Als je een autoverzekering afsluit, is de eerste vraag vaak: WA, beperkt casco of volledig casco? Het klinkt als technisch jargon, maar het onderscheid is simpel en financieel behoorlijk relevant. De keuze bepaalt namelijk of je verzekeraar jouw eigen auto vergoedt bij schade — en onder welke omstandigheden. In 2026 zijn de premieverschillen tussen de drie niveaus goed in kaart te brengen, en de keuze hangt grotendeels af van de leeftijd en dagwaarde van je auto.
Dit artikel richt zich op het casco-deel: wat dekt beperkt casco, wat voegt volledig casco toe, hoeveel kost het verschil, en wanneer is welke keuze verstandig? We behandelen ook de no-claim regels — want dat is waar veel mensen na een schade onaangenaam verrast worden.
Wat is casco dekking precies?
WA staat voor Wettelijke Aansprakelijkheid: de wettelijk verplichte basisverzekering die schade aan anderen dekt. Casco voegt daar iets aan toe: dekking voor jouw eigen auto. Er zijn twee varianten — beperkt casco (ook wel WA+ of WA Beperkt Casco) en volledig casco (ook wel allrisk of WA Volledig Casco).
Beperkt casco is de middenklasse: je auto is gedekt bij een aantal specifieke externe gebeurtenissen. Volledig casco dekt alles wat beperkt casco dekt, plus schade die je zelf veroorzaakt. Dat ene extra woord — eigen schuld — is het verschil dat de premie bepaalt.
Wat dekt beperkt casco (WA+)?
Bij een beperkt casco verzekering is je eigen auto verzekerd tegen een vaste lijst van externe gevaren. De dekking omvat doorgaans:
- Brand en ontploffing — ook als de brand door kortsluiting in je eigen auto ontstaat.
- Diefstal en inbraak — inclusief joyriding waarbij de auto beschadigd terugkomt.
- Storm en hagelschade — bij windkracht 7 of hoger wordt de schade vergoed.
- Ruitschade (glasbraak) — barsten of breken van voor- en achterruit en zijruiten.
- Aanrijding met loslopende dieren — een aanrijding met een hert of losgelopen koe is gedekt.
- Vandalisme — afhankelijk van de verzekeraar soms ook meegenomen.
Wat beperkt casco niet dekt: schade aan je eigen auto die je zelf veroorzaakt. Een parkeerongeluk, een botsing op de snelweg waarbij je zelf schuld hebt, of rijden tegen een paal — dat betaal je bij beperkt casco uit eigen zak.
Meer over de wettelijke basisvereisten lees je op rijksoverheid.nl over autoverzekering.
Wat voegt volledig casco (allrisk) toe?
Volledig casco, in de volksmond ook allrisk genoemd, dekt alles van beperkt casco plus schade die je zelf veroorzaakt aan je eigen auto. Dat kan gaan om:
- Aanrijdingsschade waarbij jij aansprakelijk bent.
- Schade door een verkeerde inschatting bij parkeren of inrijden.
- Schade door slippen op gladde weg of uitwijkmanoeuvres.
- Schade door onoplettendheid — zoals achteruitrijden tegen een muur.
Kortom: bij volledig casco is je auto in vrijwel alle situaties gedekt, behalve als de schade opzettelijk is veroorzaakt of er sprake is van rijden onder invloed (dan kan de verzekeraar verhaal nemen). Voor een nieuwe auto van €35.000 kan de gemoedsrust die dat geeft veel waard zijn.
De Consumentenbond legt de drie verzekeringsniveaus helder uit met vergelijkingstabellen.
Premies in 2026: hoeveel scheelt het?
De premie voor een casco autoverzekering hangt af van een groot aantal factoren: leeftijd bestuurder, postcode, merk en type auto, bonus-malus positie, en het gekozen eigen risico. Toch zijn er goede indicaties te geven voor 2026.
Uit vergelijkingen in april 2026 blijkt dat de goedkoopste aanbieders beginnen bij:
| Dekkingsniveau | Laagste marktpremie (april 2026) | Gemiddelde schatting |
|---|---|---|
| WA (basisverzekering) | vanaf ~€12/mnd | €20–€35/mnd |
| WA Beperkt Casco (WA+) | vanaf ~€15/mnd | €35–€60/mnd |
| WA Volledig Casco (allrisk) | vanaf ~€20/mnd | €60–€120/mnd |
Het verschil tussen beperkt en volledig casco loopt in de praktijk al snel op tot €30–€50 per maand voor een doorsnee personenauto. Bij een drie jaar oude SUV van €25.000 kan het gaan om meer dan €600 per jaar extra. Of die extra premie het waard is, hangt sterk af van de dagwaarde van je auto en hoe groot de kans is dat je zelf schade veroorzaakt.
