Autoverzekeringen zijn in 2026 fors duurder geworden. Uit cijfers van Risk & Business bleek in het eerste kwartaal van 2026 dat autoverzekeringen gemiddeld 9,2 procent in prijs stegen ten opzichte van een jaar eerder. Dat maakt de keuze tussen WA, WA beperkt casco en allrisk actueler dan ooit. Betaal je te weinig, dan loop je risico op hoge rekeningen bij schade aan je eigen auto. Betaal je te veel, dan gooi je geld weg aan een dekking die de dagwaarde van je auto overstijgt.
WA beperkt casco — ook wel WA+ of beperkt casco genoemd — zit precies in het midden. Het dekt aansprakelijkheid en specifieke schades aan je eigen auto die je zelf niet kunt voorkomen: diefstal, brand, storm, ruitschade en aanrijdingen met dieren. Dit artikel legt uit wanneer die middenweg verstandig is, wat je er in 2026 voor betaalt en waar je op moet letten bij het vergelijken van polissen.
Wat dekt een WA beperkt casco precies?
Een WA beperkt casco verzekering bestaat uit twee lagen. De eerste laag is de verplichte wettelijke aansprakelijkheid (WA): schade die jij met je auto veroorzaakt aan anderen — hun auto, fiets, muur of letsel — wordt vergoed door jouw verzekeraar. Dit is voor iedere gemotoriseerde weggebruiker in Nederland wettelijk verplicht.
De tweede laag voegt daar specifieke dekking voor schade aan je eigen auto aan toe. Het gaat om schades die je redelijkerwijs niet zelf hebt kunnen voorkomen:
- Diefstal van de complete auto of van onderdelen (afhankelijk van de polis)
- Brand en explosie
- Ruitschade — voor- en achterruit en doorgaans ook de zijruiten
- Schade door storm, hagel of overstroming
- Aanrijding met dieren (wild, loslopend vee)
- Inbraak in de auto
Wat het niet dekt: schade door eigen schuld. Ben je zelf tegen een paaltje gereden, heb je de auto verkeerd geparkeerd of wordt je bumper beschadigd door jouw eigen manoeuvre? Dan ben je aangewezen op allrisk. Dat onderscheid is cruciaal bij het vergelijken van offertes.
In 2026: premiestijgingen en wat dat voor jou betekent
De gemiddelde WA+ premie steeg in het eerste kwartaal van 2026 met meer dan 12 procent ten opzichte van het jaar ervoor, zo bleek uit brancherapportages. Verzekeraars wijzen op hogere reparatiekosten door elektrische componenten, duurder glas en krapte op de arbeidsmarkt in de autoschadebanche. Toch blijft de beperkt casco premie voor de meeste auto’s aanzienlijk lager dan allrisk.
Ter indicatie: in april 2026 lag de goedkoopste WA beperkt casco premie op de markt rond de 15 euro per maand (FBTO voor een gunstig profiel). Realistisch voor een gemiddeld profiel — postcode midden-Nederland, 35-jarige bestuurder, auto van vijf jaar oud, tien schadevrije jaren — ligt de premie tussen de 25 en 55 euro per maand, afhankelijk van de verzekeraar en het eigen risico dat je kiest. Een jonge bestuurder in Amsterdam betaalt al snel het dubbele. Gebruik een actuele vergelijkingssite zoals Consumentenbond of Independer om de meest recente premies voor jouw specifieke situatie op te halen — deze kunnen wekelijks verschuiven.
Belangrijk: per 1 maart 2026 stopte FBTO met de no-claimbeschermer op de verlengingsdatum. Dat is een wijziging die ook bij andere verzekeraars in discussie is. Check altijd of jouw polis nog een no-claimbeschermer bevat en wat de exacte voorwaarden zijn bij het claimen van ruitschade of een andere beperkt casco-claim.
Wanneer is WA beperkt casco de slimste keuze?
De vuistregel die veel financieel adviseurs hanteren: kijk naar de dagwaarde van je auto en vergelijk die met de jaarlijkse meerprijs van allrisk ten opzichte van WA beperkt casco. Als die meerprijs meer dan 10 procent van de dagwaarde bedraagt, is allrisk financieel moeilijk te verantwoorden.
