Wie het vaakst in een auto rijdt, is voor de verzekeraar de regelmatige bestuurder. Klinkt simpel, maar dit ene begrip heeft grote gevolgen voor je premie, je schadevrije jaren en wat er gebeurt als je een schade claimt. Toch gaan er jaarlijks duizenden polissen de mist in omdat iemand de verkeerde persoon als regelmatige bestuurder heeft opgegeven — soms bewust, soms uit onwetendheid.
In 2026 is de handhaving door verzekeraars strenger dan ooit. Univé meldde begin dit jaar dat bij meer dan 20% van de onderzochte aanvragen de feitelijke bestuurder niet op de polis stond. Dat is een stijging ten opzichte van de 15% die in 2024 werd vastgesteld. Verzekeraars investeren steeds meer in data-analyse en kruisvergelijking van kentekens, locatiedata en schadehistorie om dit soort misverstanden — en fraude — op te sporen.
Wat is een regelmatige bestuurder precies?
De regelmatige bestuurder is de persoon die het vaakst in de auto rijdt. Dat is vaak de eigenaar of verzekeringnemer, maar dat hoeft niet. Stel dat je een auto koopt en op jouw naam verzekert, maar je partner rijdt er elke dag mee naar werk terwijl jij twee keer per week even de boodschappen doet. Dan is je partner de regelmatige bestuurder, niet jij.
Verzekeraars vragen bij het afsluiten standaard: wie rijdt het meest in deze auto? De premie wordt voor een groot deel op die persoon gebaseerd. Relevante factoren zijn leeftijd, geslacht (is in Nederland niet meer toegestaan als premiecriterium, maar schade-ervaring wel), schadevrije jaren en postcode. Een 22-jarige startende bestuurder betaalt significant meer dan een 45-jarige met twaalf schadevrije jaren.
Regelmatige bestuurder versus occasionele bestuurder
Naast de regelmatige bestuurder kent de meeste polissen ook de occasionele bestuurder. Dit is iemand die af en toe in de auto rijdt, maar niet structureel. Denk aan een volwassen kind dat in het weekend de gezinsauto leent, of een vriend die je auto eenmalig gebruikt voor een verhuizing.
Occasionele bestuurders hoeven bij de meeste verzekeraars niet apart te worden opgegeven. Ze zijn automatisch meeverzekerd, zolang ze met toestemming rijden en de auto niet voor professionele doeleinden gebruiken. Maar pas op: als een occasionele bestuurder structureel gaat rijden, verschuift hij of zij naar de categorie regelmatige bestuurder en moet je dat doorgeven.
Een handige vuistregel: rijdt iemand anders meer dan 50% van de kilometers in jouw auto? Dan is diegene waarschijnlijk de regelmatige bestuurder in de ogen van de verzekeraar. Bij twijfel kun je contact opnemen met je verzekeraar. De Consumentenbond raadt aan dit schriftelijk te bevestigen, zodat je bij een eventuele claim niets te verwijten valt.
Fronting: wat het is en waarom het gevaarlijk is
Fronting is de praktijk waarbij bewust een andere persoon als regelmatige bestuurder wordt opgegeven om een lagere premie te betalen. Het bekendste geval: ouders die een auto op hun eigen naam verzekeren terwijl hun jonge zoon of dochter er dagelijks in rijdt. De ouders hebben misschien twaalf schadevrije jaren en een lage risicopremie. De 20-jarige zou drie keer zoveel betalen.
Het voelt misschien als een slim trucje, maar verzekeraars beschouwen dit als fraude. De gevolgen zijn ernstig:
- Uitkering geweigerd: Als bij een schade blijkt dat de werkelijke bestuurder niet op de polis staat, mag de verzekeraar de claim volledig weigeren. Ook bij een onschuldige boorrelatie van de andere partij.
- Polis direct opgezegd: De verzekering wordt per direct beeindigd. Je bent dan onverzekerd en moet dit melden bij een nieuwe aanvraag.
