Als jij overlijdt, stopt je inkomen. De hypotheek loopt door, de boodschappen moeten betaald worden en de kinderopvang vraagt elke maand haar rekening. Een overlijdensrisicoverzekering (ORV) zorgt ervoor dat je nabestaanden die klap financieel kunnen opvangen. Interpolis, de verzekeraar die exclusief via Rabobank werkt, biedt al jaren een van de meest gangbare ORV-producten op de Nederlandse markt.
In 2026 is de markt voor overlijdensrisicoverzekeringen competitiever dan ooit. Premies zijn de afgelopen jaren gedaald door lage sterftecijfers en efficienter acceptatiebeleid. Toch zijn er behoorlijke verschillen tussen aanbieders, zowel in prijs als in voorwaarden. Dit artikel legt uit hoe de Interpolis ORV precies werkt, wat je in 2026 kunt verwachten op het gebied van premies, en hoe jij de beste keuze maakt voor jouw situatie.
Wat is de Interpolis Overlijdensrisicoverzekering?
De Interpolis ORV is een tijdelijke levensverzekering: je verzekert een bepaald bedrag voor een vaste looptijd. Overlijdt de verzekerde persoon binnen die looptijd, dan keert Interpolis het afgesproken bedrag ineens uit aan de begunstigde. Overleef je de looptijd, dan is er geen uitkering en zijn de premies betaald voor de zekerheid die je had.
Je kunt bij Interpolis een bedrag verzekeren van minimaal 10.000 euro tot maximaal 2.000.000 euro. De verzekerde persoon moet bij afsluiten tussen de 15 en 67 jaar oud zijn. De looptijd kies je zelf, afgestemd op je hypotheek, de leeftijd van je kinderen of een andere financiele verplichting die je wilt afdekken. Interpolis biedt de ORV zowel voor particulieren als voor zzp-ers aan, met licht verschillende voorwaarden per doelgroep.
Gelijkblijvend of dalend verzekerd bedrag?
Een van de eerste keuzes die je maakt bij een ORV is de vorm van het verzekerd bedrag. Interpolis biedt twee varianten:
Gelijkblijvend verzekerd bedrag: het uitkeringsbedrag blijft gedurende de hele looptijd hetzelfde. Dit past goed als je een vast inkomen wilt garanderen voor je partner, of als je zorgt voor langdurige financiele verplichtingen zoals een spaarhypotheek of een onderhandse lening.
Dalend verzekerd bedrag: het bedrag neemt elk jaar af, in lijn met de resterende hypotheekschuld of een andere aflopende verplichting. Deze variant is goedkoper omdat het risico voor de verzekeraar jaarlijks kleiner wordt. Bij annuitaire of lineaire hypotheken sluit een dalende dekking vaak naadloos aan op de schuldopbouw.
Voor starters op de woningmarkt is de dalende variant in 2026 verreweg de meest gekozen optie: de premie is lager en de dekking sluit aan op wat de hypotheekverstrekker verwacht. Wil je ook je partner beschermen bij verlies van jouw inkomen ongeacht de hypotheek, dan kan een gelijkblijvende polis zinvol zijn naast de hypotheekverzekering.
Vaste of variabele premie: wat past bij jou?
Interpolis biedt twee premiesystemen aan. Bij een vaste premie betaal je elke maand hetzelfde bedrag gedurende de hele looptijd. Je weet vooraf exact wat de verzekering kost en hebt geen verrassingen. Dit geeft rust en is ideaal als je met een strak budget werkt.
Bij een variabele premie stijgt het maandbedrag naarmate je ouder wordt, omdat de kans op overlijden toeneemt. Je begint goedkoper, maar betaalt op latere leeftijd meer. Dit kan voordelig zijn als je verwacht dat je inkomen in de loop der jaren groeit, of als je de verzekering relatief snel wil kunnen beeindigen zonder het gevoel te hebben te veel te hebben betaald in de beginjaren.
