Als eigenaar van een autobedrijf zit je op een kruispunt van risico’s die een gewone bedrijfsverzekering simpelweg niet afdekt. Je hebt voertuigen in voorraad die morgen kunnen branden, klantenauto’s die je medewerkers de weg op gaan tijdens een proefrit, en een werkplaats vol gereedschap en apparatuur die tienduizenden euro’s waard is. De garagepolis is de verzekeringsvorm die al deze risico’s samenbundelt — maar wat dekt die polis precies, wat kost het in 2026, en waar zitten de valkuilen?
In dit artikel leggen we het uit aan de hand van de vier pijlers die elke autobedrijfverzekering zou moeten bevatten: de handelaarsdekking voor voertuigen op voorraad, de proefritclausule, de dekking voor klantenauto’s in jouw bezit, en de brand- en inventarisverzekering voor de werkplaats zelf. We kijken ook naar de rol van Bovemij als de dominante verzekeraar in de autobranche en welke eisen BOVAG-leden in 2026 stellen aan hun polis.
Wat is een garagepolis?
Een garagepolis is een modulaire bedrijfsverzekering die specifiek is ontwikkeld voor bedrijven in de mobiliteitsbranche: autodealers, garagebedrijven, schadeherstellers, importeurs en rijscholen. In plaats van losse polissen voor elk risico brengt de garagepolis alles onder een dak. Dat scheelt administratie en voorkomt gaten in je dekking die kunnen ontstaan als afzonderlijke verzekeraars naar elkaar wijzen bij een schadeclaim.
De basismodule van een garagepolis omvat altijd aansprakelijkheid voor het bedrijf (AVB), maar de meeste autobedrijven voegen daar direct de voertuigenmodule (handelaarsdekking) en de clientenobjectenverzekering aan toe. Afhankelijk van de schaalgrootte van het bedrijf wordt de polis aangevuld met een pand- en inventarisverzekering, een rechtsbijstandsmodule en eventueel een cyberverzekering.
Bovemij is in Nederland verreweg de grootste aanbieder van de garagepolis en bedient meer dan 7.000 autobedrijven. Andere aanbieders zijn Nationale Nederlanden Autohandel (NNA), Centraal Beheer en MoVea. In 2026 kondigde a.s.r. een overname aan van de verzekeringsactiviteiten van Bovemij, al wacht die deal nog op goedkeuring van de Autoriteit Consument en Markt (ACM). Voor bestaande klanten verandert er vooralsnog niets aan hun polis of dienstverlening.
Handelaarsdekking: je voertuiginventaris verzekerd
De handelaarsdekking, ook wel voertuigenmodule of handelaarsverzekering genoemd, dekt schade aan en diefstal van motorvoertuigen die jij als bedrijf in bezit hebt: voorraadauto’s, demonstratiemodellen en inruilwagens die nog niet zijn doorverkocht. In tegenstelling tot een gewone WA-verzekering op naam geeft een handelaarsdekking je de mogelijkheid om alle voertuigen onder een polis te verzekeren via een handelaarskenteken of groene plaat.
Hoe werkt de premieberekening? De verzekeraar kijkt naar de gemiddelde cataloguswaarde van je vloot over het jaar, niet naar elke individuele auto op een vaste peildatum. Dat is gunstig voor dealers met een wisselende voorraad: je betaalt geen dubbele premie voor een auto die drie weken na aankoop alweer is verkocht. Wel wordt er doorgaans een marge op de gemiddelde vlootwaarde gezet om onderverzekering te voorkomen.
Wat de premie betreft: een indicatie voor 2026 is lastig zonder specifiek bedrijfsprofiel, omdat de kosten sterk afhangen van het soort voertuigen (nieuwe auto’s versus gebruikte occasions), de totale vlootwaarde, het postcodegebied en de schadeverleden. Een MKB-autobedrijf met een gemiddelde voorraad van twintig occasions betaalt ruw geschat tussen de 3.000 en 8.000 euro per jaar voor de volledige garagepolis inclusief handelaarsdekking. Voor exact maatwerk kun je via Bovemij of een onafhankelijke assurantietussenpersoon een offerte opvragen.