Praktisch gezien past WA beperkt casco het best bij auto’s die:
- tussen de drie en zeven jaar oud zijn
- een dagwaarde hebben van 8.000 tot 25.000 euro
- geen extreem diefstalgevoelig model zijn (dit checkt de verzekeraar ook zelf)
Is je auto ouder dan acht jaar en waard minder dan 6.000 euro? Dan volstaat voor veel mensen een gewone WA-verzekering — de premie van beperkt casco weegt vaak niet op tegen de uitkering die je bij totaalverlies ontvangt. Is je auto splinternieuw of heb je een flink financieringsrestant uitstaan? Dan is allrisk vrijwel altijd verstandiger, en sommige leasemaatschappijen schrijven het zelfs voor.
Neem ook de categoriepagina autoverzekering door voor een bredere vergelijking van alle dekkingsvormen.
Het bonus-malussysteem en je beperkt casco premie
Schadevrije jaren zijn de belangrijkste variabele in je autopremie — ook bij WA beperkt casco. Hoe het systeem werkt: elk jaar zonder schade stijg je een trede op de bonus-malusladder en bouw je meer no-claimkorting op. Bij de meeste grote verzekeraars loopt die korting op tot 70 of 75 procent van de basispremie. Wie tien schadevrije jaren heeft opgebouwd betaalt aanzienlijk minder dan een starter.
Claim je een schade? Dan val je terug op de ladder, afhankelijk van het aantal claims. Eén claim kan je twee tot vier treden terugzetten, wat jaren kan kosten om te herstellen. Het is daarom verstandig om voor kleine schades — zeker als ze lager zijn dan je eigen risico plus de verwachte premiestijging over de komende jaren — af te zien van claimen.
Let ook op de behandeling van ruitschade. Veel verzekeraars rekenen ruitschade niet als een echte claim die je ladder raakt, maar dit verschilt per polis. Lees dit altijd na voordat je melding maakt — het kan honderden euro’s schelen over de looptijd van je verzekering.
Eigen risico: hoger kiezen kan lonen
Bij WA beperkt casco heb je doorgaans een eigen risico per schadegeval. Het standaardbedrag ligt bij de meeste verzekeraars in 2026 tussen de 135 en 150 euro. Sommige aanbieders laten je kiezen voor een hoger eigen risico — 300 of 500 euro — in ruil voor een lagere maandpremie.
Of dat loont, hangt af van je financiële buffer. Ben je in staat om bij schade 300 euro direct te betalen? Dan kan een hoger eigen risico de totale kosten over meerdere jaren drukken. Heb je die buffer niet, dan is een lager eigen risico veiliger, ook al betaal je maandelijks meer. De Nibud-begrotingstool helpt je bepalen hoeveel financiële buffer je realistisch kunt aanhouden voor dit soort onverwachte uitgaven.
Let op het eigen risico bij diefstal: bij veel polissen geldt daarvoor een hoger eigen risico dan bij ruitschade of storm. Dit staat soms verstopt in de bijzondere voorwaarden. Vergelijk dus niet alleen het standaard eigen risico maar ook de specifieke eigen risicobedragen per schadesoort.
Hoe vergelijk je WA beperkt casco polissen objectief?
Premie is slechts een startpunt. Wie objectief vergelijkt, kijkt naar vijf criteria:
- Dekkingsomvang: zijn inbraakschade, hagel en aanrijding met loslopend vee allemaal standaard meeverzekerd, of zijn sommige schades optioneel?
- Eigen risico per schadesoort: check specifiek het eigen risico bij diefstal, dat wijkt soms sterk af van het algemene eigen risico.
- Effect op no-claimkorting: telt een ruitschadeclaim mee voor je bonus-maluspositie of niet?
- Schadeafhandeling: mag je zelf een garage kiezen, of ben je gebonden aan een voorkeursreparateur? Vrije garagekeuze is voor veel automobilisten een harde eis.
- Aanvullende opties: pechhulp, rechtsbijstand en vervangend vervoer zijn vaak als aanvulling beschikbaar — vergelijk wat dit kost en of je het al elders hebt (ANWB-lidmaatschap, rechtsbijstandsverzekering via werkgever).
De vergelijkingstools op verzekering.veel.nl geven een snel overzicht per categorie. Gebruik die als startpunt en controleer de polisvoorwaarden daarna altijd zelf via de website van de verzekeraar.
Wat kost diefstal, ruitschade of storm als je geen beperkt casco hebt?