Volgens de informatiewebsite van Interpolis is er in 2026 een derde optie bijgekomen: een maandelijks vaste premie die jaar op jaar gelijk blijft per contractjaar maar na elk jaar opnieuw wordt vastgesteld op basis van actuele sterftetabellen. Dit zit tussen de klassieke variabele en vaste premie in en wordt steeds populairder bij mensen die flexibel willen blijven.
Premie-indicaties 2026: wat kost de Interpolis ORV?
Interpolis publiceert geen kant-en-klare premietabellen; de exacte premie bereken je via Rabobank.nl of een Rabobank-adviseur. Toch geven branchecijfers een goed beeld van wat je kunt verwachten. De premie hangt af van:
- Leeftijd bij afsluiten — hoe jonger, hoe lager de premie
- Rookgedrag — niet-rokers betalen significant minder; Interpolis hanteert twee jaar rookvrij als grens voor de niet-rokerskorting
- Gezondheid — bij hogere bedragen of bepaalde aandoeningen volgt een medische acceptatie
- Verzekerd bedrag en looptijd
- Gekozen vorm (gelijkblijvend of dalend, vast of variabel)
Als indicatie: een niet-rokende 35-jarige die 200.000 euro gelijkblijvend wil verzekeren voor 30 jaar, betaalt bij vergelijkbare Nederlandse aanbieders in 2026 doorgaans tussen de 18 en 28 euro per maand bij een vaste premie. De annulair dalende variant voor hetzelfde bedrag en dezelfde looptijd kost gemiddeld 12 tot 20 euro per maand. Interpolis positioneert zich in het middensegment van de markt, niet de goedkoopste maar met de toegevoegde waarde van persoonlijk advies via Rabobank.
Voor zzp-ers geldt dat de premie op dezelfde factoren is gebaseerd, maar dat Interpolis voor zelfstandigen ook een combinatie aanbiedt met een arbeidsongeschiktheidsverzekering. Dat maakt het pakket completer voor ondernemers die geen werkgever hebben die bij ziekte doorbetaalt.
Belasting en fiscale aspecten in 2026
Een veelgestelde vraag bij ORV-uitkeringen is: betaalt de begunstigde belasting over het ontvangen bedrag? Het antwoord hangt af van hoe de polis is ingericht. Als de polis is afgesloten in box 3 (eigen vermogen) en de premie is niet fiscaal afgetrokken, is de uitkering bij overlijden in de meeste gevallen belastingvrij voor de begunstigde. Wel kan erfbelasting van toepassing zijn als de uitkering aan de nalatenschap valt.
In 2026 geldt een erfbelastingvrijstelling van 795.156 euro voor partners en 25.490 euro voor kinderen. Voor andere begunstigden geldt een vrijstelling van 2.769 euro. Wil je voorkomen dat de uitkering in de nalatenschap valt, dan is een verpanding of kruislingse verzekering een optie die Interpolis-adviseurs bij Rabobank kunnen uitleggen. De Rijksoverheid biedt een helder overzicht van de actuele vrijstellingen.
Premies voor de ORV zijn in de meeste gevallen niet fiscaal aftrekbaar. Uitzondering geldt voor polissen die gekoppeld zijn aan een lijfrente of pensioenregeling en voldoen aan de kapitaalverzekerings-eisen uit box 1. Dit is een niche die vooral relevant is voor werknemers met een complexe pensioenstructuur. Voor de gemiddelde huiseigenaar die zijn hypotheek wil afdekken, speelt dit niet.
