De premies voor autoverzekeringen zijn de afgelopen jaren flink gestegen. Vergeleken met 2022 betaal je in 2026 gemiddeld zo’n 30 procent meer voor eenzelfde dekking, en dat geldt ook voor de allrisk-variant. Toch blijft allrisk voor veel automobilisten de slimste keuze — zeker als je auto nog relatief nieuw of waardevol is. Maar hoeveel kost zo’n all-risk verzekering nou precies, en wanneer is de overstap van WA naar allrisk echt de moeite waard?
In dit artikel zetten we de kosten van een all-risk autoverzekering in 2026 helder op een rij. We bespreken welke factoren de premie bepalen, hoe je verzekeraars objectief vergelijkt, en wanneer een beperktere dekking eigenlijk voordeliger uitpakt. Want goedkoper is niet altijd beter — en duurder ook niet altijd nodig.
Wat dekt een all-risk autoverzekering precies?
Een all-risk autoverzekering — officieel WA volledig casco of cascoverzekering — is de meest uitgebreide vorm van autoverzekering. Naast de wettelijk verplichte aansprakelijkheid voor schade aan anderen dekt allrisk ook schade aan je eigen auto, ongeacht wie er schuld heeft. Dat betekent: schade door eigen rijfout, diefstal, brand, storm, vandalisme en zelfs steenslag of ruitbreuk.
Ter vergelijking: een WA-verzekering dekt alleen schade die jij bij anderen veroorzaakt. WA+ (ook wel beperkt casco) voegt daar diefstal, brand en weersschade aan toe, maar betaalt niet bij een eigen rijfout. Allrisk is dus de enige variant waarbij je bij elk soort schade aan je eigen auto gedekt bent. Die brede dekking heeft een prijs — maar die prijs is in 2026 lang niet altijd zo hoog als mensen denken.
Wat kost een all-risk verzekering in 2026?
De goedkoopste all-risk autoverzekeringen in 2026 beginnen bij circa 21 euro per maand (InShared) voor een gunstig profiel: iemand van middelbare leeftijd met veel schadevrije jaren en een betaalbare, oudere auto. FBTO zit op vergelijkbaar niveau met WA volledig casco-premies vanaf zo’n 20 euro per maand. Aan de bovenkant van de markt betaal je voor een nieuw, duur voertuig met een jong profiel al snel 100 tot 150 euro per maand of meer.
Een indicatief overzicht voor een gewone gezinsauto (dagwaarde ~18.000 euro, rijder 40 jaar, 10 schadevrije jaren, 10.000 km/jaar, middelgrote stad):
| Dekking | Indicatieve premie/maand 2026 |
|---|---|
| WA | ~ € 18 – € 35 |
| WA+ (beperkt casco) | ~ € 28 – € 55 |
| All-risk (volledig casco) | ~ € 45 – € 90 |
Houd er rekening mee dat premies sterk persoonlijk zijn. Dezelfde auto kan bij verzekeraar A twee keer zo duur zijn als bij verzekeraar B. Vergelijken loont dus altijd — gebruik daarvoor onafhankelijke sites zoals de Consumentenbond of vergelijkingstools van AFM-erkende tussenpersonen.
Welke factoren bepalen de hoogte van je allrisk-premie?
Verzekeraars berekenen je all-risk premie op basis van een heel scala aan variabelen. Kennis van die factoren helpt je om gericht te zoeken naar een lagere premie — of om te begrijpen waarom jouw offerte hoger uitvalt dan de reclame doet vermoeden.
Leeftijd van de bestuurder. Jonge bestuurders (18-24 jaar) betalen fors meer — voor allrisk al snel twee tot drie keer zoveel als een ervaren rijder van 40 jaar. Verzekeraars kijken naar statistisch schadekansgedrag per leeftijdsgroep.
Schadevrije jaren. Hoe meer schadevrije jaren je hebt opgebouwd, hoe lager je premie via het bonus-malussysteem. Iemand met 15 schadevrije jaren kan soms tot 75 procent korting op de basispremie krijgen. Lees meer over hoe dat werkt via onze categorie Autoverzekering.
