Je hebt een auto, maar geen verzekeraar wil je accepteren. Dat klinkt als een uitzonderlijke situatie, maar het overkomt meer mensen dan je denkt. In 2026 zien verzekeraars steeds strenger toe op acceptatiecriteria: data-analyse, kunstmatige intelligentie en gedeelde schaderegisters maken het makkelijker om risicoprofielen te bouwen én om mensen op basis daarvan te weigeren. De ironie is dat juist de mensen met de meeste behoefte aan dekking het hardst worden geraakt.
Het goede nieuws: geweigerd worden bij de ene verzekeraar is niet het einde. Er zijn wettelijke vangnetten, gespecialiseerde verzekeraars en concrete stappen die je kunt zetten om toch verzekerd de weg op te gaan. Maar eerst: waarom word je eigenlijk geweigerd, en wat zeggen die registers eigenlijk over jou?
Waarom weigert een verzekeraar je autoverzekering?
Verzekeraars zijn in Nederland niet wettelijk verplicht om iedereen te accepteren. Ze mogen zelf bepalen of ze een aanvraag honoreren, zolang ze geen discriminerende motieven hanteren. In de praktijk zijn er vijf veelvoorkomende redenen waarom een verzekeraar je weigert.
Slecht schadeverleden. Heb je de afgelopen jaren meerdere schades geclaimd, dan kan een verzekeraar besluiten dat het risico te groot is. Bonus-maluskorting gaat omlaag bij elke schade, maar bij extreem veel schades — zeker in combinatie met een relatief jonge auto of rijder — haken reguliere verzekeraars af.
Royement wegens wanbetaling. Ben je eerder opgezegd omdat je de premie niet betaalde, dan staat dat geregistreerd. Een nieuwe verzekeraar ziet dit terugkomen in de systemen en wijst je aanvraag al bij voorbaat af. Wanbetaling hangt tot acht jaar na het incident boven je hoofd.
Fraude of EVR-registratie. Dit is de zwaarste categorie. Als een verzekeraar heeft vastgesteld dat je opzettelijk verkeerde informatie hebt verstrekt of een frauduleuze claim hebt ingediend, beland je in het Extern Verwijzingsregister (EVR). Die registratie is voor alle aangesloten verzekeraars inzichtelijk en leidt vrijwel altijd tot weigering.
Hoog risicoprofiel door combinatie van factoren. Jong, weinig rijervaring, een dure of krachtige auto: de combinatie van deze kenmerken maakt je statistisch gezien een hoger risico. Sommige verzekeraars accepteren dit simpelweg niet binnen hun portefeuille, los van je persoonlijk gedrag.
Eerdere opzegging door de verzekeraar. Ook als een vorige verzekeraar de polis om andere redenen heeft opgezegd — bijvoorbeeld omdat je te vaak belde met kleine vragen of omdat je schadepatroon niet in hun risicomodel paste — kan een nieuwe verzekeraar dit als een negatief signaal lezen.
De wettelijke verzekeringsplicht: WAM en wat er op het spel staat
In Nederland ben je op grond van de Wet aansprakelijkheidsverzekering motorrijtuigen (WAM) verplicht om een minimale WA-dekking te hebben voor elk voertuig dat je op de openbare weg wil gebruiken. Dat is geen vrije keuze — het is een wettelijke eis. Rij je zonder verzekering, dan riskeer je een boete van circa €410 (2026), én je bent persoonlijk aansprakelijk voor alle schade die je aan derden veroorzaakt. Die schade kan oplopen tot honderdduizenden euro’s bij letselschades.
De Dienst Wegverkeer (RDW) koppelt kentekengegevens aan verzekeringsgegevens. Rijdt je voertuig zonder geldig bewijs van verzekering, dan wordt dat snel opgemerkt. Je kunt de auto tijdelijk uitschrijven bij de RDW als je hem niet gebruikt — dan vervalt de verzekeringsplicht tijdelijk. Maar zodra je de weg op wil, is een geldige WA-polis niet optioneel.
Stichting CIS en het EVR: hoe werken de registers?
Er zijn twee centrale registers die verzekeraars gebruiken om aanvragen te screenen: de Stichting CIS en het Extern Verwijzingsregister (EVR).
Stichting CIS (Centraal Informatie Systeem) beheert een database van verzekeringsgegevens. Verzekeraars die zijn aangesloten melden schades, betalingsachterstanden en polishistorie aan dit systeem. Het gaat om feitelijke gegevens over je verzekeringsverleden — geen oordeel, maar een dossier. Elke aangesloten verzekeraar kan dit raadplegen bij een nieuwe aanvraag.
