Je hebt net een nieuwe auto gekocht — of je staat op het punt dat te doen. De dealer of leasemaatschappij maakt je al snel duidelijk: een WA-verzekering is niet genoeg. Bij een auto van 30.000, 45.000 of 60.000 euro wil je dat een eigen-schuld-schade of total loss niet resulteert in een rekening die je zelf moet betalen. In 2026 is een allriskverzekering voor nieuwe auto’s dan ook de standaard, maar hoe je die afsluit en waar je op let, dat maakt een verschil van honderden euro per jaar.
De autopremies stegen de afgelopen vier jaar gemiddeld met zo’n 30 procent, zo becijferde Autoreview op basis van marktdata van begin 2026. Een gemiddeld allriskpakket kost nu ruwweg tussen de 900 en 1.600 euro per jaar voor een nieuwe middenklasser — afhankelijk van bonus-malus, leeftijd, woonplaats en het merk van de auto. Voor een elektrische auto ligt dat bedrag structureel hoger. Precies daarom loont het om vóór de handtekening bij de dealer te weten wat je gaat betalen en welke clausules echt iets waard zijn.
Waarom allrisk bij een nieuwe auto bijna altijd verplicht is
Technisch gezien schrijft de wet alleen een WA-verzekering voor. Maar in de praktijk stelt vrijwel elke financial lease- en operationele leasemaatschappij allrisk als contractvoorwaarde. Ook banken die een financiering verstrekken voor een nieuwe auto eisen dat je het voertuig volledig casco verzekert zolang het krediet loopt. De redenering is eenvoudig: de financier draagt het risico op de waarde van het onderpand.
Koop je een nieuwe auto zonder financiering? Dan mag je zelf kiezen. Maar financieel gezien is allrisk bij een nieuwe auto bijna altijd verstandig. De dagwaarde van een nieuwe middenklasser daalt het eerste jaar met 15 tot 25 procent. Bij een auto van 40.000 euro verdampt er dus 6.000 tot 10.000 euro aan waarde voordat je hem een jaar hebt gereden. Zonder allrisk draai je bij diefstal of total loss voor dat verschil op.
De nieuwwaardeclausule: cruciaal in de eerste 36 maanden
Allrisk dekt schade aan je eigen auto, maar standaard betaalt de verzekeraar bij total loss of diefstal de dagwaarde uit — wat de auto op dat moment waard is op de markt. Bij een gloednieuwe auto is dat bedrag al na drie maanden lager dan wat je hebt betaald. De nieuwwaardeclausule (ook wel nieuwwaarderegeling of aanschafwaarderegeling) pakt dat probleem aan.
Met een nieuwwaardeclausule krijg je bij total loss of diefstal de catalogusprijs of aanschafprijs vergoed, zodat je een vergelijkbare nieuwe auto kunt kopen. De meeste verzekeraars bieden standaard een dekking van 12 maanden; een verlengde nieuwwaarderegeling loopt door tot 36 maanden na aankoop. Die uitbreiding kost een paar tientallen euro per jaar extra, maar is bij een nieuwe auto van 30.000 euro of meer vrijwel altijd de moeite waard. Zo beschrijft ook de Consumentenbond het voordeel: in de praktijk scheelt het duizenden euro’s als je auto in het eerste of tweede jaar total loss gaat.
Let bij het vergelijken op de exacte formulering. Sommige verzekeraars vergoeden de nieuwwaarde (catalogusprijs op moment van aankoop), anderen de aanschafwaarde (wat jij hebt betaald, inclusief eventuele korting). Bij een nieuwe auto die je tegen de catalogusprijs koopt maakt dat geen verschil, maar bij een demowagen of een inruilactie kan het een relevant bedrag schelen.
BPM in 2026 en de invloed op je premie
Vanaf 1 januari 2026 zijn de BPM-tarieven opnieuw aangepast. De vaste voet stijgt naar circa 687 euro, en de CO2-schijfgrenzen voor benzine- en dieselauto’s worden met ruim 1,5 procent verlaagd terwijl de schijftarieven stijgen. Praktisch effect: een benzine-SUV of een dieselauto met relatief hoge CO2-uitstoot wordt duurder door hogere BPM, ook zonder dat de auto technisch is gewijzigd, aldus het Ondernemersplein van de Rijksoverheid.
Hogere catalogusprijzen door BPM-stijging werken direct door in je allriskpremie. Verzekeraars gebruiken de cataloguswaarde als een van de basisparameters bij de premieberekening. Een auto die door hogere BPM 1.500 euro duurder uitvalt, kan een paar tientallen euro per jaar meer premie kosten. Niet dramatisch, maar het betekent wel dat je berekening van vorig jaar niet meer klopt. Doe bij een aankoop in 2026 altijd een nieuwe premieberekening op basis van de actuele catalogusprijs.
