Je hebt een auto op je naam staan maar rijdt zelf niet — of je hebt je rijbewijs (nog) niet. Toch ben je als kentekenhouder wettelijk verplicht de auto te verzekeren. Gelukkig is het in 2026 bij de meeste verzekeraars gewoon mogelijk om als kentekenhouder een autoverzekering af te sluiten zonder dat je zelf een rijbewijs hebt. Maar er zijn spelregels waar je je strikt aan moet houden.
In dit stuk lees je precies hoe het werkt: welke voorwaarden verzekeraars stellen, wat er misgaat als je de regels omzeilt, hoe de premie uitpakt in jouw situatie, en wanneer een microcar of brommobiel een slim alternatief is. De regels zijn in 2026 niet fundamenteel veranderd, maar de toepassing ervan door verzekeraars is strikter geworden door verbeterde fraudedetectie.
Kentekenhouder en verzekeringnemer: de wettelijke basis
In Nederland geldt de Wet aansprakelijkheidsverzekering motorrijtuigen (WAM). Die wet verplicht iedere kentekenhouder om een aansprakelijkheidsdekking (WA) te hebben op het voertuig dat op zijn naam staat. Het maakt daarvoor niet uit of je zelf rijdt. De wet kijkt puur naar wie op het kentekenbewijs staat.
Dat betekent: als jij de eigenaar bent en je laat je partner, ouder of kind rijden, dan moet jij de verzekering afsluiten. De verzekeringnemer is de persoon die het contract aangaat met de verzekeraar en verantwoordelijk is voor de premiebetaling. De regelmatige bestuurder is degene die de auto het vaakst gebruikt. Die twee hoeven niet dezelfde persoon te zijn — en dat is precies de opening die kentekenhouders zonder rijbewijs kunnen benutten.
De Rijksoverheid stelt geen wettelijke eis dat de kentekenhouder zelf een rijbewijs heeft. De verzekeraar mag echter zijn eigen acceptatiebeleid bepalen, en dat beleid varieert per maatschappij.
Wanneer is verzekeren zonder rijbewijs mogelijk?
De praktijk in 2026 is dat de meeste grote verzekeraars — zoals Interpolis, OHRA, Allianz Direct, Univé en InShared — een autoverzekering accepteren van een kentekenhouder zonder rijbewijs, mits aan een aantal harde voorwaarden is voldaan:
- Er is een regelmatige bestuurder met geldig rijbewijs die je bij de aanvraag opgeeft.
- Die bestuurder woont op hetzelfde adres als de kentekenhouder — of is een directe gezinslid. Bij OHRA en Interpolis is dit in 2026 een vaste eis.
- De regelmatige bestuurder rijdt de auto daadwerkelijk het meest — je kunt dit niet verzinnen. Verzekeraars controleren dit steeds beter, ook via telematica-data.
- Je geeft de situatie eerlijk op bij de aanvraag — zie verderop waarom dat cruciaal is.
Concrete voorbeelden waar dit goed werkt: een ouder die een auto op naam zet terwijl de partner of een kind met rijbewijs de regelmatige bestuurder is; iemand met een medische aandoening die zelf niet meer rijdt maar de auto beschikbaar houdt voor een gezinslid; of een gepensioneerde die zijn rijbewijs heeft ingeleverd maar het voertuig op naam houdt voor zijn partner.
Hoe de premie uitpakt als jij niet de bestuurder bent
De premie wordt in 2026 niet bepaald op de kentekenhouder, maar op de regelmatige bestuurder. Dat is een belangrijk voordeel als de kentekenhouder geen schadevrije jaren heeft opgebouwd, maar de regelmatige bestuurder wel. De no-claimkorting (bonus-malus) van de regelmatige bestuurder telt dan mee voor de premieberekening.
Ter illustratie: een 45-jarige kentekenhouder zonder rijbewijs wiens 48-jarige partner met 15 schadevrije jaren de regelmatige bestuurder is, betaalt in 2026 een premie die past bij die 15 schadevrije jaren. Een WA-verzekering voor een gemiddelde gezinsauto komt dan uit op ruwweg €30–€55 per maand, afhankelijk van het merk, bouwjaar en woonplaats. Wil je ook diefstal- of cascodekking (WA+, allrisk), dan liggen premies op €60–€120 per maand voor zo’n situatie.
Let wel: als de regelmatige bestuurder jong en onervaren is — zeg een 19-jarige met pas zijn rijbewijs — dan werkt dit juist ongunstig uit. Een jong rijbewijs zonder schadevrije jaren leidt tot een forse toeslag. In dat geval loont het om prijzen te vergelijken via een vergelijkingstool.