Let op de standaard dekkingsbasis: voertuigen die in het GPS-systeem van de handelaarsdekking zijn aangemeld staan standaard op WA (aansprakelijkheid) verzekerd. Wil je ook dekking voor schade aan het eigen voertuig — brand, diefstal, storm of botsing — dan kies je voor WA+, beperkt casco of allrisk per voertuig of vloot. Voor nieuwe showroommodellen of dure importwagens is allrisk-dekking vrijwel altijd verstandig.
Proefritclausule: wie is aansprakelijk?
Een van de meest onderschatte risico’s in een autobedrijf is de proefrit. Wanneer een potentiële koper met een van jouw voorraadauto’s de weg op gaat, verandert de verzekeringstechnische situatie fundamenteel. De auto staat op jouw naam, maar het stuur is in handen van iemand anders. En als die persoon een bocht te scherp neemt en een geparkeerde auto ramt, wie is er dan aansprakelijk?
De meeste garagepolis-aanbieders, waaronder Bovemij, bieden standaard een proefritclausule aan die ook schade tijdens testritjes door klanten dekt. Bovemij levert daarvoor een officieel proefritformulier mee, dat de berijder ondertekent voor vertrek. Op de achterzijde van dat formulier staan de voorwaarden: de klant is in beginsel aansprakelijk voor schade die niet door de verzekering wordt gedekt — met name als de auto alleen WA-verzekerd is en de klant een eigen botsing veroorzaakt zonder schuldige derde partij.
Praktisch advies: werk altijd met het proefritformulier, leg het traject vast en vraag de klant een kopie van zijn rijbewijs voor te leggen. Sommige verzekeraars stellen dit expliciet als voorwaarde voor geldigheid van de dekking. Controleer ook of de proefritclausule geldt voor zowel medewerkers als klanten — soms is de dekking voor personeelsritten anders geregeld dan voor publieke testritjes.
Klantenauto’s: de clientenobjectenverzekering
Naast voertuigen op voorraad komen dagelijks ook auto’s van klanten jouw werkplaats binnen voor onderhoud, APK of reparatie. Zodra een voertuig in jouw bezit is — al is het maar voor een middag — ben jij verantwoordelijk voor schade die er tijdens die periode mee gebeurt. Denk aan brand in de werkplaats, een autodief die toeslaat, of een medewerker die de klantenauto bij het rijden van de werkplaats per ongeluk beschadigt.
De clientenobjectenverzekering van de garagepolis dekt precies deze risico’s. Bovemij noemt dit product expliciet de clientenobjectenverzekering en dekt daarmee schade aan klantvoertuigen die ontstaat tijdens onderhoud, transport of stalling op jouw bedrijfsterrein. De dekking geldt ook voor voertuigen die je namens de klant verplaatst, bijvoorbeeld bij ophalen en wegbrengen (pick-up-and-deliver dienst).
Ga niet ervan uit dat de WA-verzekering van de klant zelf deze schade vergoedt. Bij brand in jouw werkplaats die meerdere klantenwagens treft, is het de eigen aansprakelijkheid van jouw bedrijf die in het geding is. Zonder clientenobjectenverzekering kan dat leiden tot claims die rechtstreeks op het vermogen van je onderneming worden verhaald. Meer over zakelijke aansprakelijkheidsrisico’s lees je in onze categorie Zakelijke Aansprakelijkheid.
Brand in de werkplaats: inventaris en opstal
Een brand in een autobedrijf is een scenario met verwoestende gevolgen. Werkplaatsen werken met brandbare vloeistoffen, verfproducten, accu’s (inclusief steeds vaker lithium-ion in elektrische auto’s) en compressoren. De combinatie maakt dat een kleine vlam snel uitgroeit tot een totaalverlies. Uit CBS-brandstatistieken blijkt dat garagebedrijven tot de risicovolle sectoren behoren wat betreft brandfrequentie en schadeomvang.
