Je bent net in Nederland aangekomen, of je woont hier al een tijdje maar hebt nog geen burgerservicenummer (BSN). Dan loop je al snel tegen een muur op: de meeste Nederlandse verzekeraars vragen bij het aanvraagformulier meteen om je BSN of bewijzen dat je ingeschreven staat in de Basisregistratie Personen (BRP). Toch betekent dat niet dat je zonder dekking zit. In 2026 zijn er concrete alternatieven, zowel voor zorgverzekering als voor autoverzekering, die speciaal zijn opgezet voor mensen die (nog) niet officieel geregistreerd zijn.
Of je nu een internationale student bent die net aankomt, een expat die wacht op je verblijfsvergunning, of iemand die kortgeleden is ingeschreven maar nog geen BSN heeft ontvangen: dit artikel legt stap voor stap uit welke opties beschikbaar zijn, wat ze kosten en wanneer je moet overstappen naar een reguliere polis.
Waarom verzekeraars om een BSN vragen
Het burgerservicenummer (BSN) is in Nederland de sleutel tot vrijwel alles wat met de overheid en officiële instanties te maken heeft. Verzekeraars zijn wettelijk verplicht om je identiteit te controleren in het kader van de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft). Ze koppelen je polis bovendien aan de polisadministratie van het Zorginstituut Nederland, die bijhoudt wie verplicht verzekerd is.
Ben je ingezetene van Nederland — dat wil zeggen: je woont hier feitelijk en bent ingeschreven in de BRP — dan ben je in principe verplicht een zorgverzekering af te sluiten binnen vier maanden na aankomst. Heb je nog geen BSN, dan kan dat tijdelijk een probleem zijn, maar gelukkig bieden sommige verzekeraars een oplossing.
Zorgverzekering zonder BSN: OOM Verzekeringen en andere opties
De bekendste aanbieder van zorgdekking zonder BSN is OOM Verzekeringen. Deze verzekeraar biedt in 2026 drie specifieke producten aan voor mensen die (nog) niet regulier verzekerd kunnen worden in Nederland:
- Schengen Visitor — Tijdelijke dekking voor onvoorziene medische kosten tot 500.000 euro, geschikt voor bezoekers die aan de Schengenvisa-vereisten moeten voldoen. Maximale looptijd: 6 maanden.
- Voorlopig Verblijf Nederland — Uitgebreidere dekking voor medische kosten en passend bij de MVV-visumvereisten. Maximale looptijd: 12 maanden.
- Studeren in Nederland — Specifiek voor internationale studenten van 15 tot 29 jaar, inclusief opties voor tandheelkunde en schade. Looptijd: van 1 dag tot maximaal 5 jaar.
Deze polissen dekken kosten bij Nederlandse huisartsen, spoedeisende hulp en ziekenhuisbehandelingen. Je hoeft voor aanvang geen BSN op te geven. Zodra je je BSN hebt ontvangen na inschrijving bij de gemeente, stap je over naar een reguliere zorgverzekering via de Zorgverzekeringswet (Zvw).
Naast OOM biedt ook Aon (via aonexpatinsurance.com) een compleet expat-verzekeringspackage aan, inclusief ziektekosten- en schadeverzekering voor mensen die in of vanuit Nederland wonen. Het Aon Expat Insurance Package is vergelijkbaar in opzet: je berekent je premie online en sluit digitaal af, ook zonder een Nederlands BSN. Zie ook de informatie op rijksoverheid.nl over zorgverzekering voor nieuwkomers.
Wat kost een expat-zorgpolis in 2026?
Prijzen voor tijdelijke expat-zorgpolissen variëren sterk op basis van leeftijd, dekkingsniveau en eigen risico. Hieronder een indicatief overzicht op basis van informatie van OOM en Aon voor 2026:
| Product | Doelgroep | Eigen risico opties | Indicatieve maandpremie |
|---|---|---|---|
| OOM Schengen Visitor | Bezoekers / visum | Geen / laag | Vanaf ca. 35 euro/maand |
| OOM Voorlopig Verblijf | Nieuwkomers / MVV | 500 / 1.000 / 2.000 / 5.000 euro | Vanaf ca. 75 euro/maand |
| OOM Studeren NL | Studenten 15-29 jaar | Variabel | Vanaf ca. 55 euro/maand |
| Aon Expat Package | Expats wereldwijd | Variabel | Aanvragen via aonexpatinsurance.com |
Houd er rekening mee dat een hogere eigen risico leidt tot een lagere maandpremie. Voor studenten is het OOM-product vaak het meest kosteneffectief, zeker als je ook tanddekking toevoegt. Vergelijk altijd de voorwaarden op Consumentenbond.nl voordat je een keuze maakt.