Interpolis vs. andere aanbieders: een eerlijke vergelijking
Interpolis is niet de enige speler op de ORV-markt. De grootste concurrenten zijn Nationale Nederlanden (NN), Aegon, Centraal Beheer en ASR. Hieronder een beknopte vergelijking op de voor de meeste consumenten relevante punten in 2026:
| Aanbieder | Distributie | Max. bedrag | Bijzonderheid 2026 |
|---|---|---|---|
| Interpolis | Alleen via Rabobank | 2.000.000 euro | Persoonlijk advies via bankadviseur, annuitaire ORV 5 sterren premiebeoordeling |
| Nationale Nederlanden | Adviseur of direct online | 2.500.000 euro | Makkelijk online aanpasbaar, niet-rokerskorting direct toepasbaar |
| Aegon | Adviseur of direct | 2.500.000 euro | BMI-korting bij gezond gewicht (BMI 18,5-25), compacte acceptatie |
| Centraal Beheer | Direct online | 1.500.000 euro | Eenvoudige digitale acceptatie, vaak scherpe instappremie |
Het grootste verschil tussen Interpolis en de rest is het distributiepunt: Interpolis is alleen beschikbaar via Rabobank. Dat heeft voor- en nadelen. Het voordeel is dat je bij een groot financieel adviesgesprek — bijvoorbeeld bij het afsluiten van een hypotheek — direct ook de ORV kunt regelen met iemand die je totale financiele plaatje kent. Het nadeel is dat je niet zomaar even online kunt vergelijken en overstappen; je bent afhankelijk van de Rabobank-propositie.
Voor wie echt wil vergelijken op prijs, raden onafhankelijke sites als Consumentenbond.nl aan om minimaal drie offertes naast elkaar te leggen. Een onafhankelijk adviseur (die aan geen enkele verzekeraar gebonden is) kan helpen bij een objectieve vergelijking als je gezondheidsklachten hebt of boven de 500.000 euro wil verzekeren.
Hoe vraag je de Interpolis ORV aan?
Omdat Interpolis alleen via Rabobank werkt, verloopt het aanvraagproces altijd via de bank. Je hebt drie routes:
1. Online via Rabobank.nl: je rekent zelf een premie-indicatie uit, vult een gezondheidsverklaring in en sluit de polis digitaal af. Dit werkt het snelst voor standaardsituaties: jong, gezond, niet meer dan 500.000 euro.
2. Via de Rabobank-app: vergelijkbaar met de online route, maar volledig mobiel. Rabobank heeft de stappen in 2026 verder vereenvoudigd; je kunt een offerte aanvragen zonder eerst een afspraak te maken.
3. Persoonlijk gesprek bij een Rabobank-kantoor of via videobellen: dit is de aangewezen route als je een hoog bedrag wil verzekeren, als je gezondheidsklachten hebt of als je een complexe situatie hebt (zzp-er, echtscheiding, bestaand beleid dat je wil omzetten).
Na de aanvraag volgt een medische acceptatie als het verzekerd bedrag boven een bepaalde drempel ligt (doorgaans rond de 300.000 euro) of als je gezondheidsklachten hebt opgegeven. Interpolis werkt dan samen met een medisch adviseur. Dat kan een paar weken duren, maar vergelijkbare verzekeraars hanteren dezelfde procedures. De AFM geeft op haar website meer uitleg over consumentenrechten bij de acceptatie van levensverzekeringen.
Wanneer heeft een ORV zin, en wanneer niet?
Een ORV heeft het meeste nut als iemand afhankelijk is van jouw inkomen en dat inkomen bij jouw overlijden wegvalt. Klassieke situaties: je hebt samen een hypotheek, je hebt jonge kinderen en je partner werkt deeltijd, of je bent zzp-er zonder pensioenopbouw en jouw bedrijf zou bij jouw overlijden direct stoppen.
Minder zinvol is een ORV als je alleenstaand bent zonder financiele afhankelijken, als je vermogen ruim genoeg is om de schulden en de eerste jaren van je nabestaanden op te vangen, of als je al via je werkgever een overlijdensdekking hebt die voldoende is. Check altijd eerst je arbeidsvoorwaarden: veel cao-regelingen bevatten een overlijdensrisicoregeling die bij de pensioenuitvoerder loopt. Het Nibud biedt een handig overzicht van wat nabestaanden gemiddeld nodig hebben om de eerste jaren na een overlijden financieel te overbruggen.
Wil je ook bescherming bij arbeidsongeschiktheid of werkloosheid, dan kun je de ORV combineren met een levensverzekering die breder dekt, of een aparte arbeidsongeschiktheidsverzekering afsluiten. Interpolis biedt beide producten aan en Rabobank kan ze in combinatie adviseren.
