worden aangesproken voor overtredingen of schades die de dealer heeft veroorzaakt.
Bij inruil bij een RDW-erkend dealerbedrijf krijg je het vrijwaringsbewijs in principe dezelfde dag. Stuur het daarna direct door naar jouw verzekeraar als bewijs voor het royement. Bewaar een kopie minimaal vijf jaar — dat is de verjaringstermijn voor civielrechtelijke claims. De ANWB legt helder uit hoe het vrijwaringsbewijs werkt en waarom je het snel moet aanvragen.
Bij particuliere verkoop of inruil bij een niet-erkend bedrijf is het iets lastiger: je moet zelf zorgen dat de overschrijving bij de RDW direct plaatsvindt, en je kunt via de RDW-website zelf een meldingsbevestiging van de eigendomsoverdracht downloaden als aanvullend bewijs. Maar bij een reguliere erkende dealer hoef je dat niet zelf te regelen — de dealer neemt dit over.
Premie-restitutie: hoeveel krijg je terug en wanneer?
Als je de polis van je ingeruilde auto royeert, heb je recht op premierestitutie voor de periode die je al hebt betaald maar waarvoor je geen dekking meer nodig hebt. De verzekeraar berekent de premie pro rata tot de royementsdatum en stort het resterende bedrag terug.
De tijdlijn: de meeste verzekeraars verwerken een royement binnen twee tot vier weken en maken de restitutie direct na verwerking over. Heb je de premie maandelijks betaald, dan is het bedrag beperkt tot de rest van de lopende maand. Heb je jaarlijks vooruit betaald, dan kan de restitutie aanzienlijk zijn — bij een allrisk-polis van €80 per maand en zes resterende maanden praat je over €480 terug.
Tip: geef de royementsdatum door als de exacte dag van inruil, niet de dag erna. Elke dag extra kost je gemiddeld €2 tot €4 aan premie die je niet terugkrijgt. Stuur de vrijwaring van de dealer mee als bewijs — dan verwerkt de verzekeraar het royement sneller en zijn er minder vragen. Raadpleeg ook de informatie van de Consumentenbond over het opzeggen van een autoverzekering voor meer details over jouw rechten bij restitutie.
Schadevrije jaren: volledig behouden bij inruil
Een van de meest gestelde vragen bij inruil: verlies ik mijn schadevrije jaren? Het korte antwoord: nee. Schadevrije jaren zijn persoonsgebonden en blijven bij jou, niet bij de auto. Of je nu je oude hatchback inruilt voor een gezinsvan of voor een elektrische crossover — je opgebouwde jaren gaan volledig mee naar je nieuwe verzekering.
Kies je voor een kentekenwijziging binnen dezelfde polis, dan hoef je helemaal niets extra’s te doen voor je schadevrije jaren: die staan al op de polis en worden automatisch verrekend bij de herberekening van de nieuwe premie op het nieuwe voertuig. Kies je voor een nieuw polis bij een andere verzekeraar, dan haalt die verzekeraar je jaren op via de centrale database Roy-data van de Stichting Efficiënte Processen Schadeverzekeraars (SEPS). Je hebt daarvoor je oude polisnummer of BSN-nummer nodig. Schadevrije jaren blijven doorgaans drie tot vijf jaar geldig na beëindiging van de polis.
In 2026 telt de bonus-malusladder bij de meeste grote verzekeraars 25 tot 27 treden, met een maximale premiekorting van 70 tot 80 procent op de basispremie bij de hoogste treden. Het financiële verschil tussen trede 1 en trede 15 kan bij een allrisk-polis oplopen tot €80 à €100 per maand. Bescherm die jaren dus zorgvuldig — ook als je tijdelijk geen auto rijdt.
Premies voor de nieuwe auto in 2026: wat verwacht je?
Zodra je de kentekenwijziging doorvoert of een nieuwe polis afsluit, herberekent de verzekeraar de premie op basis van het nieuwe voertuig. In 2026 zijn de premies fors gestegen: in het eerste kwartaal van 2026 stegen ze opnieuw met gemiddeld 9,2 procent ten opzichte van een jaar eerder, zo blijkt uit data van Risk & Business. Over vier jaar (2022–2026) is de gemiddelde premie met circa 30 procent gestegen, veroorzaakt door hogere reparatiekosten, duurdere elektronische rijhulpsystemen en een toename van het aantal autodiefstallen met 12 procent in 2025.
