Autoverzekeringspremies zijn het afgelopen jaar fors gestegen. In het eerste kwartaal van 2026 werden WA+ polissen gemiddeld zo’n 9,2% duurder — en dat na een stijging van bijna 19% in 2025. Toch kiest een groot deel van de Nederlandse automobilisten nog altijd voor een WA extra verzekering (ook wel WA+ of beperkt casco genoemd), en vaak terecht. De vraag is alleen: voor welke auto loont het, hoeveel eigen risico accepteer je, en wat levert het daadwerkelijk op als er iets misgaat?
Dit artikel legt uit wat een WA extra verzekering precies dekt, hoe je aanbieders goed vergelijkt, welke valkuilen er zijn en wat je in 2026 gemiddeld kwijt bent. Zonder vage omschrijvingen, maar met concrete bedragen en duidelijke keuzemomenten.
Wat dekt een WA extra verzekering precies?
Een WA extra autoverzekering — in de volksmond ook WA+ of beperkt casco — is de tussenvorm tussen de kale WA-verzekering en een volledig allrisk pakket. De basis WA dekt alleen schade die jij toebrengt aan anderen: voertuigen, gebouwen, personen. Schade aan je eigen auto zit daar niet bij.
Met een WA+ vergroot je die dekking met een aantal specifieke eigen schades. Doorgaans zijn dat: brand en explosie, diefstal en inbraak, storm- en hagelschade, aanrijding met loslopend dier of wild, ruitschade (soms met nul eigen risico), en vervoer per trein of veerboot. Wat er niet onder valt: schade die je zelf veroorzaakt aan je eigen auto, vandalisme of aanrijdschade door eigen schuld.
Dat verschil is cruciaal. Rijd je een kuil in en kapt je velg? Niet gedekt bij WA+. Word je auto gestolen na een nacht in Amsterdam? Wel gedekt. Begrijp je die grens, dan begrijp je ook voor wie WA+ de juiste keuze is.
Premies in 2026: wat betaal je gemiddeld?
De stijging van autopremies in 2026 is merkbaar. Marktdata van april 2026 laat zien dat FBTO de scherpste tarieven hanteert: vanaf circa €14,83 per maand voor een WA beperkt casco polis op een eenvoudig profiel. Maar dat is het instaptarief voor een ervaren rijder met veel schadevrije jaren en een bescheiden auto.
Kijk je naar een meer representatief profiel — een 40-jarige rijder in een middenklasse gezinsauto van vier jaar oud, circa 12.000 kilometer per jaar — dan ligt de WA+ premie bij de meeste grote aanbieders tussen de €45 en €90 per maand. Een Allrisk polis kost voor hetzelfde profiel ruwweg €80 tot €160 per maand. Het verschil van circa €40 tot €70 per maand is de prijs die je betaalt voor dekking van eigen schuld-schades.
Voor jonge rijders (onder de 25) lopen de WA+ premies gemakkelijk op naar €100 tot €180 per maand, afhankelijk van het merk, de woonplaats en het opgebouwde schadevrije jaren saldo. Ouderen met tien of meer schadevrije jaren kunnen soms nog altijd een WA+ polis vinden voor onder de €30 per maand op een oudere compacte auto.
| Profiel | WA (kaal) | WA+ (beperkt casco) | Allrisk |
|---|---|---|---|
| Starter, 22 jaar, oude auto | €60-90/mnd | €100-180/mnd | €160-250/mnd |
| 40 jaar, gezinsauto 4 jaar oud | €25-45/mnd | €45-90/mnd | €80-160/mnd |
| 55 jaar, 10+ schadevrije jaren | €15-25/mnd | €25-50/mnd | €50-100/mnd |
Tariefindicaties op basis van marktdata april 2026. Werkelijke premie afhankelijk van merk, model, woonplaats en eigen risico.
Wanneer is WA+ de slimste keuze?
De vuistregel die veel verzekeringsadviseurs hanteren: overweeg Allrisk als de dagwaarde van je auto boven de €10.000 ligt en de auto jonger is dan vijf tot zeven jaar. Daalt de dagwaarde onder de €6.000 tot €7.000, dan is WA+ doorgaans de betere prijs-kwaliteitsverhouding. En zakt de waarde naar €3.000 of minder, dan volstaat voor veel rijders een kale WA.
WA+ is met name aantrekkelijk als je auto een redelijk risico loopt op specifiek gedekte gebeurtenissen. Rij je in een stad met een verhoogde kans op diefstal? Staat je auto buiten geparkeerd in een hagelgevoelig gebied? Gebruik je een glazen panoramadak dat bij een steenslag snel €800 tot €1.200 kost? Dan is de extra premie van WA+ ten opzichte van een kale WA snel terugverdiend na één schade.
Bekijk ook de autoverzekering vergelijkingen op deze site voor meer inzicht in dekkingsverschillen per situatie.