Voor elektrische auto’s geldt vooralsnog vrijstelling van BPM. Dat voordeel wordt de komende jaren geleidelijk afgebouwd, maar in 2026 betaal je als koper van een nieuwe EV nog geen BPM. Dat houdt de aanschafprijs van elektrische auto’s relatief laag ten opzichte van vergelijkbare verbrandingsauto’s — al zijn EVs door de batterijprijs nog altijd vaak duurder in absolute aanschafprijs.
Elektrische auto: hogere premie, maar vergelijkingstool maakt het beheersbaar
Een elektrische auto verzekeren kost in 2026 structureel meer dan een vergelijkbare auto met verbrandingsmotor. De reden is drieledig: de aanschafprijs is hoger (en daarmee de nieuwwaardevergoeding), de reparatiekosten liggen door dure batterijpakketten en gespecialiseerde werkplaatsen hoger, en bij total loss is de kans groter dat een auto volledig wordt afgeschreven omdat herstel niet rendabel is.
De Allianzdirect-pagina over elektrische auto’s stelt dat allrisk voor EVs met een verlengde nieuwwaarderegeling van 36 maanden inmiddels de marktstandaard is. Dat is ook logisch: een nieuwe Tesla Model 3 of Volkswagen ID.4 van 45.000 euro wil je niet na een flinke hagelbui terugkrijgen op dagwaarde. De meerprijs voor die nieuwwaardedekking bedraagt bij EV’s doorgaans 5 tot 10 procent van de totale allriskpremie.
Toch loont vergelijken sterk. Niet alle verzekeraars hanteren dezelfde berekeningsgrondslagen voor EVs. Sommige rekenen hogere gewichtsrisico’s (vanwege de zware accu), andere kijken juist naar het veiligheidsrecord (moderne EVs scoren vaak goed bij crashtest-organisaties als Euro NCAP). Via een vergelijkingstool voor autoverzekeringen zie je snel welke verzekeraar voor jouw specifieke EV de scherpste premie biedt.
Dealer of zelf regelen: wat is slimmer?
Vrijwel elke dealer biedt bij de koop van een nieuwe auto ook direct een verzekering aan — soms via een huismerk, soms via een samenwerking met een grote verzekeraar. Het gemak is groot: je tekent alles in één keer. Maar gemak heeft een prijs. Dealerverzekeringen zijn zelden de goedkoopste optie, en de dekkingsvoorwaarden verdienen kritisch lezen.
Hetzelfde geldt voor financial lease: de leasemaatschappij bepaalt in welke bandbreedte je je moet verzekeren, maar je hoeft de verzekering niet altijd bij de leasemaatschappij zelf af te sluiten. Controleer je leasecontract: veel aanbieders staan toe dat je zelf een goedkopere allriskpolis kiest, mits die aan de minimale dekkingseisen voldoet.
Sluit je de verzekering zelf af, dan verdient het aanbeveling om minimaal drie offertes naast elkaar te leggen. Gebruik daarvoor een onafhankelijke autoverzekering vergelijkingspagina of ga direct naar de websites van vergelijkers. Kijk niet alleen naar de premie, maar ook naar het eigen risico, de dekking voor verhuur (als je een huurauto nodig hebt na een schade), de wegenwacht en de nieuwwaardeclausule. Een premie die 80 euro per jaar goedkoper is, kan duurkoop zijn als de nieuwwaardedekking ontbreekt of het eigen risico 250 euro hoger ligt.
Eigen risico bij allrisk: schuif het slim
De meeste allriskverzekeringen hanteren een verplicht eigen risico (vaak 150 tot 300 euro) plus een vrijwillig eigen risico dat je zelf kiest. Hoe hoger je vrijwillige eigen risico, hoe lager de premie. In de praktijk kiezen bezitters van nieuwe, dure auto’s er vaak voor om het eigen risico laag te houden — juist omdat zij bij schade zo min mogelijk zelf willen bijbetalen. Maar als je een hoge schadereserve hebt en gemiddeld minder dan één schade per vier jaar rijdt, kan een hoger eigen risico op de lange termijn goedkoper uitpakken.
Eén specifiek aandachtspunt bij EVs: sommige verzekeraars hanteren een apart, hoger eigen risico voor schade aan de accu. Controleer dit vóór het afsluiten. De accu vertegenwoordigt 30 tot 50 procent van de waarde van een elektrische auto — als reparatie na een accubeschadiging op jouw conto komt, kan dat een forse rekening opleveren. Op de site van de AFM vind je algemene informatie over verzekeringsproducten en je rechten als consument.