Merk, model en bouwjaar. Een elektrische SUV van 60.000 euro is aanzienlijk duurder te verzekeren dan een tweedehands Volkswagen Polo van 8.000 euro — vanwege hogere reparatiekosten, duurdere vervangingsonderdelen en in sommige gevallen hogere diefstalgevoeligheid.
Woonplaats. In dichtbevolkte steden als Amsterdam of Rotterdam liggen premies gemiddeld hoger dan in landelijke gebieden, omdat de schadekans op parkeerschade, diefstal en aanrijdingen daar groter is.
Jaarkilometrage. Rij je meer dan 25.000 kilometer per jaar, dan stijgt je premie merkbaar. Bij minder dan 10.000 km/jaar kun je soms flink besparen door een beperkt-kilometrage-tarief te kiezen.
Eigen risico. Bij de meeste all-risk verzekeringen kun je kiezen welk eigen risico je per schadegeval wil aanhouden — van 0 tot soms 500 euro of meer. Een hoger eigen risico verlaagt je maandpremie direct. Het standaard eigen risico bij allrisk ligt in 2026 vaak rond de 150 euro per schadegeval.
Wanneer loont all-risk echt?
De vuistregel die financieel adviseurs en de Nibud hanteren: kies allrisk zolang de dagwaarde van je auto boven de 10.000 tot 12.000 euro ligt. Is je auto dat bedrag waard en heb je bij total loss of diefstal niet genoeg reserves om direct een vervangende auto te kopen? Dan biedt allrisk waardevolle financiele bescherming.
Een auto van 5 jaar oud met een dagwaarde van 7.000 euro hoeft van de meeste experts geen allrisk meer. De jaarlijkse premiemeerkosten ten opzichte van WA+ zijn dan al snel 400 tot 600 euro — terwijl de maximale uitkering bij total loss die 7.000 euro is. Je betaalt dan in drie jaar al bijna de helft van de dagwaarde aan premieopslag.
Elektrische auto’s vormen een uitzondering. Vanwege de hoge accu-vervangingskosten (soms 10.000 tot 20.000 euro) loont allrisk bij EV’s langer dan bij conventionele auto’s — ook als de dagwaarde al wat gedaald is. Veel EV-verzekeraars bieden inmiddels ook specifieke accu-dekking aan als uitbreiding op allrisk.
All-risk verzekering vergelijken: zo doe je het goed
Vergelijken begint bij je eigen situatie helder in kaart brengen: wat is de huidige dagwaarde van je auto, hoeveel schadevrije jaren heb je, en hoeveel eigen risico kun je dragen als het fout gaat? Met die basisinformatie op zak kun je zinvol vergelijken.
Let bij het vergelijken op meer dan alleen de maandpremie. Kijk ook naar:
- De dekking bij nieuwwaarderegeling — wordt bij een totaalverlies binnen het eerste jaar de nieuwwaarde vergoed, of direct de dagwaarde?
- Pechhulp en vervangend vervoer — sommige verzekeraars bundelen dit standaard, andere rekenen er extra voor.
- Schadeverhaal en eigen risico per type schade — bij sommige polissen geldt een apart eigen risico voor ruitschade.
- Buitenlanddekking — dekt de polis ook in landen buiten de EU, en zo ja, met welke limieten?
De Autoriteit Financiele Markten (AFM) raadt aan om minimaal eens per jaar te vergelijken, ook als je al tevreden bent met je huidige verzekeraar. Door de forse premieverhogingen in de markt kan overstappen in 2026 honderden euro’s per jaar schelen.
Veelgemaakte fouten bij het afsluiten van allrisk
Een van de meest gemaakte fouten is te laag opgeven van het jaarkilometrage. Verzekeraars mogen bij een schade controleren of de werkelijke kilometerstand klopt met de bij afsluiting opgegeven verwachting. Klopt dat niet, dan kan de uitkering worden verlaagd of zelfs geweigerd.