Eigen risico: zelf kiezen, slim kiezen
Bij de meeste WA+ polissen geldt een standaard eigen risico van €135 tot €150 per schadegeval. Sommige verzekeraars laten je dit verhogen naar €250 of €500, wat de maandpremie merkbaar drukt. Bij ruitschade hanteren veel verzekeraars een apart (lager of nul) eigen risico — soms zelfs gratis via een ruitherstelbedrijf als Carglass of Autoglas Centrum.
Overweeg een hoger eigen risico als je een stevige financiele buffer hebt. De maandelijkse besparing kan in twee jaar genoeg opleveren om een normale schadeklus zelf te betalen. Heb je die buffer niet, kies dan voor het standaard eigen risico en betaal iets meer premie — zo zit je nooit klem bij een onverwachte schade.
De no-claimladder en wat schade melden kost
Het bonus-malusstelsel (ook wel no-claimkorting) werkt in Nederland via een ladder van schadevrije jaren. Elk jaar zonder schademelding stijg je een trede, wat leidt tot lagere premies. Meld je een schade die jij hebt veroorzaakt, dan zak je enkele treden terug. Maar let op: dit geldt ook voor WA+ claims die jou als veroorzaker aanwijzen — dus als jij je eigen auto beschadigt en dat niet gedekt is.
Diefstal, brand of hagelschade gelden bij de meeste verzekeraars niet als eigen schuld, waardoor je no-claimpositie normaal gesproken intact blijft. Controleer dit altijd in je polisblad: sommige aanbieders tellen bepaalde WA+ claims toch mee in de bonus-malusberekening.
Wil je zeker weten dat je no-claim niet verdampt bij één ongelukkige melding? Dan is een no-claimbeschermer een overweging — die kost doorgaans €5 tot €15 per maand extra, maar laat je eenmalig per jaar schade melden zonder gevolgen voor de ladder. Lees meer over premies en kortingen elders op deze site.
Aanbieders vergelijken: waar let je op?
Online vergelijken via de Consumentenbond of via AFM-geregistreerde vergelijkingssites is een goed startpunt, maar de laagste prijs garandeert niet de beste dienstverlening. Let op de volgende punten:
- Dekkingsverschillen per verzekeraar: De ene polis dekt aanrijding met loslopend vee wel, de andere niet. Lees de polisbladen, niet alleen de samenvattingen.
- Schadeafhandeling: Hoe snel keren ze uit, en hoe wordt de dagwaarde bepaald bij total loss? Sommige verzekeraars hanteren een eigen koerslijst die lager uitpakt dan handelsinkoopwaarde.
- Reparatienetwerk of vrije werkplaatskeuze: Sommige WA+ polissen verplichten je reparaties te laten uitvoeren via een vaste partner. Dat kan goedkoper zijn, maar ook beperkend.
- Combinatiekorting: Sluit je ook je inboedel- of aansprakelijkheidsverzekering af bij dezelfde aanbieder? Dan kun je dikwijls 5 tot 10% korting bedingen.
Controleer of de aanbieder geregistreerd is bij de AFM (Autoriteit Financiële Markten) en zorg dat je jaarlijks vergelijkt bij het verlopen van je polis. In 2026 zijn de premieverschillen tussen aanbieders groter dan ooit: overstappers besparen soms €200 tot €500 per jaar.
Aanvullende dekkingen die het waard kunnen zijn
Een WA+ polis dekt het meeste wat je van buiten bedreigt, maar een paar aanvullingen verdienen serieuze overweging:
- Pechhulp: Losse pechhulp van de ANWB kost €15 tot €25 per maand. Via je autoverzekering bundelen is vaak goedkoper, zeker als er al een basislidmaatschap is.
- Inzittendenverzekering: Dekt letselschade van passagiers in jouw auto bij een ongeluk, ook als de schuld bij jou ligt. Kost doorgaans €3 tot €8 per maand.
- Rechtsbijstand verkeer: Bij een conflict over schuld of een letselclaim na een verkeersongeval kan juridische hulp snel in de honderden euros per uur lopen. Een verkeer-rechtsbijstandsverzekering kost €5 tot €15 per maand. Zie ook rechtsbijstandsverzekering op deze site.
- Vervangend vervoer: Sommige polissen vergoeden een huurauto terwijl jouw auto in de garage staat. Handig als je de auto dagelijks nodig hebt voor werk.
Voeg niet alles toe aan je polis — weeg elke aanvulling af tegen de jaarkosten en het risico dat je hem daadwerkelijk nodig hebt. Een inzittendenverzekering voor een alleenrijdende forens heeft minder prioriteit dan voor een gezin met twee kinderen op de achterbank.
Overstappen in 2026: deadlines en spelregels
Je autoverzekering wordt elk jaar automatisch verlengd, tenzij je opzegt. De opzegtermijn is bij de meeste verzekeraars één maand voor de contractvervaldatum. Bij een jaarpolis betekent dat: berg je polis op, noteer de vervaldatum en plan een vergeliking twee maanden daarvoor.