- CIS-registratie: De fraudemelding wordt geregistreerd in de database van Stichting CIS. Deze registratie staat acht jaar lang en is zichtbaar voor alle Nederlandse verzekeraars. Je krijgt in die periode nauwelijks een normale verzekering.
- Terugvordering van schadekosten: Als de verzekeraar al heeft uitbetaald en later fraude vaststelt, kan het volledige uitbetaalde bedrag worden teruggevorderd. Bij letselschade kan dit tienduizenden euros bedragen.
- Strafrechtelijke vervolging: In ernstige gevallen kan aangifte worden gedaan bij de politie wegens oplichting.
Univé kondigde begin 2026 aan strenger op te treden bij bromfiets- en autoverzekeringen waarbij de feitelijke bestuurder niet overeenkomt met de opgegeven regelmatige bestuurder. Andere grote verzekeraars zoals Allianz Direct en Centraal Beheer hanteren vergelijkbaar beleid. Meer informatie over de risicos vind je op de website van de Rijksoverheid over verzekeringen.
Schadevrije jaren op naam van de regelmatige bestuurder
Schadevrije jaren zijn de ruggengraat van de bonus-malus-regeling. Voor elk jaar zonder schade bouw je korting op; bij een schade verlies je jaren. De schadevrije jaren worden bijgehouden op naam van de verzekeringnemer, maar kunnen ook worden opgebouwd op naam van de regelmatige bestuurder.
Dat laatste is een belangrijk voordeel. Stel dat je jarenlang als regelmatige bestuurder op de polis van je partner stond, maar zelf geen auto op naam had. Die opgebouwde jaren zijn niet verloren. Bij beeindiging van die polis kun je een afstandsverklaring aanvragen waarmee die jaren worden overgedragen aan jou. Je start bij je eigen eerste autoverzekering dan niet op nul, maar met een flinke korting.
In de loop van 2026 wordt een nieuw landelijk systeem ingevoerd waarmee je je schadevrije jaren zelf online kunt inzien. Dit maakt het makkelijker om je historische opbouw te controleren en aan te tonen bij een nieuwe verzekeraar. Kostenbewust.com meldde begin 2026 dat de schadevrije-jarenkorting kan oplopen tot 75% op de basispremie bij het maximale aantal jaren. Dat scheelt voor een gezinsauto al snel 400 tot 700 euro per jaar.
Lees ook ons overzicht over autoverzekeringen en premies en fiscale aftrek voor meer context over hoe de korting wordt berekend.
Hoe geef je de regelmatige bestuurder correct op?
Bij het afsluiten van een autoverzekering stel je vast wie de regelmatige bestuurder is op dat moment. Maar situaties veranderen. Je kind trekt in, je partner vindt een nieuwe baan en gaat ineens 40 kilometer enkele reis rijden, of je gaat zelf thuiswerken. In al die gevallen is het verstandig de verzekeraar te informeren.
Praktische stappen:
- Controleer de huidige polis: wie staat er als regelmatige bestuurder vermeld?
- Schat eerlijk in wie de meeste kilometers maakt. Houd eventueel een maand bij (via de kilometerteller of een ritregistratie-app).
- Bij een wijziging: neem schriftelijk contact op met je verzekeraar of pas het aan via het klantportaal. Bewaar de bevestiging.
- Controleer of de premie is aangepast en of de dekking nog klopt.
Een wijziging in de regelmatige bestuurder kan de premie verhogen of verlagen. Dat is vervelend, maar de bescherming die je daarvoor terugkrijgt is het dubbel en dwars waard. Bij een schade wil je zeker weten dat de verzekeraar uitkeert.
Veelgemaakte fouten en hoe je ze voorkomt
Naast fronting zijn er andere veelgemaakte fouten die tot problemen leiden:
De auto staat op naam van ouders, maar kind rijdt er altijd mee. Zelfs als de auto eigendom is van de ouders, is het kind de regelmatige bestuurder als die het meest rijdt. De polis moet dat weerspiegelen, anders is er sprake van fronting.
