Elke jaar dat je zonder schade rijdt, spaart je geld op je autoverzekering. Dat principe heet schadevrije jaren — ook wel no-claimkorting — en het is een van de belangrijkste factoren die bepalen wat je maandelijks betaalt voor je autoverzekering. Hoe meer schadevrije jaren je hebt opgebouwd, hoe lager je premie. Maar één foutje in het verkeer kan jaren van opbouw in één klap wegvagen.
In 2026 staat dit systeem volop in de schijnwerpers, want het vertrouwde Roy-data registratiesysteem wordt vervangen door een modern, realtime alternatief: het Schadevrije Jaren Systeem (SVJ). Dat heeft gevolgen voor hoe jouw korting wordt bijgehouden, hoe je die meeneemt bij een overstap, en wat er precies verandert als je eens schade rijdt. In dit artikel lees je hoe het systeem werkt, wat de gevolgen zijn van een claim, en wat de no-claimbeschermer je oplevert.
Wat zijn schadevrije jaren precies?
Schadevrije jaren zijn het aantal achtereenvolgende jaren dat je rijbewijs hebt en geen schade hebt geclaimd bij je autoverzekeraar. Hoe meer schadevrije jaren, hoe hoger de korting op je premie. Deze korting loopt bij de meeste verzekeraars op tot 80 à 85 procent op het cascadeel van je polis. Bij WA-verzekeringen is het systeem vergelijkbaar, maar de maximale korting kan iets lager liggen.
Verzekeraars werken met een zogenaamd treden-systeem. Elke trede staat voor een bepaald aantal schadevrije jaren en een bijbehorende premiekorting. Wie net begint met rijden, start op trede 0 of zelfs een negatieve trede. Rijders met 10 jaar of meer schadevrije jaren zitten doorgaans op de hoogste treden van de ladder, met de maximale no-claimkorting.
De exacte treden-tabel verschilt per verzekeraar — er is geen wettelijke standaard — maar de meeste Nederlandse verzekeraars hanteren een vergelijkbare indeling. Globaal geldt: elk jaar zonder schade is goed voor één trede omhoog, wat neerkomt op enkele procenten extra korting op de premie. Bij sommige verzekeraars kun je ook een halfjaar (180 tot 185 dagen) al als een vol schadevrij jaar laten tellen, wat interessant is als je halverwege het jaar start met een nieuwe polis.
Hoe bouw je schadevrije jaren op?
De opbouw is in principe eenvoudig: je rijdt een volledig verzekeringsjaar zonder schade te claimen, en aan het einde van dat jaar stijg je één trede in de treden-tabel. De meeste verzekeraars tellen een schadevrij jaar zodra je 180 tot 185 dagen aaneengesloten verzekerd bent geweest zonder claim. Dat is handig als je halverwege een jaar overstapt: je verliest geen opbouw voor de al gereden maanden.
Heb je al eerder een autoverzekering gehad, maar een tijdlang geen auto gereden? Dan vervalt je opgebouwde no-claimkorting niet meteen. Standaard blijft je schadevrije jaren-saldo tot drie jaar geldig na het beëindigen van je vorige polis. Ben je daarna opnieuw verzekerd, dan pak je de draad op bij het punt waar je gebleven was. Een beperkt aantal verzekeraars — waaronder ABN AMRO, ASN en Nationale-Nederlanden — accepteert zelfs een pauze van vier jaar.
Beginners op de verzekeringsmarkt starten zonder schadevrije jaren, maar sommige verzekeraars geven jongere bestuurders of rijbewijsbezitters alvast een startkorting. Dat verschilt sterk per aanbieder, dus het loont om autoverzekeringen te vergelijken voordat je tekent.
Roy-data vervangen door het SVJ-systeem in 2026
Tot voor kort werden alle schadevrije jaren centraal bijgehouden in Roy-data, een database beheerd door Stichting EPS. Bij elke overstap naar een andere verzekeraar kon de nieuwe maatschappij jouw schadevrije jaren opvragen uit dit systeem. Dat werkte jarenlang, maar had ook nadelen: de registratie liep achter, was niet realtime, en je kon schadevrije maanden verliezen bij een overstap als het moment net verkeerd uitkwam.
In 2026 wordt Roy-data stapsgewijs vervangen door het nieuwe Schadevrije Jaren Systeem (SVJ). Dit systeem werkt met maanden in plaats van jaren, is realtime te raadplegen — 24 uur per dag, 7 dagen per week — en biedt zowel verzekeraars als consumenten direct inzicht. Het grote voordeel: bij een overstap gaan er geen opgebouwde schadevrije maanden meer verloren. Iedere maand die je schadevrij hebt gereden, telt mee, ongeacht het moment van overstap.
De overgang verloopt geleidelijk. Roy-data blijft nog actief naast het SVJ-systeem, maar de verwachting is dat Roy-data eind 2026 volledig verdwijnt. Voor consumenten verandert er in de praktijk weinig aan de manier waarop ze hun korting opbouwen; het systeem achter de schermen wordt eenvoudigweg betrouwbaarder en eerlijker. De overkoepelende branchevereniging Verbond van Verzekeraars heeft dit initiatief ondersteund en bewaakt de invoering.