Net ingeschreven: wanneer kun je over naar een reguliere polis?
Zodra je bent ingeschreven bij de gemeente en een BSN hebt ontvangen, ben je als ingezetene verplicht een reguliere zorgverzekering af te sluiten via de Zorgverzekeringswet. De termijn daarvoor is vier maanden vanaf de datum van vestiging. Doe je dit niet op tijd, dan kan het CAK (Centraal Administratie Kantoor) je ambtshalve inschrijven bij een zorgverzekeraar, met een hogere premie als gevolg.
Het BSN ontvang je doorgaans binnen 1 tot 4 weken na inschrijving bij de gemeente. In die tussenperiode is een tijdelijke expat-polis de logische oplossing. Let op: de overstap naar een reguliere Zvw-polis gaat niet automatisch. Je moet zelf opzeggen bij OOM of Aon en een nieuwe polis afsluiten bij een erkende zorgverzekeraar als CZ, Zilveren Kruis of Menzis.
Voor zorgtoeslag heb je naast een BSN ook een geldige verblijfstitel nodig. Meer informatie hierover vind je op belastingdienst.nl.
Autoverzekering met buitenlands kenteken of zonder inschrijving
Ook voor autoverzekering zijn er opties als je nog niet geregistreerd bent in Nederland. Rij je in een auto met een buitenlands kenteken, dan zijn er twee situaties:
1. Tijdelijk rijden met buitenlands kenteken — Sommige aanbieders, waaronder kortetermijnverzekeraars, bieden WA-dekking voor voertuigen met een buitenlands kenteken voor een periode van 14 dagen. Deze dekking is alleen geldig in Nederland, en er wordt geen groene kaart afgegeven. Je ontvangt een bewijs van dekking. Dit is bedoeld voor tijdelijk gebruik, niet als structurele oplossing.
2. Importauto verzekeren op chassisnummer — Heb je een auto ingevoerd uit het buitenland maar nog geen Nederlands kenteken van de RDW ontvangen? Dan kun je op basis van het chassisnummer een tijdelijke WA-verzekering afsluiten voor maximaal 15 dagen. In die periode moet je de auto laten keuren en inschrijven bij de RDW. Daarna krijg je een Nederlands kenteken en kun je een reguliere autoverzekering afsluiten.
Voor beide gevallen geldt: zodra je een Nederlands kenteken hebt, sluit je een gewone WA, beperkt casco of allrisk-verzekering af via een reguliere aanbieder. Daarvoor is een BSN inmiddels wel vereist. Bekijk de categorie autoverzekering voor een overzicht van Nederlandse aanbieders.
Overige verzekeringen die je wel of niet kunt afsluiten
Naast zorg en auto zijn er andere verzekeringen die relevant kunnen zijn voor expats en nieuwkomers:
- Reisverzekering — Hiervoor is doorgaans geen BSN nodig. Een reisverzekering kun je als buitenlander of tijdelijk verblijvende vrij eenvoudig afsluiten, ook online. Lees meer in de categorie reisverzekering.
- Aansprakelijkheidsverzekering (AVP) — De meeste Nederlandse AVP-aanbieders vragen wel om een BSN en een geldig Nederlands adres. Zonder inschrijving is dit lastiger te regelen. OOM biedt in het Studeren in Nederland-pakket soms een schadedekking aan die hierop lijkt.
- Inboedel- en opstalverzekering — Hiervoor heb je vrijwel altijd een BSN en een huurcontract of koopakte nodig. Dit is pas te regelen na volledige inschrijving.
Kortom: zorg en reizen zijn de categorieen waarvoor alternatieven beschikbaar zijn zonder BSN. Voor overige verzekeringsvormen is inschrijving in de BRP een praktische vereiste.
