Wie heeft er eigenlijk de auto op zijn naam staan? En wie sluit de verzekering af? In veel gezinnen lopen deze rollen door elkaar: de auto staat op naam van vader, maar de dochter rijdt er elke dag mee. Of een man koopt een tweede auto die zijn vrouw gaat gebruiken, en hij regelt de verzekering. Zolang alles goed gaat, merkt niemand het verschil — maar bij een schade of bij het overstappen naar een nieuwe verzekeraar kan die constructie flink mis gaan. Zeker als je jarenlang schadevrije jaren hebt opgebouwd en die dreigt kwijt te raken.
In 2026 zijn de regels rondom kentekenhouder, verzekeringnemer en schadevrije jaren onveranderd, maar de discussie over de juiste constructie binnen gezinnen speelt vaker dan je denkt. Dit artikel legt uit hoe de drie rollen van elkaar verschillen, wat je kunt overdragen aan een gezinslid, wat er gebeurt bij overlijden of echtscheiding, en waarom de “verkeerde” verzekeringnemer je op een zwarte lijst kan zetten.
Kentekenhouder, verzekeringnemer en regelmatige bestuurder: drie verschillende rollen
Bij een auto zijn er drie rollen die lang niet altijd bij dezelfde persoon liggen. De kentekenhouder is degene op wiens naam de auto staat ingeschreven bij de RDW. Dat is juridisch gezien de eigenaar of bezitter van het voertuig. De verzekeringnemer is de persoon die de autoverzekering afsluit, de premie betaalt en de contractpartij van de verzekeraar is. De regelmatige bestuurder is degene die het vaakst achter het stuur zit.
In de meeste situaties zijn kentekenhouder en verzekeringnemer dezelfde persoon — en dat is ook de bedoeling. Verzekeraars verwachten in principe dat de kentekenhouder de polis afsluit. Wijken deze rollen af, dan moet je dat altijd melden. De regelmatige bestuurder kan wél iemand anders zijn dan de verzekeringnemer, maar ook die persoon moet je doorgeven aan de verzekeraar. Doe je dat niet, dan loop je bij schade het risico dat de verzekeraar weigert uit te keren of de schade slechts gedeeltelijk vergoedt.
De premie van de polis is mede afhankelijk van de regelmatige bestuurder: zijn of haar leeftijd, rijervaring en postcode tellen mee. Een 19-jarige die de auto van zijn vader gebruikt als dagelijks vervoer, maar niet als regelmatige bestuurder is opgegeven, zorgt voor een flinke onderverzekering — en bij schade voor grote problemen.
Auto op naam van partner zetten: wie sluit de verzekering af?
Stel: je koopt samen met je partner een tweede auto. Het kenteken staat op jouw naam, maar jouw partner gaat er voornamelijk mee rijden. Wie sluit dan de verzekering af? Als jij de kentekenhouder bent, sluit jij de verzekering af en ben jij de verzekeringnemer. Jouw partner geef je op als regelmatige bestuurder. De schadevrije jaren worden in dit geval op jouw naam opgebouwd, niet op die van je partner.
Dit kan op termijn nadelig zijn. Als je de auto later overzet naar naam van je partner — met een nieuwe verzekering op zijn of haar naam — beginnen zij bij nul of beperkt opgebouwde jaren, tenzij je de schadevrije jaren overdraagt. Overdracht is mogelijk als jullie samenwonen of getrouwd zijn. Beide partijen moeten op hetzelfde adres staan ingeschreven, en de overdracht verloopt via een zogenaamde afstandsverklaring: de oorspronkelijke verzekeringnemer verklaart de opgebouwde jaren af te staan aan de nieuwe.
Wil je dat je partner zelf jaren opbouwt, dan is het slimmer om de auto direct op naam van je partner te zetten — zowel het kenteken als de verzekering. Zo bouwt hij of zij eigen schadevrije jaren op en profiteert later van de bijbehorende no-claimkorting.
Auto op naam van een kind zetten: valkuilen en schadevrije jaren
Een veelvoorkomende constructie: ouders kopen een auto en zetten het kenteken op hun eigen naam, maar het kind rijdt er dagelijks mee. De verzekering staat dan op naam van de ouder, die ook de schadevrije jaren opbouwt. Het kind zelf bouwt niets op — ook al rijdt het al jaren probleemloos.
Dit werkt als tijdelijke oplossing, maar heeft een keerzijde. Als het kind later een eigen auto koopt en een verzekering op eigen naam afsluit, start het bij nul schadevrije jaren. Dat betekent een aanzienlijk hogere premie. Sommige verzekeraars bieden echter de mogelijkheid om jaren over te dragen als aangetoond kan worden dat het kind de werkelijke hoofdbestuurder was en als regelmatige bestuurder op de polis stond geregistreerd. Dit verschilt per verzekeraar en is niet automatisch.