Wil je tussentijds overstappen? Dat kan bij veel verzekeraars ook, al geldt er soms een administratiekosten van €25 tot €50. Bij sommige aanbieders mag je kosteloos overstappen als je adres of auto verandert. Controleer of je huidige verzekeraar een boeteclausule hanteert bij voortijdig opzeggen. Lees altijd de informatie van de Rijksoverheid over verplichte WA-dekking voordat je overstapt, zodat je auto nooit onverzekerd is tussen twee polissen in.
Overstappers die in 2026 vergelijken, merken dat de premieverschillen aanzienlijk zijn. De goedkoopste aanbieder kan voor hetzelfde profiel soms twee keer zo goedkoop zijn als de duurste. Dat maakt vergelijken lucratief — zelfs als je tevreden bent over je huidige verzekeraar.
Tot slot: een WA extra verzekering is voor de meeste automobilisten met een auto tussen de drie en acht jaar oud de logische middenpositie. Ze betaalt zichzelf terug bij één diefstal, één hagelschade of één kapotte ruit per polisperiode. Vergelijk jaarlijks, kies een aanbieder met een heldere schadeproces en een eigen risico dat past bij je buffer — dan zit je goed in 2026.
Tekst geoptimaliseerd in mei 2026.
Veelgestelde vragen
Wat is het verschil tussen WA, WA+ en allrisk?
Een kale WA-verzekering dekt alleen schade die jij toebrengt aan anderen (wettelijk verplicht). WA+ of beperkt casco voegt dekking toe voor schade aan je eigen auto door externe oorzaken zoals diefstal, brand, storm en ruitschade. Allrisk (volledig casco) dekt ook schade die je zelf veroorzaakt aan je eigen auto, bijvoorbeeld bij een aanrijding. Het verschil in maandpremie tussen WA+ en allrisk bedraagt voor een gemiddeld profiel in 2026 ruwweg €30 tot €80 per maand, afhankelijk van auto en rijder.
Is een WA extra verzekering verplicht?
Nee. In Nederland is alleen een basis WA-verzekering wettelijk verplicht voor elk voertuig dat op de openbare weg rijdt. WA+ en allrisk zijn vrijwillige uitbreidingen. Of je ze nodig hebt, hangt af van de waarde en leeftijd van je auto, je financiële buffer en de risico’s in jouw situatie. Een nieuwe auto met een restwaarde van €20.000 rijden zonder allrisk is een risico; een tien jaar oude auto met een dagwaarde van €3.000 allrisk geven is zelden de moeite waard.
Verlies ik mijn no-claimkorting als ik een WA+ schade meld?
Dat hangt af van de aard van de schade en je polis. Bij diefstal, brand of hagelschade geldt bij de meeste verzekeraars dat je no-claimpositie intact blijft — dit zijn zogenoemde schuldenvrije schades. Ruitschade heeft soms een eigen afhandeling zonder no-claimgevolgen. Controleer dit altijd in de polisvoorwaarden van je specifieke aanbieder, want er zijn uitzonderingen. Overweeg een no-claimbeschermer als je je korting wilt veiligstellen bij een komende verhuizing of nieuw rijbewijs in het gezin.
Wat kost een WA extra verzekering gemiddeld in 2026?
Dat verschilt sterk per profiel. Op basis van marktdata van april 2026 betaal je als ervaren rijder met een bescheiden auto soms nog geen €20 per maand. Voor een 40-jarige met een gezinsauto van vier jaar oud ligt de WA+ premie bij de meeste grote verzekeraars tussen de €45 en €90 per maand. Jonge rijders betalen aanzienlijk meer. De premies stegen in het eerste kwartaal van 2026 gemiddeld met 9,2% ten opzichte van een jaar eerder.
Wanneer is overstappen naar een andere verzekeraar zinvol?
Eigenlijk altijd zinvol om jaarlijks te vergelijken. In 2026 zijn de premieverschillen tussen aanbieders fors — tot honderden euro’s per jaar voor hetzelfde dekkingsniveau. Overstappen doe je idealiter rond de contractvervaldatum, met een opzegtermijn van één maand. Zorg dat de nieuwe polis ingaat op dezelfde dag dat de oude stopt, zodat je auto nooit onverzekerd is. Vraag bij de nieuwe aanbieder altijd om een schriftelijke bevestiging van de ingangsdatum voordat je de oude polis opzegt.
Dekt WA+ ook schade door vandalisme?
Doorgaans niet. Vandalisme — zoals krassen, ingedeukte portieren of kapotgeslagen spiegels door anderen — valt bij de meeste WA+ polissen buiten de dekking. Hiervoor heb je allrisk nodig. Uitzondering: sommige verzekeraars bieden vandalisme als optionele uitbreiding op een WA+ polis, maar dat is zeldzaam en verhoogt de premie aanzienlijk. Check de polisbladen zorgvuldig als je in een gebied woont waar vandalisme regelmatig voorkomt.