De inventaris- en goederenverzekering in de garagepolis dekt schade aan en verlies van je bedrijfsinventaris: gereedschap, hefbruggen, computerapparatuur voor diagnosesystemen, reserveonderdelen en verbruiksartikelen. Let op het verschil tussen nieuwwaarde en dagwaarde: bij een goede polis word je uitbetaald op basis van de vervangingswaarde (nieuwwaarde), niet op de afgeschreven boekwaarde van je apparatuur. Dat scheelt bij een brand in een goed ingerichte werkplaats al snel tienduizenden euro’s.
Naast de inventaris moet je ook nadenken over de opstal (het gebouw zelf). Als je het pand huurt, is de opstal de verantwoordelijkheid van de verhuurder — al zijn er zaken als glas en sanitair die soms bij jou als huurder liggen. Heb je het pand in eigendom, dan is een opstalverzekering voor het bedrijfspand verplicht als er een hypotheek op rust, en sowieso verstandig gegeven de herbouwwaarde van een modern werkplaatspand.
Bovemij stelt voor nieuwe garagepolis-klanten als voorwaarde dat er een SCIOS Scope 10-keuring is voor de CV- of verwarmingsinstallatie en dat het pand over een goedgekeurd alarmsysteem beschikt dat is aangesloten op een particuliere alarmcentrale. Verzekeraars gebruiken deze eisen om brandrisico te beheersen en zullen bij ontbreken van deze documentatie een claim kunnen afwijzen.
BOVAG-lidmaatschap en verzekeringseisen
BOVAG is de brancheorganisatie voor ruim 8.000 bedrijven in de mobiliteitsbranche. Lidmaatschap van BOVAG is niet verplicht, maar biedt voordelen op het gebied van inkoopkracht, juridisch advies en verzekeringen. BOVAG werkt nauw samen met Bovemij (de naam is een verkorting van BOVemij, ofwel de BOVAG-verzekeringsmaatschappij), waardoor leden doorgaans betere voorwaarden en collectieve premiekortingen kunnen bedingen.
BOVAG-leden die via Bovemij verzekerd zijn, hebben toegang tot het BOVAG-proefritformulier, een digitaal vlootbeheersysteem voor het online aan- en afmelden van kentekens bij de RDW en juridische ondersteuning bij geschillen met klanten over schade of garantie. Voor autobedrijven die serieus werk willen maken van risicobeheer is het lidmaatschap de moeite van het overwegen waard, al brengt het ook verplichtingen mee op het gebied van kwaliteitsnormen en klachtenafhandeling.
Niet-BOVAG-leden kunnen ook terecht bij Bovemij of andere aanbieders zoals Nationale Nederlanden Autohandel, Centraal Beheer of MoVea voor een garagepolis. De premie en voorwaarden zullen iets anders zijn, maar de basisstructuur van de polis is vergelijkbaar. Vergelijk altijd meerdere offertes en kijk niet alleen naar de premie maar ook naar de maximale uitkeringslimieten per gebeurtenis en per jaar.
Elektrisch rijden en nieuwe risico’s in 2026
De opkomst van elektrische voertuigen brengt nieuwe verzekeringsrisico’s mee die de garagepolis steeds urgenter maken. Lithium-ion accu’s kunnen bij beschadiging in thermische runaway gaan — een brand die bijzonder moeilijk te blussen is en waarbij toxische stoffen vrijkomen. Verzekeraars kijken in 2026 steeds kritischer naar de opslagcondities voor EV’s in jouw bedrijf. Staan defecte of te repareren EV’s buiten of in een aparte brandwerende cel? Dat kan bepalend zijn voor je dekkingssituatie bij brand.
Ook de diagnose- en software-updates voor moderne voertuigen brengen aansprakelijkheidsrisico’s mee. Als een foutieve software-update een voertuig onveilig maakt en dat leidt tot een ongeluk, kan de autobedrijfeigenaar aansprakelijk gesteld worden voor de gevolgen. Overleg met je verzekeringsadviseur of je huidige polis ook productaansprakelijkheid en beroepsaansprakelijkheid dekt voor dit soort digitale interventies. Meer informatie over zakelijke aansprakelijkheid vind je op de website van de Autoriteit Financiële Markten (AFM).