Vergelijk actuele premies via de autoverzekering vergelijker op deze site of via Nibud.nl voor een indicatie van totale autokosten.
De vuistregel: auto-leeftijd als kompas
De meest gebruikte vuistregel in Nederland voor 2026 is gebaseerd op de leeftijd van de auto:
- Auto jonger dan 4 jaar: neem volledig casco (allrisk). De dagwaarde is hoog en schade loopt snel in de duizenden euro’s.
- Auto tussen 4 en 8 jaar oud: beperkt casco is voor de meeste rijders een goede keuze. Je bent beschermd tegen de grootste externe risico’s, terwijl de premie aanmerkelijk lager is dan allrisk.
- Auto tussen 8 en 12 jaar oud: pure WA of beperkt casco, afhankelijk van de resterende dagwaarde. Als de auto nog €6.000–€10.000 waard is, is beperkt casco vaak nog zinvol.
- Auto ouder dan 12 jaar: in de meeste gevallen volstaat WA. Bij totaalverlies keert een casco verzekering alleen de dagwaarde uit — en die is op dat punt zo laag dat de premie niet meer opweegt.
De dagwaarde is daarbij het echte ijkpunt. Een vijftien jaar oude Volvo die nog €14.000 waard is, kan toch beperkt casco rechtvaardigen. Omgekeerd: een acht jaar oude auto met een dagwaarde van €3.500 verdient wellicht geen beperkt casco meer — zeker als de jaarlijkse premie €400 of meer is.
Een handige rekenregel: als de jaarlijkse cascoverzekeringspremie meer is dan 10% van de dagwaarde van je auto, overweeg dan te downgraden naar een lagere dekking.
No-claim: wat gebeurt er na schade?
Het bonus-malussysteem bepaalt hoeveel no-claimkorting je opbouwt of verliest. In Nederland kun je maximaal 80% korting opbouwen door jarenlang schadevrij rijden. Na een schade waarbij je terugvalt, ga je vijf stappen terug op de bonus-malus-ladder.
Hier is een belangrijk verschil tussen beperkt en volledig casco:
- Bij beperkt casco: een schade aan je eigen auto door brand, diefstal, storm of glasbreuk heeft geen gevolgen voor je schadevrije jaren. Deze schades worden als extern gezien en tellen niet als jouw fout.
- Bij volledig casco: als je een eigen-schuldschade claimt (jij bent aansprakelijk voor de botsing), val je vijf jaar terug op de bonus-malus-ladder. Dat kost je bij de meeste verzekeraars honderden euro’s per jaar extra premie in de jaren daarna.
Het is daardoor soms verstandig om kleine eigen-schuldschades — denk aan een deuk van €800 — niet te claimen en zelf te betalen, om zo je no-claim intact te houden. Bij grotere schades weegt het omgekeerde: dan is de vergoeding van de verzekeraar groter dan de premienadelen die volgen.
Sommige verzekeraars bieden een no-claimprotector aan: voor een kleine toeslag behoud je je no-claim ook na een eigen-schuldschade. Dit kan interessant zijn als je een hoge bonus-malus-korting hebt opgebouwd en die niet wil riskeren.
Meer over schadevrije jaren vind je op de uitleg van de Consumentenbond over no-claim terugval.
Eigen risico: extra sturingsinstrument
Bij zowel beperkt als volledig casco kun je kiezen voor een vrijwillig eigen risico bovenop het verplichte eigen risico. Hoe hoger het eigen risico, hoe lager de maandpremie. Voor volledig casco zijn bedragen van €150, €300 of zelfs €500 eigen risico gebruikelijk.
De rekensom is simpel: als je een eigen risico van €300 kiest en de premie daalt met €15 per maand, dan bespaar je €180 per jaar. Je zou na twintig maanden break-even zijn bij een schade van €300. Wie weinig rijdt of in een veilige omgeving parkeert, profiteert doorgaans van een hoger eigen risico.
Let op: bij glasschade is er bij veel verzekeraars geen eigen risico van toepassing. Een gebarsten voorruit leidt dus niet tot kosten, ook al heb je een hoog vrijwillig eigen risico gekozen. Dat maakt ruitdekking een bijzonder aantrekkelijk onderdeel van beperkt casco.
Wanneer kies je voor welke dekking?
