Je rijdt elke dag met een volle bestelbus. Gereedschap, bouwmaterialen, cateringspullen of producten voor je webshopklanten — op het moment dat je die goederen inlaadt, begin je een financieel risico te lopen. Je transportverzekering (WA of Casco) op je bedrijfswagen dekt namelijk alleen het voertuig zelf, niet de lading die erin ligt. Precies daarvoor bestaat de eigen-vervoerverzekering: een aparte polis die je handelsgoederen, materialen en apparatuur dekt van het moment van laden tot het moment van lossen.
In 2026 zien we bij vrijwel alle grote verzekeraars — van a.s.r. en Nationale Nederlanden tot De Goudse en Univé — dat de eigen-vervoerverzekering nadrukkelijker wordt aangeboden aan zzp’ers en mkb’ers die met eigen voertuigen werken. De groei van webshops met eigen bezorging en de toename van zelfstandige installateurs en bouwvakkers heeft de markt verbreed. Toch is de polis nog steeds onderbenut: veel ondernemers denken dat hun bedrijfsautoverzekering de lading meeverzekert — en komen er pas bij een schade achter dat dat niet zo is.
Wat is een eigen-vervoerverzekering precies?
De eigen-vervoerverzekering — ook wel vervoerverzekering eigen goederen of goederen eigen vervoer-verzekering — is een ladingverzekering voor bedrijven die hun eigen handelsgoederen of bedrijfsmiddelen vervoeren in hun eigen of gehuurde voertuig. Het gaat nadrukkelijk om goederen die je vervoert voor je eigen bedrijf: je eigen voorraad, je eigen gereedschap, je eigen materialen.
Dit onderscheidt de polis van twee andere verzekeringsvormen die er op lijken maar wezenlijk anders zijn:
- Beroepsgoederenvervoer / CMR-aansprakelijkheid: die dekt de aansprakelijkheid als je voor een ander goederen vervoert (transporteur, koeriersdienst). CMR-aansprakelijkheid is verplicht bij professioneel goederenvervoer over de weg en dekt claims van de opdrachtgever als de lading beschadigt. Dat is dus iets heel anders.
- Bedrijfsinhoud- of inventarisverzekering: die dekt je spullen op een vaste locatie — je bedrijfspand, werkplaats of magazijn. Zodra je die inventaris in een bestelbus laadt en onderweg gaat, valt die dekking weg. De eigen-vervoerverzekering neemt precies op dat punt het stokje over.
Kortom: voor de goederen onderweg heb je een aparte polis nodig. Post 10216 behandelt de inventarisverzekering voor je vaste bedrijfslocatie; voor je webshopvoorraad op een opslaglocatie verwijzen we naar post 10247. Deze post gaat over alles wat in de bus zit terwijl je rijdt.
Wat dekt de eigen-vervoerverzekering?
De standaard eigen-vervoerverzekering dekt je goederen 24 uur per dag, zeven dagen per week. De dekking omvat doorgaans de volgende risico’s:
- Diefstal: inbraak in je bestelbus, ook bij inbraak uit het laadruimtecompartiment.
- Aanrijdingsschade: als je betrokken raakt bij een ongeluk en je lading beschadigt daardoor.
- Brand en explosie: brand in het voertuig die de lading aantast.
- Schade bij laden en lossen: je laat een apparaat vallen bij het uitladen, of een pallet kantelt bij het laden — ook dat valt onder de polis.
- Externe oorzaken: stormschade, overstroming, een omvallende boom tijdens stilstand.
- Verlies van winst: a.s.r. en diverse andere verzekeraars bieden tot 20% van de inkoopwaarde als gederfde winst mee — handig als je een bestelling niet meer kunt leveren omdat de lading verloren is gegaan.
Wat doorgaans niet gedekt is: normale slijtage, gewichtsverlies, condensatie, breuk van breekbaar materiaal tenzij expliciet meeverzekerd, levende dieren, contant geld, edele metalen en sieraden. Controleer altijd de polisvoorwaarden op deze uitsluitingen — ze variëren per aanbieder.
Voor wie is de verzekering relevant?
De eigen-vervoerverzekering is breed toepasbaar. In de praktijk wordt hij het meest afgesloten door:
- Installateurs en elektriciens: je rijdt dagelijks met apparatuur, gereedschap en materialen ter waarde van duizenden euro’s. Een inbraak in je bestelbus ’s nachts kan al gauw €10.000 tot €20.000 schade opleveren — bedragen die een normaal bedrijfsautoverzekering niet uitkeert.
- Aannemers en bouwvakkers (zzp): bouwmaterialen, zware apparatuur en kostbaar handgereedschap zijn kwetsbaar voor diefstal en beschadiging onderweg.