De valkuil van fronting: wat je absoluut niet moet doen
Hier gaat het in de praktijk het vaakst mis. Fronting is de term voor de situatie waarbij iemand — vaak een ouder — een auto op zijn naam verzekert en daarbij zichzelf opgeeft als regelmatige bestuurder, terwijl in werkelijkheid een ander (vaak een jong kind) de auto het vaakst gebruikt. Het doel is dan de hogere premie voor jonge bestuurders te ontwijken.
Dit is verzekeringsfraude. Het maakt niet uit of je het per ongeluk of bewust doet: als bij een schade blijkt dat de werkelijke regelmatige bestuurder niet de opgegeven bestuurder is, kan de verzekeraar de schade-uitkering weigeren of beperken. Bovendien wordt de fraudeur geregistreerd in het frauderegister EVR (Extern Verwijzingsregister), waardoor het tot acht jaar lang onmogelijk is om een normale verzekering af te sluiten.
In 2026 detecteren verzekeraars fronting beter dan ooit. Steeds meer maatschappijen gebruiken bij schades automatisch data-analyse: wie woont waar, welk adres staat op het kentekenbewijs, wie heeft de auto gekocht, en kloppen de verklaringen van de betrokken partijen met de schademelding? Bij het minste vermoeden van fronting volgt een volledig onderzoek.
De gouden regel is simpel: geef de persoon op die de auto werkelijk het vaakst rijdt. Dat beschermt jou bij elke schade.
Kenteken schorsen als tijdelijk alternatief
Soms staat een auto tijdelijk stil — bijvoorbeeld omdat de enige bestuurder ziek is, in het buitenland verblijft, of het rijbewijs tijdelijk kwijt is. In dat geval is het slim om het kenteken te schorsen via de RDW-website. Tijdens een schorsing hoef je geen WA-verzekering te hebben en betaal je ook geen motorrijtuigenbelasting.
Een schorsing aanvragen kost €10,30 (tarief 2026) en kan online of bij een kentekenloket. De auto mag tijdens de schorsing niet op de openbare weg staan — dus niet in een woonstraat, wel in een garage of op eigen terrein. Een schorsing duurt maximaal één jaar maar is verlengbaar. Het opheffen gaat ook eenvoudig via de RDW-app of website.
Dit is een nette en legale oplossing voor periodes dat de auto niet gebruikt wordt, en beter dan een polis lopen te houden op een auto die maandenlang stilstaat.
Microcar en brommobiel: rijden zonder autorijbewijs
Er is ook een heel andere situatie: iemand die bewust geen autorijbewijs haalt, maar toch een voertuig wil gebruiken. Voor die groep zijn microcars en brommobielen in 2026 een populaire optie.
Een brommobiel is een vierwielig voertuig dat maximaal 45 km/u rijdt. Je hebt daarvoor een AM-rijbewijs (brommerrijbewijs, te halen vanaf 16 jaar) nodig. Je rijdt op de rijbaan, niet op het fietspad. Een brommobiel heeft een regulier kenteken en moet WA-verzekerd zijn — dat kan bij vrijwel elke verzekeraar. De jaarlijkse premie voor WA ligt in 2026 op gemiddeld €250–€450 per jaar, afhankelijk van leeftijd en woonplaats.
Er zijn ook voertuigen die als invalidenvoertuig geregistreerd zijn: deze zijn niet breder dan 1,10 meter, rijden maximaal 45 km/u en zijn uitsluitend bedoeld voor mensen met een lichamelijke beperking. Die categorie heeft geen rijbewijs nodig én geen kentekenplaat — alleen een verzekeringsplaatje (WA-verzekeringsmarkering). Dit is echter een strikt gereguleerde categorie; het voertuig moet officieel als invalidenvoertuig zijn goedgekeurd door de RDW.
Wie volledig zonder rijbewijs en zonder speciale categorie een auto wil rijden, kan dat gewoon niet legaal doen op de Nederlandse openbare weg. De microcar-optie werkt alleen binnen de wettelijk vastgelegde voertuigcategorieën.
Welke verzekeraar kiezen in 2026?