Hieronder een indicatieve premievergelijking op basis van marktdata begin 2026, voor een bestuurder van 42 jaar met 10 schadevrije jaren, woonplaats Utrecht — inruil van een oudere auto voor een nieuwer model:
| Inruil: van / naar | WA/mnd (indicatief) | Allrisk/mnd (indicatief) | Premieverschil |
|---|---|---|---|
| VW Golf 2015 → VW Golf 2021 | €24 → €31 | €55 → €70 | +€15/mnd allrisk |
| Toyota Yaris 2016 → Toyota Yaris 2023 | €19 → €25 | €42 → €58 | +€16/mnd allrisk |
| Ford Focus 2014 → Kia EV6 2023 | €22 → €48 | €48 → €112 | +€64/mnd allrisk |
| BMW 3-serie 2017 → BMW 3-serie 2022 | €34 → €41 | €82 → €100 | +€18/mnd allrisk |
Ruil je in naar een elektrische auto, dan is de premiestijging het grootst. Elektrische voertuigen zijn in 2026 gemiddeld 40 tot 60 procent duurder om allrisk te verzekeren dan vergelijkbare brandstofmodellen met dezelfde dagwaarde — door hoge accu-herstelkosten en gespecialiseerde rijhulpsystemen. Bereken de verwachte nieuwe premie vooraf via de rekentool van de Consumentenbond, zodat je niet voor verrassingen staat op de dag van inruil.
Valkuilen bij inruil die je moet kennen
Valkuil 1: te late royementsdatum opgeven. Geef altijd de exacte datum van inruil op als royementsdatum — niet de dag erna of "ergens deze week". Elke extra dag kost premie én vergroot het risico dat er ondertussen een schade of boete op het kenteken binnenkomt. De dealer regelt de overschrijving op de inruil-dag; jij geeft dezelfde dag royement door aan je verzekeraar.
Valkuil 2: de nieuwe auto ongedekt meenemen. Je staat bij de dealer, je ruilt in, je pakt de sleutels van de nieuwe auto — maar heb je de verzekering voor de nieuwe auto al geregeld? Als je kiest voor royement en een nieuwe polis, zorg dan dat die polis ingaat op exacte de dag van ophalen. Sluit hem de dag vóór de inruil af met de juiste ingangsdatum. Rij je de auto weg zonder actieve polis, rij je onverzekerd — ook al duurt het maar vijf minuten naar huis.
Valkuil 3: dekking niet aanpassen aan de nieuwe waarde. Je ingeruilde auto had misschien WA of WA+ omdat de dagwaarde laag was. De nieuwe auto — zelfs een tweedehandsauto van drie jaar oud — heeft waarschijnlijk een veel hogere dagwaarde. Zet je dezelfde lichte dekking over, dan loop je een groot financieel risico bij total loss, diefstal of eigenrijsschade. Vuistregel: bij dagwaarde boven de €15.000 is allrisk in vrijwel alle gevallen het verstandigste. Pas de dekking gelijktijdig met de kentekenwijziging aan.
Valkuil 4: de vrijwaring niet opvolgen met royement. Je hebt het vrijwaringsbewijs van de dealer, maar je meldt het niet bij je verzekeraar. De polis loopt gewoon door, de premie wordt gewoon afgeschreven, en je recht op restitutie tikt weg. Stuur de vrijwaring op de dag van inruil per e-mail naar je verzekeraar of verwerk het via de klantenomgeving. Meeste verzekeraars accepteren de vrijwaring als enige benodigde documentatie voor royement.
Checklist voor de dag van inruil
Vóór de inruildag: bereken de verwachte premie voor de nieuwe auto, bepaal welke dekking bij de dagwaarde past, en sluit de nieuwe verzekering alvast af met de ingangsdatum van de inruildag (of plan de kentekenwijziging in je klantenomgeving). Controleer hoeveel schadevrije jaren je hebt opgebouwd — dit bepaalt mede je nieuwe premie.
Op de inruildag bij de dealer: vraag expliciet om de vrijwaring en controleer of de tenaamstelling dezelfde dag overgaat. Neem je polisnummer mee. Als je de kentekenwijziging via de app regelt, doe dit dan ter plekke bij de dealer zodat de dekking direct ingaat op het nieuwe kenteken.
Direct na de inruil: meld het royement of de kentekenwijziging bij je verzekeraar met de vrijwaring als bijlage. Sla de bevestiging op. Controleer binnen twee weken of de restitutie op je rekening is bijgeschreven. Ontvang je binnen een paar dagen de definitieve kentekencard van je nieuwe auto? Controleer dan of het kenteken correct op je polis staat vermeld.