Uiteindelijk is de Interpolis ORV een solide, betrouwbare keuze voor wie toch al Rabobank-klant is en graag alles onder een dak regelt. Wie de scherpste premie zoekt en bereid is zelf te vergelijken, doet er goed aan ook offertes van directe aanbieders te bekijken — maar onderschat de waarde van goed advies niet als je situatie ook maar een beetje afwijkt van het gemiddelde.
Veelgestelde vragen
Kan ik de Interpolis ORV afsluiten zonder Rabobank-rekening?
Nee. Interpolis-producten zijn uitsluitend verkrijgbaar via Rabobank. Je hebt een Rabobank-rekening nodig om klant te worden en een ORV af te sluiten. Dit is een bewuste keuze van Interpolis: de bank fungeert als adviseur en distributeur tegelijk. Als je geen Rabobank-klant bent en toch een Interpolis-polis wil, moet je eerst een rekening openen. Wil je dit niet, dan zijn aanbieders als Nationale Nederlanden, Aegon of Centraal Beheer toegankelijker via een onafhankelijk adviseur of direct online.
Wat gebeurt er als ik ga roken na het afsluiten?
Als je bij afsluiten als niet-roker bent geaccepteerd en daarna gaat roken, ben je verplicht dit te melden aan Interpolis. In de meeste gevallen wordt je premie dan aangepast naar het rokerstarief. Verzwijg je het en er volgt een claim, dan kan Interpolis de uitkering weigeren op grond van onjuiste opgave. Transparantie is hier geen keuze maar een juridische verplichting. Omgekeerd geldt ook: ben je bij afsluiten roker en stop je meer dan twee jaar, dan kun je de verzekeraar verzoeken om een herclassificatie naar het niet-rokerstarief, wat een lagere premie oplevert.
Wat is het verschil tussen een gelijkblijvende en dalende ORV bij een hypotheek?
Bij een annuitaire of lineaire hypotheek daalt de resterende schuld elk jaar. Een dalende ORV volgt dit patroon: de dekking loopt gelijk op met wat er nog openstaat. Je betaalt minder premie omdat het risico voor de verzekeraar elk jaar kleiner wordt. Een gelijkblijvende ORV keert altijd hetzelfde bedrag uit, ook in het laatste jaar van de looptijd. Dat is handig als je nabestaanden ook inkomensverlies wil compenseren naast de hypotheek, maar kost meer. De meeste hypotheekverstrekkers accepteren beide vormen; ze eisen alleen dat de dekking voldoende is om de schuld te kunnen aflossen.
Hoe lang duurt de medische acceptatie bij Interpolis?
Bij standaard aanvragen zonder bijzonderheden — jong, gezond, bedrag onder de drempel — is de acceptatie vaak binnen een paar werkdagen geregeld. Zodra een medische verklaring nodig is (hoog bedrag, gezondheidsklachten in het verleden), kan het proces twee tot zes weken duren. Interpolis werkt dan samen met een onafhankelijk medisch adviseur. Keur je polis wordt in de tussentijd gedekt door een voorlopige dekking als je de aanvraag daarvoor uitdrukkelijk hebt aangevraagd. Vraag hiernaar bij je Rabobank-adviseur.
Kan ik de Interpolis ORV tussentijds aanpassen?
Ja, maar met beperkingen. Je kunt het verzekerd bedrag verlagen zonder nieuwe medische acceptatie. Verhogen mag ook, maar daarvoor is een nieuwe gezondheidsverklaring vereist en geldt opnieuw het acceptatieproces. De looptijd verlengen of verkorten is in beperkte mate mogelijk en afhankelijk van de polisvoorwaarden die je hebt afgesloten. Rabobank kan je precies vertellen wat binnen jouw specifieke polis mogelijk is. Beeindig je de polis voortijdig, dan is er geen uitkering en betaal je alleen de premies die je al hebt voldaan.
Tekst geoptimaliseerd in mei 2026.