Een andere valkuil: allrisk afsluiten en dan vergeten dat er een eigen risico is. Bij kleine schades — een deuk van 200 euro — kan het voordeliger zijn om die zelf te betalen en je schadevrije jaren te bewaren. Elke claim telt namelijk mee voor je bonus-malus, en een stapje teruggaan kost je op de lange termijn meer dan de schadevergoeding waard was. Meer over hoe het bonus-malusstelsel werkt, lees je in onze autoverzekering-rubriek.
Tot slot: vergeet niet de dekking opnieuw te evalueren als de waarde van je auto daalt. Een automatische verlenging houdt geen rekening met de slijtage van je auto — die evaluatie moet je zelf doen, bij voorkeur elk jaar rond de verlengingsdatum.
Veelgestelde vragen
Wat is de gemiddelde premie voor een all-risk autoverzekering in 2026?
De premies voor all-risk autoverzekeringen lopen in 2026 sterk uiteen: van circa 21 euro per maand voor een gunstig profiel (InShared, FBTO) tot meer dan 150 euro per maand voor een jonge bestuurder met een duur of nieuw voertuig. Een gemiddeld gezin met een middenklasse auto en een ervaren bestuurder betaalt doorgaans tussen de 45 en 90 euro per maand. Vergelijken loont — het verschil tussen de goedkoopste en duurste aanbieder voor eenzelfde situatie kan oplopen tot honderden euro per jaar.
Wanneer kan ik beter stoppen met allrisk en overstappen op WA of WA+?
De vuistregel is: als de dagwaarde van je auto onder de 10.000 tot 12.000 euro zakt, is het de moeite waard om te berekenen of allrisk nog loont. Houd je jaarlijkse premiemeerkosten ten opzichte van WA+ bij. Als je in drie jaar meer aan premie betaalt dan de maximale schadevergoeding bij total loss, dan is een beperktere dekking rationeel. Houd ook rekening met je eigen financiele buffer: heb je bij total loss snel een vervanger nodig, dan biedt allrisk ook dan nog zekerheid.
Hoe werkt het eigen risico bij een all-risk verzekering?
Bij de meeste all-risk verzekeringen kies je zelf hoe hoog je eigen risico per schadegeval is. Het standaard eigen risico in 2026 ligt veelal rond de 150 euro per claim. Een hoger eigen risico (bijv. 250 of 500 euro) verlaagt je maandpremie, maar je betaalt meer uit eigen zak als het fout gaat. Let op: soms geldt een apart eigen risico voor ruitschade, en soms is er geen eigen risico bij schade veroorzaakt door de tegenpartij.
Zijn all-risk verzekeringen in 2026 duurder geworden?
Ja, fors. Over de periode 2022-2026 zijn de autopremies in Nederland gemiddeld met zo’n 30 procent gestegen. De oorzaken zijn divers: stijgende reparatiekosten door dure elektronica in moderne auto’s, inflatie van onderdelen en arbeid, en een hoger aantal schademeldingen. Voor elektrische auto’s geldt een extra premieopslag vanwege de hoge accu-vervangingskosten. Juist in dit klimaat loont het meer dan ooit om jaarlijks te vergelijken.
Moet ik een all-risk verzekering afsluiten voor mijn elektrische auto?
Voor een nieuwe of weinig gebruikte elektrische auto is allrisk bijna altijd de verstandige keuze. De belangrijkste reden: een accupakket dat beschadigd raakt, kan tienduizenden euro’s kosten om te vervangen. WA of WA+ dekt dit soort schade niet als jij de veroorzaker bent. Sommige verzekeraars bieden inmiddels specifieke EV-dekkingen aan, inclusief laadpaaldekking en accu-garantieverlengingen. Vergelijk dus niet alleen de basisprijs, maar ook de extra dekkingselementen voor elektrisch rijden.
Al met al is de keuze voor allrisk geen one-size-fits-all beslissing. Het draait om de verhouding tussen de waarde van je auto, je financiele buffer, je rijprofiel en de jaarlijkse premiestap ten opzichte van een lichtere dekking. Met die factoren helder voor ogen — en na een grondige vergelijking via meerdere kanalen — kom je in 2026 tot de keuze die het best bij jouw situatie past.
Tekst geoptimaliseerd in mei 2026.