Inruilen bij een dealer is in 2026 administratief eenvoudiger dan ooit — de erkende dealer regelt de overschrijving en vrijwaring, de verzekeraar verwerkt een kentekenwijziging of royement digitaal binnen minuten. Toch zijn het de details die mensen geld kosten: de verkeerde royementsdatum, de nieuwe auto die een dag ongedekt rondrijdt, of de dekking die niet meer bij de hogere dagwaarde past. Wie die details goed regelt, stapt de showroom verliest en rijdt in de nieuwe auto met volledige dekking — en met de restitutie van zijn oude polis op de rekening. Bekijk ook de autoverzekering-sectie en de verzekeringstips en -tools op verzekering.veel.nl voor meer praktische gidsen.
Tekst geoptimaliseerd in mei 2026.
Veelgestelde vragen
Moet ik mijn verzekering opzeggen als ik mijn auto inruil bij een dealer?
Ja, je moet actief actie ondernemen. Bij inruil stopt jouw aansprakelijkheid voor de oude auto op het moment van eigendomsoverdracht, maar de polis loopt niet automatisch mee op. Je hebt twee keuzes: royeren (opzeggen) en een nieuwe polis afsluiten voor de nieuwe auto, of je bestaande polis overzetten op het nieuwe kenteken via een kentekenwijziging. Kies je voor royement, stuur dan de vrijwaring van de dealer als bewijs mee. Verzekeraars zijn verplicht de premie terug te betalen over de periode dat je geen auto meer had.
Wat is een vrijwaringsbewijs en hoe krijg ik dat bij inruil?
Het vrijwaringsbewijs is het officiële document dat bewijst dat de auto niet langer op jouw naam staat. Bij inruil bij een RDW-erkende dealer ontvang je dit document automatisch op de dag van inruil — de dealer regelt de overschrijving bij de RDW en jij krijgt de vrijwaring mee. Stuur dit bewijs zo snel mogelijk door naar je verzekeraar als basis voor het royement. Bewaar altijd een kopie, want het beschermt je ook als er achteraf nog boetes of claims op het oude kenteken binnenkomen.
Blijven mijn schadevrije jaren behouden als ik mijn auto inruil?
Ja, volledig. Schadevrije jaren zijn gekoppeld aan jou als persoon, niet aan het voertuig. Of je nu je oude auto inruilt voor een nieuwere sedan of een elektrische SUV — de opgebouwde jaren gaan mee. Zet je je polis over via een kentekenwijziging, dan worden de jaren automatisch doorberekend in de nieuwe premie. Sluit je een nieuwe polis af bij een andere verzekeraar, dan haalt die de jaren op via de centrale Roy-data-database van SEPS. Jaren blijven doorgaans drie tot vijf jaar geldig na beëindiging.
Hoe snel krijg ik premie terug na royement van mijn oude verzekering?
De meeste verzekeraars verwerken een royement binnen twee tot vier weken en maken de restitutie daarna direct over. De hoogte hangt af van de betalingswijze: bij maandelijkse betaling krijg je de rest van de lopende maand terug, bij jaarlijkse betaling kan het bedrag aanzienlijk zijn. Geef altijd de exacte inruil-datum als royementsdatum op — niet de dag erna. Elke dag extra kost je premie die je niet terugkrijgt. Stuur de vrijwaring van de dealer mee als bewijs voor snellere verwerking.
Moet ik de dekking aanpassen als ik een nieuwere auto neem?
Vrijwel altijd ja. Als je een nieuwere auto inruilt die een hogere dagwaarde heeft dan de auto die je inlevert, is het risico dat je met een te lichte dekking gaat rijden groot. Had je WA of WA+ op een auto van €6.000 en neem je een auto van €22.000 mee? Dan is allrisk sterk aan te raden. Je kunt de dekking gelijktijdig met de kentekenwijziging aanpassen in de klantenomgeving van je verzekeraar. Vuistregel: boven de €15.000 dagwaarde is allrisk in vrijwel alle gevallen het verstandigst.
Wat als de dealer de overschrijving niet dezelfde dag regelt?
Vraag hier expliciet naar. Zolang het kenteken nog op jouw naam staat bij de RDW, ben jij aansprakelijk voor boetes en schades op dat voertuig. Serieuze erkende dealers regelen de overschrijving doorgaans dezelfde dag of aansluitend. Is dat niet het geval, laat dan de dealer schriftelijk bevestigen wanneer de overschrijving plaatsvindt en verleng je bestaande verzekering tot die datum. Rij intussen zelf niet meer in de ingeruilde auto — die is technisch al van de dealer, maar nog niet overschreven.
