Je rijdt net een parkeerplek uit, schat de afstand iets verkeerd in en kras de zijkant van je eigen auto. Met een WA-verzekering ben je dan zelf verantwoordelijk voor de reparatiekosten. Met een allrisk autoverzekering — officieel volledig casco geheten — wordt die schade gewoon vergoed. Dat is in één zin het grote verschil.
In 2026 stijgen de premies voor autoverzekeringen verder door hogere reparatiekosten en inflatie. Toch is allrisk voor veel rijders nog steeds de meest verstandige keuze — mits je auto jong of duur genoeg is. Hieronder lees je precies wat allrisk dekt, hoeveel het kost, hoe eigen risico en no-claim samenhangen, en wanneer je beter kunt afschalen.
Wat dekt een allrisk autoverzekering precies?
Een allrisk verzekering combineert de wettelijk verplichte WA-dekking met een volledige casco-dekking. Dat betekent dat niet alleen schade aan anderen wordt vergoed, maar ook schade aan je eigen auto — ongeacht of jij de schuld hebt. De dekking omvat standaard:
- Eigen schuld bij aanrijding — je rijdt ergens tegenaan of veroorzaakt zelf een botsing.
- Vandalisme — iemand bekrast of beschadigt je auto opzettelijk.
- Brand en explosie — ook technische brand vanuit het voertuig zelf.
- Diefstal of inbraak — zowel de auto zelf als schade door een poging tot inbraak.
- Natuur- en weersinvloeden — storm, hagel, overstroming en blikseminslag.
- Ruitschade — veelal zonder eigen risico of met een apart laag eigen risico.
Schade door normale slijtage, technisch gebrek of rijden met een ongeldig rijbewijs is nooit gedekt. Datzelfde geldt voor schade die je opzettelijk veroorzaakt, of schade onder invloed van alcohol of drugs. Lees de polisvoorwaarden altijd goed door — de uitsluitingen kunnen per verzekeraar verschillen.
WA, beperkt casco of allrisk: de drie niveaus vergeleken
Er zijn drie dekkingsniveaus voor een autoverzekering. Het verschil zit in wat er met jouw eigen auto gebeurt bij schade:
| Dekking | Schade aan anderen | Diefstal/brand/hagel | Eigen schuld eigen auto |
|---|---|---|---|
| WA | Ja | Nee | Nee |
| Beperkt casco (WA+) | Ja | Ja | Nee |
| Allrisk (volledig casco) | Ja | Ja | Ja |
Beperkt casco — ook wel WA+ of WA beperkt casco — is het tussensegment. Het vergoedt diefstal, brand, storm, hagel en ruitschade, maar niet de schade die je zelf veroorzaakt bij een aanrijding. De Consumentenbond omschrijft het als een goede middenweg voor auto’s van zes tot tien jaar oud.
Wanneer loont allrisk? De vuistregel voor 2026
De gangbare vuistregel is: kies allrisk voor auto’s die jonger zijn dan vijf tot zeven jaar, of waarvan de dagwaarde boven de €10.000 à €15.000 uitkomt. De redenering is simpel: als de auto bij een zware aanrijding total loss wordt verklaard, wil je niet zelf voor een rekening van tienduizenden euro’s staan.
Voor auto’s in financiering of operational lease is allrisk vrijwel altijd verplicht vanuit het contract. De financier of leasemaatschappij heeft er belang bij dat de auto volledig verzekerd is zolang er nog een restschuld loopt. Sluit je op eigen initiatief een auto in deze situatie af zonder allrisk, riskeer je contractbreuk.
Een praktisch rekenvoorbeeld: stel je rijbewijs is drie jaar oud, je auto heeft een dagwaarde van €18.000 en je veroorzaakt een aanrijding met €4.500 reparatiekosten. Met WA of beperkt casco betaal je dat bedrag zelf. Met allrisk betaal je alleen je eigen risico — doorgaans €130 tot €190. De premie voor allrisk ligt in 2026 voor een gemiddeld profiel rond de €50 tot €90 per maand, terwijl WA al vanaf €12 tot €15 per maand begint. Dat premieverschil weegt voor een relatief nieuwe auto snel op.