- Cateraars en horecaondernemers: kwetsbare waren (glaswerk, food-equipment, apparatuur) die regelmatig worden vervoerd naar evenementenlocaties.
- Webshophouders met eigen bezorging: als je zelf je pakjes bezorgt met een eigen busje, is je voorraad onderweg niet gedekt door je magazijnverzekering.
- Marktkooplieden: je laadt elke week je kraampje vol — al die goederen in de bus zijn onverzekerd zonder een eigen-vervoerpolis.
- Retailers en groothandelaren die eigen leverings- of bezorgdiensten runnen.
De Verzekering.nl-pagina over eigen vervoerverzekeringen bevestigt dat met name zzp’ers in de bouw en techniek de doelgroep vormen, maar dat de polis inmiddels breed verkrijgbaar is voor alle branches.
Verzekerd bedrag, eigen risico en premie in 2026
De meeste verzekeraars laten je kiezen uit vaste verzekerde bedragen per schadegeval. Bij a.s.r. kun je kiezen uit €5.000, €10.000, €15.000, €20.000, €25.000 of €30.000 per schadegeval. Sommige aanbieders gaan tot €50.000 per schadegeval. Kies een bedrag dat reëel overeenkomt met de maximale waarde die je ooit in één rit meeneemt — niet je jaaromzet, maar de piekwaarde per rit.
Het eigen risico is bij de meeste aanbieders €100 per schade, maar kan oplopen als je voertuig niet beveiligd is (geen verduisterde ruiten, geen metalen tralies in het laadruimteraam) en je meer dan €5.000 hebt verzekerd. Zekur en vergelijkbare aanbieders werken met opties van €125, €250, €500 of €1.000 per schademelding — een hoger eigen risico verlaagt de premie.
Qua premie: exacte tarieven worden in 2026 op maat berekend, maar als ruwe indicatie geldt voor een installateur of bouwer met één bestelbus en een verzekerd bedrag van €10.000:
| Verzekerd bedrag | Geschatte jaarlijkse premie | Eigen risico |
|---|---|---|
| €5.000 | €75 – €120 per jaar | €100 |
| €10.000 | €120 – €200 per jaar | €100 – €250 |
| €20.000 | €200 – €350 per jaar | €250 – €500 |
| €30.000 | €300 – €500 per jaar | €500 |
Premies zijn indicatief voor 2026 en hangen af van branche, voertuigbeveiliging, rijgeschiedenis en aantallen voertuigen. Combineer je meerdere bedrijfswagens bij dezelfde verzekeraar, dan kun je doorgaans tot 10% korting bedingen.
Dekkingsgebied: Nederland en Europa
Standaard geldt de eigen-vervoerverzekering in Nederland. De meeste verzekeraars bieden ook dekking in de rest van Europa (inclusief EU-lidstaten, Noorwegen, Zwitserland en de Balkan) als optie of als standaard uitbreiding. Rij je regelmatig naar Duitsland, België of verder voor leveringen of evenementen, controleer dan of jouw polis automatisch uitbreidt of dat je een afzonderlijk clausule nodig hebt.
Bij nachtelijk stilstaan buiten de vaste standplaats — bijvoorbeeld als je ’s nachts inrijdt ergens in Duitsland — gelden bij sommige polissen aanvullende eisen aan beveiliging. Lees de clausule over tijdelijke opslag in het voertuig altijd goed door.
Transporteer je ook buiten Europa (bijv. containervervoer naar overzeese markten)? Dan heb je een aparte transportverzekering nodig die op het Instituut van Londens Clauses of All Risks-basis opereert. Dat valt buiten de scope van de standaard eigen-vervoerpolis.
Verschil met de bedrijfsinventarisverzekering en de voorraadverzekering
Drie polissen die naast elkaar bestaan en elkaar aanvullen:
- Bedrijfsinhoud- / inventarisverzekering: dekt je vaste inrichting, machines en voorraad in je bedrijfspand. Zodra de goederen de deur uit gaan, is de dekking weg.
- Voorraadverzekering (webshop of magazijn): dekt je voorraad op een opslaglocatie, inclusief e-commerceplatformen en fulfilmentcentra.
- Eigen-vervoerverzekering: neemt het over zodra de goederen in het voertuig liggen — en laat los zodra ze zijn afgeleverd.
Er bestaat dus een logische volgorde van dekking: magazijn → voertuig → bestemming. Zorg dat je geen gat laat vallen, maar ook geen dubbele dekking betaalt. Bespreek met je AFM-erkende adviseur welke polissen je nodig hebt op basis van hoe je onderneming is ingericht.
Hoe sluit je een eigen-vervoerverzekering af?