Wil je dit voorkomen? Zet het kenteken én de verzekering dan gelijk op naam van het kind. Het kind betaalt meer premie in de eerste jaren door gebrek aan schadevrije jaren, maar bouwt die zelf op. Op de lange termijn is dat financieel voordeliger. Controleer ook of je kind als regelmatige bestuurder invloed heeft op jouw no-claimkorting: als het kind een schade rijdt op jouw polis, ben jij degene die maluspunten krijgt en dus een hogere premie betaalt.
Schadevrije jaren: ze staan op de persoon, niet op de auto
Dit is het misverstand dat de meeste problemen veroorzaakt: schadevrije jaren kleven niet aan het voertuig, maar aan de verzekeringnemer. Als jij jarenlang schadevrij rijdt, bouw jij die jaren op — ongeacht welke auto je rijdt of op wiens naam die staat. De no-claimkorting die je daarmee verdient, kan oplopen tot 75 à 80 procent bij veel verzekeraars.
Schadevrije jaren worden bijgehouden in het Roy-data systeem, het centrale informatiesysteem waar alle Nederlandse verzekeraars gebruik van maken. Elke verzekeraar kan jouw schadevrije-jarenhistorie opvragen bij Roy-data. Wanneer je overstapt naar een andere verzekeraar of een nieuwe auto verzekert, neem je je opgebouwde jaren mee.
Overdracht aan een partner is mogelijk onder de volgende voorwaarden: jullie staan op hetzelfde adres ingeschreven (samenwonend of gehuwd), de overdracht gebeurt via een officiële afstandsverklaring, en de ontvangende partij had nog geen eigen schadevrije jaren of heeft er minder. De overdracht is gratis en wordt door alle Nederlandse verzekeraars uitgevoerd. Bij een scheiding geldt een vergelijkbare regeling: je kunt schadevrije jaren overdragen aan je ex-partner.
Overdracht aan een kind is complexer. Dit is alleen mogelijk als het kind als regelmatige bestuurder op de polis stond en er aantoonbaar bewijs is dat hij of zij de feitelijke hoofdbestuurder was. Verzekeraars beoordelen dit van geval tot geval. Zie ook de informatie over autoverzekering voor meer achtergrond over no-claimkortingen.
Een auto overzetten binnen het gezin: stap voor stap
Wil je een auto overzetten van de ene gezinsgenoot naar de andere — bijvoorbeeld van ouder op kind of van partner op partner — dan zijn er twee stappen: de tenaamstelling bij de RDW wijzigen én de verzekering aanpassen. Beide stappen moeten in de goede volgorde plaatsvinden om te voorkomen dat je tijdelijk onverzekerd rijdt.
Praktisch gezien werkt het als volgt. Eerst regel je de tenaamstelling bij de RDW of via een erkend garagebedrijf. Daarna sluit de nieuwe eigenaar een eigen verzekering af op zijn of haar naam, met het nieuwe kentekenbewijs als bewijs van eigendom. De oude polis wordt tegelijk beëindigd. Let op: de nieuwe eigenaar moet per direct verzekerd zijn — rijden zonder geldige WA-verzekering is strafbaar en leidt tot boetes via het CJIB.
Wil je schadevrije jaren meenemen? Vraag dan bij de huidige verzekeraar een afstandsverklaring aan vóórdat de tenaamstelling wijzigt. Zo voorkom je dat de jaren verloren gaan in de administratie. Sommige verzekeraars verwerken dit via Roy-data automatisch, maar het is verstandig dit schriftelijk te bevestigen.
Een geërfde auto op naam zetten en verzekeren
Na het overlijden van een gezinslid erven de nabestaanden de auto. De auto staat dan nog op naam van de overledene, maar de verzekering loopt automatisch door tot het einde van de begunstigingsperiode — doorgaans 30 dagen na het overlijden. In die periode mag je als erfgenaam nog rijden, mits je de verzekeraar zo snel mogelijk op de hoogte stelt.
Om de auto definitief op eigen naam te zetten, ga je naar de RDW of een erkend erkend bedrijf met de benodigde documenten (verklaring van erfrecht of testament, eigen identiteitsbewijs). Daarna sluit je zelf een verzekering af. Als de overledene de verzekeringnemer was, kun je de opgebouwde schadevrije jaren van hem of haar overnemen — ook zonder de gebruikelijke afstandsverklaring, omdat de overledene die niet meer kan tekenen. Je dient simpelweg een verzoek in bij de verzekeraar met een overlijdensakte als bewijs.
Dit geldt voor de achtergebleven partner én, in sommige gevallen, voor kinderen die als regelmatige bestuurder op de polis stonden. Informeer altijd direct bij de verzekeraar over de exacte procedure, want die verschilt per maatschappij. Bekijk ook de pagina over premies en fiscale aftrek als je de kosten wilt optimaliseren na het overzetten.