Eigen risico en vrijwillig eigen risico bij allrisk
Bij een allrisk verzekering geldt in de meeste gevallen een verplicht eigen risico van €130 tot €190 per schadegeval. Ruitschade heeft vaak een apart (lager) eigen risico of valt buiten het eigen risico.
De meeste verzekeraars bieden ook een vrijwillig eigen risico aan: je kiest zelf voor een hoger eigen risico — bijvoorbeeld €300 of €500 — in ruil voor een lagere maandpremie. Dat kan per jaar €80 tot €150 premiekorting opleveren, afhankelijk van je profiel. Handig als je zelden schade claimt en een buffer hebt om een onverwachte tegenslag te dragen.
Houd er rekening mee dat een hogere vrijwillig eigen risico pas echt rendeert als je jarenlang schadevrij rijdt. Wie elke paar jaar schade claimt, betaalt netto meer via het eigen risico dan via de iets hogere premie zonder vrijwillig eigen risico.
No-claim en allrisk: hoe hangen die samen?
Het bonus-malussysteem werkt bij allrisk net zo als bij WA: elk schadevrij jaar bouw je no-claimkorting op en klim je een trede op de bonus-malustrede. Claimen kost je vijf schadevrije jaren — je zakt terug op de ladder en je premie stijgt.
Er is echter een belangrijk onderscheid per schadeoorzaak. Schade door vandalisme of diefstal leidt bij de meeste verzekeraars niet tot verlies van je no-claim. Die schadeoorzaken vallen buiten je eigen schuld. Schade waarbij jij de schuldige bent — een parkeerongeval, een kop-staartbotsing die jij veroorzaakte — doet dat wel.
Sommige verzekeraars bieden een no-claimprotectie als betaalde optie. Daarmee behoud je je no-claimkorting na één schade per jaar. Dat kost extra premie maar kan lonend zijn als je een hoge no-claimkorting hebt opgebouwd en weet dat je een risicovolle rijsituatie hebt. Vergelijk die optie via onze vergelijkingstips of via de uitleg van de Consumentenbond.
Wanneer afschalen naar beperkt casco of WA?
Er komt een moment waarop allrisk financieel niet meer slim is. Als de dagwaarde van je auto daalt onder de €5.000 à €8.000, wordt de verhouding tussen premie en mogelijke vergoeding scheef. Een allrisk verzekering kost je jaarlijks misschien €600 à €900, maar bij total loss ontvang je nog maar €5.000 — en dat bedrag zakt elk jaar verder.
De Consumentenbond hanteert als richtlijn:
- Auto jonger dan 6 jaar → allrisk
- Auto 6 tot 10 jaar oud → beperkt casco (WA+)
- Auto ouder dan 10 jaar → WA volstaat voor de meeste rijders
Dit zijn richtlijnen, geen absolute regels. Een 8 jaar oude youngtimer met een waarde van €25.000 verdient nog steeds allrisk-dekking. Een 5 jaar oude auto die op dagwaarde €4.000 staat door veel kilometers, kan al eerder afschalen. Gebruik een dagwaardebepaling via Nibud of een onlinekoerslijst als ANWB-koerslijst om je auto reëel te taxeren.
Premie-indicaties 2026: wat kost allrisk dit jaar?
Door stijgende reparatiekosten en inflatie zijn de autoverzekeringspremies in 2026 opnieuw gestegen. Goedkope aanbieders beginnen voor allrisk rond de €20 per maand (ruim €240 per jaar), maar dat is een instapniveau voor een ouder voertuig met weinig kilometers en een ervaren bestuurder.
Voor een realistisch profiel — een auto van drie jaar oud, dagwaarde €20.000, 15.000 km per jaar, bestuurder van 35 jaar — liggen de allrisk-premies in 2026 doorgaans tussen de €50 en €90 per maand. Voor jongere bestuurders of hoge jaarkilometrage loopt dat op richting €100 of meer. Een vergelijking via onze dekkingstool geeft je een actueel beeld voor jouw specifieke situatie.