EVR (Extern Verwijzingsregister) is zwaarder. Een EVR-registratie wordt alleen geplaatst als er sprake is van fraude of ernstig misbruik: opzettelijk onjuiste informatie verstrekken, een valse claim indienen, of andere handelingen waarbij de verzekeraar schade heeft geleden of had kunnen lijden. Een EVR-registratie staat maximaal acht jaar in het systeem en leidt vrijwel altijd tot weigering bij alle reguliere verzekeraars.
Ben je het niet eens met een EVR-registratie op jouw naam? Dan kun je bij de verzekeraar die de registratie plaatste een verzoek tot correctie of verwijdering indienen. Reageren ze niet adequaat, dan kun je een klacht indienen bij het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid) of een advocaat gespecialiseerd in verzekeringsrecht inschakelen.
Zo check je je eigen registratie
Je hebt recht op inzage in je eigen gegevens. Bij Stichting CIS kun je een inzageverzoek indienen via hun website. Ze zijn verplicht om binnen vier weken te reageren en je te vertellen welke gegevens over jou zijn opgeslagen en door welke verzekeraar ze zijn aangeleverd.
Voor het EVR geldt hetzelfde principe: de verzekeraar die de registratie plaatste is verantwoordelijk voor de gegevens. Vraag schriftelijk om inzage en vraag om een toelichting op de grondslag van de registratie. Als de registratie onjuist is — bijvoorbeeld omdat er sprake was van een misverstand en niet van opzettelijke fraude — heb je recht op correctie. Zorg dat je bij dit proces alles schriftelijk vastlegt en bewaar kopieën van alle correspondentie.
Controleer ook bij de AFM of er andere financiële aantekeningen op jouw naam staan die relevant kunnen zijn voor verzekeraars, en bekijk je BKR-registratie als er ook betalingsproblemen in het spel zijn.
Gespecialiseerde verzekeraars: wie accepteert je wél?
Als reguliere verzekeraars je weigeren, zijn er alternatieven. Een aantal partijen richt zich specifiek op mensen die elders niet terechtkunnen.
De Vereende is in Nederland het bekendste vangnet voor moeilijk verzekerbare risico’s. De verzekeraar is in 1940 opgericht en neemt risico’s over die andere partijen niet willen dragen. Dat geldt voor autoverzekeringen, maar ook voor andere schadeverzekeringen. De Vereende werkt via intermediairs en gevolmachtigde agenten — je sluit dus niet rechtstreeks af, maar via een tussenpersoon. De premie is aanzienlijk hoger dan bij een reguliere verzekeraar, maar je bent wel wettelijk in orde.
Naast De Vereende zijn er bemiddelaars die zijn gespecialiseerd in het plaatsen van risico’s bij kleinere of buitenlandse verzekeraars. Zoek naar termen als “probleemverzekering”, “acceptatieverzekerd” of “2e kans autoverzekering”. Let op: vergelijk altijd meerdere offertes en controleer of de aanbieder is geregistreerd bij de AFM.
Een overzicht van opties per situatie:
| Situatie | Mogelijke oplossing |
|---|---|
| Slecht schadeverleden (geen fraude) | De Vereende, gespecialiseerde tussenpartij |
| Wanbetaling in verleden | De Vereende (na bewijs van betaling), premie vooruitbetalen |
| EVR-registratie | Aanvechten + De Vereende als tijdelijke oplossing |
| Jong + dure auto | Goedkopere auto kiezen, aanvullende restricties accepteren |
| Enkel WA nodig | Minimale WA via gespecialiseerde aanbieder |
Praktische stappen om weer normaal verzekerbaar te worden
Een weigering is niet voor altijd. Met de juiste aanpak verbeter je je profiel en kom je na verloop van tijd weer in aanmerking bij reguliere verzekeraars.
Betaal premies vooruit. Veel gespecialiseerde verzekeraars — inclusief partijen die via De Vereende werken — zijn eerder bereid tot acceptatie als je de jaarlijkse premie in één keer voldoet. Dit verlaagt het risico op wanbetaling voor de verzekeraar en verbetert jouw acceptatiekansen.
Kies een lagere dekking. Ga bij een gespecialiseerde aanbieder voor een beperkte WA-dekking in plaats van all-risk. Dit houdt de premie draaglijk en je bent in ieder geval aan de wettelijke minimumeis voldaan.
Bouw je schadeverleden opnieuw op. Elk schadevrijjaar telt. Rij voorzichtig, meld kleine schades liever niet als je ze zelf kunt betalen, en geef je schadevrije jaren door wanneer je overstapt. Na 3 tot 5 schadevrijjaren kun je bij reguliere verzekeraars opnieuw proberen.