Wat gebeurt er na een schade? De terugval van vijf treden
Rijdt je wel eens schade? Dan val je terug op de treden-ladder — en die terugval is fors. Bij vrijwel alle Nederlandse verzekeraars geldt: één geclaimde schade kost je vijf treden. Heb je 10 schadevrije jaren opgebouwd, dan zit je na een schade opeens op 5 jaar. Dat betekent een flink hogere premie in de jaren daarna.
Er is één belangrijke uitzondering: heb je 15 of meer schadevrije jaren opgebouwd, dan val je nooit terug onder de 10-trede na een schade. De bovengrens geldt als vangnet voor trouwe langetermijnklanten. In de praktijk ziet de terugval er als volgt uit:
| Schadevrije jaren vóór claim | Schadevrije jaren na claim |
|---|---|
| 2 jaar | 0 jaar (of negatief) |
| 5 jaar | 0 jaar |
| 8 jaar | 3 jaar |
| 10 jaar | 5 jaar |
| 12 jaar | 7 jaar |
| 15 jaar of meer | 10 jaar |
Let op: de terugval van vijf treden geldt per geclaimde schade in hetzelfde verzekeringsjaar. Rijd je twee keer schade binnen twaalf maanden, dan val je twee keer vijf treden terug. Dat kan je volledig van de ladder afduwen, zelfs als je jarenlang trouw no-claim hebt opgebouwd.
Heb je een WA-schade veroorzaakt die de andere partij zelf niet claimt? Of betaal je de schade rechtstreeks uit eigen zak zonder je verzekeraar erbij te betrekken? Dan registreert je verzekeraar géén claim en blijven je schadevrije jaren intact. Dat kan financieel zinvol zijn bij kleine schades. De Consumentenbond raadt aan om bij schades onder de 1.000 à 1.500 euro altijd eerst de kosten van zelf betalen af te wegen tegen de premiestijging over meerdere jaren.
De no-claimbeschermer: wel of niet zinvol?
Veel verzekeraars bieden een no-claimbeschermer aan als optionele uitbreiding op je polis. Met deze beschermer mag je doorgaans eenmaal per jaar een schade claimen zonder dat je premie stijgt. Klinkt ideaal — maar er zit een addertje onder het gras.
De no-claimbeschermer bevriest je premie, maar niet je schadevrije jaren. Claim je een schade, dan vallen je schadevrije jaren nog steeds vijf treden terug in het centrale registratiesysteem. Die registratie nemen alle andere verzekeraars over zodra je overstapt. Bij je huidige verzekeraar merk je het niet aan je premie — maar maak je de overstap naar een andere maatschappij, dan stap je in met een lager aantal schadevrije jaren en dus een hogere premie.
Of de no-claimbeschermer het waard is, hangt af van meerdere factoren: hoe lang je al bij dezelfde verzekeraar zit, hoe groot je schaderisico inschat, en of je op korte termijn wil overstappen. Voor rijders die al jarenlang bij dezelfde verzekeraar zitten en geen overstapplannen hebben, kan de beschermer zinvol zijn. Voor wie regelmatig vergelijkt en overstapt, is het financiële voordeel bij nader inzien minder groot dan het lijkt. Meer informatie over wat je autoverzekering dekt vind je op de pagina over autoverzekering vergelijken.
Schadevrije jaren meenemen bij overstap
Wil je overstappen naar een andere verzekeraar? Dan neem je je schadevrije jaren automatisch mee. Je nieuwe verzekeraar vraagt je saldo op via Roy-data (of straks via het SVJ-systeem) en past de premie daar direct op aan. Je hoeft hier in principe niets voor te doen — het systeem regelt de overdracht automatisch.
Is de automatische overdracht om een of andere reden niet goed verlopen, dan kun je zelf je Roy-data opvragen. Dit doe je via je huidige of vorige verzekeraar, die verplicht is dit document op aanvraag te verstrekken. Op dit overzicht staat precies hoeveel schadevrije jaren je hebt opgebouwd en of er claims zijn geregistreerd. Dat document kun je overhandigen aan je nieuwe verzekeraar als bewijs.
Met het nieuwe SVJ-systeem wordt dit straks nog eenvoudiger: consumenten krijgen directe, realtime inzage in hun eigen schadevrije jaren via een online portal, zonder tussenkomst van de verzekeraar. De Autoriteit Financiële Markten (AFM) houdt toezicht op eerlijke informatievoorziening door verzekeraars.
Periodes zonder verzekering: wat telt nog mee?
Stel: je verkoopt je auto en rijdt twee jaar lang niet. Vervallen je schadevrije jaren dan gewoon? Gelukkig niet meteen. Standaard blijft je saldo drie jaar geldig na de einddatum van je vorige polis. Bij sommige aanbieders is dat zelfs vier jaar. Stap je binnen die periode in een nieuwe autoverzekering, dan pakken jouw schadevrije jaren gewoon door.