Ex-partner nog op polis als regelmatige bestuurder. Na een scheiding vergeten mensen soms de polis te wijzigen. Als de ex een ongeluk maakt en die persoon rijdt niet meer structureel, kan de verzekeraar moeilijk doen over de claim.
Tijdelijk meer rijden niet doorgeven. Iemand die normaal occasioneel rijdt maar tijdelijk als mantelzorger dagelijks in de auto zit, zou die periode moeten doorgeven. De grens is grijs, maar verzekeraars kijken naar structureel gedrag.
Zakelijk gebruik niet melden. Wie de auto ook voor woon-werkverkeer gebruikt en dit niet heeft opgegeven, rijdt met een polis die mogelijk niet dekt. Controleer de voorwaarden goed, want bij zakelijk gebruik is soms een aparte dekking nodig.
De Nibud-website geeft praktische tips over autokosten en hoe je een verzekering slim afstemt op je situatie. Het loont om dit jaarlijks te herijken, zeker als je levenssituatie verandert.
Correct doorgeven wie de regelmatige bestuurder is klinkt als administratief gedoe, maar het is de eenvoudigste manier om jezelf te beschermen. Een te lage premie van 200 euro per jaar is niets waard als je bij een botsing met 15.000 euro schade alleen staat. Zorg dat de polis de realiteit weerspiegelt, controleer jaarlijks je schadevrije jaren en informeer de verzekeraar bij elke relevante verandering. Dan heb je de basis goed op orde.
Tekst geoptimaliseerd in mei 2026.
Veelgestelde vragen
Wie is de regelmatige bestuurder op een autoverzekering?
De regelmatige bestuurder is de persoon die het vaakst en de meeste kilometers in de auto rijdt. Dat is niet automatisch de eigenaar of de verzekeringnemer. Als je partner elke dag naar werk rijdt en jij alleen in het weekend, is je partner de regelmatige bestuurder. De verzekeraar baseert de premie op die persoon, waaronder leeftijd, schadevrije jaren en woonsituatie.
Wat is fronting en wat zijn de gevolgen?
Fronting is het bewust opgeven van een andere persoon als regelmatige bestuurder om premie te besparen. Verzekeraars beschouwen dit als fraude. Bij ontdekking wordt de schadeuitkering geweigerd, de polis opgezegd en word je acht jaar geregistreerd in de CIS-database. Alle Nederlandse verzekeraars zien die registratie, waardoor het bijna onmogelijk wordt een normale polis af te sluiten. Bovendien kan de verzekeraar reeds uitbetaalde schade terugvorderen.
Kan ik schadevrije jaren overdragen als ik regelmatig bestuurder was?
Ja. Als je als regelmatige bestuurder op de polis van iemand anders stond, heb je in die periode schadevrije jaren opgebouwd. Bij beeindiging van die polis kun je een afstandsverklaring aanvragen bij de verzekeraar. De overgedragen jaren tellen mee als je zelf een autoverzekering afsluit, zodat je niet op nul hoeft te beginnen. Controleer dit altijd schriftelijk en bewaar de bevestiging.
Wat als de regelmatige bestuurder verandert tijdens de looptijd van de polis?
Geef dit zo snel mogelijk door aan je verzekeraar. Je kunt dit meestal via het klantportaal of telefonisch regelen. De verzekeraar past de premie aan op basis van de nieuwe regelmatige bestuurder. Doe je dit niet en er volgt een schade, dan kan de verzekeraar de uitkering weigeren of verlagen omdat de risico-informatie niet klopte op het moment van de schade.
Mag een occasionele bestuurder altijd in mijn auto rijden?
In de meeste gevallen is een occasionele bestuurder automatisch meeverzekerd, mits die persoon met jouw toestemming rijdt en de auto niet zakelijk gebruikt. Controleer wel de polisvoorwaarden: sommige verzekeraars stellen een minimumleeftijd voor occasionele bestuurders of eisen dat je hen vooraf opgeeft. Rijdt iemand structureel in je auto, dan schuift die persoon van occasioneel naar regelmatig en moet je dat doorgeven.