Risico’s van de “verkeerde” verzekeringnemer
Het is verleidelijk om de auto op naam van iemand met veel schadevrije jaren te zetten, ook als die persoon de auto nauwelijks rijdt. Dit heet fronting en is verzekeringsfraude. Verzekeraars herkennen dit patroon steeds beter: als de kentekenhouder 55 is en de opgegeven regelmatige bestuurder 22, maar de auto dagelijks door die 22-jarige wordt gebruikt terwijl de polis op naam staat van de ouder — dan is er iets mis.
De gevolgen zijn ernstig. Bij ontdekking keert de verzekeraar de schade niet uit, ook niet de WA-schade aan derden in ernstige gevallen. Je wordt geregistreerd bij het Centraal Informatie Systeem (CIS), het frauderegister dat door alle Nederlandse verzekeraars wordt geraadpleegd. Eenmaal geregistreerd is het moeilijk een nieuwe verzekering te sluiten, of je betaalt een fors hogere premie. Bovendien kan de verzekeraar aangifte doen van fraude.
Een lichtere variant — en die is wél toegestaan — is een auto op naam van de ouder zetten terwijl het kind als regelmatige bestuurder staat opgegeven. De premie is dan hoger vanwege de leeftijd en het rijprofiel van het kind, maar de constructie is legaal. Zorg dat je altijd eerlijk bent over wie de auto het meest gebruikt. Transparantie beschermt je bij schade en houdt je uit het frauderegister. Meer informatie over je rechten als consument vind je op de website van de Consumentenbond.
Kortom: wie de auto op zijn naam zet en wie de verzekering afsluit, zijn cruciale beslissingen die gevolgen hebben voor je schadevrije jaren, je premie en je positie bij een eventuele schade. Kies bewust, communiceer eerlijk met je verzekeraar en laat schadevrije jaren niet verloren gaan door een administratieve misser bij het overzetten van een auto binnen het gezin.
Veelgestelde vragen
Kan ik mijn schadevrije jaren overdragen aan mijn partner?
Ja, dit is mogelijk als jullie op hetzelfde adres staan ingeschreven. Je vraagt een afstandsverklaring aan bij je verzekeraar, waarmee je de opgebouwde jaren officieel overdraagt. De overdracht is gratis en wordt verwerkt in het Roy-data systeem. Na de overdracht beschikt je partner over jouw schadevrije-jarenhistorie en de bijbehorende no-claimkorting.
Bouwt mijn kind schadevrije jaren op als de auto op mijn naam staat?
Nee. Als de verzekering op jouw naam staat, bouw jij de schadevrije jaren op — ook als jouw kind de feitelijke bestuurder is. Je kind start bij nul wanneer het later een eigen polis afsluit. Sommige verzekeraars kunnen een overdracht overwegen als het kind aantoonbaar als regelmatige bestuurder op de polis stond, maar dit is niet gegarandeerd. Wil je dat je kind zelf jaren opbouwt, zet dan het kenteken en de polis direct op zijn of haar naam.
Wat gebeurt er met schadevrije jaren bij overlijden van de verzekeringnemer?
De achtergebleven partner kan de schadevrije jaren overnemen zonder afstandsverklaring, omdat de overledene die niet meer kan tekenen. Je dient een verzoek in bij de verzekeraar met een overlijdensakte. De meeste verzekeraars verwerken dit snel. Ook kinderen die als regelmatige bestuurder op de polis stonden, kunnen in sommige gevallen aanspraak maken op (een deel van) de opgebouwde jaren.
Mag ik de autoverzekering op naam van mijn kind afsluiten als de auto op mijn naam staat?
Nee, dit is niet toegestaan. De verzekeringnemer moet in principe de kentekenhouder zijn. Als jij het kenteken houdt maar jouw kind de polis afsluit, is de constructie niet geldig. De verzekeraar kan bij schade weigeren uit te keren. Wil je dat het kind de verzekering afsluit, dan moet ook het kenteken op zijn of haar naam worden gezet bij de RDW.
Is het legaal om de auto op naam van mijn partner te zetten voor een lagere premie?
Dat hangt ervan af. Als je partner de auto ook daadwerkelijk regelmatig gebruikt of zelfs de hoofdbestuurder is, is dat volledig legaal. Sta je partner dan ook op als regelmatige bestuurder. Staat de auto op naam van je partner alleen om de premie te drukken terwijl jij de feitelijke bestuurder bent, dan is er sprake van fronting — verzekeringsfraude. Bij ontdekking keert de verzekeraar niet uit en riskeer je registratie in het frauderegister.
Hoe zet ik een geërfde auto op eigen naam?
Ga met een verklaring van erfrecht (of testament) en je eigen identiteitsbewijs naar de RDW of een erkend tenaamstellingsbedrijf. Na de tenaamstelling sluit je direct een nieuwe verzekering af op jouw naam. De auto blijft maximaal 30 dagen na overlijden gedekt onder de bestaande polis; rijden daarna zonder eigen verzekering is strafbaar. Vraag tegelijk de schadevrije jaren over via de verzekeraar met een kopie van de overlijdensakte.
Tekst geoptimaliseerd in mei 2026.