Wat telt niet mee? Schadevrije jaren opgebouwd op een motor- of scooterverzekering zijn doorgaans niet overdraagbaar naar een autoverzekering en vice versa. Dat geldt ook voor bedrijfsauto’s: no-claim opgebouwd op een zakelijke polis is bij de meeste verzekeraars niet bruikbaar voor een privépolis. Wil je meer weten over de premieberekening? Lees dan ook meer over premies en fiscale aftrek bij verzekeringen.
Met de introductie van het maandensysteem in het SVJ worden deze grenzen overigens iets soepeler. In het nieuwe systeem registreer je schadevrije maanden — geen volledige jaren — waardoor je exact weet hoeveel opbouw je meeneemt, ook als je halverwege een jaar start of stopt. Dat is een directe verbetering voor rijders die flexibel zijn met hun auto-eigendom, zoals lease-rijders die na afloop van een contract zelf een auto gaan kopen.
Al met al is het systeem van schadevrije jaren in 2026 transparanter en eerlijker dan ooit. De overgang van Roy-data naar het SVJ-systeem zorgt ervoor dat jouw opgebouwde no-claimkorting beter beschermd is bij een overstap, en dat je als consument zelf meer inzicht hebt in je eigen verzekeringsprofiel. Het loont om je schadevrije jaren serieus te nemen: elke trede die je opbouwt, vertaalt zich direct in een lagere maandpremie — en die korting kun je jaar na jaar bij elke nieuwe verzekeraar meenemen.
Veelgestelde vragen
Hoeveel schadevrije jaren verlies ik na één schade?
Bij vrijwel alle Nederlandse verzekeraars val je na één geclaimde schade vijf treden terug op de schadevrije jaren-ladder. Heb je 10 jaar opgebouwd, dan kom je op 5 jaar uit. Heb je 15 of meer schadevrije jaren, dan val je nooit terug onder de 10-trede. Rijd je twee schades in hetzelfde verzekeringsjaar, dan wordt die terugval twee keer toegepast. Dit kan een forse premiestijging betekenen in de jaren daarna.
Wat is Roy-data en wat verandert er in 2026?
Roy-data is de centrale database van Stichting EPS waar alle Nederlandse verzekeraars je schadevrije jaren kunnen opvragen. In 2026 wordt dit systeem stapsgewijs vervangen door het nieuwe Schadevrije Jaren Systeem (SVJ). Dit nieuwe systeem werkt realtime, registreert schadevrije maanden in plaats van jaren, en geeft consumenten straks direct inzicht in hun eigen no-claim saldo. Het grote voordeel: bij een overstap gaan er geen opgebouwde maanden meer verloren.
Wat doet de no-claimbeschermer precies?
Een no-claimbeschermer zorgt ervoor dat je premie niet stijgt na één geclaimde schade per verzekeringsjaar. Je betaalt hiervoor een kleine maandelijkse toeslag. Belangrijk om te weten: de beschermer bevriest alleen je premie bij je huidige verzekeraar — je schadevrije jaren in het centrale systeem dalen toch. Stap je daarna over naar een andere verzekeraar, dan stap je in met minder schadevrije jaren en een hogere premie dan je misschien verwacht had.
Hoe lang blijven mijn schadevrije jaren geldig als ik geen auto heb?
Als je je auto verkoopt en tijdelijk niet rijdt, blijven je schadevrije jaren standaard drie jaar geldig na de einddatum van je laatste polis. Een beperkt aantal verzekeraars — waaronder ABN AMRO, ASN en Nationale-Nederlanden — houdt vier jaar aan. Stap je binnen die periode weer in een autoverzekering, dan pak je de opbouw op waar je gebleven was. Wacht je langer, dan vervalt je no-claim saldo en begin je weer vanaf nul.
Kan ik zelf mijn schadevrije jaren opvragen?
Ja, je kunt je Roy-data schriftelijk opvragen bij je huidige of vorige verzekeraar. Zij zijn verplicht dit document te verstrekken. Op het overzicht zie je je exacte saldo en eventuele geregistreerde claims. Met het nieuwe SVJ-systeem dat in 2026 wordt ingevoerd, krijgen consumenten straks rechtstreeks online inzage in hun eigen schadevrije jaren-saldo, zonder tussenkomst van de verzekeraar. Dit maakt het makkelijker om je positie te kennen voordat je overstapt.
Tellen schadevrije jaren van een motorverzekering ook mee voor mijn auto?
Over het algemeen niet. Schadevrije jaren opgebouwd op een motorverzekering zijn bij de meeste verzekeraars niet overdraagbaar naar een autoverzekering. Hetzelfde geldt andersom, en ook voor de overgang tussen zakelijke en privépolissen. Er zijn enkele uitzonderingen bij specifieke aanbieders, maar dit is niet de standaard. Vraag dit altijd na bij de verzekeraar waar je naartoe wil overstappen, zodat je niet voor verrassingen komt te staan.
Tekst geoptimaliseerd in mei 2026.