Laat betalingsachterstanden zo snel mogelijk inlopen. Heb je een wanbetaling-registratie, schakel dan een schuldhulpverlener in of los de achterstand direct af. Vraag daarna bij de betrokken verzekeraar schriftelijk om bevestiging dat de schuld is voldaan — dat helpt bij een nieuwe aanvraag.
Kies een andere auto. Als je weigering primair te maken heeft met het type voertuig — hoge cilinderinhoud, sportwagen, ouder dan 20 jaar — dan opent een nuchterder voertuig deuren bij reguliere verzekeraars. Dat is een drastische stap, maar soms de meest pragmatische.
Rijden zonder verzekering is nooit een optie. De Consumentenbond benadrukt dat het wettelijk verplicht is om een minimale WA-dekking te hebben zodra een voertuig op kenteken staat — ook als het alleen voor de deur staat. De Vereende bestaat precies voor die gevallen waar het reguliere circuit stopt. Zie het als een tijdelijke brug, niet als eindstation: gebruik de tijd om je profiel te herstellen en keer over twee à drie jaar terug naar de reguliere markt. Met een schone lei en bewijsbaar schadevrijjaren ben je dan een stuk makkelijker te plaatsen.
Veelgestelde vragen
Mag een verzekeraar mij zomaar weigeren voor een autoverzekering?
Ja, in principe wel. Nederlandse verzekeraars hebben acceptatievrijheid en mogen een aanvraag afwijzen zonder daarvoor uitvoerig verantwoording af te leggen. Ze zijn wél verplicht om de weigering in begrijpelijke bewoordingen schriftelijk mee te delen. Discriminatie op grond van afkomst, geslacht of religie is niet toegestaan, maar risico-gebaseerde weigering op basis van schadeverleden, betalingshistorie of voertuigtype is volledig legaal.
Hoe lang staat een CIS- of EVR-registratie in het systeem?
Een registratie bij Stichting CIS voor betalingsachterstanden of schadehistorie staat doorgaans vijf tot acht jaar in het systeem, afhankelijk van de aard van de registratie. Een EVR-registratie wegens fraude staat maximaal acht jaar geregistreerd. Na die periode mag de registratie niet langer worden gebruikt als weigeringsgrond. Vraag Stichting CIS schriftelijk om inzage om te weten wat er over jou staat en hoe lang dat nog het geval is.
Wat doet De Vereende precies en hoe sluit ik daar een polis af?
De Vereende is een Nederlandse verzekeraar die zich richt op risico’s die reguliere verzekeraars niet willen accepteren. Ze bieden onder meer autoverzekeringen (WA en beperkt casco) aan mensen met een slecht schadeverleden, wanbetaling-registratie of andere complicaties. Je sluit niet rechtstreeks bij De Vereende af — je hebt een tussenpersoon of gevolmachtigde agent nodig. Zoek naar bemiddelaars die expliciet vermelden dat ze bij De Vereende kunnen plaatsen. De premie ligt fors hoger dan bij reguliere verzekeraars, maar je voldoet aan de wettelijke verzekeringsplicht.
Kan ik een EVR-registratie laten verwijderen?
Ja, als je kunt aantonen dat de registratie onjuist is of dat er geen sprake was van opzettelijke fraude. Je dient een formeel correctieverzoek in bij de verzekeraar die de registratie plaatste. Reageert die niet of onvoldoende, dan kun je terecht bij het Kifid of een verzekeringsrechtadvocaat. Houd er rekening mee dat het aanvechten van een EVR-registratie tijd kost en dat je in de tussentijd via De Vereende of een gespecialiseerde bemiddelaar verzekerd kunt blijven.
Wat zijn de risico’s van rijden zonder verzekering in 2026?
Rijd je zonder WA-verzekering, dan overtreed je de Wet aansprakelijkheidsverzekering motorrijtuigen (WAM). De boete bedraagt circa €410. Ernstiger: als je een ongeluk veroorzaakt, ben je persoonlijk aansprakelijk voor alle schade aan derden — inclusief letselschade, die kan oplopen tot honderdduizenden euro’s. De RDW detecteert onverzekerde voertuigen automatisch via koppeling met verzekeringsregisters. Het voertuig kan ingevorderd worden.
Helpt het om een goedkopere auto te nemen als ik geweigerd word?
Soms wel. Als de weigering deels samenhangt met het voertuigtype — een dure sportauto, een voertuig met hoge cilinderinhoud of een ouder exemplaar met een lastige schadehistorie — kan overstappen op een eenvoudiger voertuig je kansen bij reguliere verzekeraars aanzienlijk verbeteren. Een auto met een lage cataloguswaarde en een gewone motorinhoud past in meer risicomodellen. Combineer dit met een jaar of twee schadevrijjaren en je profiel verbetert merkbaar.
Tekst geoptimaliseerd in mei 2026.