Vrijwillig eigen risico verhogen van €0 naar €500 levert bij sommige verzekeraars al snel 10 tot 20 procent premiekorting op. Voor profielen die jarenlang schadevrij rijden kan dat op jaarbasis €80 tot €150 besparing betekenen. Vergelijk ook de premie- en aftrekmogelijkheden voor een compleet beeld.
Allrisk is geen luxe maar een financieel vangnet — zolang je auto het waard is. Bereken jaarlijks opnieuw of de dekking nog in verhouding staat tot de waarde van je auto. Zodra het moment komt om af te schalen, spaart beperkt casco je honderden euro’s per jaar zonder dat je de bescherming tegen diefstal of hagelschade verliest.
Veelgestelde vragen
Wat is het verschil tussen allrisk en volledig casco?
Het zijn twee namen voor hetzelfde: de meest uitgebreide autoverzekering die ook eigen schuld dekt. “Allrisk” is de omgangstaal, “volledig casco” de officiële term die verzekeraars en polisbladen gebruiken. Inhoudelijk is er geen verschil — je bent in beide gevallen gedekt voor schade die je zelf veroorzaakt aan je eigen auto, naast diefstal, brand, storm en ruitschade.
Verlies ik mijn no-claim als ik allrisk-schade claimem?
Dat hangt af van de oorzaak. Schade waarbij jij schuldig bent — zoals een aanrijding of parkeerongeval door eigen fout — kost je vijf schadevrije jaren op de bonus-malustrede, wat tot een hogere premie leidt. Schade door vandalisme of diefstal geldt bij de meeste verzekeraars als niet-schuld en tast je no-claim niet aan. Wil je zekerheid? Kies dan voor een no-claimprotectie als betaalde optie.
Vanaf welke autowaarde loont allrisk?
Er is geen harde grens, maar de gangbare vuistregel is: allrisk loont als de dagwaarde van je auto hoger is dan €10.000 à €15.000, of als de auto jonger is dan vijf tot zeven jaar. Heeft je auto een lagere waarde, dan is de kans groot dat je over meerdere jaren meer premie betaalt dan je ooit zou ontvangen bij een claim. Herbereken dat jaarlijks.
Is allrisk verplicht bij een leaseauto?
Bij operational lease is allrisk vrijwel altijd contractueel verplicht. De leasemaatschappij of financier wil de restwaarde van het voertuig gedekt weten zolang er een financieringsschuld loopt. Bij private lease is dat doorgaans ook zo geregeld. Koop je een auto op afbetaling via een dealer of bank, dan eist de financier in de meeste gevallen eveneens allrisk-dekking.
Wat is vrijwillig eigen risico en heeft dat zin bij allrisk?
Vrijwillig eigen risico is een extra drempel die je zelf kiest bovenop het verplichte eigen risico, in ruil voor een lagere premie. Bij allrisk kan een vrijwillig eigen risico van €300 tot €500 je 10 tot 20 procent premiekorting opleveren — dat is al gauw €80 tot €150 per jaar. Het is zinvol als je zelden schade claimt en een financiële buffer hebt. Claimeer je regelmatig, dan betaal je netto meer via het eigen risico dan je aan premie bespaart.
Wanneer schakel ik beter over van allrisk naar beperkt casco?
Zodra de dagwaarde van je auto daalt onder de €5.000 à €8.000, of de auto ouder is dan zes tot acht jaar, is afschalen naar beperkt casco in de meeste gevallen verstandiger. Je behoudt dan nog wel dekking voor diefstal, brand, storm en hagel, maar je betaalt een fors lagere premie. Het grote risico dat vervalt — eigen schuld bij aanrijding — is bij een goedkope auto financieel draagbaar geworden.
Tekst geoptimaliseerd in mei 2026.