Samengevat zijn er vier situaties te onderscheiden:
- Nieuwe of jonge leaseauto: altijd volledig casco. Bij een zakelijke lease is dit bovendien vaak contractueel verplicht.
- Middeloude gezinsauto (4–9 jaar): beperkt casco is voor de meeste gezinnen de verstandigste keuze. Je bent beschermd tegen diefstal, brand en storm, maar betaalt geen all-in premie voor een auto die jaar na jaar in waarde daalt.
- Gefinancierde auto: controleer de leenovereenkomst — veel financiers eisen dat je volledig casco verzekerd bent zolang de lening loopt.
- Betrouwbare tweedehandsauto ouder dan 10 jaar: in de meeste gevallen is WA voldoende, tenzij de dagwaarde of persoonlijke omstandigheden (veel stadsverkeer, hoge parkeerdichtheid) anders suggereren.
Gebruik de dekkingstool op verzekering.veel.nl om snel te zien welke dekking past bij jouw auto en rijprofiel. En check zeker ook de premies en fiscale aftrekmogelijkheden als je zakelijk rijdt — want de fiscale behandeling van autopremies kan meewegen in je keuze.
De juiste casco keuze hoeft niet ingewikkeld te zijn: kijk naar de leeftijd van je auto, vergelijk de jaarlijkse casco-premie met de dagwaarde, en denk na over wat je zelf zou kunnen dragen bij een schade. Op basis van die drie vragen kom je in de meeste gevallen snel tot de juiste verzekeringsvorm.
Veelgestelde vragen
Wat is het verschil tussen beperkt casco en volledig casco?
Beperkt casco (WA+) dekt schade aan je eigen auto door externe oorzaken: brand, diefstal, storm, hagelschade, glasbraak en aanrijding met loslopende dieren. Volledig casco (allrisk) dekt dat alles plus schade die je zelf veroorzaakt aan je eigen auto — ook als jij aansprakelijk bent. Dat ene verschil — eigen schuld — maakt dat volledig casco beduidend duurder is dan beperkt casco.
Verlies ik mijn no-claim als ik beperkt casco schade claim?
Nee, niet bij de typische beperkt-casco schades. Diefstal, brand, storm, glasbraak en aanrijding met dieren hebben geen invloed op je schadevrije jaren. Pas als je een schade claimt waarbij jij aansprakelijk bent — en dat kan alleen bij volledig casco — val je vijf stappen terug op de bonus-malus-ladder. Dat kost je de jaren daarna extra premie.
Hoeveel kost een casco autoverzekering in 2026?
De premie verschilt sterk per persoon, auto en verzekeraar. Als ruwe indicatie: beperkt casco kost in 2026 ruwweg €35 tot €60 per maand voor een gewone personenauto; volledig casco loopt al snel van €60 tot €120 per maand. De goedkoopste aanbieders beginnen bij circa €15 (beperkt) en €20 (volledig) per maand, maar die tarieven zijn voor specifieke profielen. Gebruik een vergelijker voor je persoonlijke situatie.
Vanaf welke autoLeeftijd is beperkt casco niet meer zinvol?
De meest gehanteerde vuistregel in Nederland is: bij een auto ouder dan 10 à 12 jaar en een dagwaarde onder de €5.000 is beperkt casco doorgaans niet meer kostenefficient. De premie weegt op dat punt niet meer op tegen de maximale uitkering bij schade of diefstal. Houd als extra richtlijn aan: als de jaarlijkse casco-premie meer dan 10% van de dagwaarde bedraagt, is downgraden naar WA een serieuze optie.
Is volledig casco verplicht bij een gefinancierde auto?
Bij veel autofinancieringen en leasen is volledig casco inderdaad contractueel verplicht zolang de lening loopt. De financier wil zeker weten dat zijn onderpand — de auto — bij schade volledig gedekt is. Controleer dit in de financieringsovereenkomst voordat je downgradet naar beperkt casco of WA. Bij private lease staat dit vrijwel altijd als verplichting vermeld.
Wat is een no-claimprotector en heb ik die nodig?
Een no-claimprotector is een aanvullende optie waarmee je, na een eigen-schuldschade, je huidige bonus-malus-positie behoudt. Normaal val je vijf niveaus terug, wat de komende jaren flink meer premie kost. Een protector kost maandelijks een toeslag — vaak €5 tot €15 extra. Het is vooral interessant als je veel schadevrije jaren hebt opgebouwd (korting van 60% of meer) en die investering wil beschermen.
Tekst geoptimaliseerd in mei 2026.