Niet iedere verzekeraar accepteert een aanvraag van een kentekenhouder zonder rijbewijs even soepel. Hieronder een overzicht op basis van informatie van de maatschappijen zelf in 2026:
| Verzekeraar | Accepteert kentekenhouder zonder rijbewijs? | Eis aan regelmatige bestuurder |
|---|---|---|
| Interpolis | Ja | Geldig rijbewijs, zelfde adres |
| OHRA | Ja | Geldig rijbewijs, zelfde adres |
| Allianz Direct | Ja | Geldig rijbewijs |
| Univé | Ja (afhankelijk van situatie) | Geldig rijbewijs, zelfde adres |
| InShared | Ja | Geldig rijbewijs |
| De Vereende | Ja (ook bijzondere situaties) | Maatwerk mogelijk |
De Vereende is een maatschappij die zich specialiseert in bijzondere risico’s en is met name interessant als andere verzekeraars weigeren vanwege een ongebruikelijke situatie. Neem altijd eerst telefonisch contact op als jouw situatie afwijkt van de standaard, zodat je zeker weet dat de polis geldig is voor jouw specifieke omstandigheid.
Gebruik ook de vergelijkingstools en tips op deze site om premies naast elkaar te zetten. Kleine verschillen in de omschrijving van de bestuurder kunnen forse premieverschillen opleveren.
Veelgestelde vragen
Kan ik een auto verzekeren als ik geen rijbewijs heb?
Ja, dat kan. Als kentekenhouder ben je wettelijk verplicht de auto te verzekeren, maar de wet eist niet dat jij zelf een rijbewijs hebt. Je moet bij de verzekeraar wel opgeven wie de regelmatige bestuurder is, en die persoon moet een geldig rijbewijs hebben. Verzekeraars zoals Interpolis, OHRA en InShared accepteren dit in 2026 standaard, mits de situatie eerlijk wordt opgegeven.
Wat is fronting en waarom is het gevaarlijk?
Fronting is het opgeven van een andere persoon als regelmatige bestuurder dan degene die de auto werkelijk het vaakst gebruikt. Dit gebeurt vaak om de hogere premie voor jonge bestuurders te vermijden. Fronting is verzekeringsfraude. Bij ontdekking — en verzekeraars detecteren dit steeds beter — kan de verzekeraar weigeren schade te vergoeden. Bovendien volgt registratie in het EVR-frauderegister, waardoor je tot acht jaar geen normale verzekering kunt afsluiten.
Wat als de enige bestuurder tijdelijk niet rijdt?
Als de auto tijdelijk niet gebruikt wordt — door ziekte, verblijf in het buitenland of een ingeleverd rijbewijs — kun je het kenteken schorsen via de RDW. Tijdens een schorsing is geen verzekering nodig en betaal je geen motorrijtuigenbelasting. De auto mag dan niet op de openbare weg staan. Schorsen kost €10,30 (tarief 2026) en is online te regelen via rdw.nl. Een schorsing is maximaal één jaar geldig en verlengbaar.
Kan ik een brommobiel rijden zonder autorijbewijs?
Ja. Een brommobiel (max. 45 km/u) mag je besturen met een AM-rijbewijs, dat je al kunt halen op je 16e. Je hebt geen vol autorijbewijs (B) nodig. De brommobiel rijdt op de rijbaan en moet WA-verzekerd zijn. De premie voor WA-dekking op een brommobiel ligt in 2026 tussen €250 en €450 per jaar. Wil je volledig zonder enig rijbewijs rijden, dan kom je alleen in aanmerking voor officieel goedgekeurde invalidenvoertuigen.
Telt de no-claimkorting van de regelmatige bestuurder mee?
Ja. De premie wordt in 2026 berekend op basis van de rijgeschiedenis van de regelmatige bestuurder, niet van de kentekenhouder. Als jij geen rijbewijs hebt maar je partner 12 schadevrije jaren heeft opgebouwd, dan pakt de premie als voor iemand met 12 schadevrije jaren uit. Dat kan een aanzienlijk voordeel zijn ten opzichte van een situatie waarin de bestuurder zelf de verzekering afsluit vanuit nul opgebouwde no-claim.
Wat als geen enkele verzekeraar mij wil accepteren?
In bijzondere situaties — zoals een strafblad, een voertuig met een ongebruikelijk gebruik, of een afwijkende eigendomsconstructie — wijzen standaardverzekeraars soms af. In dat geval kun je terecht bij De Vereende, een Nederlandse verzekeraar die gespecialiseerd is in bijzondere risico’s. Ook een onafhankelijk tussenpersoon kan helpen de juiste maatschappij te vinden. Zie ook de Consumentenbond voor onafhankelijk advies.
Tekst geoptimaliseerd in mei 2026.