Stappenplan: van aankomst naar volledige verzekeringsdekking
Heb je nog geen BSN en wil je zo snel mogelijk volledig verzekerd zijn? Volg dit stappenplan:
- Dag 1-3 na aankomst — Sluit een tijdelijke expat-zorgpolis af (OOM of Aon). Dit duurt online doorgaans minder dan 15 minuten.
- Week 1-2 — Maak een afspraak bij de gemeente om je in te schrijven in de BRP. Neem je paspoort, visum (indien vereist) en bewijs van woonadres mee.
- Week 2-6 — Ontvang je BSN per post of via DigiD-registratie.
- Binnen 4 maanden na vestiging — Sluit een reguliere Zvw-zorgverzekering af via een erkende Nederlandse zorgverzekeraar. Zeg de tijdelijke polis op.
- Zodra je een Nederlands kenteken hebt — Sluit een reguliere autoverzekering af. Vergelijk premies via erkende vergelijkers.
Wie dit stappenplan volgt, loopt geen dag zonder dekking en voorkomt boetes of ambtshalve inschrijving door het CAK. De verzekeringstips en tools op deze site helpen je bij elke stap.
Veelgestelde vragen
Kan ik een zorgverzekering afsluiten zonder BSN?
Ja, maar niet via de reguliere Zorgverzekeringswet-route. Verzekeraars als OOM Verzekeringen bieden specifieke producten aan voor mensen zonder BSN: de Schengen Visitor-polis (max. 6 maanden), de Voorlopig Verblijf Nederland-polis (max. 12 maanden) en een studentenpolis voor internationale studenten van 15 tot 29 jaar. Zodra je BSN beschikbaar is en je bent ingeschreven in de BRP, stap je over naar een reguliere Zvw-polis. Doe dit binnen vier maanden om een boete of ambtshalve inschrijving te voorkomen.
Hoe lang duurt het voordat ik een BSN heb na inschrijving bij de gemeente?
Nadat je je hebt ingeschreven bij de gemeente in de Basisregistratie Personen (BRP), ontvang je doorgaans binnen 1 tot 4 weken een BSN. De exacte doorlooptijd verschilt per gemeente en per situatie. In grote steden als Amsterdam, Rotterdam en Den Haag kan het iets langer duren vanwege de hoge instroom. Zodra je BSN bekend is, kun je je aanmelden bij een reguliere Nederlandse zorgverzekeraar en eventueel zorgtoeslag aanvragen via de Belastingdienst als je aan de inkomensvoorwaarden voldoet.
Kan ik in Nederland rijden met een buitenlands kenteken en toch WA-verzekerd zijn?
Ja, dat is mogelijk via tijdelijke WA-dekking bij gespecialiseerde kortetermijnverzekeraars. De dekking geldt doorgaans voor 14 dagen, is alleen geldig in Nederland en er wordt geen groene kaart afgegeven. Is de auto ingevoerd uit het buitenland en heeft hij nog geen Nederlands kenteken? Dan kun je op basis van het chassisnummer een tijdelijke importverzekering afsluiten voor maximaal 15 dagen, totdat de RDW het voertuig heeft goedgekeurd en een Nederlands kenteken heeft toegewezen.
Heeft Aon ook een expat-zorgpolis zonder BSN?
Ja. Aon biedt via aonexpatinsurance.com een Expat Insurance Package aan dat zowel ziektekosten als schadeverzekeringen omvat. Dit pakket is ook beschikbaar zonder een Nederlands BSN. Je berekent je premie online en sluit digitaal af. Het pakket is bedoeld voor expats die tijdelijk of langdurig in of vanuit Nederland werken en wonen. Bij vragen kun je contact opnemen via de Aon Nederland-website.
Wat als ik geen adres heb om me in te schrijven?
Zonder inschrijfadres kun je je niet regulier aanmelden in de BRP. In dat geval zijn er toch drie routes: gebruik een briefadres (bijvoorbeeld via een maatschappelijke opvang of een vertrouwde contactpersoon), toon een recente loonstrook aan een zorgverzekeraar, of vraag een SVB-verklaring aan als je onder de Wet langdurige zorg valt. Sommige verzekeraars accepteren deze bewijsstukken als alternatief voor BRP-inschrijving. Kijk voor meer informatie op de website van het Stichting Klachten en Geschillen Zorgverzekeringen (SKGZ).
Tekst geoptimaliseerd in mei 2026.