De polis is te sluiten via een onafhankelijk assurantiekantoor, rechtstreeks bij een verzekeraar (a.s.r., Nationale Nederlanden, Univé, Allianz, De Goudse) of via een gespecialiseerde zzp-verzekeraar zoals ZEKUR of Technieknederland Verzekeringen. Bij de aanvraag heb je de volgende informatie nodig:
- Aantal en type voertuigen (bestelbus, vrachtwagen, aanhanger).
- Aard van de te vervoeren goederen (breekbaar, elektronisch, voeding).
- Maximaal verzekerd bedrag per rit of per voertuig.
- Beveiligingsmaatregelen (verduisterde ruiten, alarm, GPS-track, metalen laadruimteschot).
- Dekkingsgebied (alleen NL of ook Europa).
- Gewenst eigen risico.
Houd er rekening mee dat betere beveiliging van je voertuig direct doorwerkt in een lager eigen risico en een lagere premie. Investeren in verduisterde ruiten of een laadruimteschot betaalt zich dus terug.
De eigen-vervoerverzekering is een van de meest over het hoofd geziene bedrijfspolissen, terwijl de financiële schade bij een serieuze inbraak of aanrijding al snel richting de €15.000 tot €20.000 loopt. Voor een paar honderd euro per jaar dek je dat risico volledig af. Vergelijk aanbieders via onze overzichtspagina bedrijfsverzekeringen en vraag ten minste drie offertes op voordat je tekent.
Veelgestelde vragen
Is mijn gereedschap in de bestelbus verzekerd via de autoverzekering?
Nee. Een standaard bedrijfsautoverzekering (WA of Casco) dekt alleen het voertuig zelf, niet de inhoud van de laadruimte. Je gereedschap, materialen of handelsgoederen zijn alleen verzekerd als je een aparte eigen-vervoerverzekering hebt afgesloten. Dit geldt ook als je bestelbus total loss wordt verklaard na een ongeluk: de verzekeraar keert dan de waarde van de auto uit, maar niet de waarde van wat erin lag.
Wat is het verschil tussen een eigen-vervoerverzekering en een CMR-verzekering?
Een CMR-verzekering dekt de aansprakelijkheid van een beroepsvervoerder die voor anderen goederen vervoert. De eigen-vervoerverzekering dekt je eigen goederen die je met je eigen voertuig vervoert voor je eigen bedrijf. Vervoer je als ZZP’er of mkb’er je eigen lading (gereedschap, voorraad, producten) zonder dat je daarvoor door een opdrachtgever wordt betaald als vervoerder, dan heb je geen CMR nodig maar wel een eigen-vervoerpolis.
Geldt de verzekering ook als ik mijn bus ’s nachts geparkeerd laat staan?
Over het algemeen wel, maar er gelden meestal aanvullende eisen. Bij een verzekerd bedrag boven de €5.000 vereisen veel verzekeraars dat je voertuig is voorzien van verduisterde laadruimteruiten of metalen tralies, zodat diefstal op zicht minder makkelijk is. Staat je bus ’s nachts buiten je vaste standplaats (bijvoorbeeld onderweg op een parkeerplaats in Duitsland), dan kunnen strengere beveiligingseisen gelden. Check de polisclausule over nachtelijke stalling altijd.
Kan ik meerdere bestelbussen op één polis verzekeren?
Ja. De meeste aanbieders hebben een vlootpolis waarbij je meerdere voertuigen op één contract onderbrengt. Nieuwe voertuigen die je toevoegt aan je wagenpark worden bij a.s.r. automatisch meeverzekerd (tot 5 per jaar) zonder melding vooraf. Combineer je de eigen-vervoerverzekering met je bedrijfsautoverzekeringen bij dezelfde maatschappij, dan is bij vrijwel alle aanbieders een korting van tot 10% op het totaalpakket bespreekbaar.
Wat moet ik doen als de lading beschadigt of gestolen wordt?
Meld de schade zo snel mogelijk bij je verzekeraar — bij diefstal ook altijd bij de politie (voor het proces-verbaal dat de verzekeraar nodig heeft). Maak foto’s van de schade en bewaar aankoopbewijzen of facturen van de goederen. De verzekeraar stuurt een expert langs bij grotere schades. Zorg dat je een actuele inventarislijst bijhoudt van wat je regelmatig vervoert; dat versnelt de afwikkeling aanzienlijk.
Is de eigen-vervoerverzekering aftrekbaar als zakelijke kosten?
Ja. De premie voor een eigen-vervoerverzekering die je afsluit in het kader van je onderneming is volledig aftrekbaar als zakelijke kosten in de inkomstenbelasting (IB-ondernemer) of vennootschapsbelasting (BV). Voor eenmanszaken en zzp’ers geldt dit als directe bedrijfslast. Lees meer over de fiscale aftrekmogelijkheden voor zakelijke verzekeringspremies op rijksoverheid.nl.
Tekst geoptimaliseerd in mei 2026.