Wanneer mag je afschalen naar beperkt casco of WA?
Allrisk is logisch bij een nieuwe auto, maar op enig moment loont het niet meer. Een vuistregel die door veel financieel adviseurs wordt gebruikt: zodra de dagwaarde van de auto zakt tot onder de 10.000 tot 12.000 euro, is de extra premie voor allrisk moeilijk te rechtvaardigen. Voor een gemiddelde nieuwe middenklasser is dat punt ruwweg na 5 tot 8 jaar bereikt, afhankelijk van het merk en de kilometerstand.
Bij een elektrische auto is de afschrijving de eerste jaren soms sneller dan bij een vergelijkbare verbrandingsauto, deels omdat de tweedehands EV-markt nog volop in beweging is. Dat maakt de allrisk-check na drie jaar juist ook bij EVs relevant: is de dagwaarde al voldoende gedaald om over te stappen? Voor een concreet advies verwijst het Nibud consumenten door naar een onafhankelijk verzekeringsadviseur als de situatie complex is.
Kortom: koop je in 2026 een nieuwe auto, dan is allrisk met een 36-maands nieuwwaardeclausule in vrijwel alle gevallen de verstandigste keuze. Vergelijk actief, let op het EV-eigen-risico voor de accu, en stel jezelf over drie jaar de vraag of de polis nog bij de waarde van je auto past. Een goede allriskverzekering is geen kostenpost die je set-and-forget — het is een jaarlijkse keuze die je geld kan opleveren. Bekijk ook onze verzekeringstips en tools voor meer hulpmiddelen bij het kiezen van de juiste dekking.
Veelgestelde vragen
Is allrisk verplicht bij een nieuwe auto?
De wet schrijft alleen een WA-verzekering voor, maar in de praktijk eisen leasemaatschappijen en autoleningen altijd een allriskverzekering als contractvoorwaarde. Koop je een nieuwe auto volledig contant zonder financiering, dan ben je vrij om zelf te kiezen — maar financieel gezien is allrisk bij een nieuwe auto vrijwel altijd verstandig vanwege de hoge dagwaarde.
Wat is het verschil tussen de nieuwwaardeclausule en de aanschafwaarderegeling?
De nieuwwaardeclausule vergoedt de catalogusprijs op het moment van aankoop bij total loss of diefstal. De aanschafwaarderegeling vergoedt wat jij zelf hebt betaald, inclusief eventuele kortingen. Bij een auto die je tegen de volle catalogusprijs koopt maakt dit geen verschil. Bij een demowagen of voertuig met inruilkorting kan de aanschafwaarderegeling minder gunstig uitpakken. Controleer de polisvoorwaarden goed.
Hoe lang loopt de nieuwwaardeclausule standaard?
De standaard nieuwwaardedekking loopt bij de meeste verzekeraars 12 maanden. Voor een extra premie van doorgaans enkele tientallen euro per jaar kun je dit uitbreiden naar 36 maanden. Die uitbreiding is bij nieuwe auto’s van 25.000 euro of meer bijna altijd de investering waard: de afschrijving in jaar twee en drie is aanzienlijk, en de verzekeraar betaalt bij total loss de nieuwwaarde uit in plaats van de gedaalde dagwaarde.
Is een elektrische auto duurder te verzekeren dan een benzineauto?
Ja, in 2026 is de allriskpremie voor elektrische auto’s structureel hoger. De hogere aanschafprijs, duurdere reparatiekosten (met name voor de accu) en hogere total-loss-frequentie maken het risico voor verzekeraars groter. Het exacte verschil verschilt per merk en model. Vergelijk altijd meerdere offertes en let specifiek op het eigen risico voor accuschade — sommige verzekeraars hanteren daarvoor een apart, hoger bedrag.
Wanneer mag ik de allrisk afschalen naar WA of beperkt casco?
Een veelgebruikte vuistregel is dat allrisk niet meer loont zodra de dagwaarde van de auto zakt tot onder de 10.000 tot 12.000 euro. Bij een gemiddelde nieuwe middenklasser is dat doorgaans na 5 tot 8 jaar het geval. Bij elektrische auto’s kan de dagwaarde sneller dalen door de volatiele tweedehands EV-markt; check dit na drie jaar opnieuw. Gebruik een actuele dagwaardetabel van RDC of Eurotax als referentie.
Tekst geoptimaliseerd in mei 2026.