Conclusie: een garagepolis is voor elk autobedrijf van enige omvang geen optie maar een noodzaak. De combinatie van handelaarsdekking, proefritclausule, clientenobjectenverzekering en brand- en inventarisdekking vormt het minimale veiligheidsnet. In 2026 gelden daar nieuwe uitdagingen bovenop, zoals EV-brandrisico en softwareaansprakelijkheid. Laat je polis jaarlijks reviewen door een specialist in de mobiliteitsbranche en vergelijk actief of jouw huidige verzekeraar de beste voorwaarden biedt voor jouw specifieke bedrijfsprofiel. Meer over bedrijfsverzekeringen en zakelijke risico’s vind je in onze categorie Bedrijfsverzekeringen.
Veelgestelde vragen
Wat is het verschil tussen een garagepolis en een gewone bedrijfsverzekering?
Een gewone bedrijfsverzekering dekt algemene risico’s zoals brand, inbraak en aansprakelijkheid, maar is niet ingericht op de specifieke risico’s van een autobedrijf. Een garagepolis voegt daar modules aan toe die speciaal zijn ontwikkeld voor de mobiliteitsbranche: de handelaarsdekking voor voertuigen op voorraad, de proefritclausule en de clientenobjectenverzekering voor klantenauto’s in jouw bezit. Zonder deze modules loop je als autobedrijf aanzienlijke ongedekte risico’s.
Ben ik als garagist aansprakelijk als een klant schade rijdt tijdens een proefrit?
Dat hangt af van jouw polis en hoe de proefrit is geregeld. Als de auto alleen WA-verzekerd is en de klant een eigen botsing veroorzaakt zonder schuldige derde partij, betaalt jouw WA niet — de schade aan de eigen auto valt dan buiten de dekking. Met een proefritclausule in de garagepolis is die schade wel gedekt. Gebruik altijd een officieel proefritformulier dat de klant ondertekent, en controleer of jouw verzekeraar specifieke eisen stelt aan de procedure.
Wat dekt de clientenobjectenverzekering precies?
De clientenobjectenverzekering dekt schade aan motorvoertuigen van klanten zolang die voertuigen in jouw bezit zijn. Denk aan schade door brand in de werkplaats, diefstal van het terrein, of beschadiging tijdens verplaatsing door een medewerker. De dekking geldt ook als je de klantenauto ophaalt of terugbrengt (pick-up-and-deliver). Zonder deze verzekering ben je als garagist persoonlijk aansprakelijk voor alle schade aan klantvoertuigen die in jouw beheer zijn.
Moet ik als autobedrijf lid zijn van BOVAG voor een garagepolis?
Nee, BOVAG-lidmaatschap is geen vereiste voor het afsluiten van een garagepolis. Zowel Bovemij als andere aanbieders zoals Nationale Nederlanden Autohandel, Centraal Beheer en MoVea bieden garageverzekeringen aan voor autobedrijven ongeacht branchelidmaatschap. BOVAG-leden kunnen wel profiteren van collectieve voorwaarden en diensten zoals het digitale proefritformulier en het kentekenbeheer via het online RDW-systeem.
Hoe werkt de brandverzekering voor mijn werkplaats bij elektrische voertuigen?
Lithium-ion accu’s in elektrische auto’s vragen speciale aandacht. Verzekeraars stellen in 2026 steeds vaker eisen aan de opslag van defecte EV’s: brandwerende cellen, voldoende afstand tot andere voertuigen en specifieke blusapparatuur. Voldoe je niet aan die eisen, dan kan de verzekeraar bij een brand de uitkering weigeren of verminderen. Overleg proactief met je verzekeringsadviseur welke opslagcondities jouw polis vereist en laat de werkplaats zo nodig aanpassen.
Tekst geoptimaliseerd in mei 2026.