Om te begrijpen wat je inkoopt met WA beperkt casco, is het nuttig de werkelijke kosten van ongedekte schades te kennen. Een gestolen auto met een dagwaarde van 12.000 euro is bij alleen WA volledig voor eigen rekening. Een gebarsten voorruit kost bij een modern voertuig al snel 350 tot 600 euro — zeker bij auto’s met camera of verwarmde ruit geïntegreerd in het glas. Hagelschade na een zomerstorm kan honderden tot duizenden euro’s bedragen aan lakschade en deuken.
Dit zijn precies de schades waarvoor je WA beperkt casco afsluit. Gezien de premiestijgingen van 2026 loont het om bij elk verlengingsmoment opnieuw te vergelijken — ook als je al jaren bij dezelfde verzekeraar zit. Trouwe klanten betalen niet zelden meer dan nieuwe klanten die overstappen. Overstappen kan bij de meeste polissen per verlengingsdatum of bij tussentijdse premieverhoging door de verzekeraar.
Veelgestelde vragen
Is WA beperkt casco verplicht?
Nee. Alleen een WA-verzekering is wettelijk verplicht voor iedere automobilist in Nederland. WA beperkt casco is een vrijwillige uitbreiding die dekking toevoegt voor schade aan je eigen auto door diefstal, brand, storm, ruitbreuk en aanrijdingen met dieren. Je kiest zelf of je die extra dekking wilt afsluiten, afhankelijk van de waarde en leeftijd van je auto en je persoonlijke risicotolerantie.
Wat is het verschil tussen WA, WA beperkt casco en allrisk?
WA dekt alleen schade die jij bij anderen veroorzaakt. WA beperkt casco dekt dat ook, plus specifieke schades aan je eigen auto die je niet zelf hebt veroorzaakt: diefstal, brand, storm, ruitbreuk, aanrijding met dieren. Allrisk dekt alles wat beperkt casco dekt, plus schade aan je eigen auto door eigen schuld — zoals een aanrijding waarbij jij de veroorzaker bent of een parkeerschade. Allrisk is de duurste optie, maar ook de meest volledige bescherming.
Hoe hoog is de premie voor WA beperkt casco in 2026?
Dat verschilt sterk per profiel. Voor een gemiddeld profiel — een vijf jaar oude auto, 35-jarige bestuurder, tien schadevrije jaren, postcode midden-Nederland — ligt de maandpremie in mei 2026 globaal tussen de 25 en 55 euro. Autoverzekeringen zijn dit jaar met gemiddeld ruim 9 procent gestegen. Jonge bestuurders en mensen in grote steden betalen beduidend meer. Gebruik een vergelijkingssite voor een actuele offerte op maat.
Heeft een ruitschadeclaim gevolgen voor mijn no-claimkorting?
Dat verschilt per verzekeraar. Sommige aanbieders stellen ruitschade buiten de bonus-malusladder, zodat je no-claimkorting intact blijft. Andere verzekeraars tellen ook ruitschade mee als een echte claim. Check dit altijd in de polisvoorwaarden of bij de verzekeraar voordat je een melding maakt. Het verschil kan over drie tot vijf jaar oplopen tot honderden euro’s aan premieverhoging.
Wanneer loont het om over te stappen naar WA of allrisk?
Overstap naar gewone WA als je auto meer dan acht jaar oud is en een dagwaarde heeft onder de 5.000 tot 6.000 euro — de premie van beperkt casco weegt dan vaak niet meer op tegen de maximale uitkering. Overweeg allrisk als je auto nieuwer is dan drie jaar, een hoge dagwaarde heeft of als je een financieringsrestant hebt uitstaan. Bij lease verplicht de maatschappij doorgaans allrisk. Herzie de keuze elk jaar op je verlengingsdatum.
Kan ik tussentijds overstappen naar een andere verzekeraar?
Ja, onder voorwaarden. Overstappen kan altijd per contractvervaldatum. Verhoogt je verzekeraar tussentijds de premie? Dan heb je wettelijk het recht om op te zeggen, ook buiten de verlengingsdatum. Meld schade af op je huidige polis voordat je overstapt, zodat je schadevrije jaren correct worden overgedragen via het Centraal Informatiesysteem (CIS). De nieuwe verzekeraar vraagt standaard om je schade-opgave van de afgelopen vijf jaar.
Tekst geoptimaliseerd in mei 2026.
